第二章 金融监管与调控法律制度.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第二章 金融监管与调控法律制度,第一节 中央银行法律制度,重点：（中央银行）中国人民银行的性质、法律地位、职能、职责及其组织机构与业务活动规则，中央银行的货币政策与金融调控制度、中央银行的金融监管,难点：中央银行（中国人民银行）的地位、货币政策与金融调控,一、中央银行的概念、起源、性质与职能,（一）,中央银行的,起源,1,、银行的起源,银行一词最早见于意大利语“,BANCO”,，意为椅子。最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业。英语将“,BANCO”,这个词转化为“,BANK”,，原意为储钱柜。在中国古代，由于以“银”为通用货币，经商的店铺又称“行”，故译为“银行”。,2,、央行的产生,中央银行制度是商品信用经济发展到一定阶段的产物。,（,1,）中央银行产生的客观经济基础,A,、银行券发行问题。,B,、票据交换与清算问题。,C,、最后贷款人问题。,D,、政府融资问题。,E,、金融监管问题。（,2,）中央银行产生的途径,A,、从既有的商业银行中逐步演变而中产生。,B,、目的明确地直接创设。,英格兰银行,英镑票样,（二）、概念,1,、概念,中央银行是在一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。,2,、我国中央银行的发展,p93,（三）,、中央银行的法律性质,、性质,中央银行在性质上应属于调节宏观经济、监督管理金融业的特殊国家金融监管机关。,对这一性质，应从以下两个角度加以理解：,1,、作为金融机构，中央银行虽然具有银行（金融企业）的一般性质，但它和普通银行相比，又更多地体现出国家机关的性质。,表现在：,（,1,）中央银行,不经营普通银行业务,。,1983,年,9,月国务院颁布了,关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定,，规定中国人民银行从,1984,年,1,月,1,日起，专司中央银行职能，不再对企业和个人办理金融业务。,（,2,）中央银行的业务经营目标、经营原则与商业银行不同,（,3,）国家对中央银行的资本和利益分配有较强的控制，对中央银行的高级管理人员的任免、任职期限等，规定较为严格，往往与政府机关行政首长的任命程序相同。,（表现）,首先：资本和利益分配有较强的控制,第八条,中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有,第三十八条,中国人民银行实行独立的财务预算管理制度。,中国人民银行的预算经国务院财政部门审核后，纳入中央预算，接受国务院财政部门的预算执行监督。,第三十九条,中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴中央财政。,中国人民银行的亏损由中央财政拨款弥补。,其次：对中央银行的高级管理人员的任免、任职期限,第十条,中国人民银行设行长一人，副行长若干人。,中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。中国人民银行副行长由国务院总理任免。,2,、作为国家机关，中央银行与一般政府机关相比，有着显著的特殊性。亦即它带有银行的性质，执行着金融机构的业务,。,表现在：,（,1,）中央银行履行的监管、调控职能主要是通过其服务职能，亦即金融业务活动实现的，其调控工具主要是货币政策等间接杠杆。,（,2,）中央银行也办理金融业务，,（,3,）中央银行因其职能的重要性、业务的特殊性，一般都具有相对独立、超然的法律地位。,表现：,第十三条 中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。中国人民银行对分支机构实行统一领导和管理。,第二十九条 中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。,、我国人民银行的性质,中国人民银行法,（修正）,第二条规定：“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”,（四）、中央银行的职能,1,、职能概念,中央银行的职能，是指中央银行作为特殊的国家金融监管机关应有的作用。,2,、职能分类,（,1,）传统表述（,按照中央银行在国民经济中的地位为标准）,发行的银行、银行的银行、政府的银行,（,2,）、现代表述（,按照中央银行的性质来分,服务、监管（变化）和调控三大职能。