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九月下旬金融专业经济师考试第四次测试试卷含答案和解析
一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分）。
1、我国对信托投资公司进行统一监督管理的金融监管机构是（）。
A、中国人民银行
B、中国保险监督管理委员会
C、中国证券监督管理委员会
D、中国银行业监督管理委员会
【参考答案】：D
【解析】：本题考查我国金融机构监管的相关知识。中国银监会是国务院直属正部级单位，它根据国务院授权，统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。
2、三种证券做成一个投资组合，在投资组合中所占投资权重各为30%、20%、50%，且各自的预期收益率相对应为10%、15%、20%，这个投资组合的预期收益率是（）。
A、10%
B、12%
C、16%
D、20%
【参考答案】：C
3、在通货膨胀理论中，以“不平衡增长模型”为核心思想的是（）
A、体制型通货膨胀
B、成本推进型通货膨胀
C、结构型通货膨胀
D、需求拉上型通货膨胀
【参考答案】：C
4、期权与其他衍生金融工具的主要区别是（）。
A、期权交易的风险在期权买卖双方之间的分布不对称
B、期权交易的是代表金融资产的合约
C、期权是最简单的衍生金融工具
D、期权是其他衍生工具的始祖
【参考答案】：A
【解析】：在期权这份合约中，买卖双方的权利与义务并不对等，期权的买方有权利而无义务，而卖方则只有义务却无自由选择的权利。这与远期、期货的买卖双方到期时必须履约时完全不同的。也就是说，期权与其他金融衍生工具的主要区别在于其他衍生金融工具所产生的风险格局是对称的，而期权交易的风险在买卖双方的分布却不对称。远期合约是其他三种衍生工具的始祖，是一种最简单的金融衍生工具。
5、交易双方依据预先约定的规划，在未来的一段时期内，彼此对调一系列现金流量（本金、利息、价差等）的交易行为，称之为（）。
A、金融期货
B、金融期权
C、远期合约
D、金融互换
【参考答案】：D
【解析】：本题考查金融互换的概念。
6、某国预计今后5年经济增长率为4%，计划每年调价幅度为0.5%，货币流通速度年递增率为2%，则采用微分法计算的货币需求增长率为（）。
A、2.47%
B、6.65%
C、2.50%
D、6.50%
【参考答案】：D
7、中央银行只要控制住基础货币和货币乘数，就能控制住（）。
A、货币供应量
B、货币总量
C、储备存款
D、储备货币量
【参考答案】：A
8、我国确立的商业银行经营与管理原则强调（）第一。
A、安全性
B、效益性
C、流动性
D、稳定性
【参考答案】：A
9、由于自然灾害或意外事故带来的商业银行风险是（）
A、投机风险
B、信用风险
C、投资风险
D、静态风险
【参考答案】：D
10、目前，我国上海和深圳证券交易所对ST股交易实行（）的日涨跌幅限制。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
【参考答案】：A
【解析】：目前，我国上海和深圳证券交易所对ST股交易实行5%的日涨跌幅限制。
11、下列关于金融深化的表现，说法错误的是（）。
A、专业生产和销售信息的机构的建立
B、政府不再进行管理
C、金融中介的出现
D、限制条款、抵押和资本净值
【参考答案】：B
【解析】：金融深化的表现包括：（1）专业生产和销售信息的机构的建立；（2）政府出面进行管理；（3）金融中介的出现；（4）限制条款、抵押和资本净值。
12、下列关于我国的金融监管的发展阶段的说法，错误的是（）。
A、在改革开放以前，我国金融业与高度集中的计划经济管理体制相适应，建立了 “大一统”的国家金融体系
B、1983年，中国工商银行从中国人民银行分离出来，中央银行独立出来，形成专门的金融监管机构
C、1994年10月，中国证监会成立
D、保监会负负责监管全国商业保险市场
【参考答案】：C
【解析】：中国证监会成立于1992年10月。
13、宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指（）的运用。
入、收入政策
B、货币政策
