2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财试题及答案二.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案二单选题（共600题） 1、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。 A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B 2、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。 A.信用风险 B.政策风险 C.利率风险 D.购买力风险【答案】 A 3、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。 A.财产 B.信用 C.利益 D.财产及有关利益【答案】 D 4、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。 A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素【答案】 C 5、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。 A.10000×（1+10％／12）60 B.10000×1／（1+10％／12）60 C.10000×（1+10％）5 D.10000×1／（1+10％）5 【答案】 B 6、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。 A.所有网点 B.设有理财柜的网点和网上银行渠道 C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点 D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C 7、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。 A.货币市场基金 B.实物黄金 C.房地产 D.银行定期存款【答案】 C 8、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。 A.年利率14.6%，每半年计息一次 B.年利率14.3%，每月计息一次 C.年利率14.7%，每季度计息一次 D.年利率15%，每年计息一次【答案】 D 9、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。 A.7 B.8 C.9 D.10 【答案】 C 10、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。 A.时间 B.货币 C.收益率 D.单利【答案】 A 11、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。 A.优化资产配置功能 B.反映经济运行功能 C.调节经济功能 D.融通集聚功能【答案】 B 12、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】 D 13、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。 A.国家储蓄债 B.记名式国债 C.不记名式国债 D.记账式国债【答案】 D 14、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（） A.受托人承担无过失的损失风险 B.信托财产具有独立性 C.信托管理具有连续性 D.信托具有融通资金的职能【答案】 A 15、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。 A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.保险人【答案】 A 16、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。 A.3.6 B.5.8 C.4.8 D.10 【答案】 A 17、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。 A.股权衍生工具 B.货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.远期衍生工具【答案】 D 18、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。 A.及时、真实、完备 B.真实、完整、实时 C.真实、准确、完整 D.及时、准确、完整【答案】 C 19、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。 A.FOF B.ETF C.LOF D.QDII基金【答案】 A 20、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。 A.提升服务水平 B.开展市场营销 C.构建客户关系管理系统（CRM） D.了解客户和明确客户的需求【答案】 D 21、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】 D 22、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。 A.企业 B.三级 C.项目 D.班组【答案】 B 23、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（）。 A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失 B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权 C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通 D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】 B 24、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。 A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系 B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大 C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系 D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B 25、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（）。 A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务 B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 C.客户自行管理和运用资金 D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 D 26、下列不属于古玩投资特点的是（）。 A.交易成本高、流动性低 B.投资古玩要有鉴别能力 C.适用于各种想要投资的人群 D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 C 27、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。 A.活期存款、股票型基金、债券 B.定期存款、活期存款、对冲基金 C.定期存款、货币基金、国债 D.债券、基金、股票【答案】 C 28、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。 A.风险分散 B.风险承受能力 C.风险认知 D.风险偏好【答案】 B 29、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）. A.风险管理功能 B.流动性功能 C.财务功能 D.资金融通集聚功能【答案】 D 30、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（） A.短期债券市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.证券投资基金【答案】 A 31、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。 A.投资功能 B.财富保障功能 C.储蓄功能 D.筹资功能【答案】 B 32、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。 A.只向公司内部员工发行 B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 C.只对特定的发行对象 D.事先向社会广大投资者公开【答案】 C 33、下列不属于中小企业私募债优势的是()。 A.发行期限可长可短 B.采用交易所备案制、效率高、可预见 C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活 D.无产业政策限定【答案】 C 34、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。 A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足 B.会员结算准备金余额大于零 C.持仓量低于其限仓规定 D.持仓量超出其限仓规定【答案】 D 35、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。 A.共同责任 B.无限连带责任 C.连带责任 D.有限责任【答案】 B 36、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。 A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则 B.股票持有人有优先受偿权 C.股票发行市场又被称为股票一级市场 D.股票是一种权益性工具【答案】 B 37、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（　　）。 A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 C 38、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。 A.利率风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.通货膨胀风险【答案】 B 39、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。 A.项目自身风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险【答案】 A 40、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转移财产需购付汇【答案】 B 41、私人银行业务的特征不包括（）。 A.目标客户单一 B.准入门槛高 C.综合化服务 D.个性化服务【答案】 A 42、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。 A.1050 B.1200 C.1250 D.1276 【答案】 C 43、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.代理人死亡 C.被代理人取得或者恢复民事行为能力 D.