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2025年初级银行从业资格之初级个人理财能力提升试卷B卷附答案

单选题（共1500题）
1、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)
A.7％
B.-2％
C.12％
D.2％

【答案】 B
2、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。
A.LOF只能在交易所交易
B.LOF被称为中国特色的ETF
C.ETF本质上是开放式基金
D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】 A
3、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。
A.行政因素
B.社会因素
C.经济因素
D.自然因素

【答案】 C
4、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。
A.风险分散
B.风险承受能力
C.风险认知
D.风险偏好

【答案】 B
5、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。
A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务
B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度
C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出
D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】 A
6、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（ ）。
A.被保险人
B.保险代理人
C.投保人
D.受益人

【答案】 C
7、 空间统一性和（　　）是外汇市场的特点。
A.时间连续性
B.全球一体性
C.地域一贯性
D.时间统一性

【答案】 A
8、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）
A.46.66
B.62.54
C.45.57
D.65.67

【答案】 D
9、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。
A.1％～3％
B.3％～5％
C.5％～10％
D.3％～10％

【答案】 C
10、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划
B.现金规划
C.税收规划
D.投资规划

【答案】 B
11、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。
A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产
B.产品形式上以资产管理类产品为主
C.具有较弱的流动性和安全性
D.收益相对较高

【答案】 A
12、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。
A.规范性文件
B.强制性标准
C.行业标准
D.国家标准

【答案】 C
13、根据《民法总则》的规定，代理人（ ），法定代理终止。
A.不履行职责而给被代理人造成损害的
B.和第三人串通损害被代理人利益的
C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的
D.丧失民事行为能力

【答案】 D
14、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。
A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金

【答案】 C
15、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。
A.兄弟姐妹
B.配偶
C.父母
D.子女

【答案】 A
16、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。
A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
B.金融衍生品具有可复制性
C.股票、期权、互换都属于金融衍生品
D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】 C
17、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。
A.适当性
B.避免利益冲突
C.客观性
D.诚实守信

【答案】 A
18、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（ ）。
A.PV为终值
B.PMT为现值
C.N为期数
D.I／Y为切换键

【答案】 C
19、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。
A.收入型基金?
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
20、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明
D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

【答案】 A
21、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）
A.发行门槛低，成本可控
B.可无担保，无抵押
C.发行期限可长可短
D.30％规定突破

【答案】 D
22、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）
A.产品收益率相对较高
B.产品参与人相对较多
C.产品标准化程度不高
D.抗风险能力高

【答案】 D
23、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）
A.一级市场；小王和A公司
B.一级市场；小王和其他投资人
C.二级市场；小王和A公司
D.二级市场；小王和其他投资人

【答案】 D
24、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ ）。
A.家庭形成期
B.家庭成熟期
C.家庭衰老期
D.家庭成长期

【答案】 B
25、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）
A.1296
B.1250
C.1276
D.1278

【答案】 C
26、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。
A.金币
B.黄金期货
C.黄金基金
D.条块现货

【答案】 B
27、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。
A.物价上涨
B.居民理财需求上升
C.金融机构转型的客观需要
D.投资理财工具日趋丰富

【答案】 A
28、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
A.4
B.3
C.1
D.2

【答案】 B
29、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）
A.17.36％
B.10％
C.21％
D.8.68％

【答案】 B
30、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（ ）元。
A.6710.08
B.7246.89
C.14486.56
D.15645.49

【答案】 B
31、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（ ），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。
A.在事故调查处理期间擅离职守的
B.迟报或者漏报事故的
C.不立即组织事故抢救的
D.谎报或者瞒报事故的

【答案】 D
32、下列属于客户非财务信息的是（ ）。
A.资产负债状况
B.客户家庭的收支
C.保险账户情况
D.个人兴趣、发展及预期目标

【答案】 D
33、下列各项资产中流动性最差的资产是()。
A.银行定期存款
B.房地产
C.实物黄金
D.货币市场基金

【答案】 B
34、以下不是债券市场的功能的是（　　）。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.宏观调控功能
D.财富投资和避险功能

【答案】 D
35、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）
A.高净值客户
B.企业客户
C.大众客户
D.富裕客户

【答案】 C
36、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（ ）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。
A.每份单位净值
B.每份市场价格
C.投资基金规模
D.每份基金面值

【答案】 A
37、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。
A.资产管理
B.财务分析与规划
C.投资建议
D.个人投资产品推介

【答案】 A
38、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。
A.1～3
B.3～5
C.5～10
D.10～15

【答案】 C
39、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。
A.持有人收益相对固定
B.清偿顺序优先于股票
C.保证投资收益
D.有规定的偿还期限

【答案】 C
40、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）
A.十岁以上的未成年人
B.不能辨别自己行为的人
C.十岁以下的未成年人
D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的

