2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理模考模拟试题(全优).docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理模考模拟试题(全优)

单选题（共600题）
1、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（ ）。
A.40％
B.10％
C.20％
D.30％

【答案】 C
2、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。
A.高风险低收益、低风险高收益
B.高风险高收益、低风险低收益
C.低风险高收益
D.高风险低收益

【答案】 B
3、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。
A.监管标准不一致导致监管套利
B.金融监管标准过于宽松
C.金融监管标准过于严苛
D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐

【答案】 C
4、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。
A.保留盈余
B.首次公开发行（IPO）
C.可转换债券
D.永续债

【答案】 A
5、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.监事会
B.股东大会
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 C
6、下列不属于内部报告内容的是（　　）。
A.反映管理情况
B.评价整体风险状况
C.识别当期风险特征
D.分析重点风险因素

【答案】 A
7、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。
A.每日客户存款数
B.贷款发放/归还
C.贷款基准利率的调整
D.商业银行减少网点数量

【答案】 D
8、（2018年真题）（ ）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。
A.机构准入
B.法人准入
C.高级管理人员准入
D.业务准入

【答案】 A
9、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。
A.水平
B.正向
C.反向
D.波动

【答案】 C
10、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。
A.条件不足，无法判断
B.第二种方案计算出来的风险价值更大
C.两种方案计算出来的风险价值相同
D.第一种方案计算出来的风险价值更大

【答案】 B
11、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（ ）属于第二类质押品。
A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券
B.银行存单
C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券
D.黄金

【答案】 A
12、施工方案比较采用比较的方面不包括（ ）。
A.技术先进性
B.经济合理性
C.重要性
D.施工可靠性

【答案】 D
13、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。
A.可用稳定资金
B.不可用稳定资金
C.所需稳定资金
D.全部稳定资金

【答案】 A
14、现代风险分散化思想的重要基石是()。
A.风险收益率分析
B.欧式期权定价模型
C.哈瑞·马柯威茨提出的投资组合理论
D.威廉·夏普提出的资本资产定价模型

【答案】 C
15、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（　　）。
A.就业制度和工作场所安全事件
B.实物资产的损坏
C.对外赔偿
D.信息科技系统事件

【答案】 C
16、（ ）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。
A.声誉风险
B.战略风险
C.政治风险
D.系统性风险

【答案】 B
17、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（ ）。
A.保持不变
B.减小
C.无法判断
D.增加

【答案】 D
18、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。
A.敏感性分析
B.情景分析
C.信号分析
D.压力测试

【答案】 D
19、测量矩形断面的测点划分面积不大于（ ）㎡，控制边长在（ ）mm间，最佳为小于（ ）mm。
A.0.05200～250220
B.0.03200～250200
C.0.03200～300220
D.0.05200～300200

【答案】 A
20、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。
A.要树立正确的风险管理理念
B.要加强高级管理层的驱动作用
C.要充分发挥信息系统的作用
D.要创建学习型组织

【答案】 C
21、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级 类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。
A.2%
B.20. 1%
C.20.8%
D.20%

【答案】 C
22、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。
A.增加
B.减少
C.不变
D.无法确定

【答案】 B
23、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（ ）天。
A.19.8
B.18.0
C.16.0
D.22.8

【答案】 B
24、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。
A.银行机构风险和合规性的分析、评价
B.财务数据完整性、准确性和可靠性
C.财务报告检查
D.会计资料规范性

【答案】 A
25、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。
A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序
B.提高流动性管理的预见性
C.通过金融市场控制风险
D.建立多层次的流动性屏障

【答案】 A
26、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（ ）。
A.有专项的施工方案
B.带电调试作业
C.生活区的选址应符合安全性要求
D.正确使用安全防护用具和用品

【答案】 A
27、关于风险的概念，理解不正确的是()
A.风险是一个事前概念
B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性
C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念
D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态

【答案】 C
28、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。
A.久期缺口
B.现金缺口
C.融资缺口
D.信贷缺口

【答案】 C
29、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（ ）万美元。
A.700
B.300
C.600
D.500

【答案】 B
30、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。
A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序
B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放
C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险
D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

【答案】 A
31、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。
A.-1
B.1
C.-0.1
D.0.1

【答案】 C
32、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（　　）。
A.有效
B.无效
C.有可能无效
D.由甲乙两方自行商议解决

【答案】 B
33、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。
A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量
B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%
C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标
D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性

【答案】 D
34、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。
A.期权性风险
B.再定价风险
C.收益曲线风险
D.基准利率风险

【答案】 A
35、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.系统性风险较高
D.风险监控难度较小

【答案】 D
36、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。
A.1.2
B.1.5
C.1
D.1.3

【答案】 A
37、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。
A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.流动性风险

【答案】 D
38、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（　　）。
A.乡人民政府
B.乡土地所
C.市、县人民政府
D.市、县土地管理部门

【答案】 D
39、通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。
A.前台业务部门
B.中台业务部门
C.后台业务部门
D.风险管理部门

【答案】 D
40、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。
A.小于
B.大于
C.等于
D.以上都不对

