2025年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题库A4可打印版.docx

2025年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题库A4可打印版

单选题（共1500题）
1、在商业银行经营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最 多的操作风险之一。
A.内部欺诈
B.产品设计缺陷
C.外部欺诈
D.业务外包

【答案】 C
2、（ ）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。
A.证监会
B.银行业协会
C.基金业协会
D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构

【答案】 D
3、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。
A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序
B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放
C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险
D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

【答案】 A
4、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（　　）风险。
A.数据／信息错误
B.违反系统安全规定
C.系统的稳定性.兼容性.适宜性
D.系统的稳定性风险

【答案】 B
5、（　　）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率。
A.RiskCalc模型
B.死亡率模型
C.CreditMonitor模型
D.KPMG风险中性定价模型

【答案】 B
6、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指( )。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估

【答案】 A
7、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
8、关于土地总登记，下列叙述有误的是（　　）。
A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请
B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付
C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担
D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担

【答案】 B
9、下列关于事件的说法，不正确的是()。
A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量
B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知
C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的
D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件

【答案】 C
10、以下信息中属于生产信息的有（ ）。①改进的办法②重大决策信息③施工进度计划④劳动力流动⑤材料消耗
A.①②③
B.①②④⑤
C.③⑤
D.①②④

【答案】 C
11、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（　　）。
A.金融头寸
B.金融工具
C.金融工具和商品头寸
D.商品头寸

【答案】 C
12、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。
A.880
B.1375
C.1100
D.1000

【答案】 A
13、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 B
14、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（ ）。
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.信用风险管理模式
D.全面风险管理模式

【答案】 C
15、出现期限错配是因为银行用（　　）存款去支持（　　）贷款。
A.长期；短期
B.短期；长期
C.短期；短期
D.长期；长期

【答案】 B
16、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从5．5％上升到6％，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。
A.增加14.22亿元
B.增加14.63亿元
C.减少14.22亿元
D.减少14.63亿元

【答案】 C
17、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。
A.健全的内部控制体系
B.完善激励约束机制
C.完善的公司治理
D.有效的委托一一代理机制

【答案】 A
18、根据（ ）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 A
19、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（　　）
A.建筑面积
B.基底面积
C.垂直投影面积
D.使用面积

【答案】 C
20、在《商业银行公司治理指引》中，（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 B
21、()是审慎监管的核心。
A.资本监管
B.风险监管
C.管理人员监管
D.运营监管

【答案】 A
22、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。
A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款
B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款
C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类
D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款

【答案】 D
23、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。
A.采取平等原则对待所有风险
B.采用精确的定量分析方法
C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】 D
24、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。
A.40%，60%
B.20%，80%
C.30%，70%
D.50%，50%

【答案】 D
25、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（ ）。
A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平
B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机
C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险
D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

【答案】 D
26、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。
A.大额公司／机构；大型商业银行；中小企业
B.大额公司／机构；中小商业银行；中小企业
C.中小企业；大型商业银行；大额公司／机构
D.中小企业；中小商业银行；大额公司／机构

【答案】 B
27、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。
A.33％
B.47％
C.50％
D.80％

【答案】 C
28、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（　　）。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.国家风险

【答案】 C
29、商业银行通常采用（　　）方式来应对非预期损失。
A.提取损失准备金
B.冲减利润
C.资本金
D.购买商业保险

【答案】 C
30、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。
A.通常情况下，久期缺口为正值
B.通常情况下，久期缺口为负值
C.通常情况下，久期缺口为零
D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差

【答案】 A
31、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到0．75元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。
A.5％
B.6.67％
C.11.67％
D.13.67％

【答案】 C
32、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（　　）。
A.汇率风险
B.重新定价风险
C.期权性风险
D.基准风险

【答案】 B
33、法人信贷业务流程中的第三个环节是（　　）。
A.贷前审查
B.评级授信
C.信贷审批
D.信贷审查

【答案】 D
34、定额工期指（ ）。
A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间
B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期
C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望
D.指工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】 A
35、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。
A.负债
B.资产
C.理财
D.信用

【答案】 B
36、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。
A.0.25
B.0.5
C.3.5
D.5

【答案】 A
37、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。
A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长
B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短
C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致
D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致

【答案】 A
38、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。
A.收集、分析和报告有关的风险信息
B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务
C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调
D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

【答案】 D
39、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。
A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本
B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商
C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理
D.一些关键过程和核心业务不应外包出去

【答案】 B
40、（2018年真题）巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。
A.1％；3.5％
B.3.5％；1％
C.7％；10.5％
D.10.5％；7％

【答案】 C
41、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。
A.利率
B.物价指数
C.宏观经济政策
D.突发性因素