C、财政政策
D、产业政策
【参考答案】：B
【解析】：注意与金融相关的政策是货币政策。金融宏观调控以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。
14、下列银行业监管内容中，属于市场准入监管的是（）。
A、审批业务范围
B、监管资产安全性
C、监管内控有效性
D、监管流动适度性
【参考答案】：A
【解析】：本题考查银行业市场准入监管涵盖的环节。市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员的任职资格、审批业务范围。
15、马科维茨认为在同一期望收益前提下，最为有效的投资组合（）。
A、实际收益高
B、实际收益低
C、风险较高
D、风险最小
【参考答案】：D
【解析】：马科维茨认为在同一风险水平前提下，高收益率的投资组合最为有效；在同一期望收益前提下，低风险的投资组合最为有效。
16、TOT 项目（）。
A、只涉及经营权转让
B、只涉及产权股权问题
C、不适用基础设施的建设
D、转让的不只是经营权
【参考答案】：A
17、纽约外汇市场上，1美元在1995年4月19日兑换80.60日元，翌日可兑换81.19日元，则美元对日元（）0.7%。
A、贬值
8、升值
C、降值
D、涨值
【参考答案】：D
18、银监会将给予持续的监管关注，限制其高风险的经营行为的商业银行，这类银行的综合评级结果一般为（）。
A、1级
B、5级和6级
C、3、 4 级
D、2〜4级
【参考答案】：B
19、资产证券化融资中成立的SPV指的是（）。
A、特别项目公司
B、特别目的公司
C、特殊项目公司
D、特殊融资公司
【参考答案】：B
20、表外业务是商业银行从事的不列入（）内的经营活动。
A、损益表
B、资产负债表
C、现金流量表
D、财务状况变动表
【参考答案】：B
21、BOT项目融资的关键文件是（）。
A、贷款协议
B、特许权协议
C、担保协议
D、采购协议
【参考答案】：B
22、作为布雷顿森林体系的两大支柱的“双挂钩”是指（）。
A、美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩
B、欧元与黄金挂钩，其他国家货币与欧元挂钩
C、人民币与黄金挂钩，其他国家货币与人民币挂钩
D、英镑与黄金挂钩，其他国家货币与英镑挂钩
【参考答案】：A
【解析】：作为布雷顿森林体系的两大支柱的“双挂钩”是指美元与黄金挂钩，其他国家货币货币供应量减少。与美元挂钩。
23、某银行上年末的有关财务指标为：营业支出为5200万元（其中：业务管理费为780万元），营业收入为6800万元（其中：金融机构往来利息收入为380万元），该银行上年末的费用率为（）。
A、76.47%
B、12.15%
C、11.47%
D、81%
【参考答案】：B
24、我国银行风险的最主要表现是（）。
A、法律风险
B、流动性风险
C、利率风险
D、信用风险
【参考答案】：D
【解析】：信用风险是我国银行风险的主要表现形式。
25、无论是广义还是狭义的货币政策，其制定者和执行者都是（）。
A、商业银行
B、外汇银行
C、中央银行
D、财政部
【参考答案】：C
26、1995年颁布的《中国人民银行法》明确规定“货币政策目标是（），并以此促进经济增长”。
A、控制失业率
B、提高经济效益
C、保持物价的稳定
D、保持货币币值的稳定
【参考答案】：D
27、转租赁的租赁公司具有的双重身份是（）。
A、第一出租人和第二承租人
B、第一承租人和第二承租人
C、第一承租人和第二出租人
D、第一出租人和第二出租人
【参考答案】：C
【解析】：租赁中租赁公司首先以承租人的身份从设备制造商处租来设备，再转给最终用户租赁使用，在这个环节租赁公司充当的是出租人的角色。
28、作为商业银行贷款业务与证券市场紧密结合的产物，（）是商业银行贷款业务创新的一个重要表现。
A、贷款证券化
B、发行次级债券
C、房地产信贷
D、长期贷款业务
【参考答案】：A
29、金融创新就是（）
A、在金融领域内创造金融工具
B、银行的信用创造
C、在金融领域内各种要素实行新的组合
D、在金融市场上开展金融业务
【参考答案】：C
30、如果财政有赤字，货币供应量的变动状况是（）。
A、增加
