第一期法律知识点汇编(刑法、流动性风险管理、消费者权益保护).doc

法律法规知识点汇编（第一期） 目 录中华人民共和国刑法1 商业银行流动性风险管理办法16消费者权益保护法212014年5月15日中华人民共和国刑法刑事责任年龄：已满十六周岁的人犯罪，应当负刑事责任。已满十四周岁不满十六周岁的人，犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的，应当负刑事责任。（第17条）特殊人员的刑事责任能力：醉酒的人犯罪，应当负刑事责任。（第18条）单选题：张某参加同学聚会，高兴多喝了几杯酒。聚餐结束后，张某得知自己的初恋情人与自己同住一个社区，坚持要求开车送她回家。路上张某酒劲上来，没把控好方向盘，朝行人撞了过去，造成一死两伤的惨剧（注：张某为生理性醉酒）。请问：（B）A: 张某因醉酒，不能辨认和控制自己行为，不承担刑事责任。B: 张某虽醉酒，但明知可能造成危险仍开车，应承担刑事责任。C: 以上说法都不对。D: 不确定。 解析：张某明知自己醉酒仍开车，造成人员伤亡，应当承担刑事责任。但需要说明，如果醉酒引发病理性精神病，无法辨认和控制自己行为是不负刑事责任的。本题已注明为生理性醉酒。正当防卫：为了使国家、公共利益、本人或者他人的人身、财产和其他权利免受正在进行的不法侵害，而采取的制止不法侵害的行为，对不法侵害人造成损害的，属于正当防卫，不负刑事责任。（第20条）紧急避险：为了使国家、公共利益、本人或者他人的人身、财产和其他权利免受正在发生的危险，不得已采取的紧急避险行为，造成损害的，不负刑事责任。（第21条）非国家工作人员受贿罪：公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的（5000元以上的，应予立案追诉），构成本罪。（第163条）银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照非国家工作人员受贿罪处罚。（第184条）多选题：甲公司为拓宽业务需要向A银行（非国有）贷款2000万。甲公司向该银行信贷主管人员送了一张高尔夫球会员卡（价值3万元），银行主管林某表示会按程序办。银行工作人员审核该笔贷款时，发现有瑕疵，请示林某，林某表示不影响该笔贷款审批，审批通过了贷款。请问该银行主管的行为：（AD）A:构成非国家工作人员受贿罪。B:不构成非国家工作人员受贿罪。C:构成受贿罪。D:不构成受贿罪。解析：受贿罪的主体是国家工作人员，本案银行为非国有，因此银行主管为非国家工作人员。非国家工作人员受贿罪不以为他人谋取不正当利益为条件，只要是谋取利益（包括合法合规利益），数额较大，都构成本罪。本案中，林某通过该笔贷款审批，为甲公司谋取了利益，因此构成非国家工作人员受贿罪。对非国家工作人员行贿罪：为谋取不正当利益，给予公司、企业或者其他单位的工作人员以财物，数额较大的(个人行贿数额在1万元以上的，单位20万元以上的，应予立案追诉)，构成本罪。 单位犯前罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照对非国家工作人员行贿罪处罚。（第164条）多选题：B银行拟开发一大型科技项目，向社会公开招标。甲公司为了中标，向银行负责人送来一辆豪车（市值25万元），希望对甲公司给予优先考虑。请问：（ABCD）A:甲公司构成对非国家工作人员行贿罪。B:甲公司主管人员构成对非国家工作人员行贿罪。C:甲公司直接责任人员构成对非国家工作人员行贿罪。D:以上都对。巨额财产来源不明罪：国家工作人员的财产、支出明显超过合法收入，差额巨大的（最低30万元，应予立案追诉），可以责令该国家工作人员说明来源，不能说明来源的，差额部分以非法所得论。职务侵占罪：公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的（数额在5千元至1万元以上的，应予立案追诉），构成本罪。（第271条）单选题：王某为某银行（非国有）员工，利用职务便利，将银行5万元财物非法占为己有。请问王某的行为：（B）A:贪污罪 B:职务侵占罪C:吸收客户资金不入账罪 D:挪用资金罪解析：职务侵占罪和挪用资金罪最大的区别是：前者侵犯的是财物的所有权，后者侵犯的是资金的使用权。构成职务侵占罪的主观目的是企图非法占有财物，并非暂时使用，侵占的可以是资金或者资金以外的其他财物；构成挪用资金罪的主观目的是非法使用资金，并不企图永久占有，有归还意愿。挪用资金后不想还款，转化为职务侵占罪。挪用资金罪：公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的（挪用1至3万元以上，超过3个月未还或进行营利活动；挪用5千至2万元以上，进行非法活动的，应予立案追诉），构成本罪。（第272条）商业银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照挪用资金罪处罚。（第185条）单选题：银行员工李某，在外有入股公司，该公司因资金周转，急需一笔钱。