2020-2025年初级银行从业资格之初级风险管理高分题库附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级风险管理高分题库附精品答案

单选题（共360题）
1、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。
A.0.68
B.0.95
C.0.99
D.0.9973

【答案】 A
2、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（　　）。
A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率
B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善
C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济
D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

【答案】 D
3、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。
A.缺口分析
B.久期分析
C.外汇敞口分析
D.风险价值方法

【答案】 B
4、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（　　）。
A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加
B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束
C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划
D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新

【答案】 A
5、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。
A.简单；小
B.复杂；广
C.简单；广
D.复杂；小

【答案】 B
6、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。
A.该企业集团的短期偿债能力较弱
B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强
C.该企业集团投资房地产已经造成损失
D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

【答案】 A
7、下列是市场准入应该遵循的原则的是()
A.便民
B.合理
C.守法
D.诚信

【答案】 A
8、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。
A.市场风险
B.法律风险
C.操作风险
D.战略风险

【答案】 C
9、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。
A.保证人的关联方
B.保证人的行业地位
C.保证人的保证意愿
D.保证人的贷款规模

【答案】 C
10、大额负债依赖度等于(?)。
A.(大额负债+短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100％
B.(大额负债-短期投资)÷(盈利资产+短期投资)×100％
C.(大额负债+短期投资)÷(盈利资产+短期投资)×100％
D.(大额负债-短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100％

【答案】 D
11、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避

【答案】 B
12、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。
A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测
C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

【答案】 B
13、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（　　）。
A.流动性比例
B.流动性覆盖率
C.期限错配分析
D.优质流动性资产分析

【答案】 C
14、（　　）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.声誉风险
B.法律风险
C.战略风险
D.操作风险

【答案】 A
15、信贷资产准备充足率等于()。
A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％
B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％
C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％
D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％

【答案】 A
16、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。
A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位
B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度
C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值
D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险

【答案】 C
17、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。
A.违规风险
B.监管风险
C.政策风险
D.经济风险

【答案】 B
18、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。
A.余额3250万元
B.余额1000万元
C.缺口1000万元
D.余额2250万元

【答案】 D
19、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。
A.名义价值
B.市场价格
C.历史成本
D.公允价值

【答案】 B
20、工程的承包合同主要指（ ）。
A.预算收入为基本控制目标
B.成本控制的指导性文件
C.实际成本发生的重要信息来源
D.施工成本计划

【答案】 A
21、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。
A.资产规模和商业银行的盈利水平
B.资本金规模和商业银行的盈利水平
C.资产规模和商业银行的风险管理水平
D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

【答案】 D
22、负债流动性应当从______和______两个角度进行深入分析。()
A.个人负债；法人负债
B.个人负债；机构负债
C.零售负债；公司/机构负债
D.个人负债；公司/机构负债

【答案】 C
23、 以下不是信息披露的主要形式的是()。
A.招股说明书
B.持股人名单
C.上市公告书
D.定期报告

【答案】 B
24、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。
A.单一客户授信集中度
B.不良贷款拨备覆盖率
C.营运资金作为生息资产的比例
D.贷款损失准备金率

【答案】 C
25、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（ ）。
A.2.53％
B.2.76％
C.2.98％
D.3.78％

【答案】 A
26、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。
A.属于静态指标
B.包括流动性风险指标
C.衡量商业银行风险变化的范围
D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

【答案】 D
27、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。
A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性
B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响
C.杠杆率指标具有逆周期性的特点
D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降

【答案】 D
28、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（ ）。
A.有专项的施工方案
B.带电调试作业
C.生活区的选址应符合安全性要求
D.正确使用安全防护用具和用品

【答案】 A
29、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（　　）。
A.20％
B.19％
C.25％
D.30％

【答案】 B
30、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（　　）申请续期。
A.三个月
B.半年
C.一年
D.两年

【答案】 C
31、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（　　）。
A.维持现有的红利水平
B.零容忍度类指标
C.收益类指标
D.资本类指标

【答案】 A
32、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。
A.每月
B.每日
C.每年
D.每周

【答案】 B
33、情景分析的（　　）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。
A.前瞻性
B.动态性
C.有效性
D.敏感性

【答案】 B
34、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）
A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击
B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险
C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标
D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化

【答案】 D
35、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。
A.帮助企业加快发展
B.为企业改革提供依据
C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务
D.识别企业信用风险

【答案】 D
36、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。
A.卖出期限较短的债券
B.买入期限较长的债券
C.买入期限较短的债券
D.卖出期限较长的债券

【答案】 B
37、商业银行操作风险的特点是()。
A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来
C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单
D.操作风险是银行经营中最重要的风险

【答案】 A
38、 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（　　）。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险

【答案】 C
39、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20％、44％、15％，则该部门的投资组合百分比收益率是()。
A.35％
B.33％
C.34％
D.23％

