2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共600题） 1、 ( )是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。 A.信用证 B.押汇 C.保理 D.福费廷【答案】 D 2、下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是( )。 A.贪污贿赂犯罪所得 B.毒品犯罪所得 C.伪造金融票证罪所得 D.破坏金融管理秩序犯罪所得【答案】 C 3、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是(　)。 A.债券 B.企业债 C.股票 D.次级债券【答案】 C 4、制定公司基本管理制度的机构是() A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理【答案】 B 5、()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。 A.职务侵占罪 B.签订、履行合同失职被骗罪 C.票据诈骗罪 D.挪用资金罪【答案】 A 6、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括(　)。 A.出售 B.撤销 C.重组 D.接管【答案】 A 7、衡量物价稳定的宏观经济指标是（　　）。 A.通货膨胀率 B.失业率 C.存贷款利率 D.汇率【答案】 A 8、无权代理的构成要件不包括() A.第三人是善意的且无过失 B.行为人的行为不违法 C.行为人与第三人具有相应的民事行为能力 D.行为人以他人的名义与他人所为的民事行为【答案】 D 9、银行最重要的无形资产是（　　）。 A.良好的声誉 B.土地使用权 C.专有技术 D.商标权【答案】 A 10、（　　）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。 A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.正常类贷款【答案】 D 11、下列不属于商业银行固定资产货款的是（） A.科技开发贷款 B.贸易融资贷款 C.基本建设贷款 D.技术改造贷款【答案】 B 12、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。 A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费 B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护 C.商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和银行员工操守守则 D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露【答案】 B 13、银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是（）。 A.福费廷 B.进口押汇 C.出口押汇 D.信用证融资【答案】 A 14、银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括( )。 A.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍 B.客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件 C.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 D.公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售【答案】 B 15、教育消费根据对象不同分为（　　）和子女教育消费两种。 A.个人教育消费 B.亲人教育消费 C.企业教育消费 D.老人教育消费【答案】 A 16、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。 A.债券投资收益与投资额 B.债券投资额与收益 C.利息收人与本金 D.利息支出与本金【答案】 A 17、下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。 A.借款人的信用评级从AA级降为A级 B.债务人因经济危机陷入经营困境 C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷 D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】 C 18、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（　　）。 A.抵押 B.保证 C.留置 D.质押【答案】 A 19、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。 A.不良贷款率 B.资本充足率 C.拨贷比 D.资产回报率【答案】 D 20、汽车金融公司是指经原银监会批准设立的，为中国境内的汽车（　　）提供金融服务的非银行金融机构。 A.批发商 B.生产者 C.购买者及销售者 D.担保公司【答案】 C 21、下列不属于直接融资工具的是（）。 A.政府发行的国库券 B.商业票据 C.银行债券 D.公司股票【答案】 C 22、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？（） A.中国银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国国际信托投资公司【答案】 A 23、债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，加重债务的，（　　）。 A.保证人仍对变更后的债务承担保证责任 B.保证人对加重的部分不承担保证责任 C.保证人不再承担保证责任 D.债权债务合同变更无效【答案】 B 24、诚信审贷的内容不包括（）。 A.借款人恪守诚实守信原则 B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料 C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件 D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法【答案】 C 25、（）不属于银行的二级资本工具。 A.符合条件的次级债 B.符合条件的超额贷款损失准备金 C.符合条件的可转债 D.符合条件的可交债【答案】 D 26、银行业金融机构不包括（）。 A.商业银行 B.城市信用合作社 C.政策性银行 D.基金管理公司【答案】 D 27、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（　）发行。 A.折价 B.等价 C.平价 D.溢价【答案】 A 28、投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”在某市场进行上市国债的转让交易，该市场为（）。 A.发行市场 B.货币市场 C.期货市场 D.流通市场【答案】 D 29、对股权投资基金的估值，通常使用的方法主要有（） A.收入法 B.市场法 C.成本法 D.以上都是【答案】 D 30、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（）。 A.掌握个人汽车贷款的规章制度 B.详细调查客户的还款能力 C.熟悉关于操作风险的管理政策 D.规范业务操作【答案】 B 31、下列关于消费金融公司的说法错误的是()。 A.消费金融公司不吸收公众存款 B.消费金融公司以小额、分散为原则 C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津 D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 D 32、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。 A.现汇账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.外汇储蓄账户【答案】 D 33、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起（）。 A.二年；一年 B.一年；六个月 C.六个月；三个月 D.三个月；一个月【答案】 C 34、由企业签发、银行承兑的票据称为（）。 A.商业承兑汇票 B.银行本票 C.银行承兑汇票 D.银行汇票【答案】 C 35、商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。 A.定期存款不能提前支取 B.活期存款100元起存 C.定期存款存期内计算复利 D.