2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案.docx

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2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共360题） 1、商业银行的“三性”目标不包括（　　）。 A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标? 【答案】 A 2、在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。 A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款【答案】 A 3、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（　）。 A.货币市场 B.资本市场 C.初级市场 D.次级市场【答案】 A 4、某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18 日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在 ATM机上看到下列哪一个数字（）。 A.10004.72 B.10004.49 C.10004. 42 D.10000. 00 【答案】 D 5、银行出具汇票的有效签章是（）。 A.该银行财务专用章 B.该银行法定代表人的签章 C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章 D.该银行结算专用章及法定代表人的签章【答案】 C 6、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（　　）。 A.现货市场和期货市场 B.一级市场和二级市场 C.场内交易市场和场外交易市场 D.货币市场和资本市场【答案】 A 7、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）年内行使。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 A 8、银行企业实施内部控制的基础是（　　）。 A.内部监督 B.内部环境 C.风险评估 D.控制活动【答案】 B 9、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。 A.用髙端金融工具 B.集资总量大 C.集资人不具资格 D.具有非法占有他人财产的目的【答案】 D 10、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（　　）。 A.合规总监 B.高级管理层 C.合规管理部门 D.董事会【答案】 D 11、商业银行经济资本是指（） A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本 B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本 C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本 D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本【答案】 D 12、（　　）被形象地称为商人的货币。 A.股票 B.票据 C.债券 D.期货【答案】 B 13、（　）是货币市场最重要的基准利率之一。 A.同业拆借利率 B.零息债券的贴现率 C.债券回购利率 D.付息债券的票面利率【答案】 A 14、下列关于无权代理的叙述，错误的是( )。 A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为 B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任 C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果 D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任【答案】 B 15、（　　）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 A.中国人民银行 B.国务院银行业监督管理机构 C.国务院 D.中国银行业协会【答案】 B 16、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )。 A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件 B.理财产品出现高盈利 C.挪用客户资金或资产 D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失【答案】 B 17、金融市场最主要、最基本的功能是（）。 A.优化资源配置 B.调节经济 C.融通货币资金 D.风险分散与风险管理【答案】 C 18、票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效。这说明票据是（　　）。 A.要式证券 B.无因证券 C.文义证券 D.流通证券【答案】 A 19、下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是() A.向同事透露客户的个人信息 B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息 C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 D.妥善保管客户交易信息档案【答案】 D 20、诚信申贷的内容不包括（　　）。 A.借款人恪守诚实守信原则 B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料 C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件 D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法【答案】 C 21、在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。 A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款【答案】 A 22、下列对贷款业务的分类，正确的是( )。 A.商业贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.集团贷款和个人贷款 D.短期贷款和中长期贷款【答案】 D 23、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（）。 A.自然人 B.政府机构 C.社会组织 D.法人【答案】 D 24、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的（　　）。 A.全部交易的记录 B.经济往来 C.部分收支 D.活动记录【答案】 A 25、风险资本计量不包括（）的计量。 A.风险资本供给量 B.风险资本需求量 C.风险资本缓冲量 D.风险资本损失量【答案】 D 26、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是(　)。 A.债券 B.企业债 C.股票 D.次级债券【答案】 C 27、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。 A.吸收存款 B.对外借款 C.发行金融债券 D.对中央银行借款【答案】 B 28、（　　）不是银行资信调查的主要内容。 A.资产调查 B.单位调查 C.市场调查 D.情感调查【答案】 D 29、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。 A.伪造货币罪 B.持有假币罪 C.变造货币罪 D.使用假币罪【答案】 C 30、对各种金融工具都会产生影响且不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险称为（）。 A.系统性信用风险 B.非系统性信用风险 C.个别信用风险 D.特殊信用风险【答案】 A 31、下列行为中，不可以代理的是（　　）。 A.收养子女 B.参加诉讼 C.发行证券 D.签订合同【答案】 A 32、关于缺口管理，说法不正确的是（） A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法 B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口 C.当预期利率上升，增加缺口 D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率【答案】 D 33、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(　)。 A.农村资金互助社 B.小额贷款公司 C.农村信用社 D.村镇银行【答案】 C 34、下列关于权利质押的表述，正确的是( )。 A.应收账款出质后，不得转让 B.票据的出质属于权利质押 C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用 D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同【答案】 B 35、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。 