(高职)项目4-人身意外伤害保险产品.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,人身保险实务,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,目录,CONTENTS,初识人身保险,01,人身保险合同,02,人寿保险产品,03,人身意外伤害保险产品,04,健康保险产品,05,人身保险营销渠道,06,人身保险理财规划,07,人身保险核保与承保,08,人身保险客户服务,09,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,项目四 人身意外伤害保险产品,模块一 认识人身意外伤害保险,任务一 初识人身意外伤害保险,任务二 掌握人身意外伤害保险业务,模块二 走进人身意外伤害保险产品的世界,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务一 初识人身意外伤害保险,【任务情景】,被保险人乔某投保了人身意外伤害保险，同时附加意外伤害医疗保险。保险期间内，他因支气管发炎，去医院求治。医院按照医疗规程操作，先为他进行青霉素皮试，结果呈阴性；然后按医生规定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，乔某发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青霉素过敏。被保险人的受益人持医院证明及保险合同向保险人提出索赔申请。,请根据案例分析：什么是意外伤害？此案中保险人是否承担保险责任？,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,5,任务一 初识人身意外伤害保险,意外,1,伤害,2,意外伤害,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务一 初识人身意外伤害保险,直接造成伤害的物体或物质,致害物,致害物侵害的客体，在人身意外伤害保险中是指被保险人的身体,侵害对象,被保险人的身体与致害物以一定的方式破坏性地接触并作用于被保险人身体的客观事实,侵害事实,伤害,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务一 初识人身意外伤害保险,1,被保险人事先没有预见到伤害的发生，因此也无法躲避,2,被保险人虽然已经预见到伤害，但伤害仍然违背被保险人的主观意愿最终发生,意外，,是指伤害事件的发生是被保险人事先没有预见到的或者是违背被保险人的主观意愿的。,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,课堂讨论,被保险人文某，男，30岁，某年11月12日由珠海乘飞机至上海。文某在此之前购买了人身意外伤害保险，保额为20万元。在飞机下降时文某忽觉右耳疼痛轰鸣不止，后经治疗，最后诊断为右耳突发性耳聋，听力丧失小于70分贝。据此文某向保险公司提出要求全额给付意外伤害保险金20万。保险公司认为,文,某突发性耳聋并不属于意外伤害责任范围，造成其耳聋的真正原因应该来自被保险人自身的内在因素，故而保险公司拒绝承担赔偿责任。请问本案该如何处理？,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务一 初识人身意外伤害保险,人身意外伤害保险与人寿保险的联系与区别,保险期限不同,二者承保的风险不同,费率厘定的依据不同,保险金给付方式有差异,责任准备金不同,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务一 初识人身意外伤害保险,人身意外伤害保险与财产保险的联系与区别,两者的保险标的不同,保险金额的确定方法不同,保险金的性质不同,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务一 初识人身意外伤害保险,人身意外伤害保险的类型,自愿性的人身意外伤害保险,普通人身意外伤害保险,强制性的人身意外伤害保险,特种人身意外伤害保险,按实施方式划分,按承保风险划分,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务一 初识人身意外伤害保险,个人人身意外伤害保险,一年期人身意外伤害保险,团体人身意外伤害保险,多年期人身意外伤害保险,按保险对象划分,按保险期限划分,极短期人身意外伤害保险,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务一 初识人身意外伤害保险,单纯人身意外伤害保险,出单人身意外伤害保险,附加人身意外伤害保险,不出单人身意外伤害保险,按险种结构划分,按是否出立保险单划分,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,案例分析,某年6月吴某因心脏病住院并投保“住院病员医疗责任及意外伤害保险”保险金额1万元。被保险人在住院期间与同病室另一个患者因是否关灯发生口角，一周后被保险人因心脏病发作而死亡。受益人以吴某是被气死的属意外伤害为由申请给付意外伤害保险金1万元。