2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷A卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。
A.客户收益额度
B.客户损失额度
C.客户损失限额
D.客户收益限额

【答案】 C
2、下列选项中，（ ）不是商业银行个人存款的类型。
A.协定存款
B.保证金存款
C.教育储蓄存款
D.定活两便储蓄存款

【答案】 A
3、（　）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。
A.政府债券
B.金融债券
C.债券投资
D.股票投资

【答案】 C
4、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（ ）。
A.购买商业保险
B.暂停开展某类业务
C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构
D.建立完备灾备系统和连续营业方案

【答案】 B
5、企业集团财务公司资本充足率不得低于( )。
A.8％
B.10％
C.11.5％
D.10.5％

【答案】 B
6、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（ ）。
A.隐瞒缺陷
B.隐瞒收益
C.夸大收益
D.夸大风险

【答案】 C
7、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（　　）。
A.贷款的担保
B.借款人的还款记录
C.质押人的还款意愿
D.借款人的还款能力

【答案】 C
8、（2020年真题）下列选项中，（ ）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。
A.替代式定位
B.主导式定位
C.追随式定位
D.补缺式定位

【答案】 A
9、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于( )。
A.2％
B.3％
C.2％
D.5％

【答案】 D
10、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。
A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）
B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）
C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）
D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）

【答案】 C
11、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（　　）。
A.企业集团财务公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.信托公司

【答案】 C
12、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（ ）。
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核

【答案】 D
13、下列不属于同业拆借市场特征的是（　　）。
A.期限短
B.拆借利率市场化
C.参与者广泛
D.主要限于金融机构参加

【答案】 C
14、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。
A.利率
B.信贷
C.资产价格
D.汇率

【答案】 B
15、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（　　）。
A.一级资本
B.二级资本
C.核心一级资本
D.其他一级资本

【答案】 B
16、银行的( )应对外部审计负最终责任。
A.董事会
B.董事长
C.监事
D.高级管理人员

【答案】 A
17、托收结算方式不可分为（）。
A.光票托收
B.跟单托收
C.直接托收
D.间接托收

【答案】 D
18、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）。
A.留置
B.不动产抵押
C.外资企业连带责任保证
D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押

【答案】 A
19、银监会实施行政许可职责的内容不包括（　　）。
A.机构准入许可
B.业务准入许可
C.人员准入许可
D.机构变更审查

【答案】 D
20、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。
A.“认识你的风险”(Know Your Risk)
B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)
C.“认识你的业务”(Know Your Business)
D.“认识你的客户”(Know Your Customer)

【答案】 C
21、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。
A.公募
B.直接发行
C.间接发行
D.行政性发行

【答案】 D
22、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。
A.董事会
B.理事会
C.总经理
D.监事会

【答案】 A
23、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。
A.加强现场检查
B.监管转型
C.提高监管有效性
D.提升薄弱环节金融服务的合力

【答案】 B
24、商业银行理财业务的特点有()。
A.不占用银行资本
B.是一项金融知识技术密集型业务
C.银行是业务风险的主要承担者
D.运作的是银行自有资金

【答案】 B
25、下列属于票据的功能的是( )。
A.融资作用
B.经济杠杆作用
C.优化资源配置功能
D.货币资金融通功能

【答案】 A
26、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。
A.存款
B.贷款
C.结算
D.汇兑

【答案】 B
27、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。
A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场
D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场

【答案】 D
28、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（　　）。
A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币
B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作
C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系
D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件

【答案】 D
29、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。
A.国有独资企业
B.国有控股企业
C.上市公司
D.中央政府部门所属机构

【答案】 C
30、 在所有债券之中，( )没有违约风险。
A.地方政府发行的政府债券
B.公司发行的公司债券
C.商业银行发行的银行债券
D.财政部发行的国债

【答案】 D
31、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（　　）。
A.经济性原则
B.适用性原则
C.平衡性原则
D.协调性原则