B、减少
C、不确定
D、不变
【参考答案】：C
31、收款人可以将（）银行汇票经背书转让给其他单位和个人。
A、未填“现金”字样的
B、未填“可转让”字样的
C、填明“现金”字样的
D、填明“可转让”字样的
【参考答案】：A
【解析】：收款人可以将未填“现金”字样的银行汇票经背书转让给其他单位和个人。
32、证券中介机构是指（）。
A、证券发行人和投资者
B、证券经营机构和证券服务机构
C、证券协会
D、证券监管机构
【参考答案】：B
33、货币增长模型是指（）。
A、哈罗德模型
B、多马模型
C、托宾模型
D、麦金农和肖的模型
【参考答案】：C
【解析】：托宾在其开拓性论文“货币与经济增长''中，将货币引入经济增长模型中，并分析了货币政策对经济稳定状态增长率的影响，建立了一个资产投资组合的选择模型。、货币增长模型即托宾模型。
34、以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为（）。
A、H股
B、A股
C、B股
D、F股
【参考答案】：C
【解析】：A股股票是指已在或批准在上海或深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。B股股票是以人民币为面值、以外币为认购和交易币种，在上海或深圳证券交易所上市交易的普通股票。H股是我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。F股是我国股份公司在海外发行上市流通的普通股票。由此得知，本题选C。
35、治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行（）。
A、提高法定存款准备金政策
B、紧缩的财政政策
C、赤字财政政策
。、收入指数化政策
【参考答案】：C
【解析】：凯恩斯主义提出了一套有效需求不足理论和相应的扩张性财政金融政策，并力求通过国家干预来解决问题。这些政策主要有：（1）扩张性的货币政策；（2）赤字财政政策。赤字财政政策，即政府要用举债的方法发展经济，扩大有效需求。凯恩斯认为应以财政政策为主，以货币政策为辅。
36、证券买卖属于中央银行的（）。
A、负债业务
B、资产业务
C、中间业务
D、票据业务
【参考答案】：B
【解析】：中央银行的资产是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。其资产业务主要包括贷款、再贴现、证券买卖、国际储备以及其他资产业务。
37、在资产定价模型中，p值大于1的证券被称为（）。
A、激进型的
B、防卫型的
C、攻守兼备的
D、保守型的
【参考答案】：A
38、货币供应量作为货币政策中介指标的主要不足是（）。
A、内生性太强
B、可测性欠佳
C、相关性欠强
D、可控性欠佳
【参考答案】：C
【解析】：在相关性方面货币供应量存在一些问题。
参见教材第230页。
39、在汇率风险管理方法中，1S1是指（）。
A、借款与投资
B、借款一一即期交易一一投资
C、提前或延期结汇
D、提前收付一一即期交易一一投资
【参考答案】：D
40、隐蔽型通货膨胀发生时，物价总体水平（）。
A、明显上涨
B、变化不明显
C、明显下降
D、持续下降
【参考答案】：B
【解析】：隐蔽型通货膨胀是表面上货币工资没有下降，物价总水平也未提高，但居民实际消费水准却下降的现象。
41、A食品公司并购了本地区的B食品公司，并购后，A公司获得了 B公司的全部业务和资产，同时承担其全部债务和责任。这种行为属于（）。
A、吸收合并
B、新设合并
C、纵向并购
D、杠杆并购
【参考答案】：A
【解析】：本题考查对吸收合并概念的理解。吸收合并是一个或几个公司并入一个存续公司的商业交易行为，因而也称为存续合并。它的特点是：存续公司获得消失公司的全部业务和资产，同时承担各消失公司的全部债务和责任。
42、中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是（）。
A、政府的银行
B、垄断的银行
C、银行的银行
D、发行的银行
【参考答案】：D
【解析】：本题考查中国人民银行的性质。中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，它是发行的银行。
