从50W到5000W资产配置实例PPT学习课件.ppt

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周六,资产配置的定义,根据人生目标制定规划，结合不同投资工具的特点，制定个性化的投资策略，并且进行合理的资金配置，从而使资产快速、稳健、安全的增长。,6,2025/6/7 周六,哈里,马科维茨,威廉,夏普,默顿,米勒,（,1927-,）,（,1934-,）,（,1923-2000,）,7,2025/6/7 周六,投资失败者,90%,投资成功者,美国经济学家马科维茨通过分析近,30,年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现：在所有参与投资的人群里面，有,90%,的人不幸以投资失败而告出局，而能够幸运存留下来的投资成功者仅有,10%,的人！,这,10%,幸运存留下来的人们究竟做对了什么？,马科维茨凭着这项研究理论最终与另外两位经济学家共同获得了,诺贝尔经济学奖,。,10%,8,91.5%,4.6%,1.8%,2.1%,荣获诺贝尔经济学奖的,“,资产配置理论,”,，是一种发展分散组合的投资方法。是通过把各种资产如股票、债券或现金等按照变化的比例和位置等做整体考虑并进行分散的投资。,1.8%,9,2025/6/7 周六,满汉全席：,9,菜,1,汤,10,2025/6/7 周六,满汉全席：,9,菜,1,汤,1,复利（分红、配送股）,2,通货膨胀,3,杠杆,4,信用,5,利率、汇率,6,衍生工具,7,对冲工具,8,买空卖空,9,融资融券,10,资产优化,（本金,+,工具,+,配置）,时间,=,资产快速增长,11,2025/6/7 周六,资产配,4+6+10,4,个阶段,6,个工具,10,个步骤,12,2025/6/7 周六,策略,配置,优化,规划,规 划,人生目标的定向投资,策 略,资产增值的方法、工具、渠道,配 置,投资资金的合理分配比例,优 化,定期分析、评估，调整更新投资组合,4,个阶段,13,2025/6/7 周六,1,、规划,根据个人的人生目标和自己想要的生活品质去定向规划，比如退休、子女教育、家庭旅游、个人爱好、照顾父母，想拥有的资产如车、别墅等，明确你要,多少时间,去实现这些目标，同时你到时需要,多少钱,。,14,2025/6/7 周六,2,、策略,清晰自己能够承受的风险程度，根据现有的资产和,现金流状况,，对投资环境进行有效分析和预测，制定一个适合自己的投资策略，,激进型、稳健型还是保守型。,15,2025/6/7 周六,3,、配置,根据投资策略和投资环境情况，在,风险承受力,及,预期回报率,的基础上，将可用,资金,放在不同资产、证券上进行,配置,，构建一个能使投资风险最小化的资产组合。,16,2025/6/7 周六,4,、优化,定期,分析、评估、检测投资结果，根据半年、,1,年、,2,年、,3,年的投资反馈，,调整更新,投资组合。,17,2025/6/7 周六,保险,债券,基金,股票,住宅房地产,人生财产的保障：,回报率低，占净资产的,1-2%,是信用及杠杆性投资的现金流保护神：,占净资产投资的,10-20%,，,8-12%,增值，,4-8%,抗风险。,保本金,成长性投资：,必要时可用于现金流。占净资产的,10-20%,进取性投资：,成长快、利润高，有较大的复利增长收益。占净资产的,20-30%,进取性加杠杆投资：,单利增长，总资产放大为主要增长点。占净资产的,10-20%,激进性加长杠杆投资：,单利增长，总资产每年以倍数增长。占净资产的,20-40%,商业地产,/REITS,在资产配置角色及功能,6个工具,18,2025/6/7 周六,1,、目标排序,2,、盘点家底,3,、了解本金,4,、累积现金,5,、盘活资产,6,、降低开支,7,、第一年实施方案,8,、配置后的资产目标,9,、资产配置的防火墙,10,、定期财务诊断,配置的,10,大步骤,19,2025/6/7 周六,我的真实案例,20,2025/6/7 周六,应杰 叶映红的家庭资产配置分享,2012.03,梦 中 天 路,21,2025/6/7 周六,策略,配置,优化,规划,规 划,人生目标的定向投资,策 略,资产增值的方法、工具、渠道,配 置,投资资金的合理分配比例,优 化,定期分析、评估，调整更新投资组合,22,2025/6/7 周六,2017,年,3,月,3,日,我看到,.,1,2017,年,3,月的一个早晨，我们在江边宜人的晨风中睁开双眼，看着深蓝的天空，深吸一口清新的空气，起床。