【答案】 A
42、 （　　）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。
A.间接国别风险
B.主权风险
C.传染风险
D.转移风险

【答案】 A
43、商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于（ ）。
A.战略风险
B.操作风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 B
44、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。
A.追索失败
B.资产损失
C.账面减值
D.其他损失

【答案】 B
45、下列（ ）不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交易账户的内容。
A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸
B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸
C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸
D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸

【答案】 B
46、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。
A.风险事件
B.风险结果
C.风险类型
D.风险等级

【答案】 D
47、银行监管的依法原则是指( )。
A.平等对待所有参与者
B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度
C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定
D.努力降低成本，不给纳税人增添负担

【答案】 C
48、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（ ）是基础。
A.常抓不懈
B.贯彻落实责任
C.强化管理
D.以人为本

【答案】 C
49、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值VaR为1万美元，则表明该资产组合（）。
A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元
B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元
C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元
D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元

【答案】 D
50、在以下限额类别中，最基本的限额是( )。
A.市场限额
B.信用限额
C.行业限额
D.客户限额

【答案】 D
51、（2019年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（ ）不属于该内容。
A.风险的性质
B.潜在波动性
C.重要性
D.实质大于形式

【答案】 D
52、( )是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。
A.健全的内部控制体系
B.完善激励约束机制
C.完善的公司治理
D.以上都正确

【答案】 A
53、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。
A.确定型随机变量和不确定型随机变量
B.跳跃型随机变量和连续型随机变量
C.离散型随机变量和跳跃型随机变量
D.离散型随机变量和连续型随机变量

【答案】 D
54、 风险监管的主要内容不包括()。
A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.准备风险为本的现场调查
D.建立应对支付危机的处置体系

【答案】 C
55、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。
A.6％
B.7％
C.5％
D.8％

【答案】 C
56、吊笼的作用是（ ）。
A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固
B.为防护吊笼离开底层基础平台后
C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直
D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统

【答案】 D
57、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。
A.影响程度和紧迫性
B.影响程度和时间先后
C.时间先后和重要程度
D.时间先后和紧迫性

【答案】 A
58、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（　　）。
A.150％
B.67％
C.60％
D.40％

【答案】 A
59、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（　　）。
A.违约概率
B.盈利率
C.违约损失率
D.违约风险暴露

【答案】 B
60、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。
A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元
B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元
C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元
D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元

【答案】 D
61、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。
A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标
B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和
D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额

【答案】 C
62、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。
A.有条件的最好自下而上敷设
B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施
C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损
D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根

【答案】 A
63、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。
A.董事会；监事会
B.董事会；风险管理部门
C.监事会；高级管理层
D.董事会；高级管理层

【答案】 D
64、下列不属于政治风险的是()。
A.政权风险
B.法律风险
C.政局风险
D.政策风险

【答案】 B
65、风险报告的职责不包括（ ）。
A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识
B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立
C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度
D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

【答案】 B
66、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。
A.固定支架
B.矩形支架
C.防晃支架
D.单脚支架

【答案】 C
67、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（ ）m接缝，漏光点不多于（ ）处为合格。
A.103
B.82
C.83
D.102

【答案】 D
68、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（　　）。
A.出让
B.转租
C.转让
D.处置
E.抵押

【答案】 B
69、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备可计入部分
C.少数股东资本可计入部分
D.公开储备

【答案】 D
70、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()
A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径
B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险
C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境
D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束

【答案】 A
71、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。
A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息
B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒
C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排
D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料

【答案】 D
72、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。
A.增加
B.负相关
C.降低
D.不变

【答案】 C
73、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。
A.计提资本金
B.计提损失准备金
C.变现资产
D.购买保险

【答案】 D
74、（　　）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。
A.预期损失
B.灾难性损失
C.威胁性损失
D.非预期损失

【答案】 B
75、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。
A.抵债资产
B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款
C.个人贷款
D.已核销的账销案存资产

【答案】 C
76、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。
A.绝对收益
B.相对收益
C.持有期收益率
D.预期收益率

【答案】 C
77、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。
A.期权风险
B.基准风险
C.重新定价风险
D.收益率曲线风险

【答案】 B
78、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（　　）。
A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据
B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据
C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡
D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别

【答案】 B
79、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。
A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径
B.实现路径决定了战略目标
C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等
D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同

【答案】 B
80、银行吸收（　　）存款，发放（　　）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。
A.短期；短期
B.长期；短期
C.短期；长期
D.长期；长期

【答案】 C
81、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。
A.放弃衍生产品创新
B.外包数据备份业务
C.实行差错率考核
D.改变市场定位

【答案】 B
82、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （　　）
A.制定声誉风险管理原则和操作流程
B.制定危机处理程序
C.撰写声誉风险监测报告
D.定期审核声誉风险管理政策

