国家开放大学电大《保险学概论》机考2套真题题库及答案.docx

（精华版）国家开放大学电大《保险学概论》机考2套真题题库及答案
盗传必究
题库一
试卷总分：100 答题时间：90分钟
客观题
单选题（共20题，共20分）
1. （）是保险经营活动的最基本工作，是保险公司所有活动的先导。
正确答案：保险展业
2. 保险的基本特性是保险的（）
正确答案：互助性
3. 我国保险法规定，财产保险分为：（）
正确答案：财产损失保险、责任保险、信用保险等。
4. 引致伤害的原因不是早已存在的，受害者在面临风险时来不及预防，这是指“意外”的（）要素 正确答案：突然的
5. 下列有关保险合同的陈述不正确的有（）。
正确答案：保险合同一经成立，便不能进行更改
6. 某价值10亿元的大型核电站的投保金额为10亿元，如果中国人民保险公司全额承保后，将保险
金额的90%转给了瑞士再保险公司、美国友邦保险公司和德国慕尼黑保险集团，则这种保险方式称为（）。
正确答案：再保险
7. 保费收入总额占国内生产总值的比重是指（）
正确答案：保险深度
8. 平安险、水渍险和一切险的保险责任范围是（）。
正确答案：一切险最大、水渍险次之、平安险最小
9. 民事损害赔偿责任构成要件表示不正确的是（）o
正确答案：行为人无过错
10. 在兼业经营问题上，绝大多数国家均通过立法确立（）o
正确答案：商业保险专营原则
11. 共同海损分摊原则最早出现在（）
正确答案：罗地安海商法
12. （）是意外伤害保险适合于团体投保的最主要原因。
正确答案：保险费率取决于被保险人的职业
13. 现代保险首先是从（）发展而来的。
正确答案：海上保险
14. 分入公司将其接受的再保险业务再分出去的行为称（）o
正确答案：转分保
15. 保险经纪人基于（）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金
正确答案：投保人
16. 在各类保险中最早的险种是（）
正确答案：海上保险
17. 意外伤害保险与财产保险有一些相同之处，例如（）o
正确答案：保险费是依据损失率来计算的
18. 因酒醉而连带发生的伤害，诸如，跌打损伤、失足落水、交通肇事等属于（）。
正确答案：不可保意外伤害
19. 法律上规定的宣告死亡是指（）。
正确答案：按照法律程序推定的死亡
20. 保险利益为确定的经济利益，即指（）
正确答案：现有利益和期待利益
多选题（共20题，共20分）
1. 疾病保险的特点有（）。
正确答案：个人可任意选择投保
正确答案：规定有观察期
正确答案：保障程度较高
正确答案：保险期限较长
2. 有超过200万元以后的300万元的火险超赔合同，已知年固定保费为3万元，如果支付总保费4. 5 万元，可以得到900万元的保障，则该合同具备的条件包括（）o
正确答案：二次责任恢复
正确答案：责任恢复加费50%
3. 不属于产品质量责任保险的保险责任的是（）o
正确答案：被保险产品致人伤害的损失
正确答案：被保险人控制的产品的损失
正确答案：所有权未转移至消费者手中的责任损失
正确答案：被保险产品致使其他财产的损失
4. 保险赔偿方式主要有（）
正确答案：现金赔付
正确答案：修复
正确答案：更换
正确答案：重置
5. 未到期责任准备金的计算方法有（）。
正确答案：逐日计算法
正确答案：24个月提存法
正确答案：季度提存法
6. 财产保险合同中，投保人对（）具有可保利益。
正确答案：拥有所有权的财产
正确答案：抵押财产
正确答案：保管的他人财产
正确答案：留置财产
7. 保险公司外，保证保险合同中还涉及到（）o
正确答案：义务人
正确答案：反担保人
正确答案：权利人
8. 以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（）
正确答案：原保险
正确答案：再保险
9. 通常情况下，健康保险为了避免保险人处理赔款时费用过大规定的条款有（）o
正确答案：免赔款条款
正确答案：比例给付条款
正确答案：给付限额条款
10. 健康保险险种中，免赔额的计算有以下几种（）o
正确答案：单一赔款免赔额
正确答案：全年免赔额
正确答案：集体免赔额
11. 我国船舶建造保险的保险期间为保险单列明的保险期限内从保险船舶（）起生效，直至保险船舶 建成交付订货人或船舶所有人或保险期限满期时止。两者以先发生者为准。
正确答案：建造开工之日
正确答案：上船台之日
12. 团体家财险的特点有（）o
正确答案：投保单位的职工一般全部统一投保
正确答案：保险金额由投保单位统一确定
正确答案：费率一般比较优惠
正确答案：保险关系仅仅存在于保险人与被保险人之间
13. 二十世纪七、八十年代，发达国家的人寿保险公司纷纷进行产品创新，致力于推广（）o
正确答案：投资连结保险
正确答案：万能保险
正确答案：变额保险和变额万能保险
14. 家庭财产保险的特征有（）o
正确答案：业务分散，额小量大
正确答案：风险结构有特色
正确答案：保险赔偿有特色
