2020-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷B卷附答案.docx

2020-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷B卷附答案

单选题（共360题）
1、（　　）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。
A.法律
B.行政法规
C.地方性法规
D.各级地方政府指制定的行业法规

【答案】 B
2、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（　　）。
A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响
B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度
C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素
D.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度

【答案】 D
3、《行政许可法》自（　　）年起实施。
A.2002
B.2003
C.2004
D.2005

【答案】 C
4、在商业银行资产中流动性最高的资产是（ ）。
A.现金
B.同业拆出
C.国债
D.短期贷款

【答案】 A
5、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日甲请假住院，下列行为符合要求的是（　　）。
A.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管
B.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
C.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
D.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

【答案】 C
6、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共同债务后，破产财产合计3亿元人民币。该企业所欠税款为1亿元人民币，欠职工工资和劳动报酬费用为1亿元人民币，欠银行2亿元人民币，则银行可以收回的债权为(　)人民币。
A.2亿元
B.1亿元
C.1.5亿元
D.5000万元

【答案】 B
7、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。
A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
B.土地所有权可以抵押
C.债权消灭，抵押权继续存在
D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

【答案】 D
8、（　　）是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。
A.骆驼评级体系
B.ARROW评级体系
C.“腕骨”监管指标体系
D.风险评价体系

【答案】 A
9、中国银行业协会的职能不包括（）。
A.监管
B.自律
C.服务
D.维权

【答案】 A
10、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。
A.利息税由存款银行代扣代缴
B.我国存款利息所得需缴纳利息税
C.我国储蓄利息税税率为20％
D.我国个人存款实行实名制

【答案】 C
11、银行买入外国纸币时所使用外汇牌价是（ ）。
A.现钞卖出价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价

【答案】 D
12、行政强制，包括（ ）和（ ）。
A.行政强制措施，行政强制执行
B.行政强制措施，行政强制监管
C.行政强制监管，行政强制执行
D.行政强制处罚，行政强制监管

【答案】 A
13、上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。
A.几何平均值
B.算术平均值
C.中位值
D.标准差

【答案】 B
14、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（ ）元。(暂免征收利息税)
A.10484.50;10581.40
B.10510.35;10612.00
C.10484.50;10612.00
D.10510.35;10581.40

【答案】 B
15、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时．采取正确行为的是( )。
A.联合其他同事向管理层施加压力
B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话，以获得对自己有利的证据
C.立即向媒体披露所受冤屈
D.先按正常渠道反映与申诉

【答案】 D
16、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.变造货币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪

【答案】 D
17、中国银行业协会的日常办事机构为(?)。
A.秘书处?
B.会员大会?
C.理事会?
D.常务理事会

【答案】 A
18、行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后（ ）日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。
A.2
B.3
C.5
D.10

【答案】 B
19、下列不属于商业银行高级管理层的是（ ）。
A.副行长
B.行长
C.董事会秘书
D.独立董事

【答案】 D
20、通货膨胀的主要标志是（　　）。
A.出口增长
B.物价总水平上涨
C.投资增长
D.消费膨胀

【答案】 B
21、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法 下人民币元与英镑的汇率为( )。
A.14?
B.0.071 4?
C.3.5?
D.0.285 7?

【答案】 A
22、（　　）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。
A.中国银行业协会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行间市场交易商协会
D.中国证券业监督管理委员会

【答案】 A
23、按照保险对象的不同，保险可以分为（ ）。
A.自愿保险和强制保险
B.财产保险和人身保险
C.原保险和再保险
D.社会保险和普通保险

【答案】 B
24、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。
A.为匿名的公司所有者提供服务
B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C.被提名人全面掌握公司所有人的真实信息
D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】 C
25、商业银行每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（　　）。
A.100%
B.120%
C.140%
D.200%

【答案】 D
26、中国银行业协会的宗旨是( )。 。
A.严格与合理地监管银行业金融机构
B.依法制定和执行货币政策
C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
D.促进会员单位实现共同利益

【答案】 D
27、下列选项中，（ ）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.监事会

【答案】 D
28、前进机械厂购买批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（　　）。
A.可以担保
B.不能担保
C.银行同意即可担保
D.如有足够清偿能力即可

【答案】 B
29、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。对A商业银行来说，该项业务为（　　）。
A.代理商业银行业务
B.代理证券业务
C.代理政策性银行业务
D.代理中央银行业务