A.2名 B.3名 C.4名 D.5名【答案】 A 36、商业银行实施内部控制的基础是(　)。 A.内部控制制度 B.内部控制人员 C.内部控制流程 D.内部控制环境【答案】 D 37、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。 A.贷款未到期 B.无欠息 C.无拖欠本金，本期本金已归还 D.信用记录良好【答案】 D 38、某商业银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于银行的( )。 A.保理业务 B.代理业务 C.负债业务 D.中间业务【答案】 A 39、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的() A.监管谈话 B.信息披露监管 C.市场准入 D.非现场监管【答案】 C 40、关于短期国债的描述，错误的是（）。 A.短期国债是由中央政府发行的政府债券 B.短期国债期限在一年或一年以内 C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃【答案】 D 41、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（　）依法宣告破产。 A.人民法院 B.人民检察院 C.国务院 D.中国人民银行【答案】 A 42、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（）。 A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪 B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪 C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪 D.外部犯罪、内部犯罪【答案】 B 43、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（　）。 A.分公司、子公司都具有法人资格 B.分公司、子公司都不具有法人资格 C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担【答案】 C 44、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（）。 A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配 B.消除市场可变因素带来的损失可能 C.把市场风险转移出资本市场之外 D.将市场风险转化为与风险相适应的收益【答案】 A 45、（　　）融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。 A.简单 B.间接 C.复杂 D.直接【答案】 B 46、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（　　）之比。 A.流动性负债余额 B.负债总额 C.贷款余额 D.风险资产总额【答案】 A 47、当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（　　）。 A.外汇贬值 B.本币升值 C.资本流出 D.资本流入【答案】 C 48、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。 A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监管部门检举该同事的行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告【答案】 C 49、保函和贷款都属于（）。 A.表外业务 B.衍生品业务 C.授信业务 D.受信业务【答案】 C 50、净额结算的缓释作用主要体现为（）。 A.降低违约概率 B.降低违约风险暴露 C.提高违约风险暴露 D.提高违约概率【答案】 B 51、()是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失。 A.经济资本 B.核心资本 C.监管资本 D.实收资本【答案】 B 52、下列关于合规管理的说法，不正确的是（　）。 A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位 D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 D 53、某企业私设银行办理存款贷款业务，吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的() A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于【答案】 A 54、商业银行的票据贴现业务属于(　)。 A.授信业务 B.表外业务 C.中间业务 D.衍生产品业务【答案】 A 55、下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。 A.央行票据为中国人民银行发行的 B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】 C 56、下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是（）。 A.贷款利率下限不放开 B.贷款期限最长可以到50年 C.贷款利率实行上限管理 D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多【答案】 A 57、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。 A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人【答案】 A 58、根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（　　）登记、托管、结算。 A.上海证券交易所 B.深圳证券交易所 C.中国银行间市场交易商协会 D.中央结算公司【答案】 D 59、我国货币市场不包括()。 A.银行业同业拆借市场 B.银行间债券回购市场 C.银行间债券市场 D.票据市场【答案】 C 60、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（　　）。 A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝 B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用 C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率 D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】 C 61、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？（） A.中国银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国国际信托投资公司【答案】 A 62、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。 A.80% B.70% C.60% D.50% 【答案】 A 63、根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。 A.自制信用卡从银行提款机取款 B.上市公司董事长变更，没有进行披露 C.提供虚假财务报表，获取银行贷款 D.编造引进资金的理由从银行贷款【答案】 B 64、借款人的义务不包括（　　）。 A.接受借款以外的附加条件 B.按借款合同约定及时清偿贷款本息 C.依法如实提供贷款人要求的资料 D.按照借款合同约定用途使用贷款【答案】 A 65、存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。 A.投资业务 B.风险资产 C.资金运用 D.资金来源【答案】 D 66、商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。 A.实物商品 B.股票 C.利率 D.货币【答案】 D 67、期权的交易标的物是(　)。 A.货币 B.利率 C.商品 D.权利【答案】 B 68、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）。 A.诚实信用 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.公平竞争【答案】 C 69、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（　　）。 A.已到期的未承兑票据 B.未到期的未承兑票据 C.已到期的已承兑票据 D.未到期的已承兑票据【答案】 D 70、根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。 A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户 C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付 D.储蓄账户可用于外汇存取与转账【答案】 D 71、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（）。 