2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷B卷附答案.docx

资源描述

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷B卷附答案单选题（共360题） 1、下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。 A.与同事一起为某客户提供服务 B.与同事合作完成客户调查研究报告 C.将同事违规情况直接报告媒体 D.尊重同事爱好【答案】 C 2、国内商业银行资产托管业务不包括()。 A.企业年金基金托管 B.券商资产管理计划资产托管 C.社保基金托管 D.股票资产托管【答案】 D 3、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（　　）的部分不良资产。 A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行【答案】 A 4、( )是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。 A.远期外汇交易? B.即期外汇交易? C.货币互换? D.利率互换【答案】 D 5、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（　　）。 A.代理中央银行业务 B.代理商业银行业务 C.代理政策性银行业务 D.代理证券业务【答案】 C 6、商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。 A.代理股票资金清算 B.发行金融债券 C.买卖政府债券 D.代理股票买卖【答案】 D 7、在杠杆收购基金的融资渠道中，夹层资本相比于银行贷款（） A.优先级低，成本高 B.优先级高，成本低 C.优先级高，成本高 D.优先级低，成本低【答案】 A 8、刘先生在2013年5月16日存入1笔20000元的1年期整存整取定期存款，假设1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，他取出10000元。按照积数计息法，刘先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息税后） A.6.20元 B.5.89元 C.4.12元 D.4.96元【答案】 B 9、下列关于我国金融债券的说法，错误的是( )。 A.金融债券是在银行间市场上发行的 B.政策性金融债券是由政策性银行发行的 C.商业银行债券是由商业银行发行的 D.非银行类金融机构不可以发行金融债券【答案】 D 10、我国银行业协会的章程应当报（）备案。 A.财政部 B.国务院 C.中央银行 D.中国银行业监督管理委员会【答案】 D 11、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（　　）。 A.14 B.0.0714 C.3.5 D.0.2875 【答案】 A 12、无权代理的构成要件不包括() A.第三人是善意的且无过失 B.行为人的行为不违法 C.行为人与第三人具有相应的民事行为能力 D.行为人以他人的名义与他人所为的民事行为【答案】 D 13、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（　　）。 A.20万元 B.50万元 C.80万元 D.100万元【答案】 B 14、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（　）的局限。 A.收益较低 B.金额不统一 C.流动性差 D.审核手续烦琐【答案】 C 15、下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（　　）。 A.只能采取书面合同的形式 B.可以采取口头合同的形式 C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式 D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】 A 16、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A.2001 B.2002 C.2003 D.2004 【答案】 C 17、有限责任公司的“有限责任”是指（）。 A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任 B.股东以其全部资产对债权人承担责任 C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任【答案】 C 18、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是( A.农村资金互助社 B.小额贷款公司 C.农村信用社 D.村镇银行【答案】 C 19、民法是调整平等的民事主体之间（　）法律规范的总称。 A.人身关系 B.财产关系 C.人身关系和财产关系 D.利益关系【答案】 C 20、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（　　）。 A.接管 B.出售 C.撤销 D.重组【答案】 B 21、中国农业发展银行的筹资方式是发行（　）。 A.国债 B.股票 C.企业债券 D.金融债券【答案】 D 22、《巴塞尔新资本协议》中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。 A.信息披露 B.资本评估 C.市场约束 D.风险披露【答案】 C 23、下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。 A.尊重同事的工作方式及工作成果 B.尊重同事的爱好及个人信仰 C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D.将同事不当行为通知媒体【答案】 D 24、中央银行提高法定存款准备金率时，（）。 A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少【答案】 D 25、金融犯罪侵犯的客体是( )。 A.银行 B.金融管理秩序 C.银行从业人员 D.客户存款【答案】 B 26、将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的（）阶段。 A.处置阶段 B.培植阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段【答案】 A 27、我国刑法的原则不包括（　）。 A.罪刑法定原则 B.刑法面前人人平等原则 C.罪责刑相适应原则 D.宽容原则【答案】 D 28、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。 A.监事会 B.董事会 C.髙级管理层 D.股东大会【答案】 C 29、《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。 A.3个月 B.6个月 C.2个月 D.1个月【答案】 B 30、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。 A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.显失公平的民事行为无效【答案】 D 31、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（　）。 A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备 B.犯罪预备行为不具有社会危害性 C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂 D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】 B 32、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（　　）。 A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益 B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益 C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益 D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】 D 33、（　）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。 A.勤勉尽职 B.礼貌服务 C.品行正直 D.