2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理真题附答案.docx

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2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共360题） 1、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。 A.金融资产管理公司 B.邮政储蓄银行 C.金融租赁公司 D.信托公司【答案】 B 2、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。 A.货币含金量 B.商业银行 C.中央银行 D.外汇市场供求状况【答案】 D 3、2007年，( )颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.信托管理局 D.外汇管理局【答案】 A 4、下列贷款应归为关注类的是( )。 A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期 B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑 C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】 B 5、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。 A.信用风险转移 B.信用风险分散 C.信用风险对冲 D.信用风险缓释【答案】 D 6、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。 A.低成本策略 B.产品差异策略 C.专业化策略 D.单一营销策略【答案】 C 7、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。 A.最终目标 B.增长目标 C.操作目标 D.中介目标【答案】 C 8、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。 A.75％ B.80％ C.90％ D.100％【答案】 C 9、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。 A.顺汇 B.逆汇 C.邮汇 D.汇兑【答案】 A 10、（　），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。 A.2011年9月 B.2012年9月 C.2013年9月 D.2014年9月【答案】 B 11、( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。 A.公共宣传 B.艺术和体育投资 C.促销策略联盟 D.人员促销【答案】 A 12、（）国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。 A.2001年1月 B.1941年6月 C.1947年2月 D.2005年8月【答案】 A 13、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。 A.20％ B.50％ C.70％ D.100％【答案】 B 14、2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。 A.5 B.6 C.7 D.8 【答案】 C 15、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。 A.人民法院 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会【答案】 A 16、（）不属于银行绩效考评的基本要素。 A.评价对象 B.评价盈利 C.评价标准 D.评价目标【答案】 B 17、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。 A.客户收益额度 B.客户损失额度 C.客户损失限额 D.客户收益限额【答案】 C 18、根据 A.30 B.60 C.90 D.180 【答案】 C 19、（2019年真题）《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。 A.50％ B.25％ C.33％ D.20％【答案】 D 20、金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。 A.1年 B.2年 C.3年 D.5年【答案】 D 21、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。 A.私募 B.间接公募 C.间接发行 D.公募【答案】 A 22、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（　）万元，机构投资人则不低于（　）万元。 A.30,1000 B.1000,30 C.50,2000 D.100,1000 【答案】 A 23、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。 A.10% B.15% C.20% D.30% 【答案】 B 24、（2017年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。 A.风险管理部门 B.高级管理层 C.董事会下设的风险管理委员会 D.董事会【答案】 C 25、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。 A.劳动投入 B.年度考核结果 C.服务年限 D.所承担的经营责任【答案】 B 26、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（　　）。 A.当事人的名称 B.违约责任 C.第三方的名称 D.价款或者报酬【答案】 C 27、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.个人医疗贷款【答案】 A 28、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（）。 A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置 B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司 C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商 D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】 D 29、下列不属于金融企业会计特点的是（　　）。 A.核算内容的广泛性 B.核算方法的独特性 C.监督的政策性 D.内部控制的严密性【答案】 A 30、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。 A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的【答案】 C 31、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是( )。 A.合规制度 B.合规体系 C.合规法律 D.合规政策【答案】 D 32、贸易融资的方式中不包括（　　）。 A.福费廷 B.信用证 C.商业汇票 D.进口押汇【答案】 C 33、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。 A.经营风险最大化 B.经营风险最小化 C.回收价值最小化 D.回收价值最大化【答案】 D 34、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。 A.越小 B.越大 C.不受规模大小影响 D.随市场状况而变动【答案】 B 35、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。 A.招商银行 B.交通银行 C.邮政储蓄银行 D.中国银行【答案】 A 36、（2017年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。 A.个人储蓄存款的本金和利息 B.优先股股东的股本 C.普通股股东的股本 D.单位存款的本金和利息【答案】 A 37、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、( )、系统缺陷和外部事件。 A.风险因素 B.社会因素 C.市场管理 D.内部流程【答案】 D 38、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是( )。 A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行 C.保证资产负债业务快速发展 D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 C 39、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行( )。 A.资金核算 B.项目核算 C.会计核算 D.利润核算【答案】 C 40、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（　）年。 A.4 B.5 C.3 D.2 【答案】 B 41、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。 A.全面性 B.全程性 C.全员性 D.全局性【答案】 A 42、商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。 A.经济资本占用 B.资本预期回报率 C.经济增加值 D.风险调整后利润【答案】 C 43、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。 A.柜台销售 B.互联网销售 C.设立临时性摊位或路演地点 D.电话销售【答案】 C 44、( )是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。 A.汽车消费公司 B.消费金融公司 C.货币经纪公司 D.金融租赁公司【答案】 B 45、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。 A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权 B.符合条件的项目资产 C.项目发起人持有的项目公司股权 D.项目批准文书【答案】 C 46、债券投资业务中，（　　）是投资购买债券的内部收益率。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.到期收益率 D.名义收益率【答案】 C 47、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。 A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 A 48、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。 A.一般债券 B.专项债券 C.地方政府债券 D.国债【答案】 A 49、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。 A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念 B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点 C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理 D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 B 50、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。 