正确答案：险种设计具有灵活性
正确答案：满足需要多样性
15. 意外伤害保险一般具有以下的特征（）
正确答案：被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或其所从事的活动
正确答案：意外伤害的承保条件一般较宽松
正确答案：不负责疾病所致死亡和残疾
正确答案：责任期限的特殊性
16. 在我国，下列险种中属于飞机保险基本险险种有（）o
正确答案：飞机机身保险
正确答案：第三者责任保险
正确答案：旅客法定责任保险
17. 受益人遇有下列情形，失去受益权（）o
正确答案：受益人先于被保险人死亡
正确答案：受益人故意杀害被保险人未遂的
正确答案：受益人放弃受益权
正确答案：受益人被指定变更的
18. 关于受益权的表述正确的是（）。
正确答案：受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定
正确答案：只有在被保险人死亡的情况下，受益人才有受益权
正确答案：受益人享受的收益权是一种期得利益
正确答案：受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务
19. 年金按被保险人人数可以划分为（）。
正确答案：个人年金
正确答案：联合年金
正确答案：联合及生存者年金
正确答案：最后生存者年金
20. 人寿保险的种类繁多，它可以满足（）o
正确答案：被保险人死亡、伤残、养老、疾病等方面的需要
正确答案：满足被保险人的生育、子女教育、婚嫁等各方面的需要
正确答案：个别被保险人的特殊需要设计险种和计算费率
判断题（共20题，共20分）
1. 在责任保险中，主要的除外责任包括被保险人租赁的财产损失和被保险人过失行为所致的损害后 果。（）
F X
2. 自愿保险是保险双方当事人在公平自愿基础上，通过订立契约而形成的保险关系。（）
T V
3. 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（）
T V
4. 建筑工程保险的保险期限一般约定明确的固定日期。（）
F X
5. 保险合同是射幸合同。（）
T V
6. 可以投保产品质量保证保险的投保人可以是产品制造者或产品销售者。（）
T V
7. 在任何情况下，在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。（）
F X
8. 保险合同发生争议时，应首先通过协商解决，协商不成，则申请仲裁，仲裁不成，再向人民法院
提起诉讼。（）
F X
9. 社会救助属于社会保险。（）
F X
10. 意外伤害保险对被保险人不必进行体检。（）
T V
11. 逐日计算法，是指根据每张保险单的次年度有效天数逐笔计算未到期责任准备金。（）
T V
12. 风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本（）
T V
13. 资金增值率可以衡量保险公司资金管理水平和资金运用效益。（）
F X
14. 补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。（）
F X
15. 在货物运输保险中，触礁属于自然灾害。（）o
F X
16. 理赔代理人应当具有保险公司所赋予的代理权利。（）
T V
17. 战争和失踪均属于我国航空运输货物保险的保险责任。（）
T V
18. 在存在代位求偿的情况下，保险人向被保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权 力。（）
F X
19. 机动车辆保险属于强制性保险。（）
F X
20. 海洋运输货物保险负责的全损只包括货物失去了原有的使用价值和实际全损。（）
F X
主观题
案例分析题（共8题，共40分）
某企业于2000年12月1日向保险公司投保企业财产保险，保险期限自2001年1月1日至12月31 日，按最近账而金额投保，保险金额为100万元。2001年4月23日企业遭受水灾。经核查，该企业在出 险时保险财产的保险价值为120万元，实际遭受损失30万元，问保险人应当如何赔偿？如果该企业投保 的保险金额为120万元，保险人应当如何赔偿？（试题分值:5分）
答：因为投保人投保的是企业财产保险，属不定值保险；而旦保险金额为100万元，低于金额为120 万元的保险价值，所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即：赔偿额=30X100/120=25万元如 果该企业投保的保险金额为120万元，在出险时保险财产的保险价值也为120万元，实际遭受损失30万 元，则保险人应当赔偿：赔偿额二保险财产实际损失额=30万元
