2022年理财规划师三级复习资料B.doc

理财规划师三级复习资料（理论部分B）
一、判断题
1、长期投资和短期投资的决策方法有所不同。由于长期投资涉及的时间比较长风险大，决策分析时更重视货币时间价值和投资风险价值的计算。（ ）
2、合伙企业财产不足清偿到期债务的, 各合伙人应当承担无限连带清偿责任。( )
3、如果合同约定的违约金低于因违约给当事人造成的损失, 当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加。( )
4、成熟期的行业盈利很大，投资风险相对也高。  （ ）
5、在完全竞争的市场类型中，所有的企业都无法控制市场的价格和使产品差异化。（ ）
6、高增长行业对经济周期性波动提供了一种财富“套期保值”的手段，因此，投资者对其十分感兴趣。  （ ）
7、当社会总供给大于社会总需求时，财政采取结余政策和压缩财政支出有助于实现社会总供求平衡。（ ）
8、政府不应该对证券投资分析师预测的正误负责，但有责任依法监管证券投资分析师的业务行为，依法查处违规者。 （ ）
9、证券投资分析中易忽略的因素通常有：潜在风险、交易成本、股利分配、经济趋势、经济政策、公司管理。 （ ）
10、营运资金是流动资产与流动负债之差，也可以反映公司短期债务偿还的能力。 （ ）

