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2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财能力提升试卷A卷附答案.docx

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2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财能力提升试卷A卷附答案 单选题(共600题) 1、 以下不属于企业财产保险的投保人的是() A.个人 B.企业 C.社团 D.机关和事业单位 【答案】 A 2、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80 A.14.5% B.17.3% C.18.0% D.15.1% 【答案】 B 3、在我国,职工可以领取企业年金的年龄( )。 A.按照国家规定为55岁 B.按照国家规定为60岁 C.参照国家统一规定的法定退休年龄 D.由企业自主决定 【答案】 C 4、下列理财客户的信息中,可以进行定量化衡量的是( )。 A.收入与支出 B.投资偏好 C.健康状况 D.风险特征 【答案】 A 5、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。 A.被保险人死亡、伤残、疾病 B.个体经营破产风险 C.达到合同约定的年龄 D.达到合同约定的期限 【答案】 B 6、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的,这体现的是保险合同的()。 A.射幸性 B.双务性 C.附合性 D.单务性 【答案】 A 7、在中国境内无住所,居住超过5年的个人,从第6年起,就其来源于( )征税。 A.中国境内的全部所得 B.中国境外的全部所得 C.中国境外但汇回中国的所得 D.中国境内、境外的全部所得 【答案】 D 8、 在人寿险中,有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。 A.投资连结险 B.万能保险 C.分红保险 D.年金保险 【答案】 D 9、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙,甲死后乙表示接受遗嘱,在遗产分割前乙死亡,应如何处理古玩?( ) A.古玩由乙子女继承 B.经甲子女同意,可让乙子女继承 C.古玩由甲子女继承 D.将古玩出售,由甲、乙子女共同继承价款 【答案】 A 10、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。 A.银行存款 B.债券 C.基金 D.现金 【答案】 D 11、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是( )。 A.甲为乙的亲生女儿,但从小失散 B.甲为乙丙非法同居所生 C.甲为乙从小领养 D.甲为乙的继子,但一直未同乙一起生活 【答案】 D 12、张伟,男,56岁;刘翠,女,55岁,二人均早年丧偶,张伟的儿子丁丁,1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚,东东跟着他们在一起生活。2000年,刘翠因病去世,没有留下遗嘱。 A.养父母离婚,养父母与养子女间的权利义务消除 B.非婚生子女对其生父母不享有继承权 C.继兄弟姐妹之间没有继承权 D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系 【答案】 D 13、()的公式为:净利润÷资产平均总额。 A.销售净利润率 B.净资产利润率 C.实收资本利润率 D.基本获利率 【答案】 B 14、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。 A.1—2倍 B.2~3倍 C.2~4倍 D.3~6倍 【答案】 D 15、小王领取了年终奖后,打算在海南岛买两套房产,一套供父母在冬天居住,改善父母的生活,另外一套打算委托小区物业出租,计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质( )。 A.均为自用性资产 B.均为投资性资产 C.分别为自用性资产和投资性资产 D.分别为投资性资产和自用性资产 【答案】 C 16、通过银行储蓄进行教育金准备,是目前最为常见的方式,银行对储蓄资金( )的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。 A.安全性 B.便利性 C.快捷性 D.高效性 【答案】 A 17、保险合同是有条件的双务合同,这就意味着保险合同双方当事人()。 A.都必须遵守最大诚信 B.双方的权利和义务是彼此关联的 C.被保险人收取保险费,就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务 D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利,就必须向被保险人交付保险费 【答案】 B 18、下列( )不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。 A.理财产品账单 B.其他理财产品的市场表现 C.市场表现情况报告 D.收益情况报告 【答案】 B 19、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是()。 A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一 B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜 C.人寿保险单不指定受益人,也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争 D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失 【答案】 C 20、( )是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 【答案】 D 21、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题。 A.养老金请求权 B.股权的分红款 C.专利权中的财产权 D.自有住房抵押权 【答案】 A 22、直接融资的特点不包括( )。 A.有较多的选择自由 B.对投资者来说收益较大 C.对融资方来说成本较低 D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少 【答案】 D 23、( )是指以被保险人的身体为保险标的,对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。 A.人寿保险 B.人身意外伤害保险 C.健康保险 D.财产保险 【答案】 C 24、在以客户的内在属性进行分类的方法中,( )是最著名、最常用的客户分类方法。 A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论 【答案】 D 25、下列不属于合格理财师衡量标准的是( )。 A.品德 B.人际沟通 C.服务 D.专业能力 【答案】 B 26、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是( )。 A.①②③④ B.③②④① C.①④②③ D.①②④③ 【答案】 C 27、在家庭收支表中,下列属于工作收入的是( )。 A.企事业单位的承包经营所得 B.财产租赁和转让所得 C.财产继承所得 D.特许使用权使用费所得 【答案】 A 28、()是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。 