某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收 取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。投保后两天即9月 30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？（试题分 值：5分）
答：不负赔付保险金责任。保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务，因保 险责任尚未开始（或保险合同尚未生效）。
某外贸企业于1995年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险，起运港为上海，目的 港为伦敦；保险金额为500万元。同年6月23日货轮在新加坡沉没，货物在出险时的当地市价为420万 元.如果：①货物全部损失，保险人应当如何赔偿？②货物部分损失，损失程度为80%,保险人应当如何 赔偿？如果货物在出险时的当地市价为620万元，保险人又应当如何赔偿？（试题分值:5分）
答：因为在海洋货物运输保险中，运输货物的起运地价格和目的地价格有较大差异，所以它一般采取 定值保险的方式。①货物全部损失，即损失程度=100%,如果货物在出险时的当地市价为420万元，则保 险人应当赔偿的金额二保险金额X 100%=500万元。如货物在出险时市价为620万元，则保险人应当赔偿 的金额同样是500万元。②货物部分损失，损失程度=80%,且货物在出险时的当地市价为420万元，则 保险人应当赔偿的金额二保险金额X80%=500万元X80%=400万元。如货物在出险时市价为620万元，则保 险人应当赔偿的金额同样是400万元。
二次大战期间，英国某保险人承保了一船黄金。船舶在航行中遇难，黄金沉没海底无法打捞，构成实 际全损，保险人按全额赔偿。几十年后，保险人利用先进技术将沉船上的黄金打捞上来，其价值已是过去 的几十倍。问保险人应如何处理？（试题分值：5分）
答：因为通过委付保险人取得了保险标的的所有权，所以本案例中打捞上来的黄金全部归保险人。
于某投保了一份保额10万元的意外伤害保险。一天，于某到某名山旅游时不幸被车撞死。事后肇事 司机赔偿8万元，有人认为根据代位原则，这笔赔款应该归保险公司，您认为这种说法正确吗？为什么？ （试题分值：5分）
答：不正确。人身保险合同不适用代位求偿原则。因为人身保险的保险金额是根据投保人支付保险费 的能力与保险人双方约定的，在发生保险事故时根据约定的保险金额进行给付。其保险价值无法衡量，只 存在保险金的给付。
1999年9月11日，某面粉厂向保险公司报案，告知出险。该面粉厂于同年2月3日向保险公司投保 企业财产险，保险期限一年。9月7日夜里，天上下起了瓢泼大雨，当夜的风力很大，某车间厂房的一角 被破坏，雨水由破口淌进厂房。当时车间的一部分职工正在上夜班，由于噪音大又为了赶任务，一时并没 有注意到厂房进水，结果雨水淋入了正在高速运转的三台电机内部，导致电机绕组烧坏，生产被迫中断。 经保险公司的理赔人员验险，最后定损为：维修费用为8510元。该车间的电机属该厂投保的固定资产中 的一项。根据当天的气象部门测定，出险当晚降雨近一小时，降雨量为12毫米，最大风力为7级。问这 次保险财产损失是否构成保险责任？（试题分值:5分）
答：这次事故造成的保险财产损失不构成保险责任。根据近因原则的要求，当保险标的发生损失时, 应找出引起保险事故发生的近因，以正确确定保险责任，从保险人的角度讲，与近因有关的风险主要有两 种：一是保险责任；二是除外责任。在本案中，是由于下雨及刮风导致厂房漏雨，又由于漏雨导致电机 损坏，下雨起着较为主要的作用是近因，而这场雨的降水量达不到暴雨的限定标准，因此整个事件构不成 暴雨责任，保险人不必承担赔偿责任。
1996年2月30日，某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险。徐女士是该公司的职工，受 益人为徐女士的丈夫。1998年5月1日晚上，徐女士与丈夫发生争吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚不 久，无子女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。问徐女士的继承人能否领取保险金及如何分配（试 题分值：5分）
答：根据《保险法》规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承 担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益 人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧 失受益权。”从这个规定可以看出，只要投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，保险人 就不承担给付保险金的责任。因此在本案中，徐女士的丈夫作为受益人故意杀害被保险人，保险公司不承 担给付保险金的保险责任，徐女士的丈夫丧失受益权。同时，保险公司应向被保险人的继承人，也就是被 保险人的父母退还保险单现金价值。
