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2019-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案

单选题（共600题）
1、债券承销的主要方式不包括（　　）。
A.余额包销
B.全额包销
C.代销
D.直销

【答案】 D
2、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。
A.保证国际银行业的安全和发展
B.促进国际银行业的并购重组
C.共同防范和控制金融风险
D.加强银行监管的国际合作

【答案】 B
3、存款是银行对存款人的( )。
A.资产
B.负债
C.信用
D.管理

【答案】 B
4、附带民事诉讼解决的是（ ）。
A.被告人的量刑问题
B.被告人在主刑之外的附加刑问题
C.被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题
D.被告人的定量问题

【答案】 C
5、在贷款合同中．撤销权的行使范围( )
A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
B.以债务人能够承担的债务为限
C.以债权人的债权为限
D.以债务人的所有债务为限

【答案】 C
6、与企业债券相比，金融债券的特点不包括（ ）。
A.风险性较高
B.安全性较高
C.资信度较高
D.流动性较高

【答案】 A
7、我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的Mo指( )。
A.居民活期存款
B.在银行体系以外流通的现金
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资

【答案】 B
8、商业银行内部控制的原则是( )。
A.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
B.全面性原则、重要性原则、成本效益性原则、独立性原则
C.全面性原则、审慎性原则、制衡性原则、独立性原则
D.全面性原则、重要性原则、有效性原则、适应性原则

【答案】 A
9、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。在这里，“居民”是指( )。
A.在国内居住一年以上的自然人和法人
B.正在国内居住的自然人和法人
C.拥有本国国籍的自然人
D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人

【答案】 A
10、下列银行业务中，属于中间业务是（ ）
A.住房贷款
B.理财业务
C.信用证业务
D.吸收存款

【答案】 B
11、（　　）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响
A.利率渠道
B.资产价格渠道
C.汇率渠道
D.信贷渠道

【答案】 D
12、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（　　）。
A.35%
B.45%
C.50%
D.60%

【答案】 A
13、如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用( )形式来筹集资本。
A.发行短期次级债券
B.发行长期次级债券
C.发行普通股
D.提高留存利润

【答案】 C
14、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。
A.信息披露监管
B.非现场监管
C.监管谈话
D.市场准人

【答案】 D
15、根据通货膨胀的成因可将其划分为（　　）。
A.需求拉上型通货膨胀；
B.成本推进型通货膨胀；
C.结构型通货膨胀；
D.以上划分均正确。

【答案】 D
16、合同成立需要具备要约和( )阶段。
A.执行
B.承诺
C.协商
D.登记

【答案】 B
17、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查?（　　）
A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》
B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》
C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》
D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

【答案】 C
18、在商业银行资产中，流动性最高的资产是（　　）。
A.现金
B.国债
C.短期贷款
D.同业拆出

【答案】 A
19、某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的（ ）
A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责
B.应以环保局. 卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为
C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人
D.应以三机关共同的上级机关为被告

【答案】 B
20、商业银行的最高风险管理和决策机构是（　　）。
A.监事会
B.股东会
C.董事会
D.管理层

【答案】 C
21、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（　　）。
A.是我国的银行业自律组织
B.成立于2000年
C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体
D.主管单位为银监会

【答案】 C
22、中央银行提高法定存款准备金率时，（　　）。
A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

【答案】 D
23、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是(?)。
A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

【答案】 C
24、金融债券发行后，信用评级机构应（　　）对该金融债券进行跟踪信用评级。
A.每三年
B.每季度
C.每年
D.每半年

【答案】 C
25、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（　　）原则。
A.罪责刑相适应
B.无罪推定
C.罪刑法定
D.刑法面前人人平等

【答案】 C
26、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自( )起生效。
A.合同签订之日
B.登记之日
C.登记之日后一日
D.合同中约定之日

【答案】 B
27、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。
A.实收资本
B.盈余公积
C.次级债券
D.一般风险准备

