2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷A卷含答案.docx

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2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷A卷含答案单选题（共360题） 1、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1 B.3 C.5 D.10 【答案】 A 2、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。 A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同【答案】 A 3、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。 A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险消极型 D.风险中立型【答案】 C 4、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。 A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支 B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理 C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理 D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 D 5、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。 A.流通性差 B.保管难 C.价格波动较大 D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 D 6、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】 D 7、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。 A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素 D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】 D 8、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。 A.年利率14.6%，每半年计息一次 B.年利率14.3%，每月计息一次 C.年利率14.7%，每季度计息一次 D.年利率15%，每年计息一次【答案】 D 9、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。 A.税务规划必须在法律允许的范围内进行 B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 C.应由理财师独立完成相关税务规划工作 D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 C 10、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。 A.债务规划 B.退休规划 C.健身规划 D.教育投资规划【答案】 C 11、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。 A.安全生产监督管理职责实施监察 B.安全生产管理职责实施监督 C.安全监督管理工作实施监察 D.安全管理工作实施监管【答案】 A 12、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。 A.购房 B.子女教育费用 C.以储蓄险来累积资产 D.医疗保健支出【答案】 D 13、下列（　　）不属于期货期权。 A.外汇期货期权 B.利率期货期权 C.债券期货期权 D.股指期货期权【答案】 C 14、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。 A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人 B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人 C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人 D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B 15、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。 A.财务分析与规划 B.投资建议 C.个人投资产品推介 D.倾听客户的诉求【答案】 D 16、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。 A.风险提示 B.风险匹配 C.风险规避 D.风险共摊【答案】 B 17、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。 A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 A 18、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。 A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间 D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C 19、非营利法人不包括（）。 A.事业单位 B.社会团体 C.基金会 D.有限责任公司【答案】 D 20、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。 A.房贷资产 B.企业应收款 C.商业汇票 D.汽车贷款【答案】 C 21、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第(　　)年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值) A.12 B.10 C.13 D.11 【答案】 A 22、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（　　）。 A.房地产投资可以使用高财务杠杆率 B.房地产的流动性比证券类产品要弱 C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值 D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 C 23、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。 A.期初年金 B.永续年金 C.增长型年金 D.期末年金【答案】 C 24、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。 A.适当性原则 B.客观性原则 C.主观性原则 D.避免利益冲突原则【答案】 C 25、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。 A.期初 B.期末 C.期内 D.期中【答案】 B 26、银行承兑汇票的特点不包括（）。 A.安全性高 B.流动性差 C.灵活性好 D.信用度好【答案】 B 27、下列不属于个人生命周期的是()。 A.探索期 B.建立期 C.维持期 D.衰老期【答案】 D 28、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。 A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回 D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】 D 29、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。 A.T；T+1 B.T+1：T+2 C.T+1；T+3 D.T：T+2 【答案】 B 30、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。 A.有效合同 B.效力待定合同 C.可撤销合同 D.无效合同【答案】 C 31、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。 A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理【答案】 D 32、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（） A.较低；极低风险和低风险 B.极低；低风险 C.较低；低风险 D.极低；低风险和中低风险【答案】 A 33、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。 A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额【答案】 D 34、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。 A.考虑自己是否会触犯客户的隐私 B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息 C.考虑客户会不会告诉自己 D.较少这方面的咨询【答案】 B 35、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）。 A.客户的收支情况 B.投资偏好 C.社会保障信息 D.资产与负债情况【答案】 B 36、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。 A.自用房产投资 B.寻求多元投资组合 C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资【答案】 B 37、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。 A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 B 38、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。 A.构成，非利息 B.构成，利息 C.不构成，非利息 D.不构成，利息【答案】 C 39、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。 A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字 C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 A 40、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。 A.现金管理类理财产品 B.权益类理财产品 C.固定收益类理财产品 D.商品及衍生品类理财产品【答案】 A 41、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。 A.责任保险 B.人身保险 C.失业保险 D.