43、金融市场最基本的功能是（）。
A、资金积累
B、风险分散
C、资源配置
D、宏观调控
【参考答案】：A
【解析】：本题考查金融市场最基本的功能。金融市场最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇集为能供社会再生产使用的大额资金的集合。也就是资金积聚功能。
44、狭义的金融创新以（）为典型标志。
A、金融期权的出现
B、以美国首次推出的大额转让定期存单
C、金融期权的出现
D、西方发达国家的放松金融管制
【参考答案】：B
45、金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即（）。
A、社会信用总额与国民收入额的比例
B、实物资产总额与对外净资产之比
C、某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比
D、国民生产总值中货币交易总值所占的比例
【参考答案】：D
【解析】：货币化程度指标的计算就是用货币交易总值去除GNP，也即有多少交易是通过货币而不是实物完成的。
46、反映基础货币与货币供给量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间关系及其影响的是（）。
A、货币当局概览
B、存款银行货币概览
C、货币概览
D、国际收支概览
【参考答案】：A
【解析】：虽然有三个概览，但其中的含义不一样，货币当局概览反映的正是本题中所描述的变量之间的关系，存款银行货币概览显然难以反映基础货币、货币供给量等变量；货币概览剔除了中央银行和存款银行之间的信贷往来，因而难以反映出基础货币、货币供给量的变化。
47、商业银行实现的利润总额按照国家规定进行调整后，首先应该（）。
A、依法缴纳所得税
B、弥补以前年度的亏损
C、按规定提取盈余公积金
D、抵补已缴纳的在成本和营业外支出中无法列支的有关惩罚性或赞助性支出
【参考答案】：A
48、2004年4月，中国人民银行公布了新的存款准备金管理办法，开始执行（）。
A、统一存款准备金率
B、差别存款准备金率
C、固定存款准备金率
D、浮动存款准备金率
【参考答案】：B
49、商业银行财务管理的核心内容是（）。
A、基于价值的管理
B、风险最小化
C、费用有效控制
D、利润最大化
【参考答案】：A
50、金融在社会经济中的地位和作用，至今已发生过三次飞跃，它们是（）。
A、货币中介一-
—银行中介—
金融市场
B、简单中介
产融结合
一金融工程化
C、货币中介一-
信息中介
一金融工程化
D、货币经营一-
一货币交换一
一货币信息
【参考答案】：
B

51、特许权价值是指（）
A、掌握审批权所特有的价值
B、经过特殊批准而获得的价值
C、由实施金融约束为银行创造的平均租金
D、由实施金融约束为银行创造的收人
【参考答案】：C
52、在通货紧缩的情况下，实际利率会（）
A、不受影响
B、降低
顷升高
D、上下波动
【参考答案】：C
53、在中央银行体制下，货币供应量等于（）
A、原始存款与货币乘数之积
B、基础货币与货币乘数之积
C、派生存款与原始存款之积
D、基础货币与原始存款之积
【参考答案】：B
54、一些人希望通过对市场某些特定行情走势的预期，对市场未来走势进行赌博以获取利益的金融技术，称之为（）
A、互换
B、套利
C、投机
D、投资
【参考答案】：C
55、金融创新在资产业务方面的主要目的是（）
A、降低成本
B、降低风险
C、扩大规模
D、吸引客户
【参考答案】：B
56、物价持续下降的通货紧缩会导致社会个体的（）
A、财富增加
B、财富缩水
顷收入增加
D、收人减少
【参考答案】：B
57、《巴塞尔资本协议》的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比例最少为（）
A、4%
B、8%
C、12%
D、16%
【参考答案】：A
58、被称为当代货币主义的货币需求函数是指（）。
A、货币必要量公式
B、凯恩斯主义货币需求函数
C、弗里德曼的货币需求函数
D、剑桥方程式
【参考答案】：C
59、布雷顿森林体系实行的国际汇率制度是（）。
A、人为的可调整的固定汇率制度