【答案】 C
28、发行人民币、管理人民币流通属于( )的职责。
A.中国人民银行
B.中国银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国工商银行

【答案】 A
29、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )
A.礼貌服务
B.风险提示
C.守法合规
D.诚实信用

【答案】 A
30、下列关于支票的表述，正确是（ ）。
A.转账支票可以提取现金
B.划线支票可以提取现金
C.支票等同于现金
D.普通支票可以提取现金

【答案】 D
31、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（　　）。
A.重大财务损失
B.声誉损失
C.监管处罚
D.盈利能力减弱

【答案】 D
32、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。对A商业银行来说，该项业务为（　　）。
A.代理商业银行业务
B.代理证券业务
C.代理政策性银行业务
D.代理中央银行业务

【答案】 C
33、下列处罚措施属于行政处罚的是（ ）。
A.责令限期治理
B.责令停产停业
C.责令赔偿损失
D.责令退还土地

【答案】 B
34、根据我国法律规定，我国的证券交易所的是（ ）。
A.营利社会团体
B.自律性管理的法人
C.公益性机构
D.政府机构

【答案】 B
35、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（　　）。
A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司
B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司
C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司
D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

【答案】 C
36、区域管理为主的总分行型组织架构以（ ）为利润中心。
A.分行
B.支行
C.总行
D.总行和分行

【答案】 A
37、汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。
A.批发商
B.生产者
C.担保公司
D.购买者及销售者

【答案】 D
38、以下不是监事会监督手段的是( )。
A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈
B.非现场检测
C.现场抽查
D.提名风险管理部门负责人

【答案】 D
39、个人外汇账户按账户性质区分为( )。
A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

【答案】 B
40、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。
A.15％
B.20％
C.35％
D.50％

【答案】 C
41、经国务院银行业监督管理机构或者( )负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A.其市一级派出机构
B.其省一级派出机构
C.银行业协会
D.银行业金融机构

【答案】 B
42、以下不属于操作风险管理工具的是（　　）。
A.操作风险与控制自评估
B.关键风险指标
C.损失数据库
D.业务连续性管理

【答案】 D
43、下列各类支票中，不能用于支取现金的是（　　）。
A.转账支票
B.普通支票
C.现金支票
D.旅行支票

【答案】 A
44、2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（　　）。
A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度
B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制
C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制
D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

【答案】 D
45、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（　　）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节

【答案】 B
46、下列金融机构不属于国务院银行业监督管理机构监管的是（ ）。
A.国有商业银行
B.中国境内的外资银行
C.中国人民银行
D.政策性银行

【答案】 C
47、我国的五家大型商业银行的机构性质是( )。
A.国有企业
B.事业单位
C.国家机关
D.政府部门

【答案】 A
48、商业银行监事会例会每年至少应当召开（　　）次。
A.一
B.两
C.三
D.四

【答案】 D
49、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（　　）。
A.世界统一价格
B.国际市场价格
C.国际储备价格
D.汇率

【答案】 D
50、以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（　　）。
A.合同签订强调协议承诺原则
B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务
C.借款合同应包括金额，期限，利率等要素和有关细节
D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同

【答案】 D
51、（　　）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。
A.企业信息咨询业务
B.财务顾问业务
C.私人银行业务
D.资产管理顾问业务

【答案】 D
52、1984年（ ）的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。
A.中国工商银行
B.中国银行
C.中国人民银行
D.中国建设银行

【答案】 A
53、当本国利率水平高于外国利率时，会引起（　　）。
A.对本国货币需求增大
B.外汇升值，本币贬值
C.对外汇需求增大
D.资本流出

【答案】 A
54、在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于___万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于___万元。（ ）
A.10;500
B.10;1000
C.30;500
D.20;1000

【答案】 D
55、下列关于资本的说法，不正确的是（　　）。
A.会计资本也就是账面资本
B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本
D.监管资本又称为风险资本

【答案】 D
56、（　　）是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
A.银行业监督管理的原则
B.银行业监督管理的目标
C.银行业监督管理的方法
D.银行业监督管理的职责