协助执行【答案】 C 34、银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是() A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题 D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 C 35、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。 A.总行行长、副行长 B.总行财务负责人 C.总行监管部门认定的其他高级管理人员 D.部门经理【答案】 D 36、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施。第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的（）。 A.由该金融机构和第三方共同承担并履行客户身份识别义务的责任 B.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任 C.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的主要责任 D.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 D 37、下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。 A.借款人的信用评级从AA级降为A级 B.债务人因经济危机陷入经营困境 C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷 D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】 C 38、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。 A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息 C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息 D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息【答案】 A 39、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.保证金存款【答案】 D 40、国际收支平衡是宏观经济发展的（　　）目标之一。 A.总体 B.具体 C.国际 D.长期【答案】 A 41、《私募投资基金监督管理暂行办法》对创业投资基金实行差异化管理，以下表述错误的是（）。 A.中国证券投资基金业协会在基金管理人登记、基金备案、投资情况报告要求和会员管理等环节，对创业投资基金采取等同于其他私募基金的标准化行业自律 B.中国证监会及其派出机构对创业投资基金在投资方向检查等环节，采取区别于其他私募基金的差异化监督管理 C.中国证券投资基金业协会对创业投资基金提供差异化会员服务 D.中国证监会及其派出机构在账户开立、发行交易和投资退出等方面，为创业投资基金提供便利服务【答案】 A 42、下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。 A.规避法律监管 B.确保依法合规经营 C.规避监管部门监管 D.促进业务快速发展【答案】 B 43、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。 A.只能是金融企业 B.只能是法人 C.只能是自然人 D.可以是金融工具【答案】 D 44、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。 A.国务院 B.中国人民银行 C.银监会 D.中国银行业协会【答案】 B 45、下列不属于商业银行内部控制原则的是（　　）。 A.适应性原则 B.审慎性原则 C.独立性原则 D.有效性原则【答案】 A 46、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。? A.规定监管资本的定义 B.规定资本充足率监管要求 C.规定风险加权资产计算 D.规定市场风险内容【答案】 D 47、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（　）。 A.货币市场 B.资本市场 C.初级市场 D.次级市场【答案】 A 48、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（　）。 A.提高留存利润 B.发行优先股票 C.发行普通股票 D.发行次级债券【答案】 A 49、关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是()。 A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的 B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣 C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣 D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金【答案】 C 50、在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。 A.经营的杠杆性 B.资本的稀缺性 C.资本的稀缺性和经营的杠杆性 D.资本的外来性【答案】 C 51、（），中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。 A.2004年3月1日 B.2006年10月31日 C.2005年1月1日 D.2007年2月28日【答案】 D 52、以下那项纠纷可以仲裁（） A.公民之间的合同纠纷 B.婚姻纠纷 C.收养纠纷 D.继承纠纷【答案】 A 53、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以(　)。 A.限期纠正 B.批评 C.警告 D.取缔【答案】 D 54、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。 A.甲企业履行债务 B.乙企业履行债务 C.甲或者乙企业履行债务 D.甲企业和乙企业履行债务【答案】 A 55、关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（　　）。 A.可以自行设立 B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准 C.必须经中国人民银行审查批准 D.必须经财政部审查批准【答案】 B 56、承担调查失误和评估失准责任的是() A.贷款调查人员 B.贷款调查评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员【答案】 B 57、下列哪种行为是明显不妥的( )。 A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议 D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便【答案】 B 58、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。 A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】 D 59、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为（）助学贷款。 A.无担保 B.质押 C.保证 D.抵押【答案】 A 60、下列关于票据转贴现的描述，正确的是（　　）。 A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构 B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构 C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行 D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】 B 61、因重大误解而订立的合同属于（　　）。 A.无效合同 B.可撤销合同 C.有效合同 D.效力待定合同【答案】 B 62、2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。 A.制定和执行货币政策 B.管理中央公共财政支出 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定【答案】 B 63、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。 A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大【答案】 A 64、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。 