某外贸公司以承兑交单90天（D/A90天）条件出口一批货物，发票总额100万美元，保险费率为1. 56%o 那么，该公司应交纳的保险费为多少万美元？（试题分值：5分）
答：保险费=100*90/360*1. 56%=0. 39 万美元
题库二
试卷总分：100 答题时间：90分钟
客观题
单选题（共20题，共20分）
1. 某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（）。
正确答案：外出时忘记锁门
2. 某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为 80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、乙、丙保险公司按比 例赔偿方式赔偿额依次为（）o
正确答案：40万、20万、20万
3. 按参加保险的人数不同划分，人寿保险不包括下列哪项（）0
正确答案：联合人寿保险
4. （）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。
正确答案：哈雷
5. 利润损失险只对保险责任引起的间接损失负责赔偿，因此，它必须依附于（）o
正确答案：财产保险的基础上
6. 当海上运输货物遭到严重损失时，被保险人要求以推定全损赔付的前提条件是（）。
正确答案：提出委付
7. 现代人寿保险建立在运用（）的原理科学地计算保险费的基础上。
正确答案：概率论和大数法则
8. 雇主责任保险合同的受益人是（）o
正确答案：与保险人有保险关系的雇主
9. 在分段承包方式条件下的建筑工程保险，为避免分别投保造成的时间差和责任差，应由（）出而 投保建筑工程险。
正确答案：工程所有人
10. 风险处理的最有效措施是（）
正确答案：保险
11. 某国内保险公司有一笔3个月的闲置资金，它最好采用（）方式进行运用。
正确答案：资金拆借（债券市场）
12. 按照缴费方法的不同，年金可以分为（）。
正确答案：定缴年金和期缴年金
13. 万能寿险作为一种创新型寿险产品，它给保户或保单所有人在（）方面增加了弹性。
正确答案：保险金额的增减与保险费的缴纳
14. 因酒醉而连带发生的伤害，诸如，跌打损伤、失足落水、交通肇事等属于（）。
正确答案：不可保意外伤害
15. 保险人在支付了 5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（）
正确答案：将1000元退还给被保险人
16. 保险利益从本质上说是某种（）
正确答案：经济利益
17. 人身保险合同特有的主体（）。
正确答案：受益人
18. 对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。
正确答案：保险
19. （）依照年龄等计算保费，提出了 “均衡保险费”理论，促进了人身保险的发展。
正确答案：陶德森
20. 民事损害赔偿责任构成要件表示不正确的是（）o
正确答案：行为人无过错
多选题（共20题，共20分）
1. 保险市场需求包括的基本要素有（）o
正确答案：有保险需求的人
正确答案：为满足保险需求的购买能力
正确答案：购买意愿
2. 保险特征包括（）
正确答案：经济性
正确答案：互助性
正确答案：法律性
正确答案：科学性
3. 按照建筑工程保险条款的规定，保险人不承担保险责任的风险有（）。
正确答案：错误设计引起的损失、费用或责任
正确答案：工程停工的损失
正确答案：机器本身原因所致的损失
4. 以下关于保险承保的说法，正确的是（）。
正确答案：保险核保是指保险人对所有业务加以全面评价、估计和选择的过程
正确答案：核保有利于合理分散风险
正确答案：核保是达成公正费率的有效手段，核保有利于促进被保险人防灾防损，减少实质性损失
5. 我国保险监管的目的有（）
正确答案：保证保险人有足够的偿付能力
正确答案：规范保险市场
正确答案：防止保险欺诈
正确答案：弥补目前管理不足
6. 财产保险按保险标的的性质分（）。
正确答案：积极性财产保险
正确答案：消极性财产保险
7. 不适用分层再保险条款的再保险种类包括（）等。
正确答案：超额赔付率再保险
正确答案：成数再保险
正确答案：溢额再保险
8. 承保部门作出承保决策的方式有（）o
正确答案：接受投保，出立保险单
正确答案：有条件地接受投保
正确答案：拒绝承保
9. 按风险程度划分，人寿保险可以分为（）o
正确答案：标准体保险
正确答案：次标准体保险
10. 按照给付期限的不同，年金可以分为（）o
正确答案：定期年金
正确答案：终身年金
正确答案：最低保证年金
11. 再保险合同的主要内容有（）
正确答案：共同利益条款
正确答案：过失或疏忽条款
正确答案：双方权利保障条款
正确答案：保险合同共有的条款