A.小数法则 B.众数法则 C.多数法则 D.大数法则 【答案】 D 29、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是()。 A.确定教育目标 B.制定投资教育规则 C.计算教育资金需求 D.计算教育资金缺口 【答案】 B 30、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述,不正确的是( )。 A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查 【答案】 C 31、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元。另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元。 A.120 B.320 C.401 D.460 【答案】 C 32、( )是指由先出单的保险人首先负责赔偿,后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时,才依次承担超出的部分。 A.比例责任分摊方式 B.限额责任分摊方式 C.顺序责任分摊方式 D.平均分摊 【答案】 C 33、劳动力的需求,要求项目部以( )进行申报。 A.口头表达的形式向公司劳务主管部门 B.书面的形式向公司人事主管部门 C.表格的形式向公司安全主管部门 D.表格的形式向公司劳务主管部门 【答案】 D 34、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业,可以采取的措施不包括( )。 A.限制承接新业务 B.责令整改 C.通报批评 D.记入建设行业信用信息提示系统 【答案】 A 35、教育保险又称教育金保险,是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是( )。 A.保费豁免是教育金保险的一个优势 B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁 C.教育金保险一般都具有投资分红功能 D.教育金保险具有强制储蓄的功能 【答案】 B 36、房地产的投资方式不包括( )。 A.房地产信托 B.房地产租赁 C.申请房地产抵押贷款 D.房地产购买 【答案】 C 37、一般来说,客户的风险偏好不包括()。 A.中度进取型 B.保守型 C.进取型 D.均衡型 【答案】 A 38、( )是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。 A.利率风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.通货膨胀风险 【答案】 B 39、对于交通运输业,从业人员( )人及以上,且营业收入( )万元及以上的为小型企业。 A.20:300 B.20;200 C.30;500 D.50;300 【答案】 B 40、下列不属于责任保险的有( )。 A.公众责任保险 B.产品责任保险 C.职业责任保险 D.运输工具保险 【答案】 D 41、关于教育投资规划的流程,以下正确的排列是( )。 A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5) B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6) C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5) D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6) 【答案】 B 42、关于教育投资规划的流程,以下正确的排列是( )。 A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5) B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6) C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5) D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6) 【答案】 B 43、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房,10年后子女高等教育需要消费60万元,20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是( )万元。 A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58 【答案】 C 44、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,下列做法不正确的是( )。 A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估 B.为加强合作双方的信任,只需对所代理的产品进行一定程度的分析,并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可 C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应进行充分的风险揭示,提供必要的举例说明,并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告 D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 【答案】 B 45、在以下保险中:①定期死亡保险;②生存保险;③两全保险;④年金保险,只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。 A.①② B.① C.②③ D.④ 【答案】 B 46、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是( )。 A.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管 【答案】 B 47、总承包企业的( ),根据自有劳动力数量,进行劳动力平衡,确定缺口量,提出解决途径。 A.劳务主管部门 B.人力资源部门 C.工程部 D.员工个人 【答案】 A 48、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.444912 B.637593 C.543893 D.369093 【答案】 B 49、工程项目未完工,劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的,承包人应当按照本账户标准的规定,在( )内补齐账户中的资金。 A.5天 B.1天 C.28天 D.30天 【答案】 D 50、一般而言,按预期收益率从低到高顺序排列正确的是( )。 A.国债,企业债券,股票 B.企业债券,股票,国债 C.股票,国债,企业债券 D.股票,企业债券,国债 【答案】 A 51、在中国境内无住所,居住超过5年的个人,从第6年起,就其来源于( )征税。 A.中国境内的全部所得 B.中国境外的全部所得 C.中国境外但汇回中国的所得 D.中国境内、境外的全部所得 【答案】 D 52、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。 A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失 B.酒后驾车导致的第三者责任损失,保险人不负责赔偿 C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失,也在保险责任范围内 D.