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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷B卷含答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷B卷含答案 单选题(共600题) 1、下列关于银行业从业人员的行为中,不符合“信息保密”准则要求的是( )。 A.将客户资料存放在保险柜 B.在受雇期间,不透露任何客户资料和交易信息 C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 D.妥善保管客户交易信息档案 【答案】 C 2、某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价,有人开始预期该公司股票会下跌,该商业银行面临的风险是( )。 A.法律风险 B.操作风险 C.市场风险 D.声誉风险 【答案】 D 3、按照是否实际收到现金为标准,而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用的原则是()。 A.权责发生制 B.收付实现制 C.收付现金制 D.配比原则 【答案】 B 4、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。 A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 B.按照规定向中国人民银行报告分析结果 C.制定金融机构反洗钱规章 D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 【答案】 C 5、下列关于中国银行业协会的表述,错误的是( )。 A.中国银行业协会是非营利性的社会团体 B.中国银行业协会的主管单位是银监会 C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织 D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会 【答案】 D 6、保管箱业务按照( )收取费用 A.保管物品大小 B.保管物品重量 C.保管箱大小和租期长短 D.保管物品价值 【答案】 C 7、下列属于描述商业银行资产结构指标的是( )。 A.定活比 B.零售贷款占比 C.生息资产占比 D.成本收入比 【答案】 C 8、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的(  )。 A.资本与金融账户 B.经常账户 C.储备与相关账户 D.净差额与遗漏账户 【答案】 B 9、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是( )。 A.确保业务记录. 财务信息和其他管理信息的及时. 真实和完整 B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 C.确保资产负债业务快速发展 D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 【答案】 C 10、根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定,下列不属于行政处分范畴的是()。 A.记过 B.降级 C.警告 D.罚金 【答案】 D 11、商业银行在办理个人存款业务时,下列表述正确的是()。 A.定期存款不能提前支取 B.活期存款100元起存 C.定期存款存期内计算复利 D.应当在开户时要求存款人出示身份证件.使用实名 【答案】 D 12、 洗钱的过程通常包括处置阶段、( )和融合阶段。 A.培植阶段 B.流通阶段 C.隐藏阶段 D.转换阶段 【答案】 A 13、求取资本利润率的财务指标不包括( )。 A.净利润 B.资本 C.总资产 D.总负债 【答案】 D 14、按交割时间划分,金融市场可分为(  )。 A.货币市场和资本市场 B.发行市场和流通市场 C.现货市场和期货市场 D.有形市场和无形市场 【答案】 C 15、我国商业银行自深化股份制改革之后,在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革,事业部型组织架构突出了()的经营理念。 A.垂直化风险管理 B.各区域自主决策 C.总行统一领导 D.以客户为中心 【答案】 D 16、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于( )。 A.50% B.75% C.80% D.90% 【答案】 C 17、逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款,应至少归为( ) 。 A.关注类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.损失类贷款 【答案】 A 18、下列银行业从业人员的做法,符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。 A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 【答案】 D 19、以下不属于银行业监管机构的是(  )。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国银行业协会 D.国家外汇管理局 【答案】 C 20、商业银行的代收代付业务不包括( )。 A.代发工资 B.代理各项公用事业收费 C.代理财政投资 D.代扣住房按揭消费贷款 【答案】 C 21、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括() A.合规绩效考核制度 B.合规问责制度 C.诚信举报制度 D.加强内部员工管理制度 【答案】 D 22、下列属于法律法规中程序性规定范畴的是( )。 A.不得进行洗钱活动 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则 【答案】 C 23、在商业银行的授信业务中,贷款发放人员承担的责任是( )。 A.调查失误 B.评估不准 C.审查失误 D.清收不力 【答案】 D 24、宏观经济学上通常将经济衰退定义为“在一年中,一个国家的国内生产总值(GDP)增长连续()季度出现下跌”。 A.两个 B.两个或两个以上 C.三个 D.三个或三个以上 【答案】 B 25、徐先生在2015年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款,到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款,10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱,则徐先生可以取出( )元。(假设一年期定期存款年利率为5.22%,暂免征收利息税,支取当日活期存款挂牌利率2.52%,银行使用年利率除以360天折算出日利率) A.10502.55 B.10520.55 C.10522.00 D.10529.00 【答案】 D 26、 根据《票据法》的规定,汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系,井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。 A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人 【答案】 A 27、下列关于留置的说法错误的是()。 A.