2025年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试卷B卷附答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试卷B卷附答案单选题（共600题） 1、下列属于客户非财务信息的是（）。 A.资产负债状况 B.客户家庭的收支 C.保险账户情况 D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 D 2、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。 A.(1)(3) B.(2)(4) C.(1)(2) D.(3)(4) 【答案】 A 3、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。 A.2.5436 B.2.4868 C.2.855 D.2.4342 【答案】 B 4、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。 A.财务信息 B.股票投资 C.个人储蓄 D.理财目标【答案】 A 5、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。 A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人 B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人 C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人 D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B 6、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。 A.收益凭证是否可以赎回 B.投资对象不同 C.投资目标不同 D.投资理念不同【答案】 B 7、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。 A.资本转让功能 B.融资功能 C.价格发现功能 D.宏观调控功能【答案】 A 8、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。 A.68.74 B.49.99 C.62.50 D.74.99 【答案】 C 9、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。 A.30 天 B.60 天 C.90 天 D.120 天【答案】 B 10、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。 A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日 B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月 C.自该汇票到期日起 10日 D.自该汇票到期日起 1个月【答案】 C 11、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。 A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C 12、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。? A.金融远期合约 B.金融期货 C.金融互换 D.金融期权【答案】 A 13、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。 A.投资建议 B.财务分析与规划 C.综合理财服务 D.个人投资品推介【答案】 C 14、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。 A.伦敦 B.新加坡 C.纽约 D.东京【答案】 A 15、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。 A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】 D 16、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。 A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务【答案】 B 17、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。 A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇【答案】 A 18、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。 A.中央银行 B.商业银行 C.证券评级机构 D.证券交易经纪人【答案】 C 19、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。 A.12：12 B.12；24 C.24；24 D.24；12 【答案】 C 20、一般而言，债券不具有以下特征()。 A.流动性 B.偿还性 C.高风险性 D.收益性【答案】 C 21、理财规划服务合同宜采用（）。 A.书面形式 B.默示形式 C.见证形式 D.口头形式【答案】 A 22、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。 A.所募集的资金可以全部用于长期投资 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所发行的基金单位是可赎回的 D.基金的资金总额不断变化【答案】 A 23、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。 A.公司发行股票 B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业 C.发行国库券 D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 B 24、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（　　）。 A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定 B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用 C.实际利率较高时，黄金价格上升 D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 B 25、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值） A.29803.4 B.31500 C.30000 D.32857.14 【答案】 C 26、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。 A.代理 B.约定 C.合同 D.承诺【答案】 C 27、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。 A.违反了专业胜任准则 B.违反了遵纪守法准则 C.违反了客观公正准则 D.违反了正直守信准则【答案】 C 28、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。 A.红利收益 B.债券利息的再投资收益 C.利息收益 D.资本利得【答案】 A 29、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。 A.两个 B.三个 C.四个 D.五个【答案】 C 30、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。 A.伦敦 B.新加坡 C.纽约 D.东京【答案】 A 31、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。 A.金币 B.黄金期货 C.黄金基金 D.条块现货【答案】 B 32、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。 A.30％ B.50％ C.60％ D.80％【答案】 D 33、以下不属于债券市场的功能的是()。 A.融资功能 B.价格发现功能 C.社会管理功能 D.宏观调控功能【答案】 C 34、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。 A.T+1或T+2 B.T+2或T+3 C.T+3或T+4 D.T+4或T+5 【答案】 B 35、理财师的工作流程的第一步是（）。 A.分析客户家庭财务现状 B.明确客户的理财目标 C.接触客户，建立信任关系 D.制订理财规划方案【答案】 C 36、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（　　），所以应（　　）一笔期权费。 A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付【答案】 C 37、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。 A.6800 B.224.64 C.7024 D.225.68 【答案】 B 38、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.由客户承担，商业银行承担连带责任 B.完全由商业银行承担 C.由商业银行承担，客户承担连带责任 D.完全由客户承担【答案】 B 39、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。 A.同业拆借市场 B.回购市场 C.票据市场 D.股票市场【答案】 D 40、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（） A.经济发展、居民财富的积累 B.大众理财技能欠缺 C.投资理财工具日趋丰富 D.金融机构的发展壮大【答案】 D 41、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。 A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素 B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息 C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显 D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】 D 42、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。 A.房赁月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 C 43、（2019年真题）（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。 A.万能险 B.投连险 C.分红险 D.生死两全保险【答案】 A 44、关于遗产继承，下列说法错误的是()。 