【答案】 B
32、（2018年真题）根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。
A.10％
B.50％
C.100％
D.15％

【答案】 B
33、（ ）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。
A.法律风险
B.信用风险
C.政治风险
D.合规风险

【答案】 D
34、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（ ）。
A.变更名称
B.调整业务范围
C.调整经营计划
D.变更注册资本

【答案】 C
35、内部控制的基本原则不包括（ ）。
A.全覆盖原则
B.保密性原则
C.制衡性原则
D.审慎性原则

【答案】 B
36、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。
A.风险即损失
B.风险是未来结果的不确定性
C.风险是未来结果对期望的偏离
D.风险是损失的可能性

【答案】 A
37、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（　　）。
A.风险转移
B.信用评级
C.风险分散
D.风险对冲

【答案】 B
38、《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的（ ）。
A.社会关系和财产关系
B.人身关系和财产关系
C.人身关系和社会关系
D.社会关系和组织关系

【答案】 B
39、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。
A.客观性
B.独立性
C.相关性
D.有效性

【答案】 B
40、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（ ）。
A.代理营销渠道
B.委托营销渠道
C.自营营销渠道
D.合作营销渠道

【答案】 D
41、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。
A.汇兑
B.委托收款
C.信用证
D.托收承付

【答案】 A
42、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。
A.容差全额罚息
B.余额计息
C.全额罚息
D.积数计息

【答案】 D
43、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。
A.监督借款人的贷款使用情况
B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性
D.调整与借款人合作的策略与内容

【答案】 D
44、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。
A.超越委托范围办理业务
B.未经授权或超过权限擅自进行交易
C.通过代理收付款进行洗钱活动
D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售

【答案】 C
45、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（ ）。
A.中国银监会成立
B.中国证监会成立
C.中国保监会成立
D.中国人民银行统一货币发行权

【答案】 A
46、( )规范了金融资产转移的确认和计量。
A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》
B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》
C.《企业会计准则第24号——套期会计》
D.《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》

【答案】 A
47、（　）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。
A.董事会
B.首席风险官
C.总经理
D.审计委员会

【答案】 B
48、同业拆借的期限最长不得超过（　　）个月。
A.6
B.4
C.2
D.1

【答案】 B
49、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.审慎性
D.相匹配

【答案】 A
50、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（ ）不是商业银行合规管理的基本机制。
A.合规绩效考核机制与合规问责机制
B.诚信举报机制
C.公平竞争机制
D.合规培训与教育制度

【答案】 C
51、债券收益率中属于事后指标的是（）。
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率

【答案】 C
52、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（ ）。
A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务
B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款
C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押
D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款

【答案】 D
53、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.项目融资
D.银团贷款

【答案】 B
54、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.内部审计人员

【答案】 C
55、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。
A.越大；越大
B.越小：越小
C.越大；越小
D.越小：越大

【答案】 A
56、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（　　）次，审计每（　　）年至少1次。
A.1；1
B.1；2
C.2；1
D.2；2

【答案】 B
57、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。
A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场
B.同业拆借市场资金融通的期限较短
C.同业拆借的潜在信用风险不高
D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

【答案】 C
58、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。
A.代理政策性银行业务
B.代理商业银行业务
C.代理证券资金清算业务
D.代收代付业务

【答案】 D
59、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（ ）。
A.向反洗钱监测中心报送可疑报告
B.参与非法集资、地下钱庄
C.利用内幕信息进行交易
D.操纵市场

【答案】 A
60、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（ ）。
A.美元
B.人民币
C.欧元
D.日元

【答案】 A
61、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。
A.委托代理
B.上下级
C.独立
D.监督管理

【答案】 A
62、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。
A.银团贷款
B.房地产贷款
C.固定资产贷款
D.流动资金贷款

【答案】 A
63、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（　　）次，审计每（　　）年至少1次。
A.1；1
B.1；2
C.2；1
D.2；2

