2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案).docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)

单选题（共360题）
1、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。
A.商品及金融衍生类理财产品
B.固定收益类理财产品
C.权益类理财产品
D.混合类理财产品

【答案】 B
2、以下关于保险费的描述中，错误的是()。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比
B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C.缴纳保险费是被保险人的义务
D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】 B
3、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。
A.丰富的人才资源
B.销售渠道
C.高效的管理模式
D.产品创新能力

【答案】 B
4、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险

【答案】 C
5、 一般来说，()又被称为“金边债券”。
A.金融债
B.公司债
C.国债
D.企业债

【答案】 C
6、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。
A.安全钩
B.急停开关
C.缓冲弹簧
D.防坠安全器

【答案】 A
7、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。
A.从子女幼儿期到子女经济独立
B.从子女经济独立到夫妻双方退休
C.从结婚到子女婴儿期
D.从夫妻双方退休到一方过世

【答案】 A
8、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（ ）元。（答案取近似数值）
A.144866
B.61101
C.156455
D.136000

【答案】 A
9、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。
A.家庭消费支出
B.债务管理
C.现金管理
D.投资规划

【答案】 D
10、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）
A.29803.4
B.31500
C.30000
D.32857.14

【答案】 C
11、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。
A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估
C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品

【答案】 D
12、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（　　）。
A.45.2×15%＝6.78 万元
B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6 万元
C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17 万元
D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31 万元

【答案】 C
13、下列关于代理的说法，不正确的是( )。
A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任

【答案】 D
14、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。
A.9：30～11：30，13：30～15：30
B.9：30～11：30，13：00～16：00
C.9：30～12：00，13：00～16：00
D.9：30～12：00，13：30～16：00

【答案】 C
15、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。
A.3
B.2
C.1
D.4

【答案】 A
16、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。
A.现金管理类理财产品
B.权益类理财产品
C.固定收益类理财产品
D.商品及衍生品类理财产品

【答案】 A
17、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。
A.2 年
B.3 年
C.5 年
D.7 年

【答案】 C
18、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。
A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划
B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理
C.财富分配，包含税务安排和遗产分配
D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划

【答案】 B
19、政府参与金融市场，主要是通过()。
A.制定相关法律，规范各主体行为
B.发行债券
C.实行强制定价策略
D.向中央银行透支

【答案】 B
20、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力
C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力
D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人

【答案】 C
21、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。
A.现金
B.基金
C.债券
D.股票

【答案】 A
22、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。
A.投资期长
B.资金赎回灵活
C.本金安全性高
D.收益安全性高

【答案】 A
23、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）
A.5525.50
B.4525.50
C.6265.45
D.6165.45

【答案】 A
24、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。
A.收益权凭证
B.所有权凭证
C.处置权凭证
D.占有权凭证

【答案】 B
25、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（ ）。
A.货币市场基金
B.实物黄金
C.房地产
D.银行定期存款

【答案】 C
26、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。
A.134320
B.150000
C.113485
D.127104

【答案】 C
27、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。
A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任
B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

【答案】 C
28、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。
A.模拟价
B.已如价
C.测算价
D.未知价

【答案】 D
29、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。
A.中期债券
B.短期债券
C.中长期债券
D.长期债券

【答案】 A
30、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.ETF本质上是开放式基金
B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

【答案】 C
31、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。
A.大额存单产品
B.量化打新类产品
C.量化对冲类产品
D.挂钩期权类产品

【答案】 A
32、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（ ）。
A.资产负债结构分析
B.投资组合分析
C.收入结构分析
D.支出结构分析

【答案】 B
33、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.
A.短期政府债券
B.商业票据
C.银行承兑汇票
D.中长期债券

【答案】 D
34、下列系数问关系错误的是()。
A.复利终值系数=1／复利现值系数
B.复利现值系数=1／年金现值系数
C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数
D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

【答案】 B
35、下列关于保险市场的说法，错误的是()。
A.保险商品交换关系的总和
B.保险商品供给与需求关系的总和
C.指固定的交易场所，如保险交易所
D.交易对象是各类保险商品

【答案】 C
36、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。
A.0％
B.10％
C.5％
D.20％

【答案】 C
37、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

【答案】 D
38、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。
A.10000×（1+10％／12）60
B.10000×1／（1+10％／12）60
C.10000×（1+10％）5
D.10000×1／（1+10％）5

【答案】 B
39、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。
A.投资目的不同
B.投资工具不同
C.资金分布不同
D.投资者地位不同