A.2020年1月1日 B.2019年4月1日 C.2019年7月1日 D.2021年1月1日【答案】 C 72、下列洗钱各个阶段中。最容易被侦察到的阶段是（）。 A.处置阶段 B.融合阶段 C.分散阶段 D.培植阶段【答案】 A 73、（　　）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。 A.国际收支 B.货币政策 C.货币政策工具 D.信贷政策【答案】 B 74、提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础是（）。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制【答案】 B 75、以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是()。 A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5% B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4% C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5% D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150% 【答案】 D 76、小王在2012年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%的利息税后，他能取回的全部金额是()元。 A.2001.06 B.2001.20 C.2001.12 D.2000.96 【答案】 A 77、下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（　　）。 A.满足银行正常经营对短期资金的需要 B.吸收损失 C.限制银行业务过度扩张和承担风险 D.维持市场信心【答案】 A 78、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）。 A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果 B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值 C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。【答案】 B 79、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。 A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪 C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【答案】 D 80、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是( )。 A.固定收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.最低收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品【答案】 B 81、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（　），标志着银行监管制度的正式确立。 A.《金融服务改革法案》 B.《证券法》 C.《国民银行法》 D.《商业银行法》【答案】 C 82、以下关于银行资本说法错误的是()。 A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益 B.监管资本也称为风险资本 C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本 D.经济资本是银行需要保有的最低资本量【答案】 B 83、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。 A.12岁的小明购买银行理财产品 B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同 C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款【答案】 D 84、（　　）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。 A.水平收益率曲线 B.驼峰收益率曲线 C.正向收益率曲线 D.反转收益率曲线【答案】 B 85、公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务 A.出生 B.满16周岁 C.满10周岁 D.满18周岁【答案】 A 86、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是(　)。 A.信用卡 B.借记卡 C.准贷记卡 D.贷记卡【答案】 B 87、在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。 A.投资银行 B.政策性银行 C.商业银行 D.中央银行【答案】 C 88、商业银行办理活期存款业务通常是( )。 A.1元起存，只以存折为存取凭证 B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证 C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证 D.1元起存，只以银行卡为存款凭证【答案】 B 89、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是( )。 A.通过市场力量约束银行 B.由监管部门主导约束银行 C.银行必须披露所有客户信息 D.运作主要靠道德力量【答案】 A 90、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。 A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】 C 91、由法律规定而直接产生的代理关系是（　　）。 A.法定代理 B.委托代理 C.指定代理 D.连带代理【答案】 A 92、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。 A.公司债券 B.银行承兑汇票 C.商业票据 D.大额可转让定期存单【答案】 C 93、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（　　）计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（　　）计算信用风险加权资产。 A.权重法，内部评级法 B.指数法，内部评级法 C.权重法，影子价法 D.指数法，影子价法【答案】 A 94、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是() A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】 D 95、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是(　)。 A.风险计量模型建模情况 B.基层员工培训情况 C.独立董事的工作情况 D.员工学历结构【答案】 C 96、金融机构发行银行间市场金融债必须获得（　　）的行政许可。 A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.国务院【答案】 B 97、下列关于个人住房按揭贷款的表述中中，正确的是( )。 A.可以用于生产经营活动 B.贷款利率下限放开，实行上限管理 C.最高贷款可达到购房款的90％ D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式【答案】 D 98、下列关于回购交易的说法中，正确的是()。 A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低 B.其标的物一般是信用等级高的金融债券 C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的 D.债券回购一般以小额交易为主【答案】 A 99、《商业银行法》第40条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。 A.商业银行的长期客户 B.商业银行的董事、监事、管理人员 C.商业银行的信贷人员及其近亲属 D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司【答案】 A 100、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。 A.定期或不定期提供信息咨询报告 B.会谈咨询 C.电话咨询 D.提供存款证明【答案】 D 101、下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（　　）。 A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机 C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D.给客户发放纪念品吸收存款【答案】 A 102、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（　）地上涨。 