是一种强制保险 【答案】 B 53、下列行为中,符合理财产品政策监管要求的是( )。 A.银行根据理财产品的风险状况,设置了销售期限和销售起点金额 B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中,着重讲述了产品的收益性,对产品现在的风险进行了弱化 C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售 D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品 【答案】 A 54、张自强先生是兴业银行的金融理财师,他的客户王丽女士总是担心财富不够用,认为开源重于节流,量出为人,平时致力于财富的积累,有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度,金融理财师张自强不应该采取的策略为( )。 A.慎选投资标的,分散风险 B.评估开源渠道,提供建议 C.分析支出及储蓄目标,制定收入预算 D.根据收入及储蓄目标,制定支出预算 【答案】 D 55、作为经营者,中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同,他们面临的环境不同,思考的问题更多,群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是(  )。 A.带有浓厚的企业特征 B.企业建立初期一家人共同打拼 C.步入正轨后,企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工 D.家庭重组现象较少 【答案】 D 56、下列各项不能作为遗产继承的是( )。 A.30万元的银行定期存款 B.个人收藏的清代名人字画 C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶 D.朋友委托其鉴定的古董一件 【答案】 D 57、下列关于股票市场的说法,错误的是( )。 A.股票市场是股票发行和流通的场所,也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所 B.股票的交易都是通过股票市场来实现的 C.股票市场可以分为一级市场、二级市场 D.一级市场也称股票交易市场,二级市场也称股票发行市场 【答案】 D 58、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。 A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益 B.政治利益 C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益 D.刑事责任 【答案】 B 59、()是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性,是衡量证券承担系统风险水平的系数。 A.β系数 B.证券组合的期望收益率 C.证券各自的权重 D.证券间的相关系数 【答案】 A 60、下列关于保证的说法不正确的是( )。 A.保险保证必须是书面的 B.保险合同中均存在默示保证 C.保险保证必须是保险合同的一部分 D.在没有法律规定特别限制的情况下,保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证 【答案】 B 61、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务,现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式,说法不正确的是(  )。 A.无限继承方式中,继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务,即使债务比所继承财产多也应无条件承认 B.中国《继承法》实行限定继承,同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务 C.限定继承方式中,偿还死者遗留的债务,一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还 D.《法国民法典》规定:“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受” 【答案】 B 62、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁,母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援。 A.保险合同成立,该合同的受益人不是邹明的父亲 B.保险合同成立,邹明的儿子还未成年 C.保险合同不成立,该合同需要经过邹明儿子的同意 D.保险合同不成立,邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益 【答案】 D 63、保险产品要求()履行最大诚信原则。 A.投保人 B.保险人 C.投保人或被保险人 D.投保人和保险人 【答案】 D 64、普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,下列关于普通合伙企业的说法,不正确的是( )。 A.有书面合伙协议 B.必须有两个以上合伙人 C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利 D.有合伙企业的名称和生产经营场所 【答案】 C 65、关于个人理财业务,下列说法不正确的是( )。 A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系 B.金融市场是理财的基本环境,利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展 C.大众需求是理财服务的持续驱动力,从单一的某一类产品的需求到整体支持,精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源 D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件 【答案】 A 66、期末年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。 A.期初 B.期末 C.期中 D.期内 【答案】 B 67、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括( )。 A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B.商业银行未按客户指令进行操作 C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品 D.挪用单独管理的客户资产 【答案】 D 68、制订教育投资规划的第一步是( )。 A.试算数育资金需求 B.子女教育目标的分析 C.教育金缺口的计算 D.制作教育投资方案. 选择投资工具 【答案】 B 69、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.128632.75 B.128794.15 C.132670.25 D.145860.75 【答案】 D 70、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。 A.4.98 B.5.06 C.5.65 D.6.47 【答案】 D 71、家庭收支管理以()作为管理对象,运用财务管理的思想和方法,围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。 A.资产负债 B.流动负债 C.现金流 D.