留置权只能发生在特定的合同关系中,如保管合同、运输合同和加工承揽合同 B.留置权发生两次效力,即留置标的物和变价并优先受偿 C.留置权具有可分性,即债权得到全部清偿之前,留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物 D.留置权实现时,留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期 【答案】 C 28、中央银行需要扩大社会货币供应量时,可以( )。 A.提高再贴现率 B.利用公开市场操作卖出证券 C.利用公开市场操作买入证券 D.提高法定存款准备金 【答案】 C 29、收入状况是决定货币需求的主要因素之一,在一般情况下,货币需求量与收入水平()。 A.成正比 B.成反比 C.无关 D.不确定 【答案】 A 30、银行金融理财业务如雨后春笋,发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种,金额超过10000亿元。对于银行来说,下列表述正确的是(  )。 A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债、资产和中间业务 【答案】 D 31、商业银行的票据贴现业务属于( )。 A.授信业务 B.表外业务 C.中间业务 D.衍生产品业务 【答案】 A 32、在个人存款的定期存款中,整存零取的起存金额是()。 A.50元 B.5元 C.1000元 D.500元 【答案】 C 33、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为( )。 A.债券市场 B.资本市场 C.货币市场 D.期货市场 【答案】 C 34、与非零售风险暴露相比,零售风险暴露的显著特点不包括( )。 A.笔数大 B.单笔风险暴露较小 C.风险分散 D.按照分散方式进行管理 【答案】 D 35、下列关于消费金融公司的说法错误的是()。 A.消费金融公司不吸收公众存款 B.消费金融公司以小额、分散为原则 C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津 D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务 【答案】 D 36、某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元,开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业,适用风险权重为100%,信用证适用的信用转换系数为20%,则该企业占用的风险加权资产为(  )亿元。 A.1 B.2.6 C.3.4 D.5 【答案】 B 37、下列关于内部控制措施的表述,错误的是(  )。 A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制措施,执行标准统一的业务流程和管理流程,确保规范运作 B.建立相应的授权体系,可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限,并实施动态调整 C.明确哪些是重要岗位,对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度,不相容岗位人员之间可以轮岗 D.建立健全内部控制制度体系,对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度,并定期进行评估 【答案】 C 38、下列行为中,商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。 A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B.商业银行因资金周转困难,延期支付存款人存款利息 C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 【答案】 B 39、一般认为,以消费为主的零售业务具有更大的发展空间,其中(  )较高,可以获取更高的收益,银行应扩大零售贷款的份额。 A.消费性贷款利率 B.投资贷款利率 C.经营性贷款利率 D.生产贷款利率 【答案】 C 40、中央银行的窗口指导以()为主要特征。 A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增减额 D.限制贷款增加额 【答案】 B 41、下列商业银行贷款中,只收取手续费不承担贷款风险的是( )。 A.科技开发贷款 B.委托贷款 C.银团贷款 D.临时流动资金贷款 【答案】 B 42、商业银行最主要的资金来源是( )。 A.再贴现 B.净资本 C.贷款 D.存款 【答案】 D 43、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施,下列不属于外汇管理内容的是( )。 A.外汇汇率 B.国际间结算 C.外汇的借贷、转移 D.反洗钱 【答案】 D 44、小王是某银行的理财经理,目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%,于是小王向客户介绍:“该产品是一款投资理财产品,预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是( )。 A.小王的介绍突出了该产品的优势,且进行了有效的风险提示,客户更容易接受 B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息,违反了商业保密原则 C.小王的介绍简明扼要,抓住了产品的特点,值得借鉴 D.历史不能代表未来,小王的推荐容易误导客户,违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则 【答案】 D 45、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。 A.合规管理部门 B.银行盈利目标 C.合规风险管理计划 D.合规政策 【答案】 B 46、从支出角度看,()不是GDP构成的四大部分之一。 A.消费 B.投资 C.净进口 D.净出口 【答案】 C 47、下列银行从业人员在向客户营销时的做法,不妥的是( ) A.强调合约中的免责条款 B.告诉客户产品合约基本都是一样的,没有必要仔细阅读 C.强调金融产品特有的风险 D.从有利和不利两方面介绍产品 【答案】 B 48、客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回,商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品,属于(  )。 A.封闭式净值型产品 B.开放式净值型产品 C.开放式非净值型产品 D.封闭式非净值型产品 【答案】 B 49、境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户,境内经常项目外汇账户的限额统 一采用( )核定。 A.1个;欧元 B.1个;美元 C.2个;人民币 D.2个;美元 【答案】 B 50、甲企业向某银行申请贷款,请求并得到乙企业为其提供一般保证责任,如果甲企业到期还未还款,银行可以首先要求( )。 A.甲企业履行债务 B.乙企业履行债务 C.甲或者乙企业履行债务 D.甲企业和乙企业履行债务 【答案】 A 51、下列可以作为抵押财产的是( )。 A.正在建造的建筑物、船舶 B.土地所有权 C.医院设备 D.大学教学楼 【答案】 A 52、 《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括(  )。 A.发票 B.汇票 C.支票 D.