应当在开户时要求存款人出示身份证件.使用实名【答案】 D 36、我国商业银行的逆周期资本要求由（　）来满足。 A.核心一级资本 B.一级资本 C.二级资本 D.附属资本【答案】 A 37、中国银行业协会的宗旨是（　　）。 A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止 B.审慎监管 C.促进会员单位实现共同利益 D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】 C 38、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月【答案】 D 39、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。 A.国内生产总值 B.货币供给量 C.国民生产总值 D.货币需求量【答案】 B 40、商业银行最基本的职能是（　）。 A.信用中介 B.支付中介 C.清算中介 D.金融服务【答案】 A 41、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（）。 A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问 C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额【答案】 A 42、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。 A.只能采用担保的方式发放贷款 B.不得向事业单位发放贷款 C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理 D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件【答案】 C 43、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是( )。 A.返还财产 B.没收财产 C.赔偿损失 D.追缴财产【答案】 B 44、下列不属于农村金融机构的是（　　）。 A.农村商业银行 B.邮政储蓄银行 C.村镇银行 D.农村资金互助社【答案】 B 45、《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（　　）。 A.1年 B.6个月 C.5年 D.2年【答案】 D 46、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是(　)。 A.商业银行无任何风险 B.客户与银行之间是租赁合同 C.客户与银行之间是保管合同 D.商业银行需要严格查验保管物品【答案】 B 47、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（　　）。 A.没有做到向客户充分提示风险 B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D.不需要说明风险的存在，客户自己知道【答案】 A 48、根据《商业银行法》的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（　　）。 A.安全性，流动性，效益性 B.安全性，效益性，流动性 C.流动性，安全性，效益性 D.效益性，安全性，流动性【答案】 A 49、关于合同生效要件的说法不正确的是()。 A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 B.当事人意思表示真实 C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D.合同标的须确定和可能【答案】 A 50、下列属于银行业监督管理目标的是( )。 A.防止通货膨胀 B.促进宏观经济平稳运行 C.促进经济增长 D.维护公众对银行业的信心【答案】 D 51、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是( )。 A.有形变造 B.无形伪造 C.无形变造 D.有形伪造【答案】 D 52、下列关于货币政策的说法，正确的是（）。 A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝” C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长【答案】 D 53、商业银行经营管理的最基本原则是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。（　） A.盈利性、流动性；安全性 B.安全性、流动性；盈利性 C.风险性、流动性；盈利性 D.安全性、流动性；风险性【答案】 B 54、下列属于银行业从业专业委员会的是（）。 A.理事会 B.法律工作委员会 C.常务委员会 D.监事会【答案】 B 55、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )。 A.10％ B.50％ C.15％ D.20％【答案】 D 56、下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（）。 A.开户时约定存期 B.随时可以支取 C.利息高于活期储蓄 D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息【答案】 A 57、根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。 A.4.5％ B.8％ C.5％ D.6％【答案】 C 58、境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（　　）。 A.现汇买入价 B.现钞卖出价 C.现钞买入价 D.现汇卖出价【答案】 A 59、国家开发银行的成立时间是()。 A.1994年3月 B.1994年4月 C.1994年11月 D.1994年12月【答案】 A 60、商业银行办理个人储蓄存款业务，应遵循的原则是（）。 A.流动性第一，收益第二 B.安全第一，收益第二 C.存款自由、为存款人保密 D.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密【答案】 D 61、根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是( )。 A.单位领导 B.朋友 C.本人或利害关系人 D.同学【答案】 C 62、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。 A.股东大会 B.董事 C.高级管理层 D.监事会【答案】 C 63、下列表述不属于商业银行操作风险的是（　　）。 A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷 B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易 C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】 C 64、中间业务发展的基础是( )。 A.资产业务 B.负债业务 C.表外业务 D.中间业务创新【答案】 D 65、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（　　）承担保证责任。 A.一般保证 B.特殊保证 C.单方责任保证 D.连带责任保证【答案】 D 66、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》 A.有效识别客户身份 B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 C.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写 D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等【答案】 C 67、()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。 A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置【答案】 D 68、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（　　）原则。 A.有效性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】 C 69、董事会对（）负责。 A.监事会 B.股东大会 C.高级管理层 D.合规部门【答案】 B 70、银行业从业人员不包括（　　）。 A.银行工作人员 B.信托公司工作人员 C.汽车金融公司工作人员 D.