A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理 B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人 C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等 D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 B 45、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。 A.理财产品性质 B.客户的风险偏好 C.可承受的风险程度 D.风险认知能力【答案】 C 46、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。 A.分配基金单位 B.分配票据 C.分配债券 D.分配股票【答案】 A 47、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。 A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出 B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值 C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出 D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 B 48、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。 A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58 【答案】 C 49、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。 A.股票定价 B.资本转化 C.资本转让 D.积聚资本【答案】 D 50、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。 A.期限误配限额 B.期限错配限额 C.期限缺配限额 D.结算信用风险限额【答案】 B 51、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C.代理人亲属死亡 D.代理人丧失民事行为能力【答案】 C 52、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。 A.1年以上3年以下 B.1年以上10年以下 C.3年以上5年以下 D.1年以上5年以下【答案】 D 53、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（）制度。 A.行政处罚 B.许可 C.行政审批 D.分类监管【答案】 B 54、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。 A.无效 B.有效 C.效力待定 D.不可撤销【答案】 A 55、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。 A.非格式条款 B.格式条款 C.任意一种条款 D.上述说法均错误【答案】 A 56、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。 A.平价发行 B.贴现方式 C.折价发行 D.溢价发行【答案】 B 57、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。 A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 C 58、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。 A.产品目标客户信息是产品的销售对象 B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的 C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道 D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 B 59、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值) A.134320 B.113485 C.127104 D.150000 【答案】 B 60、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。 A.安全监督部门 B.行业联合协会 C.安全健康中介 D.建设行政主管部门【答案】 B 61、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值） A.29803.4 B.31500 C.30000 D.32857.14 【答案】 C 62、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。 A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权 B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行 C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行 D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 C 63、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。 A.10.21％ B.10.38％ C.10.49％ D.10.29％【答案】 B 64、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。 A.风险认知度 B.风险偏好 C.风险分布 D.实际风险承受力【答案】 B 65、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。 A.资产所有权 B.资金使用权 C.财产支配权 D.债权【答案】 D 66、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值） A.60000 B.15000 C.30000 D.50000 【答案】 A 67、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。 A.及时、真实、完备 B.真实、完整、实时 C.真实、准确、完整 D.及时、准确、完整【答案】 C 68、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。 A.交易时间灵活 B.交易有做空机制 C.到期交割 D.较实物黄金投入资金少【答案】 C 69、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。 A.5.8％ B.6.6％ C.7.2％ D.5％【答案】 C 70、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。 A.信托关系建立方式 B.委托人或受托人的性质 C.信托财产 D.银行在信托中的角色【答案】 A 71、下列选项属于期末年金的是()。 A.生活费支出 B.教育费支出 C.房租支出 D.房贷支出【答案】 D 72、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）. A.风险管理功能 B.流动性功能 C.财务功能 D.资金融通集聚功能【答案】 D 73、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。 A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖 B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖 C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖 D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 A 74、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。 A.成长型基金 B.货币基金 C.收入型基金 D.平衡型基金【答案】 A 75、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。 A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字【答案】 B 76、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。 A.流通性差 B.保管难 C.价格波动较大 D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 D 77、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。 A.大额存单产品 B.量化打新类产品 C.量化对冲类产品 D.挂钩期权类产品【答案】 A 78、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。 A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大 D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 C 79、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。 A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背 B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则 C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益 D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 A 80、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。 A.家庭财产、负债情况 B.家庭短期理财目标 C.家庭收入、支出金额 D.家庭储蓄额度【答案】 B 81、下列哪一项不属于货币市场的特征?（） A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.收益稳定、交易简单 D.交易量大、交易频繁【答案】 C 82、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。 A.夫妻25～35岁时 B.夫妻30～55岁时 C.夫妻50～60岁时 D.夫妻60岁以后【答案】 D 83、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。 A.内部报酬率 B.净现值率 C.内部回报率 D.内部收益率【答案】 B 84、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（） A.5 B.26 C.47 D.53 【答案】 D 85、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。 A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】 D 86、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。 