【答案】 C
30、国家开发银行成立时的主要任务是（　　）。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.工商信贷和储蓄业务

【答案】 A
31、企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。
A.借款保函
B.开立信贷证明
C.履约保函
D.项目贷款承诺

【答案】 C
32、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(?)。
A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。

【答案】 C
33、在稳健公司治理原则中，关于薪酬说法不正确的是（）。
A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整
B.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作
D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

【答案】 C
34、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是( )。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回

【答案】 B
35、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。[2009年10月真题]
A.信用质量发生恶化
B.交易对手未能履行合同
C.外部欺诈
D.债务人未能履行合同

【答案】 C
36、下列（　　）属于银监会监管的非银行金融机构。
A.④⑤⑦
B.①③⑥
C.②⑧
D.④⑤⑥⑦

【答案】 A
37、根据保险的实施方式，保险可以分为（ ）。
A.社会保险和普通保险
B.原保险和再保险
C.财产保险和人身保险
D.自愿保险和强制保险

【答案】 D
38、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（　　）。
A.4个
B.5个
C.6个
D.7个

【答案】 B
39、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（　　）等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.计量、担保、抵押、定价和缓释
B.监测、对冲、转移、规避和补充
C.监测、分散、转移、规避和补偿
D.分散、对冲、转移、规避和补偿

【答案】 D
40、关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，有误的是( )。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

【答案】 D
41、下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（　　）。
A.市场指标
B.规模据标
C.效率指标
D.政策指标

【答案】 D
42、金融工具不具有的性质的是（ ）。
A.风险性
B.短期性
C.流动性
D.收益性

【答案】 B
43、商业银行操作风险的特点是( )。
A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小
C.操作风险是银行经营中最重要的风险
D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

【答案】 A
44、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共同债务后，破产财产合计3亿元人民币。该企业所欠税款为1亿元人民币，欠职工工资和劳动报酬费用为1亿元人民币，欠银行2亿元人民币，则银行可以收回的债权为(　)人民币。
A.2亿元
B.1亿元
C.1.5亿元
D.5000万元

【答案】 B
45、董事会决议，必须经全体董事______以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会______以上董事通过方可有效。（ ）
A.三分之一；半数
B.三分之一；三分之二
C.半数；全体
D.半数；三分之二

【答案】 D
46、银行监管的最高层次是（　　）。
A.银行自我监管
B.外部监管
C.行业自律
D.市场约束

【答案】 B
47、关于合规管理，下列表述不正确的是（　　）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

【答案】 B
48、根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（ ）。
A.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施
B.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当
C.实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品
D.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物

【答案】 C
49、下列关于资本的说法，不正确的是（　　）。
A.会计资本也就是账面资本
B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量
D.监管资本又称为风险资本

【答案】 D
50、银行风险中的国家风险不包括(?)。
A.经济风险?
B.市场风险?
C.社会风险?
D.政治风险

【答案】 B
51、银行本票的出票人是（　　）。
A.保证人
B.第三方
C.银行
D.企业

【答案】 C
52、（　　）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
A.合法监管
B.合规监管
C.以风险为本的监管
D.以利益为本的监管

【答案】 B
53、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（ ）。
A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.现金流量表

【答案】 A
54、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（　　）。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书

【答案】 C
55、根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（　　）。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场
B.发行人民币、管理人民币流通
C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D.维护支付、清算系统的正常运行

【答案】 C
56、根据《票据法》的规定，汇票的（　　）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人

【答案】 A
57、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1 日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时问是( )。
A.3月10日?
B.3月20日?
C.3月24日?
D.4月1日

【答案】 C
58、以下关于银行业相关职务犯罪的表述，错误的是（　　）。
A.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪
B.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
C.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为
D.挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员

【答案】 C
59、下列关于信用卡的表述，错误的是（　　）。
A.先用后还，改善现金流
B.免去携带大量现金的麻烦
C.具有循环信用额度
D.存多少，用多少

【答案】 D
60、以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。
A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

【答案】 A
61、根据我国现行法律，为处置风险和涉及国家重大政策调整需要等特定用途和目的发放的“特种贷款”以及向特定的非银行金融机构发放的贷款必须经（　　）批准或决定。
A.中国银保监会
B.财政部
C.国务院
D.中国人民银行

【答案】 C
62、人民币的法定管理部门是（　　）。
A.中国人民银行
B.商业银行
C.国务院
D.财政部

【答案】 A
63、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（ ）。
A.银行应及时，高效处理客户投诉
B.银行应对客户的投资损失予以全额赔付
C.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息
D.银行应向客户准确，公平的披露产品信息