财务保险【答案】 C 42、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( ) A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求 B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求 C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求 D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 C 43、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。 A.券商 B.商业银行 C.中央银行 D.保险公司【答案】 B 44、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务【答案】 C 45、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。 A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益 C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通 D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 D 46、下列不属于财务信息的是（）。 A.客户的收支情况 B.财富观 C.资产与负债情况 D.保险账户情况【答案】 B 47、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。 A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户的投资金额和占比 C.客户的投资风格 D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 D 48、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（） A.份额方式；政策性银行 B.现金方式；政策性银行 C.份额方式；商业银行 D.现金方式；商业银行【答案】 D 49、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。 A.客户优先 B.银行利益最大化 C.对客户实行业务指导 D.传递信息【答案】 B 50、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。 A.税务规划必须在法律允许的范围内进行 B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 C.应由理财师独立完成相关税务规划工作 D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 C 51、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。 A.建立期 B.高峰期 C.稳定期 D.维持期【答案】 D 52、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。 A.5 B.10 C.2 D.15 【答案】 A 53、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。 A.8 日 B.10 日 C.12 日 D.16 日【答案】 B 54、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。 A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.认服权证+股票型基金+期货 C.定存+国债+固定收益类产品 D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 C 55、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。 A.攀高扶梯 B.登高扶梯 C.攀高爬梯 D.登高楼梯【答案】 B 56、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。 A.ETF B.FOF C.LOF D.MOM 【答案】 D 57、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。 A.偿还性 B.安全性 C.收益性 D.流动性【答案】 B 58、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 A 59、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。 A.货币 B.债券 C.股票 D.房产【答案】 D 60、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。 A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期 B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期 C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期 D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】 D 61、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。 A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】 D 62、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。 A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金 B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务 C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的 D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 A 63、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。 A.第四阶段从2012年至2017年底 B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段 C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管 D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 B 64、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。 A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 C 65、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）. A.理财顾问服务专业性强 B.理财顾问服务面向高端客户 C.理财顾问服务收费较高 D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 A 66、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（） A.事业单位 B.基金会 C.股份有限公司 D.社会团体【答案】 C 67、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。 A.回购市场 B.票据市场 C.股票市场 D.同业拆借市场【答案】 C 68、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。 A.资本利得 B.红利收入 C.债券利息 D.存款利息收入【答案】 C 69、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。 A.基金托管人 B.基金投资者 C.基金管理人 D.基金代理人【答案】 D 70、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】 D 71、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 A.债券市场 B.货币市场 C.开放式基金市场 D.股票市场【答案】 B 72、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。 A.婚生子女 B.非婚生子女 C.养子女 D.继子女【答案】 D 73、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。 A.理财师由银保监会进行统一认证 B.理财师队伍平均年龄较大 C.理财师队伍扩张迅速 D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】 C 74、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。 A.生产事故 B.质量事故 C.技术事故 D.环境事故【答案】 D 75、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（） A.集聚功能，反映功能 B.重复功能，反映功能 C.重复功能，资源配置功能 D.财富功能，资源配置功能【答案】 A 76、私人银行业务的特征不包括（）。 A.目标客户单一 B.准入门槛高 C.综合化服务 D.个性化服务【答案】 A 77、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。 A.国有控股商业银行 B.国务院银行业监督管理机构 C.邮政储蓄银行 D.证券投资公司【答案】 B 78、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。 A.房地产价格下降 B.股票价格上升 C.储蓄产品利率下降 D.债券价格上升【答案】 A 79、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。 A.信贷资产类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.结构性理财产品 D.债券型理财产品【答案】 B 80、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。 A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素【答案】 C 81、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。 A.买入看跌期权 B.卖出看涨期权 C.卖出该项资产 D.买入看涨期权【答案】 D 82、年金必须满足的条件，不包括（）。 A.每期的金额固定不变 B.流入流出方向固定 C.时间间隔相同 D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 D 83、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。 A.15 B.20 C.25 D.30 【答案】 A 84、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。 