,3,、中国人民银行的职能与职责,（,1,）、中国人民银行的职能,制定和执行货币政策、维护金融稳定和提供金融服务三项新的法定职能,。,（,2,）、中国人民银行的职责,1,）发布与履行其职责有关的命令和规章,2,）依法制定和执行货币政策,3,）发行人民币、管理人民币流通,4,）,监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场,5,）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场,6,）监督管理黄金市场,7,）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备,8,）经理国库,9,）维护支付结算、清算系统的正常运行,10,）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测,11,）负责金融业的统计、调查、分析和预测,12,）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动,13,）国务院规定的其他职责,二、中央银行的法律形式与法律地位,（一）中央银行的法律形式,1,、中央银行的法律形式,2,、中国人民银行的法律形式（法人）,（二）中央银行的法律地位,1,、中央银行的独立性,2,、中央银行法律地位的不同模式,3,、中国人民银行的法律地位,在国务院领导下具有相对独立性的国家金融调控机关,（具见后）,（,1,）对中央政府的行政隶属性,（,2,）依法享有相对独立性,（,1,）对中央政府的行政隶属性,中国人民银行法,（修正）第二条第二款规定,：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”,第五条规定,：“中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，须报国务院批准后执行”；,第十二条规定,：“人民银行设立货币政策委员会，其职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人大常委会备案”；,第十条规定,：人民银行的行长由国务院总理提名，副行长须由国务院总理任免等，,2,）依法享有相对独立性,中国人民银行法,（修正）第七条规定：“人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。”第二十九条规定：“政府财政不得向人民银行透支，人民银行不得直接认购、包销政府债券和其他政府债券。”第十三条：“人民银行分支机构是总行派出机构，根据总行的授权，维护本辖区的金融稳定，承办有关业务，不受地方政府干预。”第六条：“人民银行应当向全国人大常委会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。”,对此，学术界认为应该改革，思考方向：一，改变央行对国务院的隶属关系，使其直接向全国人大负责，相应加强制定货币政策自主权。二，合理设置最高权力机构，目前央行最高权力机构从发跳上推断应该是行长，货币政策委员会仅是咨询议事机构，应该改变，将货币政策委员会上升为最高权力机构。,三、中央银行的组织形式,（一）总分行制,（二）复合二元制,(,三,),跨国制,(,四,),准中央银行制,四、中央银行的组织机构,（一）中央银行的组织机构,1,、中央银行的权力机构,2,、中央银行的职能机构,3,、中央银行分支机构,（二）中国人民银行的组织机构,1,、领导机构,(,最高权力机构和决策机构,),(1),、行长,(2),、咨询议事机构（见教材）,2,、中国人民银行的内设职能机构,3,、中国人民银行的分支机构,1.,经济区域,9,大分行（沈阳、天津、上海、南京、济南、武汉、广州、成都、西安）,2.,人民银行营业管理部,北京、重庆,3.,不设分行的省、自治区人民政府所在地,20,个金融监管办事处,4.,不设分行的省会城市,+,深圳,21,个中心支行,中心支行与金融监管办事处均为派出机构，相互之间不是领导与被领导的关系。,银监局：,全国设,31,个,+,5,个计划单列市,对此，学术界认为应该改革，思考方向：一，改变央行对国务院的隶属关系，使其直接向全国人大负责，相应加强制定货币政策自主权。二，合理设置最高权力机构，目前央行最高权力机构从法条上推断应该是行长，货币政策委员会仅是咨询议事机构，应该改变，将货币政策委员会上升为最高权力机构。