【答案】 B
41、工程工期指（ ）。
A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间
B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期
C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望
D.指工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】 D
42、商业银行的( )负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。
A.董事会
B.高级管理层
C.首席信息官
D.信息科技部门

【答案】 A
43、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品／业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品／业务风险管理的( )。
A.统一性原则
B.全面性原则
C.适应性原则
D.统筹性原则

【答案】 A
44、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。
A.融合阶段
B.离析阶段
C.放置阶段
D.转移阶段

【答案】 C
45、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（　　）活动属于这一因素。
A.交易不报告
B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
D.有组织的劳工运动

【答案】 B
46、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 C
47、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）
A.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》
B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组
C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议
D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架

【答案】 B
48、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。
A.减少的，减少
B.增加的，减少
C.固定的，增加
D.增加的，增加

【答案】 C
49、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。
A.公平公正
B.诚实信用
C.综合平衡
D.客观公正

【答案】 C
50、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。
A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值
B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值
D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法

【答案】 C
51、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险分散
D.风险规避

【答案】 A
52、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。
A.两种方案计算出来的风险价值相同
B.第二种方案计算出来的风险价值更大
C.条件不足，无法判断
D.第一种方案计算出来的风险价值更大

【答案】 B
53、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。
A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易
D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20％

【答案】 B
54、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（　　）的悖论。
A.垄断与竞争
B.成本和收益
C.风险和收益
D.扩张和风险

【答案】 A
55、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。
A.金融头寸
B.金融工具
C.金融工具和商品头寸
D.金融工具和金融头寸

【答案】 C
56、 根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（　　）年期存款利率。
A.3
B.4
C.5
D.7

【答案】 C
57、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。
A.违约频率
B.违约概率
C.不良率
D.违约率

【答案】 B
58、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。
A.控制施工有重点
B.质量处理有复查
C.材料代换有制度
D.设计变更有手续

【答案】 A
59、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（ ）。
A.文件档案的制订、管理不善
B.结算支付系统失灵或延迟
C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价
D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

【答案】 D
60、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。
A.行业风险
B.客户风险
C.竞争对手风险
D.技术风险

【答案】 D
61、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。
A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度
B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力
C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值
D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

【答案】 B
62、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。
A.代表公司利益的监事会
B.代表资本利益的股东大会
C.代表公司利益的理事会
D.代表资本利益的董事会

【答案】 D
63、操作风险关键指标不包括（ ）。
A.人员因素风险指标
B.内部流程风险指标
C.外部流程风险指标
D.外部事件风险指标

【答案】 C
64、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（　　）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。
A.数量、复杂性、及时性
B.运行速度、复杂性、便捷性
C.质量、数量、及时性
D.质量、及时性、便捷性

【答案】 C
65、（ ）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。
A.声誉风险
B.战略风险
C.政治风险
D.系统性风险

【答案】 B
66、以下不属于与借款人有关的因素的是()。
A.声誉
B.杠杆
C.收益波动性
D.经济周期

【答案】 D
67、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）
A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作
B.较大信息科技预算投入
C.设立负责信息科技风险管理的部门
D.董事会履行的信息科技管理职责

【答案】 B
68、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。
A.效率原则
B.公开原则
C.依法原则
D.公正原则

【答案】 C
69、在现金流量分析中，首要分析的是()。
A.经营性现金流
B.投资活动的现金流
C.融资活动的现金流
D.消费活动的现金流

【答案】 A
70、 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（　　）。
A.O.09
B.0.08
C.0.07
D.0.06

【答案】 A
71、不属于商业银行风险管理职能的是（ ）。
A.风险监控
B.模型创建
C.降低风险
D.技术支持

【答案】 C
72、 《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（　　）的风险权重。
A.100％
B.80％
C.75％
D.50％

【答案】 A
73、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。
A.0.25
B.0.83
C.0.82
D.0.3

【答案】 C
74、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。
A.制定战略实施方案
B.识别战略风险要素
C.明确战略发展目标
D.定期自我评估风险管理的效果

【答案】 D
75、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（　　）。
A.财务报表分析
B.期望分析
C.财务比率分析
D.现金流量分析

【答案】 B
76、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险

【答案】 A
77、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。
A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价
B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价
C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置
D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置

【答案】 B
78、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（　　）
A.建筑面积
B.基底面积
C.垂直投影面积
D.使用面积

【答案】 C
79、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。
A.有偿占用
B.风险溢价
C.价格补偿
D.边际收益

【答案】 A
80、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行______，对改制的国有企业涉及的______进行资产处置的一种方式。（　　）
A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权
B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权
C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权
D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权

【答案】 C
81、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。
A.客户通过代理收付款进行洗钱活动
B.代客理财产品受利率波动造成损失
C.委托方伪造收付款凭证骗取资金
D.业务员贪污或截留代理业务手续费

【答案】 B
82、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。
A.违规风险和声誉风险
B.违规风险和监管风险
C.监管风险和声誉风险
D.违规风险和资金风险

【答案】 B
83、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。
A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本
B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施
C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置
D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

【答案】 C
84、 关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（　　）。
A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充
B.非现场监管对现场检查的指导作用
C.现场检查结果将提高非现场监管的质量
D.通过非现场检查修正现场监管结果