2013年3月9日，李某利用职务便利，挪用银行资金3万元到公司账户用于经营，5月6日将该笔钱补回。请问：（C）A:3个月以内归还全部金额，不构成挪用资金罪。B:未将挪用资金用于非法活动，不构成挪用资金罪。C:虽未超过3个月，但用于营利活动，构成挪用资金罪。D:以上都不对。吸收客户资金不入账罪：银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入帐，数额巨大或者造成重大损失的（数额100万以上或造成直接经济损失20万元以上，应予立案追诉），构成本罪。（第187条）单选题：某银行柜员林某，利用职务便利，吸收客户存款100万元未入账，并私自转借给赵某，请问其行为：（C）A:构成挪用资金罪。B:构成违法发放贷款罪。C:构成吸收客户资金不入账罪。D:以上都不对。虚假出资、抽逃出资罪：公司发起人、股东违反公司法的规定未交付货币、实物或者未转移财产权，虚假出资，或者在公司成立后又抽逃其出资，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，构成本罪。（第159条）违规披露、不披露重要信息罪：依法负有信息披露义务的公司、企业向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告，或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露，严重损害股东或者其他人利益，或者有其他严重情节的，构成本罪。（第167条） 非法吸收公众存款罪：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的（个人非法吸收20万以上或30户以上或给存款人造成直接经济损失10万元以上，单位非法吸收100万以上或150户以上或给存款人造成直接经济损失50万元以上的，应予立案追诉），构成本罪。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。（第176条）单选题：某贸易公司向社会宣传，把钱存在该公司，将获得比银行还高的存款利息（实际有还本付息）。不久，该公司吸收公众存款达上千万元。请问：（A）A:该公司构成非法吸收公众存款罪。B:该公司构成集资诈骗罪。C:该公司不构成犯罪，存款人自愿将钱存入该公司。D:以上都不对。解析：吸收公众存款必须要得到监管部门的许可，该公司不具有吸收公众存款资格，吸收存款数额巨大，严重扰乱金融秩序，已构成犯罪。非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的区别为是否有还款意愿，前者有还款意愿；后者不具有还款意愿。本案例某贸易公司有还款意愿，构成非法吸收公众存款罪。伪造、变造金融票证罪：有下列情形之一，构成伪造、变造金融票证罪：(一)伪造、变造汇票、本票、支票的；(二)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；(三)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；(四)伪造信用卡的。(第177条) 立案追诉标准: (一)伪造、变造汇票、本票、支票，或者伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，或者伪造、变造信用证或者附随的单据、文件，总面额在1万元以上或者数量在10张以上的; (二)伪造信用卡1张以上，或者伪造空白信用卡10张以上的。妨害信用卡管理罪:有下列情形之一，构成妨害信用卡管理罪：(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的（数量累计在10张以上的，应予立案追诉）；(二)非法持有他人信用卡，数量较大的（数量累计在5张以上的，应予立案追诉）；(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的；(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。（第177条）“使用虚假的身份证明骗领信用卡”的认定标准：违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡。信用卡诈骗罪：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，构成信用卡诈骗罪：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照盗窃罪处罚。（第196条）（涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:1.使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在5千元以上的；2.恶意透支，数额在1万元以上的。