A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口代收【答案】 A 65、《私募投资基金监督管理暂行办法》对创业投资基金实行差异化管理，以下表述错误的是（）。 A.中国证券投资基金业协会在基金管理人登记、基金备案、投资情况报告要求和会员管理等环节，对创业投资基金采取等同于其他私募基金的标准化行业自律 B.中国证监会及其派出机构对创业投资基金在投资方向检查等环节，采取区别于其他私募基金的差异化监督管理 C.中国证券投资基金业协会对创业投资基金提供差异化会员服务 D.中国证监会及其派出机构在账户开立、发行交易和投资退出等方面，为创业投资基金提供便利服务【答案】 A 66、抵销的作用不包括（　　）。 A.简化交易程序 B.降低交易成本 C.提高交易安全性 D.提高交易速度【答案】 D 67、下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是()。 A.可以是金融工具 B.只能是自然人 C.只能是金融企业 D.只能是法人【答案】 A 68、中国人民银行的职能不包括（）。 A.制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定【答案】 B 69、希望和他人订立合同的意思表示称为( )。 A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.诺成【答案】 B 70、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。 A.市场准入 B.非现场监管 C.监管谈话 D.信息披露监管【答案】 A 71、中国银行业协会的最高权力机构是（）。 A.理事会? B.会员大会? C.监事会? D.其他委员会【答案】 B 72、商业银行经济资本是指( )。 A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本 B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本 C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本 D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本【答案】 C 73、截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是（　）。 A.67.5％ B.68.51％ C.72.12％ D.74.26％【答案】 D 74、在货币流通规律公式中，货币需求量用（）表示 A.P B.M C.Q D.V 【答案】 B 75、有限责任公司型股权投资基金投资者人数不得超过（）人。 A.10 B.20 C.50 D.100 【答案】 C 76、存款是银行的（　　）。 A.资产业务 B.中间业务 C.理财业务 D.负债业务【答案】 D 77、国家开发银行成立时的主要任务是（　）。 A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.工商信贷和储蓄业务【答案】 A 78、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不影响区域发展的是（　　）。 A.自然条件 B.政治制度 C.社会经济背景 D.社会经济特征【答案】 B 79、以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是（）。 A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦 B.不及时将所在机构的处理意见告知客户 C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议 D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉【答案】 C 80、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。 A.内幕交易 B.监管规避 C.利益冲突 D.信息保密【答案】 A 81、民事诉讼的当事人不包括（） A.原告 B.被告 C.第三人 D.特别诉讼人【答案】 D 82、根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（） A.8% B.2.5% C.6% D.1% 【答案】 B 83、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。 A.操作风险 B.市场风险 C.信用风险 D.战略风险【答案】 C 84、下列不属于支付结算业务的是( )。 A.汇款 B.托收 C.承兑 D.信用证【答案】 C 85、?以下不属于良好的银行公司治理特征的是（）。 A.清晰的职责边界 B.有效的风险管理与内部控制 C.合理的激励约束机制 D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 D 86、下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是()。 A.可以是金融工具 B.只能是自然人 C.只能是金融企业 D.只能是法人【答案】 A 87、下列属于有效民事法律行为的是（　　）。 A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款 B.某商业银行吸收某企业存款 C.中国银监会对某商业银行进行检查监督 D.某商业银行单方面修改借款协议【答案】 B 88、按照《巴塞尔新资本协议》规定，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心资本不得()亿元。 A.高于800 B.低于800 C.高于1600 D.低于1600 【答案】 B 89、下列关于保证的说法，正确的有（）。 A.保证方式有一般保证和连带责任保证 B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任 C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任 D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任【答案】 A 90、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。 A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行 B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解【答案】 B 91、在紧缩政策的主要内容中，（　）的基本内容是增加税收和减少政府支出。 A.紧缩性货币政策 B.紧缩性财政政策 C.紧缩性收入政策 D.指数化方案【答案】 B 92、企业债的监管机构是（）。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.证监会 D.国家发展和改革委员会【答案】 D 93、按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。 A.看涨期权 B.看跌期权 C.欧式期权 D.美式期权【答案】 C 94、（　）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。 A.基本建设贷款 B.商业网点贷款 C.科技开发贷款 D.流动资金贷款【答案】 B 95、某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（　　）。 A.1000万元 B.995万元 C.950万元 D.900万元? 【答案】 B 96、以下各选项中，本罪主观方面要求必须以牟利为目的的是（　　）。 A.高利转贷罪 B.伪造货币罪 C.吸收客户资金不入帐罪 D.变造货币罪【答案】 A 97、信用证业务的特点不包括（）。 A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B.开证行负首要付款责任 C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为 D.信用证是一种无条件的支付承诺【答案】 D 98、股权投资基金应在《风险揭示书》中作为特殊风险进行特别揭示的事项有（）。 A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ B.Ⅱ、Ⅲ C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ D.Ⅰ、Ⅱ 【答案】 C 99、承担检查失误、清收不力责任的是（）。 A.贷款调查人员 B.贷款评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员【答案】 D 100、银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。 