【答案】 D
40、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
A.交易方式
B.交易场所
C.基础工具的种类
D.交易标的物

【答案】 C
41、根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（ ）。
A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定
B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定
C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级
D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定

【答案】 C
42、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。
A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金
D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金

【答案】 B
43、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）
A.6
B.4
C.7
D.5

【答案】 D
44、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。
A.财富管理业务
B.私人银行业务
C.理财业务
D.综合理财服务

【答案】 C
45、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。
A.风险低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.期限短、流动性高

【答案】 D
46、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。
A.同学之间
B.夫妻之间
C.债权人对债务人（在债权范围之内）
D.合伙人之间

【答案】 A
47、每道施工工序开始作业前，（ ）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。
A.项目部生产副经理
B.技术负责人
C.班组长
D.项目经理

【答案】 A
48、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（ ）
A.可办理自助渠道结售汇业务
B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇
C.不得办理个人结售汇业务
D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

【答案】 D
49、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（ ）。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.收入型基金
D.激进型基金

【答案】 D
50、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。
A.股票是股份公司发行的有价证券
B.股票能够给持有者带来收益
C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
D.股票是一种债权凭证

【答案】 D
51、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）
A.交易渠道标准化
B.交易时间灵活
C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少
D.无交割时间限制，减少了操作成本

【答案】 A
52、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
A.低风险产品
B.极低风险产品
C.较高风险产品
D.中等风险产品

【答案】 B
53、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（ ）。
A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人
B.不会产生严重后果，可以允许
C.可以理解并不进行批评处理
D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责

【答案】 D
54、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（　　）。
A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得
B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴
C.陈某为周某提供担保获得的收入
D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金

【答案】 A
55、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值)
A.134320
B.113485
C.127104
D.150000

【答案】 B
56、（ ）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。
A.生产事故
B.质量事故
C.技术事故
D.环境事故

【答案】 D
57、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（ ）自担。
A.受益者
B.委托者
C.委托者和受托者平分
D.受托者

【答案】 B
58、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。
A.风险低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.期限短、流动性高

【答案】 D
59、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（ ）万元。
A.12.62
B.12.54
C.12.67
D.12.7

【答案】 C
60、执行理财规划方案的原则不包括()。
A.诚信原则
B.目标明确原则
C.了解原则
D.连续性原则

【答案】 B
61、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。
A.是银行的主要资产业务
B.是银行的主要负债业务
C.形成银行的利息收入
D.形成银行的非利息收入

【答案】 D
62、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任
B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】 C
63、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ）
A.金融衍生品；国债；基金；股票
B.国债；基金；股票；金融衍生品
C.国债；基金；货币市场金融工具；股票
D.基金；国债；货币市场金融工具；股票

【答案】 B
64、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。
A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段
D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】 D
65、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）
A.客户的投资风格
B.自然灾害
C.客户个人财务状况变化幅度
D.客户的投资金额和占比

【答案】 B
66、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。
A.200000
B.100000
C.94000
D.66666

【答案】 A
67、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。
A.信托关系建立方式
B.委托人或受托人的性质
C.信托财产
D.银行在信托中的角色

【答案】 A
68、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（ ）。
A.资本转让功能
B.融资功能
C.价格发现功能
D.宏观调控功能

【答案】 A
69、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。
A.记账式国债
B.金融债券
C.电子储蓄式国债
D.凭证式国债

【答案】 C
70、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。
A.1050
B.1200
C.1250
D.1276

【答案】 C
71、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（ ）。
A.（1）（2）（3）
B.（1）（2）（4）
C.（2）（3）（4）
D.（1）（3）（4）

【答案】 A
72、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。
A.金融市场的重要性
B.金融产品的期限
C.金融工具发行和流通特征
D.金融产品交易的交割方式

【答案】 C
73、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少 （ ）
A.100000
B.50000
C.10000
D.1000

【答案】 A
74、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。
A.净值型理财产品和非净值理财产品
B.自营理财产品和代销理财产品
C.公募理财产品和私募理财产品
D.开放式理财产品和封闭式理财产品

【答案】 C
75、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。
A.转移风险功能
B.价格发现功能
C.提高交易效率功能
D.规避风险功能

【答案】 D
76、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。
A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金
B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务
C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的
D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

【答案】 A
77、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。
A.6%～24%
B.6%～9%
C.2%～24%
D.2%～18%

【答案】 B
78、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（ ）年。
A.20
B.15
C.10
D.5

