2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷B卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷B卷附答案

单选题（共360题）
1、 商业银行办理个人储蓄存款业务，应遵循的原则是（ ）。
A.流动性第一，收益第二
B.安全第一，收益第二
C.存款自由、为存款人保密
D.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

【答案】 D
2、市场细分的基础是（ ）。
A.可衡量性原则
B.可进入性原则
C.差异性原则
D.经济性原则

【答案】 A
3、“买者自负”的含义是()。
A.金融产品提供者需要自我教育
B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露
C.金融产品购买者承担决策风险
D.金融产品购买者是自愿购买的

【答案】 C
4、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不需要承担的是()。
A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑
B.授权另一银行进行该项付款或承兑
C.授权另一银行议付
D.保证出口商品的质量

【答案】 D
5、中国人民银行不得从事的业务和工作是（ ）。
A.向商业银行提供贷款
B.根据需要为银行业金融机构开立账户
C.维护支付、清算系统的正常运行
D.对银行业金融机构的账户透支

【答案】 D
6、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的( )。
A.商业银行
B.政策性银行
C.中央银行
D.城市信用合作社

【答案】 C
7、下列关于清算退出的说法，错误的是（ ）。
A.清算退出的方式包括破产清算和解散清算
B.破产清算即企业股东自主启动清算程序来解散被投资企业
C.清算组在催告债权人申报债权的同时，应当调查和清理公司的财产
D.公司财产不足清偿债务的，清算组有责任向有管辖权的人民法院申请宣告破产

【答案】 B
8、下列关于证券交易条件的说法，不正确的是（　　）。
A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券
B.依法发行的证券，在限定期限内不得买卖
C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式
D.公开发行的证券应当在依法设立的证券交易所上市交易

【答案】 C
9、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。
A.商誉
B.无形资产
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资
D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

【答案】 B
10、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 D
11、临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年

【答案】 B
12、票据贴现体现了票据的（　）功能。
A.流通作用
B.支付作用
C.结算作用
D.融资作用

【答案】 D
13、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A.货币
B.自然人
C.金融机构准入管理制度
D.金融机构

【答案】 C
14、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（　）。
A.期货交易保证金
B.信托基金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资

【答案】 D
15、根据《票据法》的规定，下列关于出票的说法，不正确的是（ ）。
A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为
B.出票包括“做成”和“交付”两种行为
C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已
D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付”

【答案】 D
16、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户

【答案】 A
17、 一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法，正确的是( )。
A.有利于本国商品的出口
B.有利于增加贸易顺差
C.有利于外国商品的进口
D.有利于减少贸易逆差

【答案】 C
18、短期融资券的发行对象不包括()。
A.个人
B.银行
C.保险公司
D.财务公司

【答案】 A
19、公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。
A.公司内部管理制度
B.企业法
C.公司法
D.公司章程

【答案】 D
20、( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款

【答案】 A
21、在行市有利于买方时，买方将买入（　　）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。
A.看跌
B.看涨
C.双向
D.卖出

【答案】 B
22、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的（　　）。
A.全部交易的记录
B.经济往来
C.部分收支
D.活动记录

【答案】 A
23、根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（　　）。
A.投资国债
B.向境外金融机构提供经纪服务
C.向境内金融机构提供资金拆借
D.投资金融债券

【答案】 B
24、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，()，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离，统一审批
B.审贷结合，分级审批
C.审贷分离，分级审批
D.审贷结合，集中审批

【答案】 C
25、下列属于描述商业银行资产结构指标的是（ ）。
A.定活比
B.零售贷款占比
C.生息资产占比
D.成本收入比

【答案】 C
26、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是( )。
A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备
B.犯罪预备行为不具有社会危害性
C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂
D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止

【答案】 B
27、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（ ）。
A.A股
B.B股
C.H股
D.D股

【答案】 C
28、在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银 行的安身立命之本。
A.爱岗敬业
B.公平竞争
C.诚信
D.熟知业务