代理人丧失民事行为能力【答案】 A 44、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】 D 45、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。 A.5 B.7 C.10 D.20 【答案】 C 46、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。 A.评估客户的财务问题 B.形成专业理财规划报告书 C.提出自己的见解和建议 D.了解客户【答案】 D 47、个人生命周期中高原期的理财活动包括（　　）。 A.量人为出、攒首付款 B.负担减轻、准备退休 C.收入增加、筹退休款 D.享受生活、规划遗产【答案】 B 48、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。 A.客户所在单位 B.客户所在行业 C.职业生涯发展前景 D.客户职业职位【答案】 A 49、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。 A.受益人 B.被保险人 C.投保人 D.保险人【答案】 B 50、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。 A.全体合伙人 B.第三方专业人 C.有限合伙人 D.普通合伙人【答案】 D 51、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。 A.本人教育规划 B.近期教育规划 C.长远教育规划 D.子女教育规划【答案】 D 52、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。 A.金融机构衍生品交易资格 B.理财产品交易资格 C.储蓄产品交易资格 D.金融机构投资产品交易资格【答案】 A 53、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。 A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同【答案】 A 54、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。 A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步 B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步 C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置 D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 A 55、下列不属于个人生命周期的是()。 A.探索期 B.建立期 C.维持期 D.衰老期【答案】 D 56、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。 A.投资工具的风险较低 B.投资工具的流动性较好 C.投资工具适合客户的财务目标 D.投资工具的收益较高【答案】 C 57、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。 A.顾问性 B.综合性 C.专业性 D.规范性【答案】 A 58、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。 A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】 D 59、下列不属于财务信息的是（）。 A.客户的收支情况 B.财富观 C.资产与负债情况 D.保险账户情况【答案】 B 60、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。 A.偿还性 B.收益性 C.流动性 D.安全性【答案】 C 61、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。 A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】 D 62、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。 A.税务规划 B.遗产规划 C.投资规划 D.资产配置【答案】 B 63、下列不属于客户财务信息的是()。 A.财务状况未来发展趋势 B.当期收入状况 C.当期财务安排 D.投资风险偏好【答案】 D 64、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。 A.应当通知其他合伙人 B.应当经半数以上合伙人同意 C.应当经三分之一以上合伙人同意 D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A 65、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。 A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.保险人【答案】 A 66、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。 A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C 67、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。 A.工资、奖金 B.生产、经营的收益 C.知识产权的收益 D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 D 68、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。 A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户的投资金额和占比 C.客户的投资风格 D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 D 69、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。 A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大 D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 C 70、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。 A.资产负债结构分析 B.投资组合分析 C.收入结构分析 D.支出结构分析【答案】 B 71、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。 A.实物黄金 B.货币市场基金 C.信托产品 D.房地产【答案】 B 72、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。 A.大众自身缺乏必要的金融知识 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用 C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 C 73、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。 A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖 B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖 C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖 D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 A 74、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（） A.事业单位 B.基金会 C.股份有限公司 D.社会团体【答案】 C 75、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。 A.理财顾问 B.财富管理 C.私人银行 D.理财业务【答案】 C 76、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。 A.“谁承包、谁负责” B.“谁用工、谁负责” C.“谁施工、谁负责” D.总承包单位负责【答案】 A 77、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。 A.投保人年龄超过45岁 B.投保人年龄超过65周岁 C.投保人患有疾病的 D.投保人年龄小于65岁的【答案】 B 78、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。 A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A 79、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。 A.继续施工 B.更换施工队伍 C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工 D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】 C 80、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。 A.年龄 B.资产规模 C.性别 D.区域【答案】 B 81、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下： A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报 B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止 C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款 D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 A 82、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（） A.集聚功能，反映功能 B.重复功能，反映功能 C.重复功能，资源配置功能 D.财富功能，资源配置功能【答案】 A 83、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值） A.14.43％和14.24％ B.15.97％和15.24％ C.16.22％和15.87％ D.16.08％和15.87％【答案】 D 84、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（　　）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。 A.绩效激励 B.风险评估 C.持证上岗 D.业务考核【答案】 C 85、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。 A.投资顾问收费信息 B.产品发行地区 C.客户赎回权 D.收益分配方式【答案】 B 86、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。 A.信托公司 B.证券公司 C.证券投资咨询机构 D.商业银行【答案】 A 87、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。 A.