本票 【答案】 A 53、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是( )。 A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作 委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 【答案】 C 54、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中,正确的是() A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D.对上述三种行为,中国人民银行都有权进行检查监督 【答案】 D 55、风险与报酬的基本关系是( )。 A.风险越大要求的报酬越高 B.风险越大要求的报酬越低 C.风险与报酬没有直接关系 D.风险与报酬成反比关系 【答案】 A 56、尽职调查的操作流程一般包括( )。 A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C.Ⅱ、Ⅲ D.Ⅲ、Ⅳ 【答案】 B 57、下列不属于我国货币市场的是( )。 A.银行间同业拆借市场 B.银行间债券回购市场 C.银行间债券市场 D.票据市场 【答案】 A 58、在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产,一般以( )为标准。 A.公民 B.市民 C.城市居民 D.常住居民 【答案】 D 59、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是( )。 A.风险计量模型建模情况 B.基层员工培训情况 C.独立董事的工作情况 D.员工学历结构 【答案】 C 60、下列关于央行票据的描述,不正确的是() A.央行票据为中国人民银行发行 B.央行票据交易方式为回购 C.发行央行票据的目的是筹资 D.央行票据具有无风险、流动性高等特点 【答案】 C 61、通常,银行承担风险识别.风险计量.风险监测职责的部门是()。 A.风险管理部门 B.资产负债管理部门 C.贷款审查部门 D.财务会计部门 【答案】 A 62、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(),所以应()一笔期权费。 A.义务;得到 B.权利;得到 C.义务;支付 D.权利;支付 【答案】 A 63、下列不属于农村金融机构的是(  )。 A.农村商业银行 B.邮政储蓄银行 C.村镇银行 D.农村资金互助社 【答案】 B 64、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系,不包括(  )。 A.市场结构 B.市场行为 C.市场监控 D.市场绩效 【答案】 C 65、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指( )。 A.期货 B.掉期 C.远期 D.期权 【答案】 C 66、银行需要研究的重点是()。 A.宏观环境 B.微观环境 C.银行内部资源分析 D.银行自身实力分析 【答案】 B 67、我国中央银行的职能是( )。 A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止 B.对银行自律组织的活动进行指导和监督 C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险,维护金融稳定 【答案】 D 68、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的( )。 A.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 D.支付结算业务 【答案】 A 69、下列业务中不属于对公理财业务的是()。 A.现金管理服务 B.企业咨询服务 C.财务顾问服务 D.私人银行服务 【答案】 D 70、下列关于存款利率的说法中,错误的是()。 A.存款利率越高,银行的融资成本越高 B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益 C.存款利率越高,银行的利润越高 D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本 【答案】 C 71、票据转让的主要方法是()。 A.出票 B.承兑 C.背书 D.交付 【答案】 C 72、《私募投资基金监督管理暂行办法》对创业投资基金实行差异化管理,以下表述错误的是( )。 A.中国证券投资基金业协会在基金管理人登记、基金备案、投资情况报告要求和会员管理等环节,对创业投资基金采取等同于其他私募基金的标准化行业自律 B.中国证监会及其派出机构对创业投资基金在投资方向检查等环节,采取区别于其他私募基金的差异化监督管理 C.中国证券投资基金业协会对创业投资基金提供差异化会员服务 D.中国证监会及其派出机构在账户开立、发行交易和投资退出等方面,为创业投资基金提供便利服务 【答案】 A 73、为了确保合同履行,合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为( )。 A.定金 B.订金 C.保证金 D.违约金 【答案】 A 74、下列属于法律法规中程序性规定范畴的是( )。 A.不得进行洗钱活动 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则 【答案】 C 75、商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为( )。 A.系统风险 B.非系统风险 C.合规风险 D.道德风险 【答案】 C 76、下列关于我国金融资产管理公司,说法不正确的是( )。 A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 【答案】 C 77、以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是( )。 A.合同签订强调协议承诺原则 B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务 C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节 D.对于保证担保贷款,银行还需签订抵质押担保合同 【答案】 D 78、(  )不属于普惠金融的激励机制。 A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持 B.完善税收优惠、风险补偿等措施 C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度 D.支持银行完善服务网络,合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度 【答案】 C 79、 为治理通货膨胀,中央银行一般会在市场上(  )。 A.出售有价证券 B.购入有价证券 C.加大货币投放量 D.降低利率 【答案】 A 80、下列关于我国商业银行贷款利率的表述,正确的是( )。 A.中国人民银行规定具体利率 B.银行业监督管理机构规定基准利率 C.可以上下浮动 D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率 【答案】 C 81、下列不属于风险承受能力Cl中风险承受能力最低类别的自然人投资者的是( )。 A.没有风险容忍度 B.不愿承受任何投资损失 C.不具有完全民事行为能力 D.对投资收益要求极高 【答案】 D 82、以下关于生息资产说法不正确的是( )。 