【答案】 C
29、在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。
A.50元
B.5元
C.1000元
D.500元

【答案】 C
30、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的( )。
A.商业银行
B.政策性银行
C.中央银行
D.城市信用合作社

【答案】 C
31、（　　）是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家商业银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。
A.股票市价
B.资产规模
C.总市值
D.发行总股份数

【答案】 C
32、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）年。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 B
33、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（ ）。
A.调查失误
B.评估不准
C.审查失误
D.清收不力

【答案】 D
34、下列属于违法发放贷款罪的主体是( )。
A.银行存款
B.金融机构工作人员
C.银行信贷资金
D.金融机构自有资金

【答案】 B
35、()是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。
A.对公理财业务
B.个人理财业务
C.理财顾问服务
D.综合理财服务

【答案】 A
36、借款人申请商业助学贷款的条件有（）。
A.应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订
B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
C.学习刻苦，能够正常完成学业
D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

【答案】 A
37、下列关于托收方式与主要用途的说法，不正确的是（　）。
A.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等
B.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，需要银行信用介入
C.我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品
D.进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收

【答案】 B
38、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A.保管物品的种类不同
B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
C.保管期限不同
D.保管物品的金额不同

【答案】 B
39、下列不会引发商业银行操作风险的是（　　）。
A.市场利率下降
B.不完善的内部程序
C.外部事件
D.系统缺陷

【答案】 A
40、我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为( )。
A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户
B.外汇储蓄存款和单位外汇存款
C.活期存款和定期存款
D.单位存款和个人存款

【答案】 A
41、()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。
A.职务侵占罪
B.签订、履行合同失职被骗罪
C.票据诈骗罪
D.挪用资金罪

【答案】 A
42、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（　　）。
A.与商业银行没有区别
B.不以营利为目的
C.是政府的银行
D.是银行的银行

【答案】 B
43、可以从事股权投资基金募集行为的合格主体有（ ）。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ
D.Ⅰ、Ⅳ

【答案】 C
44、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（　　）。
A.商业银行监管资本
B.商业银行会计资本
C.商业银行经济资本
D.商业银行资产规模

【答案】 B
45、从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（ ）。
A.生产
B.消费
C.投资
D.净出口

【答案】 A
46、关于债券发行方式的说法，错误的是（　　）。
A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

【答案】 C
47、“双峰”监管型的代表国家是（　　）。
A.美国
B.日本
C.英国
D.澳大利亚

【答案】 D
48、在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出（ ）。
A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理
B.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理
C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理
D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

【答案】 C
49、贷后管理的主要内容不包括（　　）。
A.监督借款人的贷款使用情况
B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性
D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款

【答案】 D
50、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（　）
A.10；20
B.10；50
C.20；50
D.20；100

【答案】 C
51、 在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（ ）。
A.资产负债组合管理
B.定价管理
C.资产负债计划管理
D.银行账户利率风险管理

【答案】 B
52、出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。
A.支票
B.本票
C.银行汇票
D.商业汇票

【答案】 A
53、在紧缩政策的主要内容中，（　　）的基本内容是增加税收和减少政府支出。
A.紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策
C.紧缩性收入政策
D.指数化方案

【答案】 B
54、2007年9月29日成立的（　　），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。
A.中国国际金融公司
B.中国投资有限责任公司
C.国家开发银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 B
55、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。
A.商用车消费贷款
B.—般商业性助学贷款
C.二手车消费贷款
D.国家助学贷款

【答案】 D
56、货币市场是交易期限在（　　），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。
A.六个月以内
B.一年以内
C.一年以上
D.二年以上

【答案】 B
57、下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是(　)。
A.外部监管
B.最低资本要求
C.市场约束
D.流动性要求

【答案】 D
58、根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是（ ）。
A.发行市场也称为一级市场
B.一级市场是证券的买卖转让市场
C.流通市场也称为二级市场
D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行