【答案】 A
79、《安全生产法》提供的监督途径不包括（ ）。
A.工会民主监督
B.社会舆论监督
C.上级部门监督
D.社区服务监督

【答案】 C
80、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。
A.股票定价
B.资本转让
C.资本转化
D.积聚资本

【答案】 B
81、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）
A.资本积聚功能
B.股票交易功能
C.资本转让功能
D.资本转化功能

【答案】 B
82、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转夥财产需购付汇

【答案】 B
83、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。
A.伦敦
B.新加坡
C.纽约
D.东京

【答案】 A
84、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B.向客户销售任何理财计划
C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D.替客户进行投资操作

【答案】 C
85、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（ ）.
A.夫妻有互相抚养的义务
B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有
C.家庭债务由夫妻共同偿还
D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

【答案】 B
86、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
87、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）
A.42
B.45
C.50
D.52

【答案】 C
88、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。
A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金

【答案】 C
89、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。
A.市场交易价格的一致性
B.市场交易活动的集中性
C.市场商品的特殊性
D.交易主体角色可变性

【答案】 C
90、 个人理财业务属于商业银行的()。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
91、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（ ）
A.5，5
B.15，15
C.20，20
D.10，10

【答案】 C
92、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。
A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C.在保护期内，发行人可以行使赎回权
D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

【答案】 C
93、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.个人理财服务

【答案】 B
94、下列关于期权的叙述，不正确的是()。
A.期权买方拥有是否执行合约的选择权
B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降

【答案】 D
95、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（ ）元。
A.150
B.25
C.30
D.100

【答案】 A
96、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（ ）
A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券
B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债
C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得
D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券

【答案】 C
97、下列不属于房地产投资方式的是（）。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.房地产担保

【答案】 D
98、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。
A.LOF只能在交易所交易
B.LOF被称为中国特色的ETF
C.ETF本质上是开放式基金
D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】 A
99、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。
A.①②③
B.①③
C.①②④
D.①②③④

【答案】 D
100、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。
A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场
B.第三市场又称为流通市场
C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所
D.资本市场是筹集长期资金的场所

【答案】 B
101、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。
A.第四阶段从2012年至2017年底
B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段
C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管
D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求

【答案】 B
102、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。
A.应当交由上级部门进行处分
B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任
C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离
D.予以开除或责令其停职

【答案】 B
103、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立（ ）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。
A.总承包单位
B.劳务单位
C.用人单位
D.包工头

【答案】 C
104、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。
A.保持资产流动性
B.适当增加固定收益类资产
C.拒绝合理使用银行信贷工具
D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品

【答案】 C
105、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。
A.收入型基金?
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
106、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）
A.225.68
B.6822
C.7024
D.224.64

【答案】 D
107、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。
A.财富管理业务
B.私人银行业务
C.理财业务
D.综合理财服务

【答案】 C
108、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。
A.资本利得
B.红利收入
C.债券利息
D.存款利息收入

【答案】 C
109、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）
A.家庭各类利润额度
B.家庭各类资产额度
C.家庭各类负债额度
D.家庭储蓄额度

【答案】 A
110、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。
A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估
B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可
C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告
D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【答案】 B
111、下列属于客户财务信息的是（　　）。
A.社会地位
B.风险承受能力
C.收支情况
D.年龄

【答案】 C
112、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（　　）。
A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人
B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人
C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人
D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人

【答案】 C
113、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。
A.受益人只能是马某
B.受益人只能是马某指定
C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意
D.受益人只能由赵某指定

【答案】 C
114、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。
A.客户所在单位
B.客户所在行业
C.职业生涯发展前景
D.客户职业职位

【答案】 A
115、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）。
A.股票市场
B.商业票据市场
C.货币市场基金
D.大额可转让定期存单市场

【答案】 C
116、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。
A.复利终值系数
B.复利现值系数
C.年金终值系数
D.年金现值系数

【答案】 C
117、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。
A.3～5
B.4～6
C.5～7
D.6～8

【答案】 A
118、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（ ）。
A.了解客户、精准把脉其需求
B.明确理财目标，做好服务
C.了解市场竞争机制
D.满足客户需求

【答案】 A
119、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。
A.资本管理
B.贸易管理
C.外债管理
D.外汇管理

【答案】 C
120、 个人理财业务属于商业银行的（　　）。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
121、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.ETF本质上是开放式基金
B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

【答案】 C
122、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 C
123、下列不属于货币市场构成的是（ ）。
A.银行短期借贷市场
B.中长期债券市场
C.商业票据市场
D.可转让大额定期存单市场

【答案】 B
124、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业