A.持续、快速 B.持续、平稳 C.持续、普遍 D.持续、全面【答案】 C 103、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（　　）。 A.流通中现金 B.狭义货币 C.准货币 D.广义货币【答案】 B 104、下列不属于银行业金融机构经济责任的是（　　）。 A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展 B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序 C.重视消费者的权益保障，有效提示风险 D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量【答案】 D 105、下列不属于我国货币市场的是（）。 A.银行间同业拆借市场 B.银行间债券回购市场 C.银行间债券市场 D.票据市场【答案】 A 106、（）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。 A.商业银行监督管理 B.商业银行管理 C.商业银行公司治理 D.商业银行经营管理【答案】 C 107、保管箱业务按照()收取费用。 A.保管物品价值 B.保管箱大小和租期长短 C.保管物品新旧程度 D.保管物品重量【答案】 B 108、银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。 A.风险管理状况 B.企业文化活动 C.财务会计报告 D.董事和高级管理人员变更【答案】 B 109、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（）和临时存款账户。 A.外汇存款账户 B.专用存款账户 C.支票存款账户 D.现金存款账户【答案】 B 110、在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常工作的机构是（）。 A.理事会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层【答案】 A 111、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（　）。 A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 B.“部门执法”的局面凸显 C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容 D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】 D 112、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）。 A.诚实信用 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.公平竞争【答案】 C 113、信托法律关系中受益人由（　　）指定。 A.受托人 B.信托公司 C.委托人 D.信托财产管理人【答案】 C 114、《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的（　　）。 A.法律 B.行政法规 C.部门规章 D.规范性文件【答案】 B 115、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（　　）。 A.11.5％ B.11％ C.8％ D.10.5％【答案】 A 116、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。 A.符合公平对待的原则 B.违反公平对待的原则 C.符合了解客户的原则 D.违反了解客户的原则【答案】 A 117、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（　　）。 A.信用风险 B.市场风险 C.合规风险 D.国家风险【答案】 C 118、现代商业银行的特点不包括（　）。 A.不以营利为目的 B.利息水平适当 C.信用功能扩大 D.具有信用创造功能【答案】 A 119、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是()。 A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人 B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑 C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的” D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意【答案】 D 120、在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（）。 A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收【答案】 A 121、下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。 A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章 C.建立国家反洗钱数据库 D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告【答案】 A 122、（　）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。 A.账面资本 B.监管资本 C.经济资本 D.实收资本【答案】 A 123、2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的（）。 A.30% B.50% C.20% D.10% 【答案】 B 124、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。 A.不良贷款率 B.资本充足率 C.拨贷比 D.资产回报率【答案】 D 125、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（　　）。 A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求【答案】 A 126、某客户在2013年6月1日存人一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（　　）元。 A.51425 B.51500 C.51200 D.51400 【答案】 B 127、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是( )。 A.为客户设计外汇结构 B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C.建议投资国债 D.为客户设计外汇计划【答案】 B 128、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.金融资产管理公司 D.中国银行业协会【答案】 A 129、我国划分货币层次的标准是( )。 A.流动性 B.期限性 C.收益性 D.风险性【答案】 A 130、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（　）。 A.侵犯的客体是国家的银行管理制度 B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的 C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金 D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】 C 131、在我国商业银行监管层次中，()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。 A.商业银行行业自律 B.商业银行外部监管 C.商业银行自我监管 D.商业银行市场约束【答案】 D 132、中央银行传统的一般性货币政策工具不包括( )。 A.法定存款准备金政策 B.再贷款利率 C.公开市场业务 D.再贴现率【答案】 B 133、商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。 A.代理股票资金清算 B.发行金融债券 C.买卖政府债券 D.代理股票买卖【答案】 D 134、因重大误解而订立的合同应予（　　）。 A.无效 B.撤销 C.有效 D.不可撤销【答案】 B 135、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（　）原则。 A.互相信任 B.协议承诺 C.诚实告知 D.双方自愿【答案】 B 136、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是( )。 A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪 B.钱某的行为构成票据诈骗罪 C.钱某的行为不构成犯罪 D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】 B 137、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（　　）。

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