12. 机动车辆保险的主要特点有（）。
正确答案：机动车辆保险属于不定值保险
正确答案：机动车辆保险赔偿中采用绝对免赔方式
正确答案：机动车辆保险采用无赔款优待方式
正确答案：机动车辆保险的赔偿方式主要是修复
13. 下列事件中，属于投机风险的是（）o
正确答案：赌博
正确答案：股票买卖
14. 意外伤害保险的保险责任具有以下特征（）。
正确答案：被保险人须遭受意外伤害事故
正确答案：须导致被保险人死亡或残疾
正确答案：意外伤害事故是死亡或残疾的直接原因
正确答案：意外伤害事故须发生在保险期间内
15. 健康保险所承保的疾病风险具有如下几个特点（）o
正确答案：疾病是由被保险人自身内在的原因引起的，而非由于明显的外来因素引起
正确答案：疾病不是由长期存在的原因引起的
正确答案：疾病是由于非先天的原因引起的
16. 船长、船员的不法行为包括（）o
正确答案：船长、船员背着船东故意作出的有损于船东利益的恶意行为
正确答案：船长、船员背着货主故意作出的有损于货主利益的恶意行为
正确答案：故意纵火
17. 职业责任保险是以各类专业技术工作的单位或个人可能因工作上的失误导致的损害赔偿责任为
承保风险的责任保险。下列人员中可以投保职业责任保险的有（）o
正确答案：合伙制会计师
正确答案：黄事长及高级管理人员
正确答案：建筑设计师
正确答案：医生
18. 下面关于承保的说法（）是正确的。
正确答案：保险人在承诺保险要约时，可以附加条件或对要约进行变更
正确答案：保险人承诺保险要约，不得附加任何条件或对要约进行变更
正确答案：承保是保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为
19. 保险理赔工作的主要环节（）。
正确答案：受理案件
正确答案：现场查勘
正确答案：责任审核
正确答案：保险赔款的计算与支付
20. 导致保险合同无效的原因有（）。
正确答案：违反法律和行政法规
正确答案：违反国家利益和社会公共利益
正确答案：采用欺诈、胁迫手段签订
正确答案：投保人对保险标的不具有保险利益
正确答案：投保人因疏忽或过失而违反如实告知义务
判断题（共20题，共20分）
1. 保证保险是保险人根据权利人的要求担保被保证人信用的保险。（）
F X
2. 所有保险合同的转让必须经得保险人的同意。（）
F X
3. 资金增值率可以衡量保险公司资金管理水平和资金运用效益。（）
F X
4. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险。（）
F X
5. 建筑工程保险的保险期限可以包括保证期、建筑安装期。（）
T V
6. 若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（）
T V
7. 企业财产险属于法定保险方式。（）
F X
8. 人身保险业务都是自愿保险。（）
F X
9. 责任保险的被保险人是受害者。（）
F X
10. 父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（）
T V
11. 对摩托车以外的机动车辆第三者责任保险的每次事故最高赔偿限额，从5万元一1000万元，共 分为六个档次。（）
T J
12. 购买万能寿险的功能主要是投资，购买年金保险主要是储蓄。（）
T V
13. 均衡费率是由牙医巴蓬提出的。（）
F X
14. 当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。（）
T V
15. 风险管理中最为重要的环节是风险识别。（）
F X
16. 利润损失险承保的风险与财产保险基本险种的承保风险一致时，保险公司才负责赔偿。（）
T V
17. 在营业中断险中，如果规定赔偿期限为本年度的4-6月，则标准营业额为上年度的4-6月的可比 营业额。（）
T V
18. 告知与保证主要是针对保险方的规定。（）
F X
19. 建筑工程保险第三者责任险部分的免赔额规定，不仅仅适用于财产损失。（）
F X
20. 最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方法。（）
F X
主观题
案例分析题（共8题，共40分）
1998年5月，投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险，保险金额10000元。在受益 人的项目内，王某填写的受益人为“法定”。1999年5月，其妻张某因家庭纠纷将王某杀害，王某的父母 向保险公司提起索赔。保险公司经审查，形成了两种截然不同的意见：第一种意见认为，被保险人是被其 妻故意杀害，是违法犯罪行为，不属于意外伤害。退一步说，即使是意外伤害，也属于免责的范畴。第二 种意见认为，被保险人被其妻故意杀害，是违法行为，但对于被保险人来说属于意外伤害，应承担赔偿责 任。你认为哪种意见正确，说明理由。（试题分值：5分）