证券公司工作人员【答案】 D 71、江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了数额较大的现金，则下列关于江某行为的表述正确的是（　　）。 A.江某构成伪造、变造金融票证罪 B.江某构成信用证诈骗罪 C.江某构成信用卡诈骗罪 D.江某不构成犯罪，其行为属不当得利【答案】 C 72、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2020年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（　　）元。 A.16.00 B.15.50 C.15.00 D.14.50 【答案】 B 73、我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。 A.5％ B.10％ C.50％ D.80％【答案】 B 74、上海证券交易所于（　　）成立。 A.1990年 B.1991年 C.1993年 D.1995年【答案】 A 75、我国对活期存款实行按()结息制度。 A.周 B.季度 C.月 D.年【答案】 B 76、钞买价与汇买价的大小关系是（　　）。 A.相等 B.钞买价 C.钞买价>汇买价 D.没有固定的大小关系【答案】 B 77、下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。 A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成 B.部门规章和规范性文件是基础和主干 C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳 D.《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责【答案】 B 78、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（　）。 A.期货交易保证金 B.信托基金 C.政策性房地产开发资金 D.注册验资【答案】 D 79、票据发行便利是一种具有法律约束力的（　）票据发行融资的承诺。 A.短期 B.中央银行 C.中期周转性 D.中长期扩张性【答案】 C 80、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（　）。 A.现金缴存 B.借款相关的业务 C.转账结算 D.现金支取【答案】 D 81、( )经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。 A.投资银行 B.证券公司 C.信托公司 D.货币经纪公司【答案】 D 82、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（　　）。 A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险 C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用 D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 D 83、下列关于我国金融债券的说法，错误的是( )。 A.金融债券是在银行间市场上发行的 B.政策性金融债券是由政策性银行发行的 C.商业银行债券是由商业银行发行的 D.非银行类金融机构不可以发行金融债券【答案】 D 84、教育储蓄的对象为在校小学（　）以上学生。 A.三年级(含三年级) B.四年级(含四年级) C.五年级(含五年级) D.六年级(含六年级) 【答案】 B 85、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。 A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追 C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元【答案】 A 86、借款人的义务不包括（　　）。 A.接受借款以外的附加条件 B.按借款合同约定及时清偿贷款本息 C.依法如实提供贷款人要求的资料 D.按照借款合同约定用途使用贷款【答案】 A 87、户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。 A.现汇账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.外汇储蓄账户【答案】 D 88、求取资本利润率的财务指标不包括（）。 A.净利润 B.资本 C.总资产 D.总负债【答案】 D 89、财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（　　）。 A.该债券属于货币市场工具 B.该债券属于短期金融工具 C.该债券属于资本市场工具 D.该债券风险比企业债券要高【答案】 C 90、犯罪的基本特征是（　）。 A.社会危害性 B.人民危害性 C.暴力危害性 D.刑事违法性【答案】 A 91、下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是（　）。 A.出口信贷 B.办理国际银行间贷款 C.提供对外担保 D.农业政策性贷款【答案】 D 92、下列选项中，()不属于融资类保函。 A.融资租赁保函 B.经营租赁保函 C.授信额度保函 D.延期付款保函【答案】 B 93、在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是（）。 A.一般风险准备 B.商誉 C.土地使用权除外的其他无形资产 D.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】 A 94、下列关于借记卡的说法中，错误的是（）。 A.不能透支 B.不可以预借现金 C.有存款利息 D.申办须进行资信审查【答案】 D 95、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于(　)。 A.开证行所承担的付款责任不同 B.开证行不同 C.受益人不同 D.开证申请人不同【答案】 A 96、备用信用证实质上是(　)。 A.担保业务 B.代理业务 C.理财业务 D.托管业务【答案】 A 97、—般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。 A.经济高涨阶段 B.经济复苏阶段 C.经济筹备阶段 D.经济危机阶段【答案】 A 98、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】 A 99、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。 A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况【答案】 B 100、下列不属于银行业监管机构的是()。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国银行业协会 D.国家外汇管理局【答案】 C 101、宏观经济学上通常将经济衰退定义为“在一年中，一个国家的国内生产总值(GDP)增长连续（）季度出现下跌”。 A.两个 B.两个或两个以上 C.三个 D.三个或三个以上【答案】 B 102、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。 A.一定数额的外币表示一定单位的本币 B.一定数额的本币表示一定单位的外币 C.一定数额的本币表示一定单位的黄金 D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】 A 103、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）。 A.折价 B.等价 C.平价 D.溢价【答案】 A 104、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是()。 A.国债? B.金融债券? C.中央银行票据? D.公司债券【答案】 A 105、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的( )。 A.政府债券 B.企业债券 C.公司债券 D.外国债券【答案】 A 106、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。 A.发行人民币，管理人民币流通 B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 C.依法制定和执行货币政策 D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】 D 107、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（　　）。 A.资本扣除项 B.核心一级资本 C.其他一级资本 D.