,五、中央银行的货币政策与货币政策工具,(,一,),、货币政策的含义及其意义,1,、货币政策是中央银行调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和政策的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。,2,、作用,使国民经济各项指标符合经济发展需要，创造良好金融环境。,3,、特征,（,1,）是一种宏观经济政策,（,2,）主要是一种间接调控经济政策,（,3,）具有长期性和短期性想结合的特点,4,、组成,信贷政策、利率政策、外汇政策,(,二,),、货币政策目标,1,、概念,货币政策目标是中央银行实施货币政策所要达到的目的。根据中央银行对货币政策的影响力和影响速度，,2,、种类,通常把货币政策划分为三个层次，即货币政策的最终目标、中介目标和操作目标。,（,1,）最终目标通常认为货币政策最终目标有四个：,A,、稳定物价、,B,、维持充分就业、,C,、促进经济增长、,D,、保持国际收支平衡,货币政策诸目标之间的冲突和统一我国货币政策目标的选择：,保持货币币值稳定，并以此促进经济增长,（,2,）中介目标,操作目标和最终目标之间的操作性指标,货币供应量,（,3,）操作目标,或比政策工具直接作用的金融变量指标,我国目前货币政策中介目标为货币供应量，操作目标为短期利率和基础货币,(,三,),、货币政策工具,货币政策工具是中央银行实现其政策目标的政策手段。,1,、常规性货币政策工具，是指中央银行所采用的、对整个金融系统的货币信用的扩张与紧缩产生全面性或一般性影响的手段。一般包括法定存款准备金率、调整再贷款率和再贴现率和公开市场操作。,相关概念 存款准备金制度：指中央银行依据法律所赋予的权利，要求商业银行和其他金融机构按规定的比例在其吸收的存款总额中提取一定金额缴存中央银行，并借以间接的对社会货币供应量进行控制的金融法律制度。提取的金额被称为存款准备金；存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 法定存款准备金：是以法律规定的形式缴存中央银行的存款准备金。超额准备金：银行为了应付可能的提款所安排的除法定准备金之外的准备金。,贴现，是票据持票人在票据到期之前，为获取现款而向银行贴付一定利息的票据转让。再贴现，是商业银行或其他金融机构将贴现所获得的未到期票据，向中央银行作的票据转让。再贴现政策，是指中央银行通过调整其对金融机构办理票据再贴现的再贴现率，来扩大或缩小金融机构的信贷量，从而促使信用扩张或收缩的政策措施。,公开市场业务：或称公开市场政策、公开市场操作政策，是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券,(,主要是政府公债券、国库券等,),，影响金融机构的头寸，吞吐基础货币，从而控制货币供应量和市场利率的一种业务活动。,2,、选择性的货币政策工具,选择性的货币政策工具是指中央银行用来调整某些商业银行或某种信用活动的货币政策工具。,（,1,）消费信用管理,（,2,）不动产信用控制,3,、其他货币政策工具,4,、中国人民银行的货币政策工具,1,）、存款准备金政策,2,）、中央银行基准利率政策,3,）、再贴现政策,4,）、再贷款政策,5,）、公开市场业务,6,）、其他货币政策,六、中央银行的业务,（一）、中央银行的业务范围,1,、含义：,中央银行业务，是指中央银行为实现其固有的银行职能而依法从事的行为。,2,、业务范围,(1),资产业务包括：银行运用自己资产获得利润的业务。贷款、贴现,(2),负债业务包括：银行筹措资金以形成经营资产的业务。存款,(3),其他业务包括：清算业务等。,（二）业务活动原则,1.,中央银行应处于超然地位,2.,不以营利利为目标,3.,中央银行不经营一般商业银行业务,4.,中央银行的资产应有较大的流动性和安全性,（三）中国人民银行的法定业务,(1),、负债业务：发行人民币、吸收财政性存款、集中存款准备金,（,2,）资产业务：再贴现、在贷款、公开市场上买卖有价证券、外汇,（,3,）金融服务业务：,A,、经理国库、,B,、代理发行和兑付国债业务,C,、清算业务,（,4,）、禁止业务,中国人民银行法,（修正）第四章还专章规定了人民银行的禁止业务。,为确保人民银行宏观调控职能的实现，,中国人民银行法,第二十八条至第三十条规定了人民银行不得进行的业务。主要包括：,a,不得向商业银行发放超过,1,年期的贷款；,b,不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；,c,不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；,d,不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定人民银行可以向特定的非银行机构提供贷款的除外；,e,不得向任何单位和个人提供担保。