【答案】 B
64、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了( )的监管理念。
A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”
B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”
C.避免银行出现“蝴蝶效应”
D.避免银行出现“强强联合”

【答案】 A
65、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场

【答案】 B
66、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》银监办发[2012]160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（ ）。
A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动
B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储
C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保
D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营

【答案】 D
67、地方政府债券包括一般债券和（ ）。
A.公益债权
B.专项债券
C.短期债券
D.中期债券

【答案】 B
68、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（　　）。
A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件
B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件
D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

【答案】 C
69、当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。
A.证券公司
B.上市公司
C.保险公司
D.商业银行

【答案】 D
70、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（　　）天以后再将同一债券买回。
A.1
B.2
C.5
D.7

【答案】 B
71、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。
A.商业银行
B.财政部
C.全国人大
D.中央银行

【答案】 D
72、（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。
A.中华人民共和国民法通则
B.中华人民共和国物权法
C.中华人民共和国合同法
D.中华人民共和国担保法

【答案】 A
73、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（　　）。
A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件
B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查
D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】 B
74、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。
A.股权众筹融资业务
B.第三方支付业务
C.平台融资业务
D.P2P业务

【答案】 A
75、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是( )。
A.主导产业
B.高新产业
C.战略产业
D.新材料产业

【答案】 C
76、我国货币政策的操作目标主要是（ ）。
A.名义货币
B.广义货币
C.基础货币
D.货币供应量

【答案】 C
77、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。
A.政策性
B.社会性
C.目的性
D.控制性

【答案】 B
78、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。
A.20世纪80年代
B.20世纪50年代
C.20世纪60年代
D.20世纪90年代

【答案】 D
79、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（ ）不是商业银行合规管理的基本机制。
A.合规绩效考核机制与合规问责机制
B.诚信举报机制
C.公平竞争机制
D.合规培训与教育制度

【答案】 C
80、金融工具的风险来源之一是（ ）。
A.操作风险
B.经营风险
C.逆选择风险
D.信用风险

【答案】 D
81、下列不属于销售促进方式的是( )。
A.专有利益
B.提供赠品
C.配套服务
D.社会公益赞助活动

【答案】 D
82、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是( )。
A.银行董事会
B.银行理事会
C.审慎监管局
D.银行监事会

【答案】 C
83、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。
A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益
B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务
C.不运用或不直接运用银行自有资金
D.表外业务不会给银行带来信用风险

【答案】 D
84、下列关于内部控制的表述错误的是( )。
A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果
B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制
C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成
D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督

【答案】 D
85、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）
A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异
B.部分营业场所系统故障造成客户损失
C.柜员错误收取外币汇款手续费
D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足

【答案】 D
86、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（　　）。
A.法律上或者事实上不能履行
B.债务的标的不适于强制履行
C.债权人在合理期限内未要求履行
D.债务的履行费用过低

【答案】 D
87、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（　　）元。
A.1000
B.5000
C.20000?
D.50000

【答案】 C
88、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。
A.基层
B.高层
C.员工
D.董事会

【答案】 B
89、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（　　）。
A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点
B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累
C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限
D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计

【答案】 B
90、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（ ）。
A.货币市场和资本市场
B.现货市场和期货市场
C.一级市场和二级市场
D.场内交易市场和场外交易市场

【答案】 B
91、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。
A.0.5％
B.0.6％
C.1.5％
D.1.6％

【答案】 B
92、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。
A.授信方的不同
B.信用风险产生的原因
C.源信用风险可控程度
D.授信方式的不同

【答案】 B
93、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。
A.风险即损失
B.风险强调结果的不确定性
C.风险强调不确定性带来的不利后果
D.风险是损失的可能性

【答案】 A
94、外部欺诈属于商业银行面临的( )。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.合规风险

【答案】 C
95、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。
A.3％
B.4％
C.5％
D.10％