A.不可转让支付命令账户 B.可转让支付命令账户 C.可转让支付账户 D.不可转让支付账户【答案】 B 51、根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的（）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。 A.监事会 B.理事会 C.董事会 D.股东大会【答案】 C 52、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。 A.交易协议达成前，立即办理交割 B.交易协议达成后，不能办理交割 C.交易协议达成后，立即办理交割 D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】 C 53、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。 A.敏感性分析 B.量化技术 C.压力测试 D.久期分析【答案】 C 54、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.国家环保局 D.中国证监会【答案】 D 55、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。 A.敏感性分析 B.量化技术 C.压力测试 D.久期分析【答案】 C 56、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。 A.市场风险 B.国别风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 B 57、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。 A.“认识你的业务” B.“认识你的客户” C.“认识你的交易对手” D.“认识你的风险” 【答案】 A 58、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是( )。 A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作 B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像 C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩 D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 A 59、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（　　）。 A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式 B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程 C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式 D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 D 60、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。 A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险 B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中 C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险 D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 B 61、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。 A.20户／项以上 B.15户／项以上 C.10户／项以上 D.5户／项以上【答案】 C 62、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。 A.非保本浮动收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.保证收益理财产品 D.保证最低收益产品【答案】 A 63、自（　）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2004年5月1日 B.2005年4月1日 C.2004年4月1日 D.2015年5月1日【答案】 D 64、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 A.银行业金融机构 B.银行经理 C.银行职员 D.银行董事会【答案】 D 65、2015年，中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。 A.《中资商业银行行政许可事项实施办法》 B.《外资银行行政许可事项实施办法》 C.《信托公司行政许可事项实施办法》 D.《市场准入工作实施细则》【答案】 D 66、根据《商业银行股权管理暂行办法》，以下行为不符合监管规定的是（　　）。 A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行 B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行 C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行 D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 C 67、( )提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。 A.《企业内部控制基本规范》 B.《企业内部控制配套指引》 C.《加强金融机构内部控制的指导原则》 D.《商业银行内部控制指引》【答案】 C 68、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。 A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划 B.向董事会提交的全面审计工作报告 C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构 D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 A 69、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。 A.100% B.50% C.30% D.20% 【答案】 B 70、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（　）核定。 A.人民币 B.美元 C.欧元 D.英镑【答案】 B 71、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。 A.“基本保证金” B.“原始资产” C.“保证金” D.“原始保证金” 【答案】 D 72、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。 A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能 B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制 C.为资金的盈余方提供投资机会的功能 D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 B 73、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款 A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.信用贷款【答案】 B 74、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。 A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费 B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分 C.由商业银行承担信用风险 D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 C 75、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。 A.对重要岗位实行强制休假制度 B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗 C.不相容岗位人员之间进行轮岗 D.对重要岗位实行轮岗【答案】 C 76、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。 A.业务员贪污或截留代理业务手续费 B.超委托范围办理业务 C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露 D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 D 77、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。 A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 B 78、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。 A.政府招标 B.项目融资 C.发行股票 D.发行债券【答案】 B 79、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。 A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.一致性【答案】 B 80、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。 A.市场风险 B.国别风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 B 81、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（　　）。 A.保管 B.处置 C.管理 D.收购【答案】 A 82、关于现场审计的说法错误的是( )。 A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式 B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面 C.全面审计一般3年为一个周期 D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 B 83、发行金融债券的有利影响不包括( )。 A.有利于提高金融机构资产负债管理能力 B.有利于化解金融风险 C.有利于拓宽问接融资渠道 D.有利于丰富市场信用层次【答案】 C 84、( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。 A.贷款 B.存款 C.保险 D.代理业务【答案】 B 85、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。 A.200 B.5 C.10 D.50 【答案】 C 86、( )是企业内部控制的重要控制手段。 A.授权审批控制 B.会计系统控制 C.运营控制 D.绩效考评控制【答案】 A 87、根据《金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》，金融企业应在每个会计年度终了后( )个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。 A.3 B.2 C.1 D.4 【答案】 C 88、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。 