二、不定项选择题
11.下列可以计入GDP的是(　　)。
A.农民种植的用于自己消费的蔬菜
B.本国居民在国外的投资
C.外国居民在国内的投资
D.某人的遗产收入
12.下列不属于GDP计算方法的是(　　)。
A.生产法
B.投资法
C.支出法
D.收入法
13.在支出法计算GDP时，GDP等于消费、投资、政府购买和(　　)。
A.净出口
B.净进口
C.出口
D.进口
14.由于缺乏某项技能而造成的失业是(　　)。
A.摩擦性失业
B.周期性失业
C.季节性失业
D.结构性失业
15.下列属于GDP计算方法的是(　　)。
A.生产法
B.投资法
C.支出法
D.收入法
16.通货膨胀造成的后果不包括(　　)。
A.增加消费需求的数量
B.依靠利润取得收入的人受益
C.消费者产生收入水平下降的预期
D.消费者实际购买力趋于下降
17.通货膨胀对收入再分配的影响不包括(　　)。
A.依靠工薪取得收入的人受到损害
B.依靠利润取得收入的人受到损害
C.依靠利息取得收入的人受到损害
D.依靠租金取得收入的人受到损害
18.名义利率是包括(　　)的实际利率。
A.贴水
B.升水
C.通货膨胀率
D.CPI
19.实际利率为6%，通货膨胀里为2%，则名义利率近似为(　　)。
A.8%
B.10%
C.4%
D.2%
20.下列说法正确的是(　　) 。
A.发生通货膨胀时，名义利率一般大于实际利率
B.发生通货膨胀时，名义利率一般小于实际利率
C.发生通货紧缩时，名义利率一般大于实际利率
D.发生通货紧缩时，名义利率一般小于实际利率
21.下列关于总需求曲线说法不正确的是(　　) 。
A.总需求向左下方倾斜
B.总需求曲线向右下方倾斜
C.显示了总价格水平与总需求量之间的关系
D.总需求曲线是一定价格水平下所愿意购买的产品和服务的总和
22.总需求曲线向下倾斜不取决于(　　)。
A.实际资产效应
B.跨期替代效应
C.开放替代效应
D.价格需求效应
23.下列说法错误的是(　　) 。
A.减税可以引起总需求曲线右移
B.股市高涨可以引起总需求曲线右移
C.本国货币贬值可以引起总需求曲线右移
D.外国经济繁荣可以引起总需求曲线右移
24.总需求曲线位移的因素包括(　　)。
A.消费引起的移动
B.投资引起的移动
C.国际形势振荡引起的移动
D.净出口引起的移动
25.下列说法正确的是(　　) 。
A.长期内，总供给只取决于物价水平
B.长期内，总供给曲线是垂直线
C.短期内，总供给曲线是水平的
D.短期内，物价水平一般高于预期水平
26.政府需求管理的方法包括(　　)。
A.财政政策
B.市场化政策
C.行政命令
D.立法
27.下列说法错误的是(　　)。
A.调节总需求的实质是调节货币供给
B.财政政策是政府需求管理的方式之一
C.货币政策是政府需求管理的方式之一
D.行政命令是政府需求管理的方式之一
28.政府支出的增加可以(　　)。
A.使得总需求曲线右移
B.增加国民收入
C.增加对产品的需求
D.减少消费支出
29.提高税率可以(　　)。
A.增加货币消费
B.降低社会总需求
C.刺激经济增长
D.增加收入水平
30.下列说法正确的是(　　)。
A.与财政政策相比，货币政策影响经济方式的迂回的
B.财政政策主要依靠利率的影响经济
C.货币政策具有极强的刚性
D.扩张性的货币政策会为经济降温
31.下列属于一般性货币工具的是(　　)。
A.再贴现率
B.法定存款准备金率
C.公开市场操作
D.窗口指导
32.下列说法正确的是(　　)。
A.经济活动从下降且实际产出从顶峰走向低谷的过程是衰退
B.经济周期不会影响就业率
C.衰退通常引起通货膨胀率的上升
D.经济扩张阶段利率不断下降
33.行业的生命周期包括(　　)。
A.创业阶段
B.扩张阶段
C.衰退阶段
D.增长阶段
34.行业的生命周期包括(　　)。
A.起步阶段
B.成长阶段
C.衰退阶段
D.增长阶段
35.需求函数的自变量不包括(　　)。
A.价格
B.收入
C.技术进步
D.消费者偏好
36.供给函数的自变量不包括(　　)。
A.技术水平
B.要素价格
C.其他商品价格
D.消费者偏好
37.当市场价格高于均衡价格时，不会出现的现象是(　　)。
A.会出现供大于求
B.会出现超额供给
C.商品价格必然会下降
D.商品价格不会重新达到均衡价格
38.当市场价格高于均衡价格时(　　)。
A.会出现供大于求
B.会出现超额供给
C.商品价格必然会下降
D.商品价格不会重新达到均衡价格
39.生产函数(　　)。
A.生产要素的投入量和产品的产出量之间的关系
B.要求技术水平可以发生变化
C.长期生产函数是十年以上的生产函数