【答案】 B
64、74[单选题]?
A.流动资金贷款
B.流动资金循环贷款
C.法人账户透支
D.项目贷款

【答案】 A
65、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证

【答案】 C
66、下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。
A.陈述权
B.抗辩权
C.申辩权
D.听证权

【答案】 B
67、( )叫看跌期权。
A.买进商品期货合约的期权
B.买进金融资产权利的期权
C.卖出金融资产权利的期权
D.卖出商品期货合约的期权

【答案】 C
68、下列哪一项不属于中间业务的特点?（　　）
A.不运用或不直接运用银行的自由资金
B.承担或直接承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.种类多，范围广

【答案】 B
69、短期金融工具不包括( )。
A.回购协议
B.银行承兑汇票
C.公司债券
D.可转让大额定期存单

【答案】 C
70、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.融通货币资金
B.经济调节
C.定价
D.储蓄

【答案】 A
71、银行风险中的国家风险不包括(?)。
A.经济风险?
B.市场风险?
C.社会风险?
D.政治风险

【答案】 B
72、以下不属于内部控制保障体系的要素是（　　）。
A.报告机制
B.风险识别
C.人员管理
D.信息系统控制

【答案】 B
73、下列说法中，错误的是（　　）。
A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩
B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀
C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀

【答案】 B
74、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（　　）。
A.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
B.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
C.保证资产负债业务快速发展
D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】 C
75、（ ）隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
A.贷款申请
B.受理与调查
C.风险评价
D.贷款审批

【答案】 C
76、下列关于德国的银行监管体制的说法，不正确的是（ ）。
A.1961年，联邦德国通过了《银行法》，授权建立联邦银行监督局
B.银监局直接隶属于德国国会
C.德国银行业可以同时经营证券和保险
D.银监局实际上是一个综合金融监管当局

【答案】 B
77、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括(?)。
A.制定公司的基本管理制度
B.决定公司内部管理机构的设置
C.执行股东会决议
D.对公司增加或者减少注册资本作出决议

【答案】 D
78、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（ ）。
A.声誉风险
B.操作风险
C.市场风险
D.系统风险

【答案】 B
79、下列关于质押的说法，正确的是( )。
A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押
B.只能是权利质押
C.只能是动产质押和权利质押
D.只能是不动产质押

【答案】 C
80、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（ ）。
A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助
B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账
C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议
D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

【答案】 B
81、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一 致的是( )。
A.充分就业与经济增长?
B.物价稳定与经济增长
C.物价稳定与经济增长?
D.经济增长与国际收支平衡

【答案】 A
82、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（　　）。
A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性
B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的。
C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型
D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称

【答案】 D
83、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（ ）原则。
A.无罪推定
B.刑法面前人人平等
C.罪刑法定
D.罪责刑相适应

【答案】 C
84、下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是( )。
A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则
B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段
C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息
D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

【答案】 C
85、下列说法不正确的是（ ）。
A.我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密
B.《反洗钱法》规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息
C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件
D.根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上

【答案】 B
86、下列不属于流动资产的是( )。
A.存放联行款项
B.逾期贷款
C.买入返售证券
D.短期贷款

【答案】 B
87、我国商业银行开展经营活动的主要目的是（ ）。
A.获取利润
B.履行社会职责
C.执行国家政策
D.促进社会经济发展

【答案】 A
88、中国证监会一派出机构受理A银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于（　　）。
A.民事授权
B.民事裁判
C.刑事裁判
D.行政许可

【答案】 D
89、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。
A.70％；50％
B.80％；70％
C.50％；70％
D.70％；80％

【答案】 A
90、（ ）指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。
A.期货交易
B.期权交易
C.信用交易
D.现货交易

【答案】 A
91、金融犯罪主体是（ ）。
A.只能是自然人
B.金融企业
C.可以是自然人，也可以是单位
D.只能是单位

【答案】 C
92、个人外汇账户按账户性质区分为( )。
A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

【答案】 B
93、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（　　）。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D.根据客户需要推荐合适的产品

【答案】 C
94、下列不属于中国人民银行法定职责的是（　　）。
A.依法制定和执行货币政策
B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C.发行人民币，管理人民币流通
D.对银行业金融机构实行并表监督管理