A.交易协议达成前，立即办理交割 B.交易协议达成后，不能办理交割 C.交易协议达成后，立即办理交割 D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】 C 89、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。 A.3% B.4% C.5% D.6% 【答案】 C 90、信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于( )年。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 A 91、（　）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。 A.操作风险 B.声誉风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】 B 92、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A 93、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。 A.人民币 B.金币 C.辅币 D.主币【答案】 A 94、根据《中华人民共和国行政强制法》，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是( )。 A.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场 B.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准 C.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件 D.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员【答案】 A 95、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。 A.二分之一 B.三分之一 C.四分之一 D.五分之一【答案】 B 96、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。 A.5 B.2 C.3 D.4 【答案】 C 97、贷款拨备率基本标准为( )。 A.2.5％ B.10％ C.50％ D.150％【答案】 A 98、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。 A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】 A 99、（2017年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。 A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求 B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务 C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益 D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】 D 100、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。 A.营业网点和贷款合同 B.营业网点和员工制服 C.营业网点和官方网站 D.官方网站和贷款合同【答案】 C 101、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。 A.限制资产转让 B.限制分配红利和其他收入 C.罚款 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C 102、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（　　）。 A.企业集团财务公司 B.货币经纪公司 C.金融资产管理公司 D.信托公司【答案】 C 103、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。 A.变更名称 B.变更注册资本 C.更换高级管理人员 D.变更机构所在地【答案】 C 104、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。 A.业务品种 B.期限 C.支取方式 D.流动性【答案】 C 105、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。 A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.非银行机构【答案】 B 106、( )是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。 A.汽车消费公司 B.消费金融公司 C.货币经纪公司 D.金融租赁公司【答案】 B 107、（）国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。 A.2001年1月 B.1941年6月 C.1947年2月 D.2005年8月【答案】 A 108、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（）。 A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.定向中期借贷便利 D.公开市场业务【答案】 C 109、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。 A.信用证 B.汇款 C.托收 D.银行保函【答案】 B 110、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。 A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容 B.存款保险制度是一种金融保障制度 C.存款保险采取自愿参与原则 D.存款保险实行限额偿付【答案】 C 111、下列属于银行母公司模式的国家是( )。 A.英国 B.瑞士 C.德国 D.美国【答案】 A 112、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查．按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。 A.投资人利益优先 B.实质重于形式 C.风险自担 D.诚实信用【答案】 B 113、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。 A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.在职责范围内调查可疑交易活动 C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法 D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 D 114、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。 A.对成员单位办理融资租赁 B.办理成员单位产品的买方信贷 C.财务公司票据承兑业务 D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】 C 115、内部控制管理职能部门是内部控制的（　）。 A.“第一道防线” B.“第二道防线” C.“第三道防线” D.“第四道防线” 【答案】 B 116、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。 A.自然人 B.法人 C.成年人 D.未成年人【答案】 A 117、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。 A.自营性个人住房贷款 B.公积金个人住房贷款 C.委托性组合贷款 D.个人组合贷款【答案】 B 118、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。 A.主导产业 B.战略产业 C.新兴产业 D.衰退产业【答案】 B 119、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。 A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准 B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准 C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款 D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 B 120、中国银行业协会(CBA)成立于( )。 A.2000年5月 B.2001年5月 C.2002年5月 D.2003年5月【答案】 A 121、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。 A.0.3% B.0.4% C.0.5% D.0.6% 【答案】 D 122、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款【答案】 B 123、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（）。 A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.卡汇【答案】 D 124、银行业从业人员可以从事的行为是( )。 A.向反洗钱监测中心报送可疑报告 B.参与非法集资、地下钱庄 C.利用内幕信息进行交易 D.操纵市场【答案】 A 125、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。 A.特定目的载体同业投资业务 B.特定目的同业投资业务 C.同业代付 D.同业借款【答案】 A 126、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。 A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高 B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平 C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战 D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 C 127、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。 A.进行机构重组 B.向人民法院申请该财务公司破产 C.出售部分资产 D.请求企业集团给予救助【答案】 B 128、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。 A.客户适当性原则 B.强化业务监测原则 C.合法合规原则 D.维护客户利益原则【答案】 D 129、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。 A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款 B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款 C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分 D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人

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