二级资本【答案】 C 108、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率【答案】 C 109、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。 A.—般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】 B 110、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。 A.撤职处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.开除处分【答案】 C 111、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人的行为属于( )。 A.伪造、变造金融票证罪 B.金融凭证诈骗罪 C.民事纠纷 D.非法吸收公众存款罪【答案】 A 112、股权投资基金募集所需主要资料不包括（） A.私募备忘录 B.募集推介资料 C.尽职调查资料 D.基金条款书【答案】 C 113、银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定．不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。 A.公平竞争原则 B.信息充分披露原则 C.风险可控原则 D.合法合规原则【答案】 D 114、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（　　）。 A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管 B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病 C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管【答案】 B 115、最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。 A.信用风险 B.市场风险 C.系统性金融风险 D.非系统风险【答案】 C 116、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（　）。 A.出售有价证券 B.购入有价证券 C.加大货币投放量 D.降低利率【答案】 A 117、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（　　）的局限。 A.收益较低 B.金额不统一 C.流动性差 D.审核手续繁琐【答案】 C 118、某客户在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全部金额是（　　）元。 A.1000.48 B.1000.60 C.1000.56 D.1000.45 【答案】 D 119、授信业务的主要内容是() A.保理业务 B.贷款业务 C.担保业务 D.贷款承诺业务【答案】 B 120、金融犯罪的对象是（）。 A.货币资金 B.各种金融工具 C.自然人或法人 D.可以是人，也可以是各种金融工具【答案】 D 121、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（　　）。 A.经济资本可以用于绩效考核 B.经济资本可以用于风险定价 C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置 D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中【答案】 D 122、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（　　）原则。 A.互相信任 B.协议承诺 C.诚实告知 D.双方自愿【答案】 B 123、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。 A.依法结算报酬 B.归还办公用品 C.归还欠费 D.携带工作资料及商业机密【答案】 D 124、以下不属于礼貌服务内容的是（）。 A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 B.—般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行 C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利【答案】 D 125、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。 A.信用证 B.押汇 C.保理 D.福费廷【答案】 D 126、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。 A.跟单托收 B.出口托收 C.光票托收 D.进口托收【答案】 C 127、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。（　　） A.5％；10％ B.10％；15％ C.15％；20％ D.20％；25％【答案】 B 128、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。（　） A.资产端；资金端 B.客户端；资金端 C.资金端；资产端 D.客户端；资产端【答案】 C 129、银监会监管的职责不包括()。 A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 B.发行人民币，管理人民币流通 C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动 D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则【答案】 B 130、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（　　）。 A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备 B.犯罪预备行为不具有社会危害性 C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂 D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】 B 131、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。 A.证券机构 B.银行 C.中国保监会 D.中国银监会【答案】 B 132、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是（）。 A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】 A 133、下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是()。 A.绩效管理 B.风险管理 C.资源配置 D.风险控制【答案】 B 134、（）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。 A.经济环境；经济发展状况 B.经济环境；金融发展状况 C.金融环境；金融发展状况 D.经济发展状况；金融环境【答案】 A 135、企业集团财务公司是指以（　　）企业集团资金集中管理和（　　）企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。 A.降低；提高 B.加强；提高 C.降低；降低 D.加强；降低【答案】 B 136、下列（）不是银行业从业人员的从业准则。 A.诚实信用、守法合规 B.信息保密、熟知业务 C.专业胜任、勤勉尽职 D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争【答案】 B 137、中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。 A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营 B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控 C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制 D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失【答案】 B 138、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（）。

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