,七、中央银行的金融监管,（一）、金融监管的概念,金融监管是金融监督管理的简称，指监管主体依法对金融机构、金融业务、金融市场进行直接限制和约束的一系列行为的总称,（二）金融监管的目的,1,、保护投资者和存款人的利益。,2,、维护金融体系安全和稳定,3,、保护公平竞争，维护金融秩序,市场调节的弊端，需要外部手段的介入,（三）金融监督管理法,体现政府的调节，实现有效监管,（四）、中国人民银行的金融监管,1,、中国人民银行金融监管职能的演变,84,年，履行综合监管,92,年证监会成立,1995,年,人民银行法,确立对银行、保险、信托业的监管,1998,年，保监会成立,2003,年银监会成立,2,、中国人民银行金融市场监管,1,）、银行间同业拆借市场和银行间债券市场,2,）、黄金市场,3,）、实施外汇管理,银行间外汇市场,4,）、管理支付结算、清算,3,、中国人民银行的检查监督权,:,1,、直接检查监督权,2,、全面检查监督权,4,、监管信息共享机制,（和银监会等其他监管机构建立信息共享,八、中央银行的财务会计制度,（一）、财务预算管理,（二）、财务收支与会计事务,（三）、年度报表和年度报告,复习思考题,1,、什么是中央银行？中央银行的职能？,2,、简述中国人民银行的职能与职责。,3,、试述中国人民银行的独立性。,4,、试述中国人民银行金融调控职能。,5,、简述中央银行的业务范围、特点及其原则。,6,、简述货币政策的含义及意义。,7,、试述中国人民银行的货币政策工具。,8,、什么是金融监管？它的目的、原则？,9,、简述中国人民银行对金融市场的监管包括哪些方面。,10,、试述中央银行货币政策与金融监管职能剥离的理论与实践。,第二节 银行业监督管理法,律制度,重点内容：银行业监管的概念、体制，中国银行业监管的机构、人员及工作制度，银行业监管的措施，中国银监会的职责,一、银行业监督管理法的概念,银行业监管，是指一国金融监管当局或银行业专门监管机构对商业银行及其他金融机构的组织主体和业务经营行为进行的监督和管理。,二、银行业监督管理体制,2003,年,4,月,28,日，中国银监会作为国务院直属正部级事业机构正式对外挂牌。,三、我国,银行业监督管理法,的性质、立法宗旨和调整范围,2003,年颁布，,2004,年,2,月,1,日起施行,四、中国银行业监督管理目标和基本原则,（一）银行业监督管理的目标,1,、促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。,2,、保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。,（二）银行业监督管理的原则,1,、依法、公开、公正和效率的原则,2,、独立监管原则,3,、监管信息共享原则,4,、国际合作与跨境监管原则,五、银行业监督管理机构的监管职责,（一）、制定和发布银行业监管的规章和规则,（二）、审批银行业金融机构的市场准入和市场退出,1,、审批银行业金融机构的市场准入和市场退出,2,、审查股东资格、管理银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格,3,、审批银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围,4,、批准或备案银行业金融机构业务种类,六、银行业监督管理措施,（一）、银行业监督管理措施概述,（二）、要求银行业金融机构按照规定报送监管所需各种报表资料,1,、财务会计报告,2,、经营管理资料,3,、审计报告,（三）、现场检查措施和规则,（四）、审慎性监管谈话,（五）、强制信息披露,（六）、对违反审慎经营规则的处理措施和程序,1,、审慎经营规则及其内容,2,、对违反审慎经营规则的处理措施,3,、对违反审慎经营规则处理措施的解除,（七）、接管或者重组有问题银行业金融机构,（八）、撤销银行业金融机构,（六）、对违反审慎经营规则的处理措施和程序,1,、审慎经营规则及其内容,2,、对违反审慎经营规则的处理措施,3,、对违反审慎经营规则处理措施的解除,1,、审慎经营规则及其内容,2,、对违反审慎经营规则的处理措施,3,、对违反审慎经营规则处理措施的解除,复习思考题,1,、什么是银行业监管？银行业监管的体制有哪些类型？,2,、简述中国银行业监管的目标和基本原则。,3,、简述中国银行业监督管理委员会的监管职责。,4,、简述银行业监管的措施。,5,、中国,银行业监督管理法,的性质、立法宗旨和调整范围。,