女儿嘟着小嘴还是睡，睫毛又长又密，小脸蛋粉扑扑的，我亲了她一下去花园活动身体。儿子的房间里传来弟子规的朗诵声。我在花园里的椅子上坐下来，享受着风声，水声，读书声声声入耳的宁静。,23,2025/6/7 周六,2,、我们住在江边,1000,平方的别墅里，花园有,1000,多平方，鱼池里的锦鲤已经养了,7,年了，最长的有,11,年，是我们每次换房子带过来的，最大的那条起码都有,15,斤了，鱼池边上还种上了我们喜欢的那种叶子圆圆的小草。,24,2025/6/7 周六,3,、在上海的黄埔江边拥有一套,5000,万的豪宅，作为金融人，必须紧靠中国的金融中心。那将会成为身份的象征，将给我们带来巨大的信用。一年中有一两个月我们会住在这里。房子不租，虽然有老外出到了,10,万一个月的租金，自己不住的时候，提供给,Bcc,的学员免费使用。,25,2025/6/7 周六,26,2025/6/7 周六,27,2025/6/7 周六,4,、核算了一下，这五年，我已经向,50000,个家庭进行财商传播，帮助,500,个家庭进行资产配置，让他们家庭资产明显增涨。顺便也盘点一下我的家庭资产，总资产已达,1.5,亿，净资产,5000,万。,28,2025/6/7 周六,5,、我们按照已经养成的习惯，开始每三个月一次的资产盘点。发现股市最近很动荡，但是我们金朝阳的股票上涨了,12,个点，我知道那是因为我们又收购了两个商场，又有,5,家酒店开业了。购买的自己基金公司管理下的基金有小幅波动，核算了一下，发现三个月以来净资产有,300,万的增长，达到了,5000,万。,29,2025/6/7 周六,6,、太太在理财上非常有一手，家庭资产调配基本上不用我操心，她已经变成了又有钱又有闲的女人，生活在两朵花里，那就是有钱花，随便花。我们会抽时间就去参加心灵成长的课程，国学课程，养生课程，禅修，她经常在家里组织财富沙龙，教她的姐妹们打理资产，协助他们做资产配置调整，是一个标准的好媳妇。,30,2025/6/7 周六,我的,GL450,和老婆的,SLK,都快五年了，,今年的结婚周年，是不是该给她换台,更拉风的法拉利？,31,2025/6/7 周六,我有一个飞行的梦想：我终于去尝试了一次穿着滑翔衣在空中穿梭的滋味。,32,2025/6/7 周六,飞行拍照已经拿到了，只要一有机会就带着家人朋友，感受翱翔天空的滋味。,33,2025/6/7 周六,儿子8岁，在班上是最聪明的、最孝顺的孩子。而且超级具有创造力，我开始用综合主题活动培养他的思维和动手能力，今年的主题是,“,钱,”,，他已经开始接触财商，去网上调查钱是什么，是哪里来的，可以做什么，它的历史和种类有哪些等等。并且开始了股市生涯，给了他一万块的本金已经赚了,2000,多。我们共识他自己的零花钱必须是的在去赚的。放假了我就带他去西部，见识祖国河山和各种不同的人。,34,2025/6/7 周六,我们的女儿也两岁了！特漂亮的 一个小公主！很明显的，我对女儿偏心，对她特别溺爱，我说：要用一半的家产来养她。谁叫女儿是爸爸上辈子的情人。我喜欢她总是缠着我的脖子不放和骑在我脖子上尿尿的幸福。弄得儿子很是嫉妒，不过他和妈妈更亲昵一些。,35,2025/6/7 周六,2013.9.10,36,2025/6/7 周六,37,2025/6/7 周六,爸妈每三个月自己会去检查一次身体，保持健康的生活习惯。老爸每天早上起来晨运，老妈则每天八点去跳舞两小时，每天下午老爸约着棋友下象棋，老妈则每天下午“围城”，这些活动让他保持着思维的敏捷性。这么多年过去了，依然青春靓丽，富有朝气。,38,2025/6/7 周六,岳父岳母恩爱的象初恋一样。我们尽可能每月都有几天回去看望他们！岳父早已经不经营工厂了，身体也很好，经常一起探讨理财心得,同时计划着我们一直以来都没办法实现的一个梦想，那就是：抛开我们女人们，开上我的大越野一起逃去西藏自驾游一次，潇洒两个月才回来。,39,2025/6/7 周六,我每个星期和老婆一起去健身,3,次，我们两个都保持着良好的心理和身体状态。,每个月都有家庭旅游，那是因为,BCC1,那帮家伙还没散伙，他们说一辈子都不散。每个月都要组织旅游，咱们跟着就是了，也不用操心，这几年已经把全国每个地方都走的差不多了。当然每年要带全家人出国旅游一趟。