【答案】 B
59、下列关于内幕交易的说法中，错误的是（ ）。
A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员
B.不得利用内幕交易获取个人利益
C.不得未经法定程序对外透露内幕信息
D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人

【答案】 D
60、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（ ）状态。
A.信用投放能力锐减
B.经营利润明显扩大
C.资产业务规模处于最高水平
D.经营利润大幅下降

【答案】 B
61、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（ ）。
A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C.其他不依法履行职责的行为
D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

【答案】 D
62、金融市场最主要.最基本的功能是（）。
A.定价功能
B.经济调节功能
C.融通货币资金功能
D.优化资源配置功能

【答案】 C
63、 中国人民银行授权外汇交易中心对每日公布人民币汇率（ ）。
A.买入价
B.中间价
C.卖出价
D.买入价、卖出价和中间价

【答案】 B
64、在股权投资基金的项目开发与筛选阶段，项目来源渠道多种多样，包括（ ）。
A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 B
65、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为(　)。
A.会计资本
B.经济资本
C.最低注册资本
D.监管资本

【答案】 B
66、下列属于核心一级资本的是()。
A.经济资本或普通股
B.实收资本或普通股
C.监管资本或普通股
D.优先股及其溢价

【答案】 B
67、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（　　）。
A.人民币
B.港币
C.美元
D.欧元

【答案】 A
68、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.交易及定价
B.调节经济
C.融通货币资金
D.优化资源配置

【答案】 C
69、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票成为（　　）。
A.优先股
B.法人股
C.流通股
D.普通股

【答案】 A
70、 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（ ）。
A.降低法定存款准备金率
B.买入证券
C.提高再贴现率
D.减少央行票据发行量

【答案】 C
71、李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（　　）。
A.洗钱罪
B.职务侵占罪
C.挪用资金罪
D.贪污罪

【答案】 C
72、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.储蓄
B.调节经济
C.融通货币资金
D.定价

【答案】 C
73、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（ ）所组成的一个系统。
A.交流渠道
B.投诉管理
C.风险管理
D.财务管理

【答案】 A
74、()是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。
A.远期
B.期货
C.掉期
D.期权

【答案】 A
75、信托法律关系中受益人由（　　）指定。
A.受托人
B.信托公司
C.委托人
D.信托财产管理人

【答案】 C
76、关于全国股转系统挂牌的基本要求，以下表述准确的是（ ）
A.业务明确，主营业务突出，最近两年内没有发生重大变化
B.依法设立且存续满两年，有限责任公司按原账面净资产折股整体改制为股份有限公司的，存续时间从改制时间起计算
C.具有持续经营和盈利的能力
D.公司治理机制健全，合法规范经营

【答案】 D
77、下列行为中，不可以代理的是（　　）。
A.收养子女
B.参加诉讼
C.发行证券
D.签订合同

【答案】 A
78、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（　）。
A.该数据电文进入该特定系统的时间
B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间
C.该数据电文被发件人发送完毕的时间
D.该数据电文为收件人接收的首次时间

【答案】 A
79、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是( )。
A.保证合同签订之日起6个月
B.保证合同签订之日起12个月
C.主债务履行期届满之日起6个月
D.主债务履行期届满之日起12个月

【答案】 C
80、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（　　）
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享

【答案】 C
81、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（ ）。
A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护
C.商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

【答案】 B
82、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（ ）。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力
C.8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力
D.16周岁以上不满18周岁的公民， 以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力

【答案】 D
83、()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。
A.职务侵占罪
B.签订、履行合同失职被骗罪
C.票据诈骗罪
D.挪用资金罪

【答案】 A
84、在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是()
A.以低于法定利息发放贷款
B.以高于法定利息吸收存款
C.以高于法定利息发放贷款
D.以低于法定利息吸收存款

【答案】 B
85、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。
A.提供检查经费
B.管理人员之间统一口径
C.转移相关账本
D.提供内部管理基本情况