B、人为的可调整的浮动汇率制度
顷自发的固定汇率制度
。、自发的浮动汇率制度
【参考答案】：A
60、下列属于银行附属资本的是（）。
A、长期次级债
B、资本公积
C、盈余公积
D、未分配利润
【参考答案】：A
二、多项选择题（共30题，每题2分）。
61、商业银行信用风险管理中，3C分析法涉及的因素主要有（）。
A、偿还能力
B、现金流
C、资本
D、事业的连续性
E、管理
【参考答案】：B,D,E
【解析】：本题考查商业银行信用风险管理中3c分析法涉及的因素。商业银行信用风险管理中，3C分析法涉及的因素主要有：现金流、事业的连续性、管理。
62、作为货币政策工具，存款准备金率作用于经济的途径是（）。
A、结构调节效果
B、流动性风险
C、对货币乘数的影响
D、市场支付风险
E、宣示效果
【参考答案】：C,D,E
63、商业银行创造派生存款的条件有（）
A、创造信用流通工具
B、全额准备金制度
C、部分准备金制度
D、现金结算制度
E、非现金结算制度
【参考答案】：A,C,E
64、金融风险的基本特征是（）。
A、客观性与不确定性
B、隐蔽性与叠加性
C、相关、可控与扩散性
D、复杂性与公开性
E、宏观性与开放性
【参考答案】：A,B,C
65、商业银行利润总额的构成包括营业利润和（）。
A、固定资产盘盈
B、证券交易差错收入
C、投资收益
D、出纳长款收入
E、营业外收支净额
【参考答案】：C,E
66、下面关于风险管理的论述正确的有（）。
A、风险存在具有客观性
B、银行自存资本少，承受风险的压力大
C、千家万户消费观念仅反映消费模式的变化有可能使银行承受相应的风险
D、在市场经济条件下，商品市场和金融市场供求关系变化会影响银行资产安全
E、如果金融市场资金需求过旺，会使银行资金充足
【参考答案】：A,B,C,D
67、在BOT项目融资中，项目发起人一般是项目所在国（）。
A、政府机构
B、政府
C、政府指定的集团公司
D、金融机构
E、跨国公司
【参考答案】：A,B,C
【解析】：BOT项目融资是借外资的鸡下蛋，项目发起人一般是项目所在国的政府机构、政府下属公司等，金融机构一般不参与实业投资运作，跨国公司一般属于外资，是资金提供方，不可能成为项目发起人。
68、金融深化和金融创新会受到（）的制约。
A、经济制度
B、经济发展水平
C、现有技术条件
D、居民消费观念
E、国家制度
【参考答案】：A,B,C,D
69、财务报告主要由（）构成。
A、会计预算
B、财务决算
C、会计报表
D、财务状况说明
E、管理信息
【参考答案】：C,D
70、金融风险的高杠杆性表现为（）。
A、金融机构的资产负债率高
B、金融机构的注册资本金要求高
C、金融体系的风险传染快
D、金融机构资产的流动性高
E、衍生金融工具以小博大
【参考答案】：A,E
【解析】：与工商企业相比，金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大。此外，金融工具日新月异，衍生金融工具有以小博大的高杠杆效应，也伴随着高度的金融风险。
71、风险管理的要素包括（）。
A、内部环境
B、控制活动
顷目标设定
D、战略目标
E、事件识别
【参考答案】：A,B,C,E
【解析】：本题考查风险管理的要素。
72、二战后国际资本流动的特点有（）
A、以官方资本为主
B、直接投资剧增
C、直接投资剧减
D、融资证券化浪潮
E、资本流动周期性逆转
【参考答案】：B,D,E
73、商业银行管理的内容包括（）。
A、资产负债管理
B、财务管理
C、风险管理
D、人才资源开发与管理
E、以上均正确
【参考答案】：A,B,C,D,E
74、货币流通是指货币作为（）形成的连续不断的运动。
A、价值尺度
B、贮藏手段
C、支付手段
D、世界货币
E、流通手段
【参考答案】：C,E
【解析】：货币流通是指货币作为流通手段和支付手段形成的连续不断的运动。
75、农村信用社（）。
A、是由农民自愿组成的
8、由入股社员民主管理
C、能够有效限制农村民间借贷
D、为人社股民服务
£、自主经营，自负盈亏
【参考答案】：A,B,D,E
76、外汇储备对货币供应量的影响主要表现在（）
A、储备量的增减
B、结汇量的多少
C、售汇量的多少
D、汇率的升降
E、币种结构变动