答：第二种意见是正确的。因为意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害 的客观事件。本案中，对被保险人来说，完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观事件，符合意外伤 害的定义和特征，属于保险公司承担保险责任的范围。同时，《保险法》规定：“投保人、受益人故意造成 被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保 险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或 者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”因此，保险公司是否承担保险责任，需要确定 其妻张某是否为受益人。在《保险法》中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，应认定被 保险人把受益人填写为“法定”是无效的，等同于未指定。所以，其妻张某不是受益人，保险公司应承担 保险责任。但保险金应作为被保险人的遗产，由被保险人的继承人中领。
若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。甲车车辆损失5000元，车上货物损失10000元， 乙车车辆损失4000元，车上货物损失5000元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%； 乙车负次要责任，承担经济损失30%。这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险。计算保险公司对甲、 乙两车的被保险人个应赔偿多少？（不考虑免赔率）（试题分值：5分）
答：其赔款计算如下：甲车自负车损=甲车车损X甲车应负的经济损失比例=5000X70%=3500元 甲车应赔乙车=（乙车车损+乙车车上货损）X甲车应负的经济损失比例 =（4000+5000） X70%=6300
元 保险人负责甲车车损和第三者责任赔款=（甲车自负车损+甲车应赔乙车）X （1 -免赔率）=3500
+6300 = 9800元 乙车自负车损=乙车车损X乙车应负的经济损失比例= 4000X30%=1200元 乙车应 赔甲车=（甲车车损+甲车上货损）X乙车应负的经济损失比例 =（5000+10000） X30%=4500元 保险人
负责乙车车损和第三者责任赔款=（乙车自负车损+乙车应赔甲厂）X（1-免赔率）=1200+4500=5700元 这样，此案甲车得到保险人赔款9800元；乙车得到保险人赔款5700元。
王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹 妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子 都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？（试题分值：5分）
答：根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并 作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由 王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。
赵某投保了一份终身寿险险合同，2001年1月5日赵某应缴费而为缴费，问：赵某的合同在2002 年1月还有效吗？如果已无效，还能恢复合同吗？（试题分值：5分）
答：已无效，因为已经过了宽限期。还能恢复，须填写复效中请书，提供可保证明书，付清欠缴保费 及利息，付清保单贷款本金及利息。
某日清晨，55岁的退休工人赵某骑车途径一条偏僻的马路时，李某驾驶的一辆出租车在她身后超速 行驶，遇到紧急情况后又避让不当，将正常骑行的赵某撞到并卷入车下。急于逃跑的李某非但不停车，反 而加大油门倒车，将受伤倒地的赵某在前后轮之间有反复碾压了三次。赵某被送往医院抢救无效死亡。李 某驾驶机动车违章行驶，肇事后又到车碾压被害人，手段极其残忍，被依法逮捕。李某所开的出租车已投 保了机动车第三者责任险。在讨论保险公司是否负保险责任、给付保险金时。有的理赔员认为该事件一开 始是由驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡，本案被保险人虽有故意之 嫌，但受害人则是无辜的，保险公司应给予赔偿。有的理赔员认为被保险人的故意行为所造成的损失和费 用，保险人不负责赔偿。你认为那种观点合理，请给予分析。（试题分值：5分）