,40,2025/6/7 周六,佛山阳光会马上,10,岁了，还清晰的记得成立那天的热闹场景,现在阳光会已经是全国性的慈善组织，每年会帮助上千个儿童解决失学问题，我个人每年捐助,100,人以上,.,客栈的随喜款每年可以捐助,1000,个失学孩子，并且会亲自去到学校给他们普及财商，授人以渔。现在我有很多的时间去参与公益活动，我们一帮志同道合的朋友经常聚在一起，探讨理财，探讨人生。经常一起全国考察项目，一起投资理财，一起帮助有需要的人。过几天的理事会，我们要探讨一下十周年庆的问题了。,41,2025/6/7 周六,金朝阳的慈善基金已经达到一个亿以上，每年用我们的专业理财可以捐出,5000,万给到全国不同的慈善项目，我是主要负责人之一，经常要去考察不同的慈善项目,每年我还要到我自己捐建的希望小学去呆一个月，一是继续过过当老师的瘾，而是顺便给他们讲讲财商，免得将来只会吃鱼不会捕鱼。,42,去到哪,（目标，赢的标准，,1,、,结果，时间）,2,、,3,、,4,、,如何做,（方法，）：,1,、,2,、,3,、,4,、,为什么做,（目的，原动力,梦想，愿景）：,1,、,2,、,3,、,4,、,游戏,模式,43,2025/6/7 周六,我的一生家庭规划：,（一生的财务需求）应杰活到,100,岁，叶映红,99,岁计算,应杰：,65,年*（,2,万,/,月*,12,月）,=,1560,万,叶映红：,73,年*（,3,万,/,月*,12,月）,=,2628,万,应泰然：,25,年*,(2500/,月*,12,月）,=,75,万,应欣然：,20,年*（,1,万,/,月*,12,月）,=,240,万,应杰父母：,30,年*,10,万,/,年,=,300,万,叶映红父母：,40,年*,10,万,/,年,=,400,万 以上部分,reits,完成,学习费用：,200,万,医疗：,300,万,美容：,1000,万,旅游：,2000,万,儿子留学,:,200,万,儿子创业基金：,500,万 以上部分股票完成,2012,年豪宅：,4000,万,2015,年别墅,5000,万,汽车：,200,万跑车,+,200,万越野车（完成中）,慈善：,1,个亿 以上部分基金完成,合计：,28818,万元,核心一：规划,44,2025/6/7 周六,核心二：策略,清晰自己能够承受的风险程度，根据现有的资产和,现金流状况,，对投资环境进行有效分析和预测，制定一个适合自己的投资策略，,进取型、稳健型还是保守型,。,(,建议先做风险测试,),45,2025/6/7 周六,风险测试压力：叶映红,23,分 应杰,32,分,目前投资类型属于：,进取型,（综合回报率,20-30%,）,根据目前净资产,976,万，按照净总比,35%,（安全边际），每年总资产,20%,的增长，,5,年的投资计划，净资产目标,4958,万，总资产,1.4164,亿。,我的投资策略,46,2025/6/7 周六,净资产配置比例,投资工具,配置比例,保险,1-2%,基金,5%,债券,10%,股票,15%,商业房产,REITS,25%,住宅,/,豪宅投资,/,别墅,44%,47,2025/6/7 周六,五年资产增值演算表,期初净资产,976,年增长率,20%,净总比,35%,第,1,年,总资产,1678,总负债,684,增加投资,净资产,976,净总比,59%,第,2,年,总资产,1996,资产增值,335,第,2,年调整后,总资产,3478,总负债,684,增加投资,总负债,2436,净资产,1312,净资产,1312,净总比,65%,净总比,35%,第,3,年,总资产,4443.6,资产增值,659.6,第,3,年调整后,总资产,5736,总负债,2436,增加投资,总负债,3728.4,净资产,2007.6,净资产,2007.6,净总比,45%,净总比,35%,第,4,年,总资产,6883.2,资产增值,1147.20,第,4,年调整后,总资产,9013.7,总负债,3728.4,增加投资,总负债,5858.9,净资产,3154.8,净资产,3154.8,净总比,46%,净总比,35%,第,5,年,总资产,10816.4,资产增值,1802.7,第,5,年调整后,总资产,14164.3,总负债,5858.9,增加投资,总负债,9206.7,净资产,4957.5,净资产,4957.9,净总比,45.8%,净总比,35%,48,2025/6/7 周六,核心三：配置,根据投资策略和投资环境情况，在,风险承受力,及,预期回报率,的基础上，将可用,资金,放在不同资产、证券上进行,配置,，构建一个能使投资风险最小化的资产组合。