D.短期生产函数是五年以下的生产函数
40.关于生产函数说法错误的是(　　)。
A.要求技术水平既定
B.分为长期生产函数和短期生产函数
C.自变量包括劳动资本
D.自变量包括商品价格水平
41.关于生产的三个阶段，说法错误的是(　　)。
A.边际产量下降，平均产量也下降
B.平均产量下降时，边际产量也下降
C.边际产量上升时，总产量上升
D.边际产品负增长阶段厂商增加可变投入会减少产出
42.关于生产的三个阶段，说法错误的是(　　)。
A.边际产量下降，平均产量也不一定下降
B.平均产量下降时，边际产量不一定下降
C.边际产量上升时，总产量上升
D.边际产品负增长阶段厂商增加可变投入会减少产出
43.不完全竞争市场结构不包括(　　)。
A.垄断竞争市场
B.完全垄断市场
C.寡头垄断市场
D.强式有效市场
44.市场结构包括(　　)。
A.完全竞争市场
B.完全垄断市场
C.寡头垄断市场
D.垄断竞争市场
45.企业的活期存款属于(　　)。
A.M1
B.M2
C.M3
D.M4
46.中央银行的基本职能包括(　　)。
A.发行银行券
B.监督管理其它金融机构
C.组织全国资金清算
D.发行国债
47.我国利率体系分为(　　)个层次 。
A.三
B.四
C.五
D.六
48.银行间利率在我国利率体系中属于第(　　)层次。
A.一
B.二
C.三
D.四
49.我国利率体系包括(　　)。
A.央行基准利率
B.银行间利率
C.金融机构存贷款利率
D.市场利率
50.定活两便储蓄存款(　　)。
A.整笔存入，不定期险
B.约定分期支取
C.利率固定
D.没有起存额限制
51.大额可转让定期存款(　　)。
A.利率是自由浮动的
B.面额不得低于500元
C.可以提前支取
D.期限可以是一年以上
52.下列关于大额可转让定期存款的说法错误的是(　　)。
A.利率是自由浮动的
B.面额不得低于50元
C.可以提前支取
D.期限可以是一年以上
53.我国银行卡的形式不包括(　　)。
A.准借记卡
B.贷记卡
C.准贷记卡
D.借记卡
54.某人2005年1月1日存入一万元，月利率为2%，按复利计算，一年和半年后可得利息分别为(　　)。
A.1261.6元
B.1433.9元
C.2682.4元
D.2109.2元
55.下列不属于外汇的是(　　)。
A.美元
B.特别提款权
C.美国国库券
D.在美国银行的人民币存款
56.按照汇率制定方法的不同来划分，汇率可以分为(　　)。
A.买入价和卖出价
B.浮动汇率和固定汇率
C.电汇汇率和信汇汇率
D.基础汇率和套算汇率
57.欧元稳定的最大障碍是(　　)。
A.欧元区国际收支情况
B.欧元区物价水平
C.欧元区经济周期波动的不对称性
D.欧元区就业率
58.港币变动的决定因素是(　　)。
A.美元
B.经济周期
C.物价水平
D.货币政策
59.美元变动的最重要因素是(　　)。
A.欧元变动情况
B.投资政策
C.货币政策
D.国际收支情况
60.外汇交易的类型包括(　　)。
A.外汇期权交易
B.即期外汇交易
C.外汇期货交易
D.掉期外汇交易
61.下列关于即期外汇交易说法错误的是(　　)。
A.又被称为现汇买卖
B.在成交后五个交易日内办理交割
C.港币和日元一般当日交割
D.美元和加拿大元一般当日交割
62.下列关于即期外汇交易说法错误的是(　　)。
A.又被称为现汇买卖
B.在成交后两个交易日内办理交割
C.港币和日元一般当日交割
D.美元和加拿大元一般在第三个营业日日交割
63.属于掉期外汇交易类型的是(　　)。
A.远期对即期
B.即期对即期
C.掉期对远期
D.远期对远期
64.下列不属于外汇期货特点的是(　　)。
A.必须在期货交易所内进行
B.实行特殊的保证金制度
C.实行每日结算制度
D.实行不限价制度
65.下列关于期权宝，说法错误的是(　　)。
A.是一种机构外汇投资工具
B.须向银行支付期权费
C.如果汇率变动对客户有利，则通过执行期权可以获得较高收益
D.如果汇率变动对投资者不利，则可以选择不执行期权
66.下列关于两得宝的说法正确的是(　　)。
A.一种个人外汇期权业务
B.客户向银行卖出一份期权
C.须向银行支付期权费
D.客户需存入一笔定期存款
67.外汇期货投机可以分为(　　)。
A.买空投机和卖空投机
B.即期投机和远期投机
C.买入投机和卖出投机
D.掉期投机和远期投机
68.外汇期货投机可以分为(　　)。
A.买空投机
B.卖空投机
C.买入投机
D.掉期投机
69.会计的基本前提不包括(　　)。
A.持续经营
B.会计分期
C.货币计量
D.会计客体
70.会计要素包括(　　)。
A.资产
B.负债
C.费用
D.收入