【答案】 D
85、（2018年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（ ）。
A.市场风险
B.信用风险
C.法律风险
D.操作风险

【答案】 B
86、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。
A.加强
B.减弱
C.不变
D.无法确定

【答案】 A
87、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。
A.声誉风险、市场风险和操作风险
B.市场风险、战略风险和操作风险
C.信用风险、声誉风险和战略风险
D.信用风险、市场风险和战略风险

【答案】 D
88、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。
A.公平公正
B.诚实信用
C.综合平衡
D.客观公正

【答案】 C
89、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品／业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品／业务的()。
A.风险识别
B.风险评估
C.风险控制
D.风险反馈

【答案】 C
90、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。
A.利息、租赁及股利部分
B.服务部分
C.财务部分
D.管理部分

【答案】 D
91、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（　　）。
A.该类型贷款的预期损失为0
B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险
C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择
D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥

【答案】 B
92、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（　　）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。
A.战略规划
B.管理规划
C.目标规划
D.良好的道德规范和公众利益

【答案】 D
93、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。
A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况
B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域
C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲
D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失

【答案】 B
94、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。
A.法律风险
B.流动性风险
C.声誉风险
D.国家风险

【答案】 C
95、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。
A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数
B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等
C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求
D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本

【答案】 D
96、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票风险
D.商品风险

【答案】 D
97、 系统缺陷造成的风险中不包括（　　）风险。
A.数据／信息质量
B.系统安全
C.系统设计／开发
D.系统报告

【答案】 D
98、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （　　）
A.制定声誉风险管理原则和操作流程
B.制定危机处理程序
C.撰写声誉风险监测报告
D.定期审核声誉风险管理政策

【答案】 C
99、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。
A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸
B.等于表内的即期资产减去即期负债
C.包括变化较小的结构性资产或负债
D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸

【答案】 C
100、商业银行的决策机构是()。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高层管理者

【答案】 A
101、在市场风险中尤为重要的风险是()。
A.股票风险
B.汇率风险
C.利率风险
D.商品风险

【答案】 C
102、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。
A.25％
B.30％
C.50％
D.75％

【答案】 A
103、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。
A.借短贷短
B.借长贷长
C.借短贷长
D.借长贷短

【答案】 C
104、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。
A.符合标准的微型和小型企业的债权
B.对我国公共部门实体的债权
C.对于一般企业的债权
D.对我国政策性银行的债权

【答案】 D
105、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普 遍使用的指标RAROC是（ ）。
A.风险资本回报率
B.风险资产回报率
C.风险调整资产回报率
D.风险调整资产收益率

【答案】 D
106、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（　　）。
A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致
B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求
C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案
D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

【答案】 C
107、 巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，（ ）是风险管理体系的有机组成部分。
A.内部控制
B.合规管理
C.有效隔离
D.单独管理

【答案】 A
108、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。
A.内部评级法
B.内部模型法
C.基本指标法
D.高级计量法

【答案】 B
109、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。
A.分支机构
B.组合机构
C.整体机构
D.多维机构

【答案】 A
110、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（ ）。
A.2. 5%
B.4.0%
C.100. 0%
D.150. 0%

【答案】 A
111、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()
A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径
B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险
C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境
D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束

【答案】 A
112、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（　　）。
A.因火灾造成账面价值减少
B.内部欺诈导致的销账
C.外部欺诈导致的收入损失
D.超授权交易造成的账面损失

【答案】 A
113、（）是最具流动性的资产。
A.现金
B.票据
C.股票
D.贷款

【答案】 A
114、一般汇率风险分为（　　）。
A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险
B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险
C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险
D.外汇交易风险、外汇结构性风险

【答案】 D
115、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的( )。
A.法律风险
B.信用风险
C.市场风险
D.操作风险

【答案】 B
116、我国首次进行资产证券化试点是在（　　）年。
A.2005
B.2006
C.2012
D.2016

【答案】 A
117、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。
A.资产规模
B.信用等级
C.盈利水平
D.行为评分

【答案】 B
118、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（ ）原则。
A.适应性
B.统筹性
C.有效性
D.统一性

【答案】 D
119、开展土地登记代理的必备要件是（　　）。
A.土地权利证明
B.个人或单位代理资格证明
C.委托书
D.土地登记代理合同

【答案】 C
120、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。
A.市场风险
B.流动风险
C.战略风险
D.法律风险

【答案】 A
121、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（ ）。
A.压力管道焊接
B.高压设备或高压管道耐压严密性试验
C.大型设备吊装
D.大型设备现场组装

【答案】 A
122、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。
A.安全性
B.盈利性
C.流动性
D.可持续性

【答案】 C
123、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。
A.只有违约才能导致信用风险
B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得
C.信用风险范围不仅限于贷款业务
D.信息不对称可以引发信用风险

【答案】 A
124、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.董事长

【答案】 C
125、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。
A.保险；确定性
B.风险；不确定性
C.保险；不确定性
D.风险；确定性

【答案】 B
126、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（　　）。
A.从基层业务单位到