自有结余 【答案】 C 72、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,下列做法不正确的是( )。 A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估 B.为加强合作双方的信任,只需对所代理的产品进行一定程度的分析,并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可 C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应进行充分的风险揭示,提供必要的举例说明,并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告 D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 【答案】 B 73、资本资产定价模型中的β系数,下列叙述正确的是( )。 A.β系数的绝对值越小,则证券或证券组合的非系统性风险越大 B.β系数越小,则证券或证券组合的总体风险越小 C.β系数的绝对值越大,则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小 D.β系数越小,则证券或证券组合的系统性风险越大 【答案】 B 74、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。 A.客户过去10年的现金流变化状况 B.客户过去各年的收支变化状况 C.客户未来10年的现金流变化状况 D.客户未来各年的现金流变化状况 【答案】 D 75、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的,应在( )日内,向投资人披露。 A.5 B.7 C.10 D.13 【答案】 A 76、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。 A.办理工商登记 B.合伙人缴付出资 C.签订《合伙协议》 D.领取《营业执照》 【答案】 C 77、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避( ),以对自己的资产进行保值。 A.股票 B.浮动利率资产 C.固定利率债券 D.外汇 【答案】 C 78、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰。拥有一处无负债房产,价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划。 A.终身年金险 B.高保额的定期寿险 C.分红型终身寿险 D.投资连结保险 【答案】 A 79、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用,大多数地区这笔费用为(  )。 A.30万元 B.50万元 C.30万~50万元 D.60万元 【答案】 A 80、以下各项中,( )不属于由于人身风险导致的财务风险。 A.王某是钢琴家,在车祸中双手的手指致残,以后无法弹奏钢琴 B.李某是家里的主要收入来源,昨天因患癌症去世 C.张某带病开车,不幸与前车严重追尾,车子损坏严重,张某头上磕破点皮 D.白某在逛商场时,不小心滑倒,盆骨粉碎性骨折,需大量医药费 【答案】 C 81、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述,错误的是( )。 A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 B.当合同规定的保险事故发生时,保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金 C.保险金由两部分组成:一部分是风险保障金;另一部分是投资收益 D.收益具有确定性 【答案】 D 82、下列选项中,不属于代理的特征的是( )。 A.代理人须在代理权限内实施代理行为 B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C.代理行为必须是具有法律效力的行为 D.代理行为须间接对被代理人发生效力 【答案】 D 83、纳税人发生的下列行为中,可以从销项税额中抵扣的是(  ) A.将购买的货物用于集体福利或个人消费 B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务 C.将购买的货物用于非增值税应税项目 D.随同货物运费支付的保险费 【答案】 B 84、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。 A.共同保险又称共保 B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值 C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担 D.共同保险的风险转移形式是横向的 【答案】 C 85、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的,应在( )日内,向投资人披露。 A.5 B.7 C.10 D.13 【答案】 A 86、甲的生母离婚后嫁给甲的继父,甲与其生母和继父共同生活长达十年,后在2013年,甲的生父和继父相继去世,依照我国法律规定,甲( )。 A.对生父、继父的遗产都有权继承 B.只能继承继父的遗产 C.对生父、继父的遗产都无权继承 D.只能继承生父的遗产 【答案】 A 87、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元,夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4%。 A.重疾险+住院险+住院津贴险 B.意外伤害险+定期寿险+住院医疗 C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险 D.意外伤害险+意外医疗保险 【答案】 C 88、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值,它以_______为标准,尽量不超过_______。( ) A.20%;40% B.30%;40% C.30%;60% D.40%;40% 【答案】 B 89、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和( )。 A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司 【答案】 B 90、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险,下列适合小张购买的寿险品种是( )。 A.分红保险 B.万能寿险 C.两全保险 D.年金保险 【答案】 B 91、理财师职业特征中的( )要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。 A.监督性 B.综合性 C.规范性 D.严格性 【答案】 C 92、严先生转让一项专有技术,获得特许权使用费10万元,则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。 A.11200 B.16000 C.19625 D.20000 【答案】 B 93、关于保险利益,下列说法错误的是( )。 A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一 B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件 C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效 D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,由于保险人是善意的,该保险合同有效 【答案】 D 94、保险合同是有条件的双务合同,这就意味着保险合同双方当事人()。 