三、简答题
71.购房需要考虑的因素有哪些？
72 保险的基本原则？
73.企业年金的特征是什么？
74．我国的主要储蓄品种有哪些？
75．保险合同的书面形式有哪些？
76．券的偿还方式有哪几种？

参考答案
一、判断题
1----5 √. √ √ √ √
6----10 √. × √. × √.
二、不定项选择
11.C 12.B 13.A 14.D 15.A C D
16.C 17.B 18.C 19.A 20.A D
21.A 22.D 23.D 24.A B D 25.B
26.A 27.D 28.A B C 29.B 30.A
31.A B C 32.A 33.A 34.B 35.C
36.D 37.D 38.A B C 39.A 40.D
41.A 42.B 43.D 44.A B C 45.B
46.A B C 47.B 48.B 49.A B C D 50.A
51.B 52.A B C D 53.A 54.A C 55.D
56.D 57.C 58.A 59.D 60.A B C D
61.B 62.D 63.A B D 64.D 65.A
66.A B D 67.A 68.A B 69.D 70.A B C D
三、简答
71购房需要考虑的因素有哪些？
答：第一，房价 ，装修，家具
第二，相关税费 第三，评估费
第四，律师费
第五，保险费 第六，抵押登记费
72. 保险的基本原则？
答：最大称信原则
可保利益原则
近因原则
损失补偿原则
73.企业年金的特征是什么？
答：非盈利性
企业行为
政府鼓励
市场化运营
74．我国的主要储蓄品种有哪些？
答：第一，活期存款。
第二，定活两变。
第三，整存整取。
第四，零存整取。
第五，整存零取。
第六，存本取息。
第七，个人通知存款。
第八，定额定期。
75．保险合同的书面形式有哪些？
答：第一，投保单。
第二，暂保单。
第三，保险单。
第四，保险凭证。
76．债券的偿还方式有哪几种？
答： 第一，到期偿还债券。
第二，期中偿还债券。（定时偿还、随时偿还、买入偿还）。
第三，展期偿还债券。

理财规划师三级复习资料（技能部分B）

一、 不定项选择题
1.下列属于子女教育规划原则的是(　　　)。
A.目标合理
B.提前规划
C.定期定额
D.稳健投资
2.我国高等教育包括(　　　)个层次。
A.三
B.二
C.四
D.五
3.外汇标价方法分为（）标价法和（）标价法。
A.间接
B.本币
C.外币
D.直接
4.按照国际汇率制度，汇率可以分为(　　　)。
A.固定汇率和浮动汇率
B.买入价和卖出价
C.电汇汇率和信汇汇率
D.即期汇率和远期汇率
5.退休养老规划需求的影响因素包括(　　　)。
A.提前退休
B.预期寿命延长
C.养老金紧张
D.经济衰退
6.退休养老规划中客户的基本信息不包括(　　　)。
A.反映客户资产负债的信息
B.反映客户风险偏好情况的信息
C.反映客户现金流的信息
D.反映客户教育水平的信息
7.世界上最早实行现代社会保障制度的国家是(　　　)。
A.美国
B.英国
C.法国
D.挪威
8.养老保险的特点不包括(　　　)。
A.由国家立法，自愿实行
B.养老保险具有社会性
C.养老费用会实现广泛的社会互济
D.养老保险费用支出庞大
9.养老保险体系包括(　　　)。
A.基本养老保险
B.企业年金
C.个人储蓄性养老
D.社会救济
10.企业年金的特征不包括(　　　)。
A.盈利性
B.企业行为
C.市场化运营
D.政府鼓励
11.按照被保险人不同，年金保险可以分为(　　　)。
A.联合年金
B.个人年金
C.联合及生存者年金保险
D.变额年金
12.年金保险属于(　　　)。
A.人寿保险
B.责任保险
C.信用保险
D.财产保险
13.在选择养老保险产品时，需考虑的非价格因素包括(　　　)。
A.保险公司的偿付能力
B.保险公司的服务质量
C.保险公司的机构网络
D.保险公司的经营特长
14.下列说法错误的是(　　　)。
A.我国对企业年金没有采取全面优惠的政策
B.职工个人缴费无需缴纳个人所得税
C.职工个人缴费可以由企业从职工个人工资中代扣
D.企业缴费的列支渠道按国家有关规定执行
15.我国企业年金的费用由（）和（）共同缴纳。
A.企业
B.政府
C.社会
D.个人
16.下列关于养老基金说法错误的是(　　　)。
A.基金会具有独立法人资格
B.养老基金会是非营利的
C.举办养老金计划的企业与养老基金会之间不存在关系
D.养老基金会属于受托人
17.国外企业年金的举办方式包括(　　　)。
A.直接承付
B.对外投保
C.建立养老基金
D.政府补充
18.企业年金计划的意义不包括(　　　)。
A.减轻国家养老负担
B.增强企业凝聚力
C.推动资本市场发展
D.增加个人收入
19.我国养老保险运行模式采用（）和（）相结合的方式。
A.政府补助
B.社会统筹
C.商业保险补充
D.个人账户
20.下列不属于养老社会保险覆盖范围的是(　　　)。
A.国有企业职工
B.城镇个体工商户职工
C.私营企业主
D.外籍华人