【答案】 D
41、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少 （ ）
A.100000
B.50000
C.10000
D.1000

【答案】 A
42、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（ ）。
A.应当通知其他合伙人
B.应当经半数以上合伙人同意
C.应当经三分之一以上合伙人同意
D.应当经全体合伙人一致同意

【答案】 A
43、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）
A.被担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.担保的时间
D.担保的范围

【答案】 C
44、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（　　）。
A.出纳可以兼任会计档案的保管
B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人
C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗
D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员

【答案】 A
45、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。
A.公开
B.公正
C.诚实守信
D.风险匹配

【答案】 D
46、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（ ）。
A.资金融通功能
B.损失补偿功能
C.资金储蓄功能
D.损失分摊功能

【答案】 C
47、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。
A.家庭财产、负债情况
B.家庭短期理财目标
C.家庭收入、支出金额
D.家庭储蓄额度

【答案】 B
48、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。
A.违反了专业胜任准则
B.违反了遵纪守法准则
C.违反了客观公正准则
D.违反了正直守信准则

【答案】 C
49、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。
A.无效合同
B.可撤销合同
C.有效合同
D.效力待定合同

【答案】 B
50、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。
A.风险最小化
B.风险和收益的平衡
C.收益最大化
D.效用最大化

【答案】 B
51、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）
A.6%
B.8%
C.10%
D.200%

【答案】 A
52、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。
A.新加坡同业拆借利率
B.伦敦银行同业拆借利率
C.纽约同业拆借利率
D.中国香港同业拆借利率

【答案】 B
53、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。
A.复利终值系数
B.复利现值系数
C.年金终值系数
D.年金现值系数

【答案】 C
54、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。
A.HIBOR
B.LIBOR
C.SIBOR
D.SHIBOR

【答案】 D
55、关于客户分类，下列说法错误的是()。
A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户
B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户
C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级
D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户

【答案】 A
56、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（ ）。
A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失
B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权
C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通
D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

【答案】 B
57、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（ ）约定保险权利义务关系的协议。
A.被保险人、受益人、保单持有人
B.投保人、保险人、被保险人
C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人
D.投保人与保险人

【答案】 D
58、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。
A.安全生产管理机构
B.项目经理部
C.专家组
D.安全生产委员会

【答案】 A
59、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。
A.组合投资、分散投资
B.集合理财、专业管理
C.利益共享、风险自担
D.独立托管、保障安全

【答案】 C
60、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。
A.信贷资产类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.结构性理财产品
D.债券型理财产品

【答案】 B
61、下列债券不可上市流通的是()。
A.记账式国债
B.金融债券
C.实物式国债
D.凭证式国债

【答案】 D
62、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。
A.学校
B.小李
C.小李父母
D.小李父母先行垫付，以后由小李

【答案】 B
63、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。
A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段
D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】 D
64、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。
A.不得高于同业拆借利率
B.不得低于同期储蓄存款利率
C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D.不得对客户提出任何附加条件

【答案】 C
65、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
A.低风险产品
B.极低风险产品
C.较高风险产品
D.中等风险产品

【答案】 B
66、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）
A.集聚功能，反映功能
B.重复功能，反映功能
C.重复功能，资源配置功能
D.财富功能，资源配置功能

【答案】 A
67、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。
A.12324.32
B.13454.67
C.I4343.76
D.15645.49

【答案】 D
68、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。
A.期限误配限额
B.期限错配限额
C.期限缺配限额
D.结算信用风险限额

【答案】 B
69、 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。
A.保险规划
B.税收规划
C.消费支出规划
D.投资规划

【答案】 C
70、 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。
A.3779
B.4779
C.5353
D.6792

【答案】 B
71、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。
A.资产负债分析
B.家庭流动性现状分析
C.支出结构分析
D.储蓄结构分析

【答案】 B
72、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（ ）。
A.理财产品的发行额度
B.收益预期
C.投资者年龄
D.客户的投资经验

【答案】 A
73、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息
C.考虑客户会不会告诉自己
D.较少这方面的咨询

【答案】 B
74、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。
A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大
D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

【答案】 C
75、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）
A.6%
B.8%
C.10%
D.200%

【答案】 A
76、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。
A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案
C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

【答案】 C
77、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。
A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32

【答案】 A
78、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.黄金典当

【答案】 D
79、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。
A.建立期
B.维持期
C.稳定期
D.高峰期

【答案】 B
80、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。
A.20：20
B.5；5
C.15：15
D.10；10

【答案】 A
81、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】 A
82、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。
A.资本利得
B.红利收入
C.存款利息收入
D.短期借款

【答案】 D
83、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（　　）万元人民币以上。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
84、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C.代理人亲属死亡
D.代理人丧失民事行为能力