【答案】 B
57、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（　　）原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.审慎性
D.相匹配

【答案】 D
58、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（　　）。
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料

【答案】 C
59、下列( )不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。
A.匿名存储
B.伪造商业票据
C.利用银行贷款掩饰犯罪收益
D.控制银行和其他金融机构

【答案】 B
60、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是( )。
A.中国人民银行开始行使直接检查监督权
B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

【答案】 C
61、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。
A.监管规避
B.协助执行
C.内幕交易
D.反洗钱

【答案】 B
62、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（　　）。
A.保本浮动收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保证收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 D
63、在贷款合同中，撤销权的行使范围（ ）。
A.以债务人的所有财产为限
B.必须大于债权人的债权
C.以债权人的债权为限
D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

【答案】 C
64、暂扣或者吊销执照属于(?)。
A.追究民事责任?
B.行政处分
C.行政处罚?
D.刑事制裁

【答案】 C
65、申请个人经营贷款的经营实体不包括（　　）
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表

【答案】 D
66、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。
A.发行人民币，管理人民币流通
B.制定和执行货币政策
C.监督管理黄金市场
D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

【答案】 D
67、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。
A.资本市场?
B.场内市场?
C.一级市场?
D.直接融资市场

【答案】 B
68、关于我国公司债，下列说法不正确的是（ ）。
A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司?
B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司?
C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定
D.公司债的监管机构为财政部

【答案】 D
69、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.基金管理公司
D.金融租赁公司

【答案】 C
70、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。
A.为匿名的公司所有者提供服务
B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C.被提名人全面掌握公司所有人的真实信息
D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】 C
71、(?)是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。
A.金融期权?
B.期货交易?
C.期货合约?
D.金融期货

【答案】 B
72、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（　　）。
A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
B.中国人民银行开始行使直接检查监督权
C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

【答案】 C
73、股票持有者可通过( )将股票转让和出售。
A.退还股本
B.在股票市场出售
C.在股票市场转让
D.在证券市场转让和出售

【答案】 D
74、理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务，其中不包括（）。
A.财务分析与规划
B.设计融资方案
C.投资建议
D.个人投资产品推介

【答案】 B
75、以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是( )。
A.企业法人
B.机关法人
C.事业单位法人
D.社会团体法人

【答案】 A
76、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（ ）。
A.重估储备、一般准备、资本公积
B.重估储备、盈余公积、少数股权
C.实收资本、混合资本债券、少数股权
D.非公开储备、重估储备、普通准备金

【答案】 D
77、《行政许可法》自（　　）年起实施。
A.2002
B.2003
C.2004
D.2005

【答案】 C
78、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（　　）。
A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期
B.公司营业执照签发日期为公司成立日期
C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格
D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

【答案】 C
79、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。
A.循环信用额度
B.没有最低还款额
C.无抵押无担保贷款
D.通常是短期、小额、无指定用途

【答案】 B
80、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（　　）万元。
A.100
B.50
C.30
D.150

【答案】 B
81、（　　）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构
A.贷款人
B.借款人
C.融资人
D.融券人

【答案】 A
82、在同一标的物之上不能同时存在两个以上内容不相容的物权属于物权的（ ）法律特征。
A.追及效力
B.优先效力
C.妨害排除效力
D.排他效力

【答案】 D
83、短期金融工具不包括( )。
A.回购协议
B.银行承兑汇票
C.公司债券
D.可转让大额定期存单

【答案】 C
84、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。
A.安排行
B.代理行
C.参加行
D.牵头行

【答案】 C
85、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（　　）。
A.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
B.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
C.保证资产负债业务快速发展
D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】 C
86、资本市场是指期限在（　　）的长期资金融通市场。
A.一年以上
B.一年以内(含一年)
C.半年以上
D.半年以内(含半年)