保险公司经调查认为被保险人是由于疾病死亡根据意外伤害保险定义不属于保险责任不同意给付意外伤害保险金。受益人遂提起诉讼。请问此案该如何处理？,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,项目四 人身意外伤害保险产品,模块一 认识人身意外伤害保险,任务一 初识人身意外伤害保险,任务二 掌握人身意外伤害保险业务,模块二 走进人身意外伤害保险产品的世界,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务二,掌握人身意外伤害保险业务,01,不可保意外伤害,03,一般可保意外伤害,02,特约保意外伤害,人身意外伤害保险的可保风险,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务二,掌握人身意外伤害保险业务,不可保意外伤害,被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。,被保险人在寻衅斗殴中所受的意外伤害。,被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂）后发生的意外伤害。,由于被保险人的自杀行为造成的伤害。,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务二,掌握人身意外伤害保险业务,特约保意外伤害,战争使被保险人遭受的意外伤害。,被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害。,核辐射造成的意外伤害。,医疗事故造成的意外伤害（如医生误诊、药剂师发错药品、检查时造成的损伤、手术切错部位等）。,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务二,掌握人身意外伤害保险业务,被保险人在保险期限内遭受了意外伤害,01,被保险人在责任期限内死亡或残疾,02,被保险人遭受的意外伤害是其死亡或残疾的直接原因或近因,03,人身意外伤害保险的保险责任的三个必要条件,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务二,掌握人身意外伤害保险业务,责任期限,是意外伤害保险特有的概念，指从被保险人遭受意外伤害之日起开始计算的一定期限，通常为,90,天、180天或是,360,天。如果被保险人在遭受意外伤害后在责任期限内身故或残疾，而且意外伤害是被保险人身故或残疾的直接原因，那么保险公司给付保险金。,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务二,掌握人身意外伤害保险业务,被保险人的死亡或残疾发生在责任期限之内,被保险人死亡或残疾,责任期限主要包括以下两方面的要求,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,课堂讨论,小夏于,2017,年,3,月,5,日为自已购买了一份一年期意外伤害险，保险期限从,2017,年,3,月,6,日至,2018,年,3,月,5,日，责任期限为,180,天。,若小夏于,2017,年,12,月,2,日发生意外事故，并于,2018,年,3,月,25,日死亡，请问保险公司是否支付保险金？,若小夏于,2017,年,5,月,5,日发生意外事故，并于,2017,年,12,月,13,日死亡，请问保险公司又是否需要支付保险金？,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务二,掌握人身意外伤害保险业务,意外伤害是死亡、残疾的直接原因,意外伤害是死亡或残疾的近因,意外伤害是死亡或残疾的诱因,意外伤害与死亡、残疾之间的因果关系包括以下三种情况：,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,案例分析,某年5月4日，B市机器厂为单位职工投保“团意险”，每人保险金额5万元，6月28日，该厂职工石磊磊骑自行车在上班途中被卡车撞伤，锁骨、左肋骨骨折，经交警部门作了由卡车方承担全部责任，应赔偿受害人石磊磊3万元的裁定并结案,在治疗过程中,，石磊磊于9月16日因心肌梗塞死于医院。保险公司拒绝了石磊磊妻子要求给付5万元死亡保险金的请求，只同意按伤残程度给付2万元。请问此案保险公司处理得合理吗？,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务二,掌握人身意外伤害保险业务,人,身意外伤害保险的给付方式,死亡保险金的给付,残疾保险金的给付,意外医疗保险金的给付,A,B,C,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,死亡保险金的给付,死亡保险金的给付通常简单明确。人身意外伤害保险条款中均明确规定了死亡保险金的数额，一般是按照保险金额给付死亡保险金，或者规定为保险金额的一定比例（如保险金额的80%、50%）或倍数等。,任务二,掌握人身意外伤害保险业务,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,残疾保险金,残疾保险金的给付金额计算公式为：残疾保险金=保险金额残疾程度百分率,任务二,掌握人身意外伤害保险业务,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务二,掌握人身意外伤害保险业务,对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。