【答案】 D
86、国有独资公司是一类特殊的（ ）。
A.两合公司
B.有限责任公司
C.股份有限公司
D.封闭式公司

【答案】 B
87、单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%

【答案】 B
88、（　　），开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。
A.保证金存款
B.定活两便储蓄存款
C.个人通知存款
D.人民币同业存款

【答案】 C
89、公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（　　）。
A.银监会
B.银监会派出机构
C.银监局
D.中国人民银行

【答案】 B
90、票据属于( )。
A.金融衍生工具
B.股票市场工具
C.资本市场工具
D.货币市场工具

【答案】 D
91、( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款

【答案】 A
92、()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.支票
D.银行承兑汇票

【答案】 B
93、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。
A.商业银行是资产支持证券的主要投资者
B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券
C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

【答案】 C
94、下列属于商业银行承诺业务的是()。
A.银行保函
B.项目贷款承诺
C.不可撤销信用证
D.备用信用证

【答案】 B
95、下列交易中，属于大额交易的是()
A.一笔25万元人民币的现金汇款
B.当日累计支取人民币18万元
C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

【答案】 A
96、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（ ）。
A.周期型行业
B.防守型行业
C.增长型行业
D.以上都不正确

【答案】 A
97、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（　　）。
A.投资业务
B.资产业务
C.负债业务
D.中间业务

【答案】 D
98、下列业务中不属于对公理财业务的是(　)。
A.现金管理服务
B.企业咨询服务
C.财务顾问服务
D.私人银行服务

【答案】 D
99、民事诉讼的当事人不包括（ ）
A.原告
B.被告
C.第三人
D.特别诉讼人

【答案】 D
100、小田投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为()。
A.6%
B.30%
C.36%
D.40%

【答案】 C
101、（　　）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 A
102、目前，我国商业银行对活期存款实行按（　　）结息。
A.日
B.月
C.季
D.年

【答案】 C
103、商业银行的代理业务不包括()。
A.代销开放式基金
B.代理财政性存款
C.代保管重要单证
D.代发工资

【答案】 C
104、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是( )。
A.次级类贷款
B.损失类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款

【答案】 C
105、下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是（）。
A.可以从ATM机取现
B.可以透支
C.不可转账结算
D.不可以直接刷卡消费

【答案】 B
106、2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款327．1万元。该事件的风险成因是（ ）。
A.关键人员流失
B.内部欺诈
C.失职违规
D.知识技能匮乏

【答案】 B
107、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（　　）。
A.人文关怀
B.竞争意识
C.个人主义
D.团队精神

【答案】 D
108、贷款审查批准后，银行和借款人依照（ ）有关法律规定签订贷款合同。
A.《中华人民共和国公司法》
B.《中华人民共和国银行法》
C.《中华人民共和国合同法》
D.《中华人民共和国商业银行管理规定》

【答案】 C
109、票据发行便利是一种具有法律约束力( )票据发行融资的承诺。
A.短期
B.中央银行
C.中期周转性
D.中长期扩张性

【答案】 C
110、下列关于金融犯罪的表述，错误的是(　)。
A.金融犯罪一定以非法占有为目的
B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】 A
111、董事会对（　　）负责。
A.监事会
B.股东大会
C.高级管理层
D.合规部门

【答案】 B
112、下列国际结算方式中，具有融资功能的是(　)。
A.信用证
B.汇款
C.跟单托收
D.光票托收

【答案】 A
113、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。
A.增加资本
B.降低风险加权总资本
C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D.上述行为均可行

【答案】 D
114、（　）是货币市场最重要的基准利率之一。
A.同业拆借利率
B.零息债券的贴现率
C.债券回购利率
D.付息债券的票面利率

【答案】 A
115、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。
A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人
D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人

【答案】 D
116、关于货币经纪公司的业务，说法正确的有（ ）。
A.为境内外非金融类企业提供贷款服务
B.从事融资租赁业务
C.不得从事任何金融产品的自营业务
D.以最大限度保全资产、减少损失为经营目标