,49,2025/6/7 周六,一、家庭目标排序及相对应的工具：,1,、家庭生活,：,4509,万（房产，股票，基金）,2,、健康医疗,：,300,万（保险、债券）,3,、学习和教育,：,700,万（基金，保险）,4,、服装、化妆品,：,1000,万（股票）,5,、社交,：,1000,万（股票）,6,、自住别墅,1,套,：,9000,万（房产，商业地产）,7,、汽车,：,400,万（股票）,8,、旅游,：,2000,万（商业地产）,9,、慈善基金,：,1,个亿（房产，商业地产）,10,、等等。,50,2025/6/7 周六,分类,购买,日期,项 目,面积,贷款,总额,现值,公寓,2010.10,长虹金域中央,92,18,42,公寓,2010.10,长虹金域中央,140,26,63,别墅,2003.09,碧桂园,242,250,380,项目,购入,现值,Pr-REITS,365,670,保险,115,20,股票,100,100,基金,14,15,债,券,100,100,总资产,1678,总负债,684,净资产,976,净总比,59%,现金,40,私人借款,125,联保贷款,150,信用额度,235,已用额度,155,二、盘点家底,2012,年,3,月个人资产盘点表（单位：万元）,家庭资产盘点表,51,2025/6/7 周六,1,、现金：,40,万,2,、可用信用额度：,80,万,合计：,120,万,三、了解本金,52,2025/6/7 周六,工作收入：,20,万,(,可作投资）,个人借款：,200,万（杠杆他人信用）,6,月完成,银行信贷：信用卡增加,150,万,8,月完成,房产加贷,150,万（正在办理中）,已经完成,REITS,股权分红：,54,万,5,月完成,累积现金：,574,万,四、累积现金,53,2025/6/7 周六,优化现有所有房产可得,150,万,12,月完成,五、盘活资产,54,2025/6/7 周六,项目名称,种类,金额,支出人,日期,生活费,生活费、保姆费,5000,映红,每月,10,号,水电费,水、电、煤气,2000,应杰,银行划帐,交通费,地铁、的士、加油,6000,映红，应杰,每月,物管费,自住房,500,应杰,每月,10,日,电话费,2,人手机,800,映红，应杰,银行划帐,房贷月供,别墅，金域中央,18000,应杰,每月,21,日,车贷月供,奔驰月供,50000,学习费用费,两人,3000,应杰，映红,上课,健康、美容、服装,化妆品，运动活动费用,2000,映红,个人支出,个人消费,20000,应杰，映红,合计：,107300,六、降低开支,（家庭日常支出管理表）,55,2025/6/7 周六,购上海豪宅一套,305,方，价值,4000,万，首付,300,万,12,年,8,月,私人融资,200,万,12,年,8,月,信用卡提升,150,万,12,年,8,月,装修贷款,150,万,12,年,12,月,加投债券,200,万,12,年,9,月,加投基金,35,万,12,年,6,月,加投股票,50,万,12,年,9,月,购北京商铺,1800,万,12,年,12,月,七、第一年实施方案,采购表,56,2025/6/7 周六,现金流量表 单位,:,万元,项目,时间,流入,流出,剩余金额,企业利润,12,月,100,100,现金,现在,40,140,工作收入,收入,20,160,私人融资,8,月份前,200,48,312,装修贷,7,月,150,12,450,信用额度,7,月份,235,23.5,661.5,购车提额费用,7,月,34,627.5,车贷还款,7,月开始,54,573.5,公寓,/,豪宅月供,半年,144,551.9,REISt,分红,5,月份,43,594.9,债券,8,10,月份,135,400,329.9,股票,9,月份,50,279.9,基金,6,月份,35,244.9,12,个月生活费,24,220.9,已借款还款,全年,30,190.9,债券利息支付,全年,36,154.9,合计,923,819,104.9,现金流量表,57,2025/6/7 