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。）多选题：下列哪些行为构成信用卡诈骗罪：（ABD）A:使用伪造的信用卡。B:使用作废的信用卡。C:盗窃信用卡并使用。D:恶意透支。票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪：有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的（个人进行金融票据诈骗，数额在1万元以上的;单位数额在10万元以上的，应予立案），构成票据诈骗罪：(一)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；(二)明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；(三)冒用他人的汇票、本票、支票的；(四)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；(五)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，依照前款的规定处罚。（第194条）多选题：下列哪些行为构成票据诈骗罪：（ABCD）A:明知是作废的汇票而使用的。B:冒用他人的汇票的。C:签发空头支票，骗取财物的。D:汇票出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的。对违法票据承兑、付款、保证罪：银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的（造成直接经济损失数额在二十万元以上的，应予立案追诉），构成本罪。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。（第189条）单选题：银行员工刘某在给客户办理银行承兑汇票时，明知该票据系伪造，但因是老客户，还是对票据予以承兑，造成银行直接经济损失30万元。请问刘某的行为：（B）A:不构成犯罪，但要承担赔偿责任。B:构成对违法票据承兑罪。C:构成违法发放贷款罪。D:构成骗取贷款罪。窃取、收买、非法提供信用卡信息罪：窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的（足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上的，应予立案追诉）。银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，从重处罚。（第177条）单选题：李某负责某银行信用卡业务，2014年2月未经许可非法提供10户客户信用卡信息，导致客户信用卡被他人冒用。请问李某的行为：（B）A:违规但不构成犯罪。B:构成非法提供信用卡信息罪。C:构成非法提供公民个人信息罪。D:民事赔偿，不足以犯罪。出售、非法提供公民个人信息罪：国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。（第253条）非法获取公民个人信息罪：窃取或者以其他方法非法获取上述信息，情节严重的。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。（第253条）单选题：某银行柜员林某，其父亲患尿毒症住院，手术需要一大笔钱。为了救父亲，林某以每份10元的价格出售客户信息，获利10万元。请问：（C）A:林某救父心切，不构成犯罪。B:林某构成非法提供信用卡信息罪。C:林某构成出售公民个人信息罪。D:民事赔偿，不构成犯罪。高利转贷罪：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大（10万元以上，应予立案追诉）的，构成本罪。（第175条）单选题：李某一心想赚大钱，套取银行信贷资金，以高于银行8倍的利率转贷给他人，从中赚取15万元。请问：（A）A:李某构成高利转贷罪。B:李某系高利转贷行为，不构成犯罪。C:李某的行为是民事纠纷，不属于犯罪。D:以上都不对。违法发放贷款罪：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的（违法发放贷款100万以上或直接经济损失20万以上的，应予立案追诉），构成本罪。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。（第186条）多选题：D商业银行为员工提供贷款，免担保、零利率、循环使用的信用贷款，普通员工30万元，部门领导50万元，高管100万元。请问某银行的行为：（ACD）A:构成违法发放贷款罪。B:不构成违法发放贷款罪。C:该商业银行直接负责的主管人员构成违法发放贷款罪。D:该商业银行违法向关系人发放贷款，应从重处罚。解析：商业银行法第40条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款，关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等。