A.都必须遵守最大诚信 B.双方的权利和义务是彼此关联的 C.被保险人收取保险费,就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务 D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利,就必须向被保险人交付保险费 【答案】 B 95、小王是一名销售人员,根据小王与公司签订的劳动合同,每月小王有3000元基本工资,月度绩效奖金,车补500元,特殊津贴500元。今年6月,小王成功营销大客户,当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为( )元。 A.540000 B.2300 C.4000 D.154000 【答案】 D 96、按照生命周期理论,下列表述正确的是( )。 A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险 B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定 C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点,要逐步降低投资风险 D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰,支出渴望降低 【答案】 C 97、关于金融互换,下列说法不正确的是( )。 A.金融互换市场是交易金融互换的市场 B.金融互换涉及两个当事人 C.相互交换等值现金流 D.金融互换是通过银行进行的场外交易 【答案】 B 98、在为客户进行退休规划时,预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述,错误的是( )。 A.当预期投资回报率越高时,客户需要筹备的养老金金额就越多 B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大,所以对投资回报率的预期也不应过高 C.过高估计投资回报率,有可能导致达不到养老金的累积目标 D.随着客户的年龄逐渐增大,投资风格总体应趋于稳健,应该避免风险过大的投资行为 【答案】 A 99、下列关于基金销售机构收取费用的表述,错误的是( )。 A.不得收取销售费用 B.不得向投资人收取额外费用 C.不得对不同投资人适用不同费率 D.收取销售费用 【答案】 A 100、理财师职业特征中的( )要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。 A.监督性 B.综合性 C.规范性 D.严格性 【答案】 C 101、《民法通则》规定,( )可以开办个人理财业务。 A.12周岁的未成年人 B.16周岁但依靠父母生活的人 C.10周岁以下的未成年人 D.限制民事行为能力人的法定代理人 【答案】 D 102、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前,应持其总行的授权文件,按照有关规定,向( )。 A.所在地银监会派出机构报告 B.所在地银监会派出机构备案 C.所在地中国人民银行分行报告 D.所在地中国人民银行分行备案 【答案】 A 103、个人理财中,收入可概括分为(  )。 A.现金收入与非现金收入 B.工作收入与理财收入 C.正职收入与兼职收入 D.薪资收入与红利收入 【答案】 B 104、下列各类家庭支出中属于其他支出的是(  ) A.专项支出 B.理财支出 C.礼金支出 D.家庭日常支出 【答案】 C 105、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外, A.赔偿责任 B.财产利益 C.厂家信用 D.人的生命 【答案】 A 106、在企业经营过程中,中小企业主往往采用( )形式来经营,且企业的商业伙伴比较集中,因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。 A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。 B.合伙 C.个人独资 D.有限责任 【答案】 B 107、关于证券市场线和资本市场线,下列说法正确的是(  )。 A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系 B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系 C.证券市场线反映了均衡条件下,任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系 D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系 【答案】 D 108、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是( )。 A.人民币升值趋势明显,热钱加速流入,受此影响,某银行股票价格大幅上涨 B.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下降 C.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌 D.某上市公司董事长被司法部门调查,受此影响,该公司股票价格大幅下跌 【答案】 D 109、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象,向甲保险公司投保了250万元的财产险,同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。 A.原保险 B.再保险 C.共同保险 D.重复保险 【答案】 D 110、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。 A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件 B.事件可能发生,也可能不发生,两种可能同时存在,缺一不可 C.一些偶然事件虽然可以判断,但究竟何时发生,很难预料 D.事件的发生是意外的,排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象 【答案】 A 111、中小企业理财的特点不包括( )。 A.企业融资需求迫切 B.资产保值需求强烈 C.风险隔离要求规范 D.财务管理需求强烈 【答案】 B 112、小王是一名销售人员,根据小王与公司签订的劳动合同,每月小王有3000元基本工资,月度绩效奖金,车补500元,特殊津贴500元。今年6月,小王成功营销大客户,当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为( )元。 A.540000 B.2300 C.4000 D.154000 【答案】 D 113、在客户家庭基本信息这个环节里,理财师首先要()。 A.知道客户的居住地址、联系方式 B.知道客户的职业以及职务 C.了解客户家庭的主要成员 D.了解客户理财的需求和目标 【答案】 C 114、根据《民法通则》的规定,下列可以从事个人理财业务的主体是( )。 A.十周岁以上的未成年人 B.十周岁以下的未成年人 C.限制民事行为能力人的监护人 D.不能辨认自己行为的人 【答案】 C 115、以下属于可保财产的是()。 A.首饰字画 B.营业器具、原材料 C.手机、汽车 D.室
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