倒贷贷款操作流程.docx

业务品种：倒贷贷款
一、倒贷贷款定义：
是指企业A在银行B的原有贷款即将到期，企业A在银行B或银行C即将获得新的贷款，但是企业A由于暂时缺乏资金没有能力按期偿还银行B的原有贷款，于是找担保公司D协商，由担保公司D以委托贷款或短期借款方式发放资金给企业A，使企业A能按期偿还银行B的原有贷款;等企业A获得银行B或银行C新的贷款后，用新的贷款偿还担保公司D的委托贷款或短期借款，担保公司D退出。这笔委托贷款或短期借款对于企业A来说，就是倒贷贷款。

二到贷贷款的一般流程：
1、企业提出倒贷贷款申请，担保公司审核通过后，确定放款方式（委托贷款或短期借款）。
2、担保公司与企业、银行签订委托贷款合同（借款合同）和资产抵押（质押）合同,帐户资金监管协议；
3、担保公司放款给企业；
4、企业偿还原有贷款。
5、银行发放第二笔贷款给企业；
6、企业用第二笔银行贷款偿还担保公司的委托贷款或短期借款；
7、担保公司归还企业抵押（质押）资产，解冻监管帐户。
三、资金监管手段
在到贷贷款资金流转过程中，资金能否严格按照约定用途使用，是关系到担保公司权益的关键问题.为了保障资金不被挪作他用，确保担保公司的合法权益，要通过采取相关手段保证资金安全。
1.担保公司为有效控制担保风险，与申请企业签订监管协议，协议内容主要涉及贷款资金的监管使用、保后监管内容条款等。
2 .为控制贷款资金的使用,担保公司与银行、企业签定帐户资金监管协议，并在企业监管帐户增加担保公司的财务大、小印，将监管账户作为申请企业在本次贷款申请银行的贷款账户.贷款划入监管账户后,申请企业使用该笔资金，必须按照事先约定的资金使用计划和用途使用划拨资金,每笔资金划拨，须经担保公司依据资金使用计划审核批准后方能放款.
3、企业预先开具支票质押给担保公司，支票日期栏和抬头栏空白,金额栏填报企业偿还担保公司的倒贷贷款金额。