本案例D银行向高管发放信用贷款，且已达100万元，应依照违法发放贷款罪从重处罚。骗取贷款、票据承兑、金融票证罪：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的（骗取贷款100万元以上或造成金融机构直接经济损失20万元以上或虽未达到上述标准，但多次骗贷的，应予立案追诉），构成本罪。（第175条）多选题：赵某为某银行信贷员，明知客户李某申请贷款的材料系伪造，为提高业绩，还协助李某修改财务报表，帮助其申请银行贷款1000万元，用途为公司经营。之后李某将上述贷款用于公司经营，因管理不善，无法还款，造成银行直接经济损失900万元。请问：（AD）A:赵某构成违法发放贷款罪。B:赵某构成骗取贷款罪。C:李某构成贷款诈骗罪。D:李某构成骗取贷款罪。解析：贷款诈骗罪和骗取贷款罪的本质区别是：是否有非法占有银行贷款为目的，前者需要具备非法占有的目的，后者不需要。“非法占有”是指无合法根据取得、控制他人财物。下列情形之一的，可认定具有非法占有目的：（1）明知没有归还能力而大量骗取资金的；（2）非法获取资金后逃跑的；（3）肆意挥霍骗取资金的；（4）使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；（7）其他非法占有资金、拒不返还的行为。本案中，贷款用于正常的公司经营，李某主观上未有非法占有银行贷款的目的，所以不符合贷款诈骗罪构成要件，但其采取伪造材料、修改财务报表的手段骗取贷款，造成重大损失，符合骗取贷款罪的构成要件。同时，赵某身为金融机构工作人员,明知申贷材料是假的，还协助李某修改财务报表，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。贷款诈骗罪：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的（2万元以上的，应予立案追诉），构成贷款诈骗罪：(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；(二)使用虚假的经济合同的；(三)使用虚假的证明文件的；(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；(五)以其他方法诈骗贷款的。（第193条）单选题：张某使用虚假产权证明做抵押，骗取银行贷款10万元，用途为公司经营，实际该笔贷款全部用于其个人挥霍，无法还款。请问张某的行为：（A）A:构成贷款诈骗罪。B:构成骗取贷款罪。C:构成集资诈骗罪。D:构成合同诈骗罪。集资诈骗罪：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的（个人集资诈骗10万元以上，单位50万元以上的，应予立案追诉），构成本罪。（第192条）犯集资诈骗罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。（第199条）多选题：吴英编造投资房地产、煤矿等虚假理由，承诺给予高额利息回报(实际未支付)，骗取资金达4亿元，并将该资金用于个人挥霍，数额特别巨大，情节特别严重。请问吴英的行为：（BD）A:构成吸收公众存款罪。B:构成集资诈骗罪。C:构成贷款诈骗罪。D:构成集资诈骗罪，且情节特别严重，可能被判处死刑。洗钱罪：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质：(一)提供资金帐户的；(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；(三)通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；(四)协助将资金汇往境外的；(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。（第191条）多选题：黄某是某银行员工，其有一亲戚为政府官员，收受贿赂10万元现金。黄某下列哪些行为构成洗钱罪：（ABCD）A:协助将财产转换为有价证券。B:通过转帐方式协助转移现金。C:协助将现金汇往境外。D:提供资金账户。【注明】本件立案追诉标准出自最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）（2010）。根据该规定： 1.“多次”，是指三次以上；2.“以上”，包括本数；3.“虽未达到上述数额标准”，是指接近上述数额标准且已达到该数额的百分之八十以上的。 商业银行流动性风险管理办法（试行）适用范围：1、办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行；2、农村信用社、村镇银行参照执行；3、农村信用社、村镇银行以及资产规模小于2000亿元的商业银行不适用流动性覆盖率监管要求。