【答案】 B
40、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。’
A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力
B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力
C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力
D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力

【答案】 A
41、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险

【答案】 A
42、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）
A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力
B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要
C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据
D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务

【答案】 C
43、（2022年7月真题）2010年版《巴塞尔协议III》全面强化了资本监管,其相比《巴塞尔协议II》的重要改进不包括（）
A.重新提出资本底线要求
B.改进风险权重计量方法
C.提高资本充足率监管标准
D.重新界定监管资本的构成

【答案】 A
44、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。
A.损失数据收集
B.资本计量
C.关键风险指标监测
D.风险与控制自我评估

【答案】 B
45、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（ ）。
A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计
B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等 表外业务
C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失
D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

【答案】 C
46、测量矩形断面的测点划分面积不大于（ ）㎡，控制边长在（ ）mm间，最佳为小于（ ）mm。
A.0.05200～250220
B.0.03200～250200
C.0.03200～300220
D.0.05200～300200

【答案】 A
47、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。
A.2.5%
B.1.5%
C.1%
D.2%

【答案】 C
48、以下关于久期的论述，正确的是（ ）。
A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高
B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高
C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系
D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析

【答案】 A
49、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。
A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格
C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值
D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得

【答案】 D
50、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（　　）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。
A.数量、复杂性、及时性
B.运行速度、复杂性、便捷性
C.质量、数量、及时性
D.质量、及时性、便捷性

【答案】 C
51、风险文化的精神核心是（ ）。
A.风险管理策略
B.风险管理理念
C.公司治理结构
D.内部控制系统

【答案】 B
52、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。
A.前瞻性风险评估
B.集中风险评估
C.实质性风险评估
D.单个风险评估

【答案】 C
53、（　　）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。
A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁
B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断
C.某银行财务制度不完善，会计差错层出
D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

【答案】 B
54、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。
A.综合评级1级
B.综合评级2级
C.综合评级3级
D.综合评级4级

【答案】 C
55、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。
A.单一客户风险限额
B.组合限额
C.集团客户风险限额
D.以上都对

【答案】 B
56、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（　　）。
A.辖内各类风险总体状况
B.风险应对策略
C.对管理范围的重大风险事项进行报告
D.加强风险管理

【答案】 C
57、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险补偿

【答案】 C
58、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。
A.国家风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.流动性风险

【答案】 A
59、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。
A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力
B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值
C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务
D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

【答案】 C
60、对股东大会负责的监督机构是（　　）。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.中国银监会

【答案】 B
61、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。
A.收集、分析和报告有关的风险信息
B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务
C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调
D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

【答案】 D
62、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。
A.居民储蓄
B.公共事业费收入
C.证券业存款
D.政府税款

【答案】 C
63、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()
A.流动性风险
B.信用风险
C.操作风险
D.战略风险标准

【答案】 A
64、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（　　）。
A.由抵押人自行处理
B.向抵押权人提前清偿债务
C.由抵押人和抵押权人进行平分
D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配

【答案】 B
65、 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（　　）。
A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制
B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段
C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段
D.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成

【答案】 B
66、贷款重组的第一步是（ ）。
A.成本收益分析
B.准备重组方案
C.与债务人协商
D.调整信贷产品

【答案】 A
67、施工技术交底不包括（ ）。
A.施工组织设计交底
B.设备安装设计交底
C.施工方案交底
D.设计变更交底

【答案】 B
68、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（　　）。
A.土地登记申请书
B.申请人身份证明
C.地上附着物权属证明
D.土地利用现状证明

【答案】 D
69、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。
A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性
B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件
C.不能计量非交易业务中的市场风险
D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总

【答案】 D
70、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。
A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根
B.标准差能反映一个数据集的离散程度
C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同
D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度

【答案】 C
71、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。
A.检验批验收合格
B.单位工程验收合格
C.分部工程验收合格
D.分项工程验收合格

【答案】 A
72、法律风险是一种特殊类型的（??）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
A.声誉风险
B.操作风险
C.信用风险
D.战略风险

【答案】 B
73、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元，资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期为2年，则久期缺口为()。
A.0.6
B.1.2
C.-3.8
D.3.8

【答案】 D
74、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。
A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比
B.完善公司治理机制，提升内部管理水平
C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力
D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平

【答案】 A
75、下列各项中，属于商业银行存款的是（　　）。
A.透支
B.应解汇款
C.票据融资
D.从非金融机构买入返售资产

【答案】 B
76、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）
A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作
B.较大信息科技预算投入
C.设立负责信息科技风险管理的部门
D.董事会履行的信息科技管理职责

【答案】 B
77、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。
A.银行内部制衡关系
B.管理信息系统
C.监督考核机制
D.外部经营环境