【答案】 C
85、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。
A.1050
B.1200
C.1250
D.1276

【答案】 C
86、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（ ）。
A.穿着暴露
B.化淡妆，以表示尊重客户
C.做自己，穿衣风格自己开心就好
D.迟到

【答案】 B
87、现金规划的核心是（ ）。
A.教育基金规划
B.建立应急基金
C.风险管理规划
D.现金储蓄规划

【答案】 B
88、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性

【答案】 A
89、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A.现金红利
B.增额红利
C.派发新股
D.其他

【答案】 A
90、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
A.财富分配
B.传承规划
C.财产传承规划
D.财产分配规划

【答案】 D
91、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。
A.理财师的喜好
B.客户个人财务状况变化幅度
C.客户的投资风格
D.客户的投资金额和占比

【答案】 A
92、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。
A.可复制性
B.价格发现功能
C.风险预测功能
D.杠杆特性

【答案】 D
93、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（　　）。
A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得
B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴
C.陈某为周某提供担保获得的收入
D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金

【答案】 A
94、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。
A.3
B.10
C.5
D.1

【答案】 C
95、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（ ）。
A.交易时间灵活
B.交易有做空机制
C.到期交割
D.较实物黄金投入资金少

【答案】 C
96、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。
A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）
B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）
C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）
D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）

【答案】 C
97、以下不是债券市场的功能的是（ ）。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.宏观调控功能
D.财富投资和避险功能

【答案】 D
98、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.一般面向合格投资者发行
C.给客户的收益相对确定
D.业务种类多

【答案】 C
99、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（ ）人,严禁睡通铺。
A.12
B.14
C.16
D.18

【答案】 C
100、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。
A.房贷资产
B.企业应收款
C.商业汇票
D.汽车贷款

【答案】 C
101、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。
A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券
B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的
C.股票本身具有价值
D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关

【答案】 A
102、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。
A.信托关系
B.供销关系
C.信贷关系
D.委托代理关系

【答案】 D
103、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
104、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。
A.信用风险
B.政策风险
C.利率风险
D.购买力风险

【答案】 A
105、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。
A.21000
B.20000
C.23100
D.23000

【答案】 A
106、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）。
A.它是一种针对个人客户的专业化服务
B.收益和风险由客户和银行共同分担
C.客户自行管理和运用资金
D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

【答案】 B
107、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。
A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视
B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析
C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务
D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

【答案】 A
108、下列不属于客户财务信息的是()。
A.财务状况未来发展趋势
B.当期收入状况
C.当期财务安排
D.投资风险偏好

【答案】 D
109、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（ ）。
A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验
B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一
C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况
D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验

【答案】 D
110、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划

【答案】 D
111、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。
A.“谁承包、谁负责”
B.“谁用工、谁负责”
C.“谁施工、谁负责”
D.总承包单位负责

【答案】 A
112、下列不属于货币市场工具的是（ ）。
A.短期政府债券
B.中长期债券
C.商业票据
D.大额可转让定期存单

【答案】 B
113、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。
A.有合法的企业名称
B.有投资人申报的出资
C.投资人为多个自然人
D.有必要的从业人员

【答案】 C
114、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（ ）元。
A.19801
B.18004
C.18182
D.18114

【答案】 C
115、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。
A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则
B.股票持有人有优先受偿权
C.股票发行市场又被称为股票一级市场
D.股票是一种权益性工具

【答案】 B
116、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
A.99％
B.99.9％
C.99.5％
D.99.99％

【答案】 A
117、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。
A.金融机构可从中收取服务费
B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划
C.实际上属于综合化服务
D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

【答案】 B
118、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 B
119、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。
A.查表法是较为简便的一种方式
B.查表法一般只有整数年与整数百分比
C.查表法的答案比较精确
D.查表法一般用于大致的估算

【答案】 C
120、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。
A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金
C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作
D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

【答案】 C
121、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任
B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】 C
122、关于客户分类，下列说法错误的是()。
A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户
B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户
C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级
D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户

【答案】 A
123、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。
A.是否有舒适的住房
B.是否有额外的养老保障计划
C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D.个人事业是否有发展的潜力

【答案】 C
124、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。
A.遵纪守法
B.正直守信
C.收益至上
D.客观公平

【答案】 C
125、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。
A.全面性
B.风险性
C.客观性
D.适当性

【答案】 D
126、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（ ）。
A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款
D.具有法人资格

【答案】 A
127、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。
A.保险价值
B.保险责任
C.保险风险
D.保险标的

【答案】 D
128、以下不属于债券市场的功能的是()。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.社会管理功能
D.宏观调控功能

【答案】 C
129、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。
A.33339
B.433