（第2条、第59条）判断题：根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，农村信用社、村镇银行以及资产规模小于1000亿元的商业银行不适用流动性覆盖率监管要求。（）流动性风险定义：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。（第3条）单选题：甲银行过度依赖市场融资，2007年因资金市场紧张，甲银行无法偿付到期债务，发生挤兑现象。请问这属于什么风险？（C）A.合规风险。B.市场风险。C.流动性风险。D.操作风险。治理结构：商业银行应当建立有效的流动性风险管理治理结构，明确董事会及其专门委员会、监事会(监事)、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的考核及问责机制。商业银行应当指定专门部门负责流动性风险管理。（第7条）内部审计：商业银行应当将流动性风险管理纳入内部审计范畴。（第14条）流动性风险管理政策和程序包括：流动性风险识别、计量和监测；限额管理；融资管理；日间流动性管理；压力测试；应急计划；优质流动性资产管理等。（第18条）多选题：流动性风险管理政策和程序包括：（ABCD）A.流动性风险识别。B.限额管理。C.压力测试。D.应急计划。现金流分析：商业银行应当建立现金流测算和分析框架，有效计量、监测和控制正常和压力情景下未来不同时间段的现金流缺口。（第22条）流动性风险情景或事件包括：资产快速增长、资产或负债集中度上升、存款大量流失、融资成本上升、资产质量、盈利水平和财务状况恶化、以及重大声誉风险等。（第23条）多选题：流动性风险情景或事件包括：（ABCD）A.资产快速增长。B.存款大量流失。C.融资成本上升。D.资产质量恶化。 流动性风险限额包括：现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额等。（第24条）单选题：流动性风险限额不包括：（C）A.现金流缺口限额。B.负债集中度限额。C.集团外部交易和融资限额。D.以上全部。 压力测试：商业银行应当建立流动性风险压力测试制度，流动性风险压力测试应当符合以下要求：1、合理设定压力情景；2、合理设定在压力情景下持续经营的最短期限（不少于30天）；3、充分考虑各类风险与流动性风险的关联性；4、常规压力测试应当至少每季度进行一次。（第28条）单选题：流动性风险压力测试应当符合以下要求：（ABC）A.合理设定压力情景。B.合理设定在压力情景下持续经营不少于30天。C.考虑流动性风险与其它风险的关联性。D.常规压力测试至少半年一次。应急计划：商业银行应当制定流动性风险应急计划，应急计划应符合以下要求：1、设定触发情景；2、列明应急资金来源，筹资规模和所需时间；3、规定应急程序和措施；4、明确董事会、高管层及各部门权限与职责。（第29条）监管指标：流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、存贷比和流动性比例。(第36条)多选题：商业银行流动性风险管理办法(试行)规定了三项流动性风险监管指标，适用于农村信用社的流动性风险指标是：（AB）A.存贷比B.流动性比例C.流动性覆盖率D.贷款拨备率流动性覆盖率计算公式：其中：合格优质流动性资产包括现金类资产和快速变现资产。合格优质流动性资产由一级资产和二级资产构成，一级资产包括现金和准现金类资产。二级资产由2A资产和2B资产构成，合格优质流动性资产中，二级资产不得超过40%，2B资产不得超过15%。未来30天现金净流出量：是指在特定压力情景下，未来30天的预期现金流出总量与预期现金流入总量的差额。单选题：流动性覆盖率等于：（D）A.流动性资产/未来30天现金净流出量100%B.合规优质流动性资产/未来60天现金净流出量100%C.流动性资产/未来60天现金净流出量100%D.合规优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%存贷比比例：应当不高于75%。（第38条）单选题：根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，商业银行存贷比应当不高于（D）。A.60% B.65% C.70% D.75%流动性比例：应当不低于25%。（第39条）单选题：商业银行流动性风险管理办法(试行)已于2014年3月1日正式施行，商业银行流动性比例应当不低于(C)A.15% B.20% C.25% D.30%消费者权益保护法 （ 2014年3月15日生效）安全保障义务：经营者应当保证其提供的商品或者服务符合保障人身、财产安全的要求。对可能危及人身、财产安全的商品和服务，应当向消费者作出真实的说明和明确的警示，并说明和标明正确使用商品或者接受服务的方法以及防止危害发生的方法。宾馆、商场、餐馆、银行、机场、车站、港口、影剧院等经营场所的经营者，应当对消费者尽到安全保障义务。（第18条）单选题：张某到某银行ATM机存钱，几天后收到银行短信，银行卡里的3万元被人取走。