【答案】 C
96、下列属于票据的功能的是( )。
A.融资作用
B.经济杠杆作用
C.优化资源配置功能
D.货币资金融通功能

【答案】 A
97、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（ ）的责任。
A.操作风险管理部门及高级管理层
B.操作风险管理委员会及业务管理部门
C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门
D.操作风险管理部门及内部审计部门

【答案】 C
98、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】 B
99、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
100、信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。
A.实业投资
B.金融产品投资
C.自用固定资产投资
D.金融类公司股权投资

【答案】 A
101、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。
A.网络借贷
B.股权众筹融资
C.互联网基金销售
D.互联网信托和互联网消费金融

【答案】 B
102、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是( )。
A.强调效益性原则
B.加强项目收入账户管理
C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求
D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施

【答案】 A
103、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（ ）。
A.目标设定
B.风险识别
C.风险处理
D.风险应对

【答案】 C
104、银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。
A.支持国家环保政策，节约资源
B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值
C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向
D.保护和改善自然生态环境

【答案】 B
105、普惠金融的基本原则不包括（ ）。
A.健全机制、持续发展
B.机会平等、惠及民生
C.市场主导、政府引导
D.健全体系、完善制度

【答案】 D
106、（2017年真题）根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。
A.破产清偿
B.资产置换
C.以物抵债
D.修改债务条款

【答案】 A
107、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。
A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险
B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围
C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类
D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

【答案】 A
108、金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.交易及定价功能
D.经济调节功能

【答案】 A
109、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。
A.10.5％
B.8％
C.11.5％
D.10％

【答案】 D
110、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。
A.各类存量资产的盘活者
B.防范和化解金融风险
C.资产管理业务的探索者
D.多元化金融服务的实践者

【答案】 B
111、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。
A.办理贷款
B.办理融资租赁
C.同业拆入
D.办理消费信贷业务

【答案】 C
112、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（ ）。
A.事务管理类信托
B.投资类信托
C.融资类信托
D.集合信托

【答案】 D
113、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。
A.2％
B.3％
C.5％
D.8％

【答案】 C
114、下列关于内部控制的表述错误的是( )。
A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果
B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制
C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成
D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督

【答案】 D
115、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（　　）。
A.中华人民共和国的法定货币是人民币
B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定
C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务
D.人民币的单位为元、角、分

【答案】 D
116、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。
A.专业原则
B.合规谨慎原则
C.客观公正原则
D.有效控制、减少影响

【答案】 D
117、商业银行基础业务不包括（　）。
A.存
B.贷
C.支
D.汇

【答案】 C
118、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。
A.中国人民银行
B.银行业协会
C.离任机构所在地监管机构
D.到任机构所在地监管机构

【答案】 C
119、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。
A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能
B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制
C.为资金的盈余方提供投资机会的功能
D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】 B
120、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。
A.“基本保证金”
B.“原始资产”
C.“保证金”
D.“原始保证金”

【答案】 D
121、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是( )。
A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额
B.简单易行，保证银行的目标利润
C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润
D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来

【答案】 A
122、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（　　）。
A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构
B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制
C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估
D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理

【答案】 A
123、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。
A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

【答案】 D
124、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（　　）。
A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准
B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准
C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款
D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

【答案】 B
125、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。
A.直接追偿
B.长期挂账
C.债务减免
D.诉讼追偿

【答案】 B
126、下列关于回购市场的说法中，错误的是（ ）。
A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购
B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购
C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场
D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议

【答案】 D
127、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（　）。
A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行经营效率和效果

【答案】 D
128、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（　　）。
A.保管
B.处置
C.管理
D.收购

【答案】 A
129、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。
A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策
B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致
C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程
D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统

【答案】 B
130、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（　　）。
A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构
B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制
C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估
D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理

【答案】 A
131、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。
A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则
B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保
D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

【答案】 B
132、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。
A.市场风险
B.流动性风