二、案例题
案例一：
小李已经工作5年，有着一份业务员的工作，由于企业最近效益很好，小李手头也较为宽裕。虽然平时消费都使用信用卡，但由于市场不稳定，小李必须留有部分现金以备不时之需。小李在了解了理财知识后，准备将自己手头的现金进行一个合理的规划。
请根据小李的情况回答下列问题：
1.小李这种持有现金的动机我们称之为（）。
A.交易动机
B.谨慎性动机
C.投机动机
D.投资动机
2.小李持有的信用卡，广义上不包括（）。
A.贷记卡
B.准贷记卡
C.借记卡
D.准借记卡
3.若小李将现金投资于货币市场基金，则可以投资的金融工具不包括（）。
A.现金
B.一年内的大额存单
C.一年内的债券回顾
D.可转换债券
4.小李使用的信用卡功能较多，但下列功能肯定不包括的是（）。
A.支出记录与分析
B.支出管理
C.资金调度
D.完全免息透支
5.根据小李的情况，小李可以选择的现金规划工具是（）。
A.活期储蓄
B.货币市场基金
C.长期债券
D.十年期国库券

案例二：
小王刚参加工作，工资不是很高，但租房、买衣服等日常支出较大，有时候甚至在月底入不敷出。而且市场不稳定，收入波动也较大。但小李在了解了理财知识后，准备将自己手头的现金进行一个合理的规划，以达到最大收益
请根据小王的情况回答下列问题：
1.小王这种持有现金的动机我们称之为（）。
A.交易动机
B.谨慎性动机
C.投机动机
D.投资动机
2.根据小王入不敷出的情况，最好采用的融资方式是（）。
A.典当融资
B.信用卡融资
C.贷款
D.保单质押融资
3.若小王将现金投资于货币市场基金，则可以投资的金融工具不包括（）。
A.现金
B.一年内的大额存单
C.一年内的债券回顾
D.可转换债券
4.根据小王的情况，下列不适于他的理财工具是（）。
A.活期储蓄
B.信用卡
C.货币市场基金
D.股票
5.如果小王拥有保险单，则可采用保单质押方式融资，关于这种方式说法正确的是（）。
A.是一种获得短期融资的方式
B.并不是所有保单都可以质押
C.手续比较简便，贷款速度快
D.分红性质的保单用于质押时，可能享受不到分红

案例三：
小张自己开了一家服装店，但经营非常不稳定，有时候入不敷出，每个月的租房等支出也较多，为了能够使得自己的生活更好，小王决定进行理财规划。
请根据小张的情况回答下列问题：
1.小张这种持有现金的动机属于（）。
A.交易动机
B.谨慎性动机
C.投机动机
D.投资动机
2.根据小张入不敷出的情况，小张最好采用的融资方式是（）。
A.典当融资
B.信用卡融资
C.贷款
D.保单质押融资
3.若小张将现金投资于货币市场基金，则可以投资的金融工具包括（）。
A.10年期债券
B.一年内的大额存单
C.蓝筹股
D.可转换债券
4.根据小张的情况，下列适于他的理财工具是（）。
A.定期储蓄
B.长期债券
C.货币市场基金
D.股票
5.如果小张拥有保险单，则可采用保单质押方式融资，关于这种方式说法正确的是（）。
A.是一种获得短期融资的方式
B.并不是所有保单都可以质押
C.手续比较简便，贷款速度快
D.分红性质的保单用于质押时，可能享受不到分红
案例四：
冯先生年收入为12万元，假定这五年内收入不变，每年的储蓄比率为40％，全部进行投资．五年以后预计冯先生的年收入可达到15万元，储蓄比率不变。目前有存款5万元，打算5年后买房。假设冯先生的投资报酬率为8％。冯先生买房时准备贷款25年，假设房贷利率为6％。
请根据冯先生的情况回答下列问题：
1.如果冯先生以现有银行存款5万元进行投资，投资报酬率8％，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为（）。
A.5.87万元
B.8.66万元
C.7.35万元
D.8.34万元
2.一般来说，房屋贷款占房价比例应小于（  ） 。
A.60%
B.50%
C.40%
D.70%
3.冯先生如果采用个人住房公积金贷款，则期限最长为（）。
A.15年
B.10年
C.20年
D.25年
4.冯先生在与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的（）贴花。
A.5‰
B.10‰
C.15‰
D.12‰
5.冯先生在住房抵押贷款还款时，可以选择的还款方式是（）。
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等比还款法
D.比例还款法