A.在事故调查处理期间擅离职守的 B.迟报或者漏报事故的 C.不立即组织事故抢救的 D.谎报或者瞒报事故的【答案】 D 87、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）。 A.股票 B.基金 C.债券 D.银行理财计划【答案】 B 88、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。 A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系 B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大 C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系 D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B 89、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。 A.有合法的企业名称 B.有投资人申报的出资 C.投资人为多个自然人 D.有必要的从业人员【答案】 C 90、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。 A.1 B.5 C.3 D.10 【答案】 B 91、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（　　）特点。 A.量力而行、合理选择 B.风险分散、组合投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】 B 92、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000 【答案】 C 93、（2017年真题）（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。 A.企业 B.中央银行 C.金融机构 D.政府及政府机构【答案】 A 94、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。 A.信托关系 B.供销关系 C.信贷关系 D.委托代理关系【答案】 D 95、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。 A.1104.1 B.1100 C.1106.1 D.1204 【答案】 A 96、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值) A.3％ B.4％ C.12％ D.12.55％【答案】 D 97、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。 A.深圳证券交易所 B.美国标准普尔公司 C.普华永道会计师事务所 D.天元律师事务所【答案】 A 98、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。 A.财务分析与规划 B.投资建议 C.个人投资产品推介 D.倾听客户的诉求【答案】 D 99、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。 A.房赁月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 C 100、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的的合同 D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 A 101、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。 A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 A 102、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。 A.买入看跌期权 B.卖出看涨期权 C.卖出该项资产 D.买入看涨期权【答案】 D 103、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。 A.3 B.4 C.6 D.5 【答案】 D 104、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。 A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理【答案】 D 105、下列基金中，基金规模不固定的是（）。 A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金【答案】 C 106、国外个人理财业务的成熟时期是()。 A.20世纪80年代末到90年代 B.21世纪初到2005年 C.20世纪90年代中后期 D.20世纪60年代到80年代【答案】 C 107、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。 A.家庭消费支出 B.债务管理 C.现金管理 D.投资规划【答案】 D 108、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。 A.确定的4000美元损失 B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失 C.确定的4000美元收入 D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】 C 109、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。 A.公司发行股票 B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业 C.发行国库券 D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 B 110、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。 A.专业胜任 B.勤勉尽职 C.公平竞争 D.信息保密【答案】 D 111、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。 A.发行公司只对特定的发行对象 B.事先确定特定的发行对象，向社会公开 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C 112、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。 A.市场交易价格的一致性 B.市场交易活动的集中性 C.市场商品的特殊性 D.交易主体角色可变性【答案】 C 113、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。 A.高净值客户和一般客户 B.一般客户和特殊客户 C.风险偏好客户和风险厌恶客户 D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 D 114、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。 A.终值越大 B.现值越大 C.实际利率更小 D.存储的金额越大【答案】 A 115、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。 A.146.50元 B.151元 C.150元 D.147.95元【答案】 D 116、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。 A.被汽车撞倒和心肌梗死 B.被汽车撞倒 C.心肌梗死 D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 C 117、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。 A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户的风险偏好 C.客户的投资金额和占比 D.宏观经济发生变化【答案】 D 118、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。 A.家庭成熟期 B.家庭衰老期 C.家庭形成期 D.家庭成长期【答案】 B 119、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（　　）。 A.火山灰 B.矿泉水 C.天然气 D.石英岩【答案】 B 120、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。 A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1) B.10000×1.1n C.10000×(1+10％×n) D.无法计算【答案】 A 121、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。 A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】 D 122、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。 A.银行主营 B.银行理财产品 C.银行代理服务类 D.其他【答案】 C 123、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。 A.有书面合伙协议 B.必须有两个以上合伙人 C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利 D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 C 124、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。 A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低 B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快 C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致 D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】 D 125、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。 A.递延年金现值系数 B.期末年佥现值系数 C.期初年金现值系数 D.永续年金现值系数【答案】 C 126、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。 A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务【答案】 B 127、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。 A.该银行根据约定条件保证客户的收益 B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 B 128、下列债

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