【答案】 C
83、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。
A.全面性
B.及时性
C.客观性
D.重要性

【答案】 C
84、信息披露的原则不包括（　　）。
A.侧重披露总量指标
B.谨慎披露结构指标
C.详细披露所有信息
D.暂不披露机密指标

【答案】 C
85、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（　　）。
A.可规避的操作风险
B.不可降低的操作风险
C.可缓释的操作风险
D.应承担的操作风险

【答案】 B
86、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是（　　）。
A.促进银行业的合法运行
B.促进银行业的稳健运行
C.规避系统风险
D.维护公众对银行业的信心

【答案】 C
87、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（ ）亿。
A.4.2
B.9
C.1.8
D.6

【答案】 A
88、汽车金融公司的监管机构是()。
A.中国证监会
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会

【答案】 B
89、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。
A.董事会
B.高级管理层
C.员工
D.监事会

【答案】 A
90、 流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。
A.3
B.7
C.15
D.30

【答案】 D
91、下列关于担保的说法，不正确的是()。
A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有
C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿
D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保

【答案】 B
92、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）。
A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%
B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%
C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%
D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X 100%

【答案】 D
93、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。
A.提高银行管理水平，提高银行知名度
B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值
C.维护良好的客户关系
D.保证商业银行合理的资产负债结构

【答案】 B
94、监事会是商业银行的()。
A.服务机构
B.合作机构
C.控制机构
D.监督机构

【答案】 D
95、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。
A.0.7%
B.7%
C.1.36%
D.2. 32%

【答案】 C
96、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。
A.银行现金流
B.银行资本金
C.银行负债
D.银行准备金

【答案】 B
97、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。
A.500
B.300
C.700
D.1000

【答案】 A
98、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。
A.19.8
B.18.0
C.16.0
D.22.5

【答案】 D
99、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。
A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本

【答案】 A
100、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。
A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道
B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价
C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力
D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求

【答案】 A
101、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。
A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去
B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必 对外包业务负任何直接或间接的责任
C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任
D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理

【答案】 B
102、 外汇（　　）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。
A.缺口分析
B.敞口分析
C.情景分析
D.久期分析

【答案】 B
103、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。
A.良好的内部控制和机构利益
B.良好的道德规范和公众利益
C.良好的道德规范和股东利益
D.维护股东利益

【答案】 B
104、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。
A.核心资本
B.信用风险经济资本
C.监管资本
D.风险加权资本

【答案】 B
105、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。
A.董事会风险管理委员会
B.合规部门
C.业务部门
D.风险管理部门

【答案】 C
106、经常作为指导性的弹性限额是（　　）。
A.区域风险限额
B.国家风险限额
C.单一客户授信限额
D.集团客户授信限额

【答案】 A
107、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。
A.违规风险
B.监管风险
C.政策风险
D.经济风险

【答案】 A
108、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。
A.银行控股股东变更
B.资产规模急剧扩张
C.无保险的存款
D.银行评级下调

【答案】 A
109、电脑“千年虫”属于典型的（　　）风险。
A.不完善或有问题的内部程序
B.人员因素
C.系统缺陷
D.外部事件

【答案】 C
110、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。
A.频繁交易
B.夸大收入
C.连环担保
D.分摊费用

【答案】 C
111、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。
A.风险管理知识
B.业绩考核方法
C.风险管理制度
D.风险管理理念

【答案】 D
112、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（　　）为基础计算的。
A.账面资本
B.会计资本
C.经济资本
D.监管资本

【答案】 D
113、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。
A.经济资本也就是账面资本
B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本
C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金
D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

【答案】 C
114、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（　　）。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险

【答案】 D
115、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。
A.5年期零息债券
B.5年期票面利息为5%的固定利率债券
C.5年期票面利率为7%的固定利率债券
D.10年期浮动利率债券

【答案】 D
116、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。
A.偿债能力指标
B.盈利能力指标
C.品质类指标
D.营运能力指标

【答案】 C
117、( )引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严 格执行而造成的损失。
A.人员因素
B.内部流程
C.系统缺陷
D.外部事件

【答案】 B
118、《物权法》于（　　）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。
A.1998年8月29日
B.2007年3月16日
C.2007年12月30日
D.2008年2月1日

【答案】 B
119、下列选项中，（　　）是最具流动性的资产。
A.现金
B.票据
C.股票
D.贷款

【答案】 A
120、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。
A.2069.59万元
B.1821.43万元
C.1838.25万元
D.1950万元

【答案】 A
121、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（ ）。
A.－0.05%～0.1%
B.－0.05%～0.25%
C.0.1%～0.25%
D.－0.2%～0.4%

【答案】 D
122、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。
A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元
B.在1天中的损失有99%的可能性