答：保险人不负赔偿责任。根据近因原则，可将受害人赵某遭受伤害的过程分为两个阶段，第一阶段, 初次受伤，假如就此为止，不遭受第二次碾压，赵某是不会死亡的。第二阶段，再次受伤，导致死亡。与 赵某遭受意外伤害的过程相吻合，肇事司机李某的伤害行为也分为两个阶段，即交通肇事和故意犯罪。交 通肇事和故意犯罪都是造成受害人伤亡的原因，但前因与后因之间没有必然联系，后因不是前因直接或自 然的结果，后出现的故意犯罪为除外责任，所以保险人不负赔偿责任。
田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离 婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出， 田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这 种说法正确吗？为什么？（试题分值：5分）
答：错误。①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事 故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有 储蓄性。②保险金应为受益人田某。
用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2 500元的电热水器。该用户按照说明书的要求使用 不到两个月，一次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡，热水器损失2000元，事后修理热水器花去 500元。N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险，保险期限自2000年1月1日至2000年12月 31日止。此外，张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1 日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。分析此案例，并回答下列问题：（1）张某的损 失属于上述哪个保险险种的保险责任？ （2）对于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪些？
（3） H保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？ （4）承保意外伤害保险的保险公司应承担 的赔偿责任是多少？ （5）如该热水器厂家，在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任 保险，经裁定，人身死亡给付150 000元，则保险人H应承担的赔偿责任是多少？ （6）张某的受益人总 共可向H和Z保险公司索赔多少元？（试题分值:5分）
答：（1）意外伤害保险的责任范围（2） H保险公司Z人寿保险公司生产热水器的厂家。（3）因 为电热水器价值2 500元，所以应赔偿2 500元。（4）张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意 外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。所以应 赔偿100 000元。（5）因为事后修理热水器花去500元，所以共赔付150 500元。（6）由（4） （5）
小题可得：100000+15500=250 500 元。
某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产 车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒 绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效 期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。此案该如何赔偿呢？（试题分值：5分）
答：保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口 车为标准收费的权利。保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的，违背了最大诚信原则，不具法 律效力。保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结 果，不可能成为合同有效组成部分，不影响合同的履行。而旦保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔 付责任。《保险法》规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任/ 据此，本案应全额赔偿。
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