三、论述题
1、请为一家三代分析不同的保险需求。
2、请分析如何制定符合家庭实际需要的子女教育规划。

四、计算题
1、某公司现有发行在外的普通股1 000 000股，每股面值1元，资本公积3 000 000元，未分配利润8 000 000元，股票市价20元，若按10%的比例发放股票股利并按市价折算，请问公司资本公积的报表列示将为多少元？

五、分析题
2、老王今年65岁，看到今年各家银行基金卖疯的现象，加上不少基金在宣传的时候打出高收益的口号，心里开始打起小算盘了，目前其家庭主要的资产包括：4万元即将到期的银行定期储蓄，1万元五年期凭证式国债。现在，老王每月领取1000元的养老保险金，儿女们均已成家立业，不用负担，所以他的最大愿望是实现家庭资产的增值，为他和一直没有工作的老伴提供生活保障，提高老两口的晚年生活质量。于是他们想到把房子抵押出去买风险与收益较高的股票型基金。
老王的想法简单：基金的年收益能达到20%，而房子抵押2～3年的银行贷款利率只有5.49%，这样一计算买40万元基金，年收益可以达到14.51%，两三年挣个十几万还不容易。
请问你如何评判老王的理财观念，并为他做出一个让他接受的理财建议？

参考答案
一、不定项选择题
1.A B C D 2.A 3.A D 4.A 5.A B C
6.D 7.B 8.A 9.A B C 10.A
11.A B C 12.A 13.A B C D 14.B 15.A D
16.C 17.A B C 18.D 19.A D 20.D

二、 案例题
案例一： 1.B 2.D 3.D 4.D 5.A、B
案例二： 1.B 2.D 3.D 4.D 5.A、B、C、D
案例三： 1.B 2.D 3.D 4.C 5.A、B、C、D
案例四： 1.C 2.D 3.A 4.A 5.A、B

三、论述题：
1.请为一家三代分析不同的保险需求。
第一，少儿，买学生平安保险、少儿健康保险和教育保险。
第二，中年人，买高额人身意外伤害保险、汽车保险、家庭财产保险、重大疾病等健康保险
第三，老年人，养老年金保险、疾病住院保险，老年看护保险。

2、请分析如何制定符合家庭实际需要的子女教育规划。
结合家庭的收入状况、教育金准备状况、教育资源的费用情况÷通货膨胀、学费上涨比率以及孩子的学习情况和未来发展方向综合考虑。
四、计算题
1、参考答案：
需从未分配利润项目转出的资金：20元*1000000股*10%＝2000000元
普通股增加：1000000*10%＝100000
其余：200＝1900000　作为股票溢价转至资本公积
公司资本公积的报表列示数：3000000+1900000＝4900000元
五、参考答案：
分析：老王这种把房屋抵押出去购买基金的方法是错误的，不要说老年人，就是年轻人也不能这样“意气用事”。虽然往年有几只股票型基金的年收益超过20%，但高收益伴随着高风险，未来基金的收益谁来保证？何况，拿房子作抵押贷款买基金又是短线持有，一旦出现基金形势不好被套劳的现象，不说血本无归，俩老的晚年生活必定会受影响。
　 建议：老年也是家庭理财的重要阶段，安排得好，会令晚年增色生辉，安排得不好就会直接影响晚年幸福。老王可以用到期后的4万元存款，按照收益性和稳妥性的原则，买些货币型基金，或者买些两年期电子记帐凭证式国债，年收益在2.4%。持有1万元凭证式国债同时，利用银行新推出的“银证通”业务购买记帐式国债，目前记帐式国债到期年收益多数在3%以上，其投资价值一般高于储蓄和凭证式国债。