经公安机关调查，犯罪分子（仍外逃，未归案）对银行的ATM机插卡槽进行了改装，从外部无法识别，只要客户将银行卡插入改装后的卡槽，银行卡账号信息就会被自动复制，同时犯罪分子还在ATM机安装了摄像头，拍下客户输入密码的过程获取密码。张某要求银行赔偿，银行拒绝，于是张某一纸诉状将银行告上法庭。对此，银行是否应承担责任？（B）A:不应承担责任，银行也是受害者，应由犯罪分子承担责任。B:应承担全部责任，银行负有安全保障义务，待犯罪分子归案后，再向其追偿。C:各承担一半责任，客户没能识别卡槽被改装，也有过错。D:上述答案都不对。解析：本案中，犯罪分子对ATM机进行了改装并安装探头，作为银行有义务维护和保障自助设备机的安全和正常运行，如通过监控、报警设施等，防范安全隐患。同时改装后ATM机从外观上无法识别，客户无过错。司法实践中，客户只要能够证明是ATM机的原因造成其损失的，银行应当承担相应的民事责任，而不论案件是否已经侦破。因此银行应当承担全部责任，待犯罪分子落网后，再向其追偿。举证责任倒置：经营者提供的机动车、计算机、电视机、电冰箱、空调器、洗衣机等耐用商品或者装饰装修等服务，消费者自接受商品或者服务之日起六个月内发现瑕疵，发生争议的，由经营者承担有关瑕疵的举证责任。（第23条）多选题：李某买了台电脑，还不到6个月就频繁黑屏，要求退货。（BC）A:李某应当证明电脑不是他弄坏的。B:李某无须证明电脑不是他弄坏的。C:经营者若主张不予退货，应当证明电脑交付之前无故障。D:经营者无须证明电脑的故障问题。七天无条件退货：经营者采用网络、电视、电话、邮购等方式销售商品，消费者有权自收到商品之日起七日内退货，且无需说明理由，但下列商品除外：（一）消费者定作的；（二）鲜活易腐的；（三）在线下载或者消费者拆封的音像制品、计算机软件等数字化商品；（四）交付的报纸、期刊。除前款所列商品外，其他根据商品性质并经消费者在购买时确认不宜退货的商品，不适用无理由退货。（第25条）单选题：王某上网买了件风衣，到货后穿上试了试，没有想象中那么帅，王某能否退货？（B）A:不一定B:可以C:不可以D:上述都不对如何使用格式条款：经营者在经营活动中使用格式条款的，应当以显著方式提请消费者注意商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等与消费者有重大利害关系的内容，并按照消费者的要求予以说明。经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。格式条款、通知、声明、店堂告示等含有前款所列内容的，其内容无效。（第26条）单选题：李某到银行办理贷款业务，借款合同第15条约定：“乙方（客户）不得在其他金融机构办理相关存款业务，否则甲方（银行）有权提前收回贷款。”李某在合同上签了字。请问该合同条款的效力。（B）A:条款有效，因为李某已签字确认。B:条款无效，限制李某存款自由的权利。C:不一定，视情况而定。D:上述都不对。明确保护个人信息：经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意。经营者及其工作人员对收集的消费者个人信息必须严格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。经营者未经消费者同意或者请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息。（第29条）判断题：刘某在银行办理相关业务，明确表示不愿收到商业性信息。不久，银行开展优惠促销活动，可以通过短信告知刘某。（）明星代言承担连带责任：消费者因经营者利用虚假广告或者其他虚假宣传方式提供商品或者服务，其合法权益受到损害的，可以向经营者要求赔偿。广告经营者、发布者设计、制作、发布关系消费者生命健康商品或者服务的虚假广告，造成消费者损害的，应当与提供该商品或者服务的经营者承担连带责任。社会团体或者其他组织、个人在关系消费者生命健康商品或者服务的虚假广告或者其他虚假宣传中向消费者推荐商品或者服务，造成消费者损害的，应当与提供该商品或者服务的经营者承担连带责任。（第45条） 多选题：一美容企业为拓宽自己知名度，请本地知名女星做广告。不久，某客户听信广告去做美容，结果造成面瘫，该客户欲向法院起诉，下列可作为被告的有。（ABCD）A: 广告经营者B: 广告发布者C: 广告代言人D: 美容企业明确损害赔偿范围：经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的3倍；增加赔偿的金额不足500元的，为500元。法律另有规定的，依照其规定。经营者明知商品或者服务存在缺陷，仍然向消费者提供，造成消费者或者其他受害人死亡或者健康严重损害的，受害人有权要求经营者赔偿损失。（第55条）单选题：林某购买了一件衣服，价值150元，商家宣传不会褪色。回去后，林某发现衣服全部褪色，商家明显有欺诈行为。如林某要求商家赔偿，至少应增加赔偿多少元钱？（D）A: 150B: 300C: 450D: 500- 26 -