,人身保险伤残评定标准,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务二,掌握人身意外伤害保险业务,当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论；如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第一级。同一部位和性质的伤残，不应采用该标准条文两条以上或者同一条文两次以上进行评定。,人身保险伤残评定标准,2,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,意外医疗保险金,某些人身意外伤害保险除承担死亡给付和残疾给付外，还提供包括意外医疗给付等其他保障。意外医疗保险金额通常是保险人给付医疗保险金的限额,任务二,掌握人身意外伤害保险业务,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,课堂讨论,胡某2017年8月21日投保了一年期意外伤害保险，保险金额10万元。10月28日他在外地出差时遭受意外导致一侧眼球缺失，残疾等级为7级，同时一上肢三大关节中，有两个关节完全丧失功能，残疾等级为7级。试问此时保险人应给付胡某多少残疾保险金？后胡某于2018年3月1日遭车祸死亡，保险人应给付多少死亡保险金？,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,项目四 人身意外伤害保险产品,模块一 认识人身意外伤害保险,模块二 走进人身意外伤害保险产品的世界,任务一 认识普通意外伤害保险,任务二 认识特种意外伤害保险,任务三 认识团体意外伤害保险,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务一,认识普通意外伤害保险,又称“一般意外伤害保险”，或称“日常或个人意外伤害保险”。该类人身意外伤害保险是承保由一般风险而导致的各种人身意外伤害事件。普通意外伤害保险的保险期限一般以一年或不到一年为期。其特点是保持传统的个人投保方式，向居民提供一种安全保障。,普通意外伤害保险,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,项目四 人身意外伤害保险产品,模块一 认识人身意外伤害保险,模块二 走进人身意外伤害保险产品的世界,任务一 认识普通意外伤害保险,任务二 认识特种意外伤害保险,任务三 认识团体意外伤害保险,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,特种意外伤害保险是一种保险责任范围仅限于某种特种原因造成意外伤害的保险。,特种意外伤害保险、,任务二,认识特种意外伤害保险,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,任务二,认识特种意外伤害保险,旅行意外伤害保险,交通事故意外伤害保险,特种意外伤害保险,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,交通事故意外伤害保险所承保的危险有：,1作为乘客的被保险人在交通工具行驶、飞行过程中所遭受的意外伤害事故。,2作为乘客的被保险人在交通工具搭乘场所(候车、候机、候船)时所遭受的意外伤害事故。,3作为行人的被保险人因遭受空中物体坠落而遭受的意外伤害事故。,4被保险人被交通工具所撞，或因交通工具发生火灾、爆炸所遭受的意外事故。,任务二,认识特种意外伤害保险,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,项目四 人身意外伤害保险产品,模块一 认识人身意外伤害保险,模块二 走进人身意外伤害保险产品的世界,任务一 认识普通意外伤害保险,任务二 认识特种意外伤害保险,任务三 认识团体意外伤害保险,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,团体保险是指使用一份总保单向一个团体的多个成员提供人身保险保障的一类保险业务。,因为人身意外伤害保险的保险费率通常取决于被保险人的职业及其从事的活动，与被保险人的年龄、性别和健康状况关系不大，所以对于从事风险性质相同的工作的团体内众多成员而言，可以采用相同的保险费率。因此，人身意外伤害保险最适合采用团体方式投保。,任务三,认识团体意外伤害保险,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,团体意外伤害保险的保险期限一般为一年，保险费率根据投保单位的行业或工作性质来确定。由于是团体投保，能够有效降低逆选择和经营成本，通常团体意外伤害保险的费率要比个人意外伤害保险的费率低。,任务三,认识团体意外伤害保险,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,THANK YOU,2018,（高职）项目4 人身意外伤害保险产品,