A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称 B.生息资产占比=(生息资产平均余额/资产总额)×100% C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一,也是考查银行盈利性的一个指标 D.在大致相同的利率环境下,不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异,这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义 【答案】 C 83、根据《民法典》的规定,企业法人的住所为( )。 A.主要财产所在地 B.法定代表人住所地 C.经营场所所在地 D.主要办事机构所在地 【答案】 D 84、行为人购买假币后使用的,以( )从重处罚。 A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.持有假币罪 D.购买、使用假币罪 【答案】 A 85、在我国公布的货币供应量统计监测指标中,M1是指( )。 A.流通中的现金 B.流通中的现金+银行在中央银行的存款 C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款 D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 【答案】 D 86、下列关于商业银行贷款合同形式的要求,正确的是(  )。 A.只能采取书面合同的形式 B.可以采取口头合同的形式 C.除口头形式和书面形式外,还可以采取双方认可的其他形式 D.即可以采取口头合同的形式,也可以采取书面合同的形式 【答案】 A 87、法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处罚,法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。这属于刑法中的( )原则。 A.无罪推定 B.罪刑法定 C.罪责刑相适应 D.刑法面前人人平等 【答案】 B 88、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是()。 A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行 C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密 D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行 【答案】 A 89、某钢铁厂向银行贷款,当地医院( )作为保证人。 A.经过其主管部门批准后可以 B.不可以 C.经钢铁公司和银行都同意后才可以 D.有相应的财产能力就可以 【答案】 B 90、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的,或者开业后自行停业连续个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。( ) A.3;3 B.3;6 C.6;3 D.6;6 【答案】 D 91、票据持票人转让票据权利与他人,属于票据行为中的( )。 A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证 【答案】 B 92、国际贸易中进口商收到单据后需要支付贷款时,进口方银行为进口商提供的融资服务为()。 A.减免保证金开证 B.提货担保 C.进口押汇 D.国际保理 【答案】 C 93、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后,便赞助其女儿出国 参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。 A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话,是可以的 B.是为了培养高级音乐人才,是为文化艺术事业做贡献,值得鼓励 C.如果近期没有业务交易,可算做朋友间的友好往来 D.属于行贿 【答案】 D 94、下列关于合规管理的说法,不正确的是()。?? A.合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度 D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险 【答案】 D 95、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时,刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售 目标,则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是( )。 A.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告 B.不管该行为是否符合规定,与自己无关,不应过问 C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,不必事先提醒同事或向本行领导报告 D.应当带领同事隐瞒,以便增加银行销售额 【答案】 A 96、 采用“双峰”监管型金融监管体制的国家是( )。 A.英国 B.日本 C.韩国 D.荷兰 【答案】 D 97、下列做法属于有损于银行形象的是( )。 A.不及时将所在机构的处理意见告知客户 B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救 C.坚持客户至上、客观公正的原则 D.对客户的投诉表现热情 【答案】 A 98、下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是(  )。 A.汇款凭证 B.银行存单 C.银行支票 D.委托收款凭证 【答案】 C 99、商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益时,可以对该银行实行接管的机构是(  )。 A.中国人民银行 B.财政部 C.政策性银行 D.国务院银行业监督管理机构 【答案】 D 100、直接融资工具不包括()。 A.股票 B.可转让大额存单 C.政府债券 D.商业票据 【答案】 B 101、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,由国务院银行业监督管理机构( )。 A.予以撤销 B.予以取缔 C.予以取消 D.予以审查 【答案】 B 102、( )是商业银行董事会,监事会,高级管理层和全体员工参与的,通过制定和实施系统化的制度流程和 A.公司治理 B.风险管理 C.合规管理 D.内部控制 【答案】 D 103、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心,因此,银行通常将(  )看作对其市场价值最大的威胁。 A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险 【答案】 B 104、下列不属于托收结算方式的是( )。 A.光票托收 B.间接托收 C.跟单托收 D.直接托收 【答案】 B 105、下列关于商业银行经济资本的描述,错误的是( )。 A.经济资本可以用于绩效考核 B.经济资本可以用于风险定价 C.通过对风险总量和结构进行调控,促进全行资源的优化配置 D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中 【答案】 D 106、下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的原则是()。 