周六,股票：,150,万,基金：,50,万,债券：,400,万,保险：,115,万贷款,92.4,万,现金：,40,万,信用额度：,385,万,总资产：,7632,总负债：,4391.9,净资产：,3240,净总比：,42.4%,当年现金流：,819,最大总资产,9257,年限,项目,首付,贷款,面积,年限,月供,月租,资产,现值,可多贷,09.10,长虹金域,12,26.5,140,30,0.18,40,63,09.10,长虹金域,9,18,92,20,0.15,28,42,09.12,碧桂园别墅,0,255,240,30,1.4,自住,250,380,10.1,REITS,20,0,0,225,225,10.6,REITS,80,0,11.5,REITS,100,120,120,11.5,REITS,65,97.5,97.5,REITS,100,150,150,信用卡，借款,350+350,12,.9,北京商铺,100,800,8,900,1800,1,2,.1,0,上海豪宅,300,2500,23,2800,4000,合计,173,4299.5,32,4610.5,6877.5,58,2025/6/7 周六,实际完成情况,2013.5,59,2025/6/7 周六,股票：,150,万,基金：,5,4万,债券：100,万,保险：1170 现金：800万,信用额度：,385,万,总资产：,12144,总负债：,8587,净资产：,3427,净总比：,30%,当年现金流：,最大总资产,12140,年限,项目,首付,贷款,面积,年限,月供,月租,资产,现值,可多贷,上海豪宅,300,2500,305,0,0,3350,3350,广州豪宅,400,1600,195,3,28,0,1170,2000,09.12,碧桂园别墅,0,255,240,30,1.4,自住,250,380,成都别墅,50,0,0,0,335,公司股权,110,reits,2750,个人借款,500,汽车,160,应收,400,合计,8925,60,2025/6/7 周六,1,、有可用资金,105,万，可持续供款,3,个月。,2,、购买豪宅后可放大信用,500,万。,3,、遇到风险可以处理,400,万的债券，可持续供款,13,个月。,4,、遇到风险可以卖掉,50,万的基金。,5,、遇到风险可以卖掉,150,万的股票。,6,、遇到风险可以长虹金域中央,38,万。,7,、启动家庭、朋友关系融资，随时可以融资,200,万,8,、在人脉圈信用，随时可以融资,1000,万,九、资产配置的防火墙,61,2025/6/7 周六,1,、依据一年实施方案，,每月做现金流量表,，每个季度、半年、一年要对投资组合重新审核，作出适当调整。,2,、对增值的资产再次拉升自己的信用，提升在银行的信贷评级。,3,、每月了解新的融资和贷款政策，增加,融资性现金流,。,十、定期财务诊断,62,2025/6/7 周六,核心四：优化,定期,分析、评估、检测投资结果，根据季度，半年、,1,年、,2,年、,3,年的投资反馈，,调整更新,投资组合。,63,2025/6/7 周六,1,、目标排序,2,、盘点家底,3,、了解本金,4,、累积现金,5,、盘活资产,6,、降低开支,7,、第一年实施方案,8,、配置后的资产目标,9,、资产配置的防火墙,10,、定期财务诊断,配置的,10,大步骤,64,2025/6/7 周六,我的资产配置感悟,1,、放大格局，穿越障碍。两年前,500,万负债不敢背，现在觉得,4000,万负债心不跳。,2,、杠杆的力量：人生无处不杠杆。,3,、完整的资产配置是,-,奠定一生的财富基石。要带着一支足球队走到财务自由,4,、要不断的在金朝阳的教练平台操练和学习。因为只有在平台中才是安全的（泡酱瓜）。,5,、投资要持续，资产越动，现金流越好。找到快速将负债转成资产的方法。购买资产，是可以做到,5,个,0,的。,6,、严格按标准投资,任何购买都要有三节棍（信用，杠杆，现金流）才动手。打造资产配置的闭环现金流。,7,、“在郴州吸一口气，值,10,万，广州吸一口气值,100,万，在深圳吸一口气值,500,万，在上海吸一口气值,1000,万”终于领悟到这句话的含义。,8,、不断在平台中付出，是信用提升最大的途径。,9,、信任他人，信任团队，实际上是信任自己。,10,、在金朝阳的日子，平台带给我的价值远远大过岗位的价值。,65,2025/6/7 周六,勇敢，不是没有担心和恐惧，而是带着担心和恐惧，依然选择前行！,66,2025/6/7 周六,谢 谢！,67,2025/6/7 周六,