应当由被代理人向第三人承担民事责任 B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 C 88、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。 A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高峰期【答案】 B 89、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。 A.财富功能 B.避险功能 C.集聚功能 D.交易功能【答案】 B 90、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。 A.建设单位或其委托的工程招标代理机构 B.施工总承包单位 C.专业承包单位 D.监理单位【答案】 A 91、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。 A.投保人 B.保险人 C.受益人 D.被保险人【答案】 A 92、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。 A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户的风险偏好 C.客户的投资金额和占比 D.宏观经济发生变化【答案】 D 93、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（） A.961.9万元 B.954.9万元 C.896.5万元 D.864.8万元【答案】 B 94、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。 A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销人【答案】 D 95、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（　　）以上合伙人。 A.1个 B.2个 C.3个 D.4个【答案】 B 96、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。 A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力 C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力 D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 C 97、下列属于个人理财业务需求方的是（）。 A.个人客户 B.商业银行 C.监管机构 D.理财师【答案】 A 98、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。 A.资源配置的功能 B.聚敛资金的功能 C.调节微观经济的功能 D.避险功能【答案】 D 99、继承从被继承人()时开始。 A.立下遗嘱 B.宣读遗嘱 C.死亡 D.公正遗嘱【答案】 C 100、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。 A.有限合伙人，有限合伙人 B.普通合伙人，普通合伙人 C.有限合伙人，普通合伙人 D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 D 101、关于违约责任，下列说法错误的是()。 A.违约责任的承担形式包括违约金责任 B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任 C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约 D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】 B 102、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。 A.投保人年龄超过45岁 B.投保人年龄超过65周岁 C.投保人患有疾病的 D.投保人年龄小于65岁的【答案】 B 103、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。 A.中低风险产品 B.低风险产品 C.中风险产品 D.中高风险产品【答案】 D 104、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值） A.10.29% B.10.49% C.10.21% D.10.38% 【答案】 D 105、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。 A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式 B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权 C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力 D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 D 106、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。 A.三级教育 B.专门的安全作业培训 C.安全常识培训 D.安全技术交底【答案】 B 107、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。 A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.认股权证+股票型基金+期货 D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 D 108、根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（）。 A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定 B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定 C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级 D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】 C 109、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。 A.通过金融中介机构进行 B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介 C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体 D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 B 110、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。 A.财务功能 B.融通集聚功能 C.风险管理功能 D.流动性功能【答案】 B 111、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。 A.保险代办证 B.保险业务经营许可证 C.保险从业资格证 D.保险兼业代理业务许可证【答案】 D 112、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。 A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益 C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通 D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 D 113、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。 A.T+1或T+2 B.T+2或T+3 C.T+3或T+4 D.T+4或T+5 【答案】 B 114、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（） A.自然因素 B.社会因素 C.经济因素 D.国际因素【答案】 D 115、()负责制定理财业务的行业规范。 A.中国银行业协会 B.商业银行 C.监管机构 D.中国银行【答案】 C 116、非营利法人不包括（）。 A.事业单位 B.社会团体 C.基金会 D.有限责任公司【答案】 D 117、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。 A.终值越大 B.现值越大 C.实际利率更小 D.存储的金额越大【答案】 A 118、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。 A.邮票 B.古玩 C.纪念币 D.艺术品【答案】 A 119、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。 A.一级市场 B.第三市场 C.二级市场 D.第四市场【答案】 C 120、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。 A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】 D 121、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。 A.1000 B.10000 C.5000 D.25000 【答案】 B 122、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。 A.2000 B.2453 C.2604 D.2750 【答案】 C 123、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。 A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】 D 124、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。 A.危机、客户投诉 B.没有预约的电话 C.体育锻炼 D.某些信件或邮件【答案】 C 125、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（） A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示 B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品 C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险 D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 A 126、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。 A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字 C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 A 127、期货交易的（）保证金。 A.双方必须缴纳 B.卖方必须缴纳 C.双方都不需缴纳 D.买方必须缴纳【答案】 A 128、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。 A.10 B.5 C.3 D.1 【答案】 B 129、下列不属于责任保险的

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