A.诚实守信 B.公平合理 C.效益优先 D.客户利益至上 【答案】 C 107、下列关于集资诈骗罪的说法,错误的是( )。 A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序 B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗 C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金,承诺还本付息,来达到吸收公众存款的目的 D.主体包括自然人和单位 【答案】 C 108、银行面临客户的未预期的大额款项支取,不得不折价售出相应金额的债券换取现金, 从而银行承担了( )。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险 【答案】 C 109、我国货币政策的目标是(  )。 A.制定和执行货币政策,加强宏观调控 B.保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定,促进经济发展 【答案】 B 110、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款类别是( )。 A.次级类 B.损失类 C.关注类 D.可疑类 【答案】 B 111、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。 A.购买自用车贷款期限不得超过3年 B.自用车贷款比例不超过购车价格的80% C.购买二手车贷款期限不得超过3年 D.二手车贷款比例不超过购车价格的50% 【答案】 A 112、按利息支付方式,债券不包括(  )。 A.公司债券 B.普通债券 C.附息债券 D.零息债券 【答案】 A 113、在银行业从业人员的从业准则中,( )原则被视为民法中的“帝王原则”。 A.保护商业秘密和客户隐私 B.专业胜任 C.守法合规 D.诚实信用 【答案】 D 114、从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于( )。 A.私人消费 B.政府消费 C.投资 D.净出口 【答案】 C 115、2012年4月10日,某商业银行宣布了一项资产改善计划,包括以股票红利替代现金红利,该措施可以()。 A.增加商业银行资产规模 B.增加商业银行盈利 C.增加商业银行核心资本 D.增加商业银行风险加权资产 【答案】 C 116、银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指()。 A.支付结算业务 B.托收承付业务 C.委托代理业务 D.清算业务 【答案】 A 117、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起( )年内行使。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 A 118、根据《中华人民共和国信托法》,信托成立的前提是(  )。 A.委托人具有良好的信誉 B.委托人要将自有财产委托给受托人 C.委托人有权了解其信托财产的管理运用 D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务 【答案】 B 119、 ( )是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。 A.市场风险 B.战略风险 C.操作风险 D.经营风险 【答案】 B 120、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,新标准实施后,正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。 A.10.5% B.11% C.11.5% D.8% 【答案】 A 121、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况,该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司,此行为违反了()规定。 A.反洗钱 B.协助执行 C.内幕交易 D.监管规避 【答案】 B 122、国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限最长为() A.1年 B.2年 C.3年 D.4年 【答案】 B 123、在委托贷款中,商业银行( )。 A.获手续费收人 B.与借款人商定贷款条件 C.获利益收入 D.承担贷款风险 【答案】 A 124、下列关于金融犯罪的表述,错误的是( )。 A.金融犯罪一定以非法占有为目的 B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位 【答案】 A 125、发行市场和流通市场的主要区别是()。 A.交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易阶段不同 D.交易工具类型不同 【答案】 C 126、票据丧失的补救措施不包括()。 A.重新补办 B.公示催告 C.提起诉讼 D.挂失止付 【答案】 A 127、根据《商业银行法》的规定,银行的附属资本规模不得______核心资本的______。() A.低于;50% B.低于;1/3 C.高于;50% D.高于;100% 【答案】 D 128、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括( )等级,并可以根据实际情况进一步细分。 A.三个 B.四个 C.五个 D.六个 【答案】 C 129、下列关于内部控制措施的表述,错误的是(  )。 A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制措施,执行标准统一的业务流程和管理流程,确保规范运作 B.建立相应的授权体系,可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限,并实施动态调整 C.明确哪些是重要岗位,对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度,不相容岗位人员之间可以轮岗 D.建立健全内部控制制度体系,对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度,并定期进行评估 【答案】 C 130、下列贷款中,贷款期限上限最高的是( )。 A.—般商业性助学贷款 B.二手车消费贷款 C.国家助学贷款 D.商业车消费贷款 【答案】 C 131、 下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。 A.规避法律监管 B.确保依法合规经营 C.规避监管部门监管 D.促进业务快速发展 【答案】 B 132、英国国会通过了(  ),标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。 A.《反不正当竞争法》 B.《反垄断法》 C.《金融服务改革法案》 D.《反泡沫公司法》 【答案】 D 133、甲公司向乙银行交付N万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为(  )。 A.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司 B.出票人
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