【答案】 C
117、下列关于留置权的表述中，不正确的是（ ）。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中
B.留置权具有两次效力
C.留置权具有可分性
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】 C
118、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是( )。
A.风险监测
B.风险报告
C.风险计量
D.风险控制

【答案】 C
119、下列选项中不属于我国支付结算原则的是（ ）。
A.谁的钱进谁的账，由谁支配?
B.存款自愿，取款自由
C.银行不垫贷?
D.恪守信用，履约付款

【答案】 B
120、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。
A.接管
B.促成重组
C.撤销
D.宣告破产

【答案】 D
121、下列关于合同成立的说法，不正确的是()。
A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

【答案】 C
122、钱先生在2016年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（　）元。
A.1000.48
B.1000.53
C.1000.56
D.1000.60

【答案】 C
123、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。
A.金融管理秩序
B.自然人
C.金融机构
D.银行业从业人员

【答案】 A
124、教育储蓄存款的起存金额为（　　）。
A.10元
B.50元
C.1000元
D.1万元

【答案】 B
125、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。
A.全国人民代表大会
B.中国银行业监督管理委员会
C.全国人民代表大会常务委员会
D.中国人民银行

【答案】 B
126、商业银行的（ ）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。
A.资本管理
B.资产负债计划管理
C.资产负债组合管理
D.定价管理

【答案】 C
127、担保业务包含（ ）。
A.预支信用证业务
B.对开信用证业务
C.旅游信用证业务
D.备用信用证业务

【答案】 D
128、下列债券中，被称为“金边债券”的是()。
A.公司债
B.企业债
C.国债
D.金融债

【答案】 C
129、长期国债属于（　　）。
A.长期金融工具
B.短期金融工具
C.所有权凭证
D.衍生金融工具

【答案】 A
130、我国债券回购市场上交易的证券主要是（　　）。
A.股票
B.政府债券
C.中央银行票据
D.可转换债券

【答案】 B
131、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。
A.发行普通股
B.发行可转换债券
C.贷款出售
D.吸收存款

【答案】 D
132、按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括（　　）。
A.资本公积
B.未分配利润
C.少数股权
D.一般准备

【答案】 D
133、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（ ）
A.中国银行监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国人民银行货币政策委员会

【答案】 A
134、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（　　）。
A.张某与王某均不承担民事责任
B.王某承担民事责任
C.张某与王某共同承担民事责任
D.张某承担民事责任

【答案】 B
135、在我国，适用刑罚的根本目的是为了( )。
A.预防和减少犯罪
B.保护公民的合法权益
C.维护社会秩序
D.建立法治国家

【答案】 A
136、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。（　）
A.资产端；资金端
B.客户端；资金端
C.资金端；资产端
D.客户端；资产端

【答案】 C
137、相对人可以催告被代理人自收到通知之日起( )个月内予以追认。
A.1
B.3
C.6
D.12

【答案】 A
138、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（　　）。
A.F股
B.H股
C.B股
D.A股

【答案】 B
139、商业银行在我国境内不得从事(　)业务，但国家另有规定的除外。
A.代理股票资金清算
B.发行金融债券
C.买卖政府债券
D.代理股票买卖

【答案】 D
140、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，下列表述中，错误的是( )。
A.有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助
B.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户
C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位
D.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书

【答案】 D
141、下列不属于票据丧失后的补救措施是( )。
A.挂失止付
B.登报声明作废
C.公示催告
D.提起诉讼

【答案】 B
142、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（ ）的趋势。
A.稳增长，促发展
B.“表内外、本外币、集团化”
C.向资本节约型成长模式迈进
D.国际化步伐加快

【答案】 B
143、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买入价与现钞买人价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

【答案】 B
144、下列不属于市场风险计量方法的是（　　）。
A.外汇敞口分析
B.敏感性分析
C.压力测试
D.最小二乘法

【答案】 D
145、我国货