【答案】 D
95、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以(　)。
A.增加商业银行资产规模
B.增加商业银行盈利
C.增加商业银行核心资本
D.增加商业银行风险加权资产

【答案】 C
96、抵消的作用不包括（　　）。
A.简化交易程序
B.降低交易成本
C.提高交易安全性
D.提高交易速度

【答案】 D
97、下列说法中错误的是（　　）。
A.中间业务不运用或不直接运用自有资金
B.中间业务不承担或不直接承担市场风险
C.中间业务以资本利得为主要获益方式。
D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

【答案】 C
98、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（　　）
A.1.5倍
B.1倍
C.2倍
D.3倍

【答案】 A
99、下列关于《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)的主要内容，表述有误的是( )。
A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工
B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任

【答案】 A
100、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（　　）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
A.管理中心
B.收益中心
C.资本中心
D.成本中心

【答案】 D
101、在代理证券资金清算业务中，（　　）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
A.国内联行清算
B.一级清算业务
C.二级清算业务
D.代收代付业务

【答案】 B
102、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行（ ）。
A.中间业务
B.票据业务
C.负债业务
D.贷款业务

【答案】 A
103、（　　）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。
A.资产规划
B.资本规划
C.战略规划
D.发展规划

【答案】 B
104、下列表述不属于商业银行操作风险的是（　　）。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账

【答案】 C
105、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行

【答案】 A
106、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是(?)。
A.都必须依法制定公司章程
B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元
C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司
D.都是企业法人

【答案】 C
107、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1 日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时问是( )。
A.3月10日?
B.3月20日?
C.3月24日?
D.4月1日

【答案】 C
108、商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容不包括（　　）。
A.资本收益率
B.净利差
C.资产收益率
D.客户名单

【答案】 D
109、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（　　）。
A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】 C
110、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。
A.全体发起人认购的资本总额
B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额
C.股东认购总额
D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

【答案】 B
111、商业银行理财产品的投资范围不包括（ ）。
A.本行信贷资产
B.中央银行票据
C.大额存单
D.国债

【答案】 A
112、 我国政策性银行为主体发行的浮息债券以（ ）为基准利率。
A.上海银行间同业拆放利率（Shibor）
B.伦敦银行间同业拆放利率（Libor）
C.香港银行间同业拆放利率（Hibor）
D.纽约银行同业拆放利率（Nibor）

【答案】 A
113、中国银行业协会的主要职能不包括（　　）。
A.审批
B.自律
C.协调
D.维权

【答案】 A
114、中央银行的三大传统法宝不包括（　　）。
A.法定存款准备金率
B.再贴现
C.公开市场业务
D.税收政策

【答案】 D
115、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（　　）。
A.甲公司应当付款
B.甲公司应当付款，乙承担连带责任
C.甲公司有权拒绝付款
D.甲公司应当承担补充责任

【答案】 A
116、商业银行内部控制的原则是( )。
A.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
B.全面性原则、重要性原则、成本效益性原则、独立性原则
C.全面性原则、审慎性原则、制衡性原则、独立性原则
D.全面性原则、重要性原则、有效性原则、适应性原则

【答案】 A
117、下列关于证券发行方式的说法，不正确的是（　　）。
A.证券发行分为公开发行和非公开发行
B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行
C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式
D.非公开发行，也称私募发行

【答案】 B
118、民法调整的对象包括两大类，分别是平等主体之间的（　　）
A.人生关系???财产关系
B.人身关系???财产关系
C.人身关系???社会关系
D.人生关系???经济关系

【答案】 B
119、下列选项中，不属于商业银行附属资本是（ ）。
A.非公开储备
B.实收资本
C.重估储备
D.混合资本债券

【答案】 B
120、以下不属于由人员引起的操作风险的是（ ）。
A.关键人员流失
B.违反用工法
C.外部人员犯罪
D.劳动力中断

【答案】 C
121、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（　　）。
A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.债权

【答案】 D
122、（　　）是投资风险全部由银行承担的理财产品。
A.非保本浮动收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.保本固定收益产品
D.保证最低收益产品

【答案】 C
123、信用证业务的特点不包括（　　）。
A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B.开证行负首要付款责任
C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为
D.信用证是一种无条件的支付承诺

【答案】 D
124、下列关于期权的说法，正确的是( )。
A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权
C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D.美式期权是目前较为流行的方式

【答案】 C
125、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（　　）。
A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段
B.双方当事人订立合同必须依法进行
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.承诺生效时合同成立