A.审计部门 B.专门部门 C.高级管理层 D.董事会【答案】 B 101、银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指()。 A.支付结算业务 B.托收承付业务 C.委托代理业务 D.清算业务【答案】 A 102、代理保险业务属于( )。 A.中间业务 B.负债业务 C.资产业务 D.投资业务【答案】 A 103、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。 A.经济增长 B.充分就业 C.汇率稳定 D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长【答案】 D 104、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于( )。 A.侵吞 B.窃取 C.骗取 D.夺取【答案】 C 105、银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（）。 A.战略风险 B.市场风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】 A 106、从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（）。 A.极端损失 B.预期损失 C.平均损失 D.非预期损失【答案】 D 107、证券上市交易，应当向（　　）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。 A.证券登记结算公司 B.证监会 C.国务院 D.证券交易所【答案】 D 108、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是() A.贷款 B.债券投资 C.信用担保 D.贷款承诺【答案】 A 109、由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为( )。 A.汇款 B.支票 C.汇票 D.本票【答案】 C 110、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。 A.商誉 B.无形资产 C.商业银行对未并表金融机构的资本投资 D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 B 111、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（　）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。 A.外国人 B.外国居民 C.国外企业 D.非本国居民【答案】 D 112、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（　　）。 A.风险补偿 B.风险分散 C.风险转移 D.风险对冲【答案】 A 113、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。 A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B.有助于提高监管机构的权威 C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】 D 114、下列符合商业银行内部控制原则的是()。 A.商业银行全体员工参与内部控制 B.内部控制成本可以不考虑 C.行长可以不受内部控制的约束 D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴【答案】 A 115、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。 A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院【答案】 B 116、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。 A.支取现金 B.缴存现金 C.转账结算 D.约定转账【答案】 A 117、钞买价与汇买价的大小关系是（）。 A.相等 B.钞买价 C.钞买价>汇买价 D.没有固定的大小关系【答案】 B 118、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以()。 A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产【答案】 C 119、当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（）的方式。 A.第三方机构代表双方谈判 B.要约承诺 C.第三方公正 D.第三方强制【答案】 B 120、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（　）实施一次，并视情况及时调整更新。 A.每周 B.每月 C.每季度 D.每年【答案】 D 121、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。 A.支票存款账户 B.外汇存款账户 C.专用存款账户 D.现金存款账户【答案】 C 122、商业银行贷款合同（）。 A.只能采取书面合同的形式 B.可以采取口头合同的形式 C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式 D.采取签订合同的双方约定的形式【答案】 A 123、商业银行应（　　）披露其从事理财业务活动的有关信息。 A.每年 B.每半年 C.每月 D.每季度【答案】 B 124、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。 A.高层领导 B.全体员工 C.中层干部 D.基层员工【答案】 A 125、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（　）。 A.国家机关工作人员 B.国有公司工作人员 C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员 D.非国有公司委派到国有公司的工作人员【答案】 D 126、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。维护商业银行声誉的根本所在要求银行从业人员做到() A.守法合规 B.勤勉尽职 C.品行正直 D.专业胜任【答案】 C 127、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（）。 A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问 C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额【答案】 A 128、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的( )。 A.商业银行 B.政策性银行 C.中央银行 D.城市信用合作社【答案】 C 129、我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。 A.1995年3月 B.2000年8月 C.2003年4月 D.2007年2月【答案】 D 130、下列哪些属于资本市场的特点（　　） A.偿还期短、流动性强、风险小 B.偿还期短、流动性小、风险高 C.偿还期长、流动性小、风险高 D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】 C 131、( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 A.备用信用证 B.客户授信额度 C.信用证 D.开立信贷证明【答案】 A 132、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（）。 A.高于800亿元 B.低于800亿元 C.高于400亿元 D.低于400亿元【答案】 D 133、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。 A.熟知向客户推荐的产品 B.熟知与自身岗位相关的法规 C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境 D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行IT系统。因此对银行主要业务无需了解【答案】 D 134、（　　）是对“票据是一种无因证券”的描述。 A.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作 B.票据是一种金钱债权证券 C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，

展开阅读全文