A.财务信息 B.股票投资 C.个人储蓄 D.理财目标【答案】 A 85、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值） A.17.36％ B.10％ C.21％ D.8.68％【答案】 B 86、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。 A.深入了解客户 B.出具专业理财规划报告书 C.全面评估客户的财务问题 D.提出自己的见解和建议【答案】 A 87、梁板结构的拆模顺序是（）。 A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模 B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模 C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模 D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】 C 88、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。 A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品 B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化 C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】 A 89、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（） A.6 B.10 C.15 D.20 【答案】 D 90、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。 A.收益凭证是否可以赎回 B.投资对象不同 C.投资目标不同 D.投资理念不同【答案】 B 91、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（） A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托中介风险 D.流动性风险【答案】 C 92、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。 A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司【答案】 B 93、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。 A.比率分析 B.流动性比率 C.杠杆比率 D.经营性比率【答案】 A 94、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值） A.10479 B.10800 C.10360 D.10824 【答案】 D 95、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（） A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露 B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 D 96、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。 A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行【答案】 A 97、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。 A.金融工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门【答案】 A 98、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。 A.150 B.200 C.100 D.300 【答案】 B 99、（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（）。 A.银行存单 B.企业的生产设备 C.债券 D.承兑汇票【答案】 B 100、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。 A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C 101、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。 A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息 C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 D 102、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。 A.期末年金的现值大于期初年金的现值 B.期初年金的现值大于期末年金的现值 C.期末年金的终值大于期初年金的终值 D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】 B 103、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。 A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期【答案】 C 104、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。 A.评估客户的财务问题 B.形成专业理财规划报告书 C.提出自己的见解和建议 D.了解客户【答案】 D 105、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。 A.理财产品的发行额度 B.收益预期 C.投资者年龄 D.客户的投资经验【答案】 A 106、期权的买方又称（）。 A.期权的多头 B.期权的空头 C.期权的平头 D.以上均正确【答案】 A 107、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。 A.分红险 B.房贷险 C.万能保险 D.投连险【答案】 A 108、下列不属于债券收益来源的是（）。 A.利息收益 B.资本利得 C.红利 D.债券利息的再投资收益【答案】 C 109、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。 A.透明原则 B.公正原则 C.公平原则 D.诚信原则【答案】 D 110、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。 A.利率 B.汇率 C.国债 D.指数【答案】 C 111、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。 A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A 112、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。 A.看跌期权 B.欧式期权 C.美式期权 D.看涨期权【答案】 B 113、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。 A.4％ B.5％ C.6％ D.7％【答案】 A 114、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。 A.诚实守信 B.客观性 C.避免利益冲突 D.适当性【答案】 D 115、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（） A.短期债券市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.证券投资基金【答案】 A 116、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。 A.被保险人、受益人、保单持有人 B.投保人、保险人、被保险人 C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人 D.投保人与保险人【答案】 D 117、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。 A.因重大误解订立合同的 B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的 C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D 118、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。 A.1050 B.1200 C.1250 D.1276 【答案】 C 119、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（） A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C 120、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。 A.12.62 B.12.54 C.12.67 D.12.7 【答案】 C 121、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。 A.8 日 B.10 日 C.12 日 D.16 日【答案】 B 122、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。 A.宏观经济政策、法规等发生重大变化 B.金融市场的重大变化 C.企业章程的改变 D.客户自身情况的突然变动【答案】 C 123、（）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。 A.工伤保险费 B.意外保险费 C.医疗保险费 D.人身保险费【答案】 A 124、退休养老收入的三大来源不包括（）。 A.个人储蓄投资 B.遗产继承收入 C.社会养老保险 D.企业年金【答案】 B 125、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。 A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品 B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品 C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品 D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 D 126、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。 A.大部分选择性支出用于当前消费 B.及时行乐、“月光族” C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平 D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 C 127、下列（）不属于民事法律的基本原则。 A.自愿 B.公正 C.等价有偿 D.诚实信用【答案】

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