【答案】 D
78、《金融违法行为处罚办法》属于（ ）。
A.法律
B.行政法规
C.金融规章制度
D.商业银行监管相关指引

【答案】 B
79、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（　　）。
A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致
B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求
C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案
D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

【答案】 C
80、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。
A.监管手段
B.监管目标
C.监管审查
D.监管结果

【答案】 B
81、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
A.提出监管建议
B.规范监管标准
C.降低适量成本
D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

【答案】 D
82、下列关于计算VaR的方差—协方差法的说法，正确的是（ ）。
A.能预测突发事件的风险
B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性
C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响
D.能充分度量非线性金融工具的风险

【答案】 B
83、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。
A.质押金
B.抵押金
C.费用
D.担保

【答案】 D
84、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（ ）。
A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根
B.标准差能反映一个数据集的离散程度
C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同
D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度

【答案】 C
85、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。
A.效率原则
B.公开原则
C.依法原则
D.公正原则

【答案】 B
86、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（　　）。
A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立风险评价的指标体系
C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引
D.建立应对支付危机的处置体系

【答案】 C
87、建筑（　　）即允许建筑物的最高高度。
A.最高上限
B.高限
C.限高
D.海拔

【答案】 C
88、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（　　）。
A.现金流量
B.年龄
C.资产
D.收入

【答案】 A
89、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。
A.向业务条线和分支机构传导
B.将风险偏好与战略规划有机结合
C.充分考虑相关利益者的期望
D.加强自我约束，确定风险偏好

【答案】 D
90、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。
A.负债
B.资产
C.理财
D.信用

【答案】 B
91、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。
A.两；两
B.两；三
C.三；两
D.三；三

【答案】 B
92、（　　）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.流动比率

【答案】 B
93、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（ ）。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.外包管理团队

【答案】 B
94、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。
A.20
B.10
C.50
D.5

【答案】 B
95、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。
A.5%
B.4%
C.7%
D.10%

【答案】 B
96、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。
A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余
B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余
C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

【答案】 C
97、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。
A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件
B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年
C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

【答案】 A
98、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（ ）。
A.监管部门是市场约束的核心
B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营
C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

【答案】 C
99、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。
A.现金头寸指标
B.贷款总额与核心存款的比率
C.大额负债依赖度
D.以上都是

【答案】 D
100、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）
A.工程质量目标的实现
B.编制实施的施工组织设计
C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现
D.确定质量目标

【答案】 B
101、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()
A.折算风险
B.市场风险
C.交易风险
D.股票价格风险

【答案】 D
102、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。
A.客户所有者权益越高，限额越高
B.客户历史信誉状况越好，限额越高
C.客户信用等级越高，限额越高
D.客户资产负债率越高，限额越高

【答案】 D
103、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。
A.情景分析
B.压力测试
C.融资渠道管理
D.应急计划

【答案】 A
104、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（　　）。
A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

【答案】 C
105、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（ ）。
A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆
B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性
C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法
D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产

【答案】 D
106、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。
A.一般过程
B.特殊过程
C.关键过程
D.重要过程

【答案】 B
107、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()
A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额
B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额
C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致
D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的

【答案】 D
108、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）。
A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险
B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0
D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

【答案】 D
109、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。
A.计量模型假设条件太多，与实践不符
B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握
C.计算机系统无法支持复杂的模型运算
D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

【答案】 D
110、银行风险管理的流程不包括（ ）。
A.风险识别
B.风险控制
C.风险评级
D.风险计量

【答案】 C
111、 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。
A.商业银行流动性相对充足
B.可能给运营带来风险
C.商业银行盈利增加
D.商业银行安全性降低

【答案】 A
112、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）
A.战略风险管理不需要配置资本
B.战略风险管理短期内没有益处
C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险
D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

【答案】 C
113、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。
A.法律风险
B.国家风险
C.声誉风险
D.流动性风险

【答案】 A
114、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（ ）
A.高于1000，高于1600，高于2100
B.低于900，低于1200，低于1600
C.低于1000，低于1200，低于1600
D.高于900，高于1600，高于2100

【答案】 C
115、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。
A.0.5
B.0.9
C.1
D.1.1

【答案】 C
116、____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）
A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业
B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业
C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构
D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构

【答案】 B
117、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。
A.识别风险
B.分析风险
C.感知风险
D.制作风险清单

【答案】 C
118、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。
A.计算债券组合久期
B.计算单一币种的多头和空头缺口
C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分
D.根据交易对手评级设置授信额度上限

【答案】 D
119、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。
A.农产品
B.石油
C.铜
D.黄金

【答案】 D
120、 下列属于流动性最差的资产的是（　　）。
A.现金
B.活期存款
C.无法出售的贷款
D.股票

【答案】 C
121、首席风险官的聘任和解聘由（　　）负责并及时向公众披露。
A.董事会
B.监事会
C.高层管