【答案】 A
87、迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是（　　）。
A.骆驼评级体系
B.ARROW评级体系
C.“腕骨”监管指标体系
D.资源评级体系

【答案】 B
88、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是( )。
A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B.以背书转让的汇票，背书应当连续
C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

【答案】 D
89、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时|生资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

【答案】 D
90、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是( )和( )。
A.货币供应量；基础货币
B.基础货币；高能货币
C.基础货币；流通中现金
D.基础货币；货币供应量

【答案】 D
91、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的～种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

【答案】 D
92、下列哪个国家可以称为“保密天堂”?( )
A.中国?
B.英国?
C.瑞士?
D.加拿大

【答案】 C
93、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括(?)。
A.制定公司的基本管理制度
B.决定公司内部管理机构的设置
C.执行股东会决议
D.对公司增加或者减少注册资本作出决议

【答案】 D
94、2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进( )改革，全面推行商业化运作．主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。”
A.中国进出口银行；公开透明的招标制
B.国家开发银行；公开透明的招标制
C.中国进出口银行；责任明确的审批制
D.国家开发银行；责任明确的审批制

【答案】 B
95、根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。
A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

【答案】 C
96、在稳健公司治理原则中，关于薪酬说法不正确的是（）。
A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整
B.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作
D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

【答案】 C
97、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（　　）。
A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时

【答案】 A
98、在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于( )的职责。
A.国家外汇管理局
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券业监督管理委员会
D.中国人民银行

【答案】 D
99、 以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的非银行金融机构是 （ ）。
A.金融租赁公司
B.金融资产管理公司
C.货币经纪公司
D.信托投资公司

【答案】 B
100、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。
A.半年内
B.两年内
C.三个月内
D.一年内

【答案】 D
101、资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的( )，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。
A.目标利润
B.目标净利差
C.股东权益最大化
D.成本最小化

【答案】 B
102、下列关于德国的银行监管体制的说法，不正确的是（ ）。
A.1961年，联邦德国通过了《银行法》，授权建立联邦银行监督局
B.银监局直接隶属于德国国会
C.德国银行业可以同时经营证券和保险
D.银监局实际上是一个综合金融监管当局

【答案】 B
103、关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（　　）。
A.是发行的银行
B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用
C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务
D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济

【答案】 D
104、在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（ ）。
A.将持有的国债换成企业债
B.降低核心资本
C.增加风险加权总资产
D.增加附属资本

【答案】 D
105、商业银行操作风险的特点是( )。
A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小
C.操作风险是银行经营中最重要的风险
D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

【答案】 A
106、（ ）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉根本所在。
A.勤勉尽职
B.礼貌服务
C.品行正直
D.协助执行

【答案】 C
107、若采用间接标价法，汇率的变化以（ ）数额的变化体现。
A.本币
B.外币
C.中间货币
D.特别提款权

【答案】 B
108、一般情况下，当中央银行增加对商业银行或其他金融机构的贷款时，商业银行在中央银行的存款或现金库存就会（ ）。
A.不确定
B.不变
C.减少
D.增加

【答案】 D
109、能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。
A.债权人会议?
B.管理人?
C.清算人?
D.人民法院

【答案】 A
110、以下关于银行业相关职务犯罪的表述，错误的是（　　）。
A.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪
B.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
C.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为
D.挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员

【答案】 C
111、下列有利于货币需求增加的因素是（　　）。
A.社会商品可供量减少
B.货币流通速度加快
C.利息率下降
D.居民、企业等经济主体的收入减少

【答案】 C
112、“受人之托，代人理财”，这是形容( )的业务。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.金融租赁公司
D.货币经纪公司

【答案】 B
113、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得由于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。
A.商业银行的监事
B.商业银行的管理人员
C.商业银行董事投资的公司
D.保险公司

【答案】 D
114、下列说法中不正确的是( )。
A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具
B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具
C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具
D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具

【答案】 D
115、根据《中华人民共和国行政复议法》，下列不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的原则是（ ）。
A.及时、便民原则
B.有错必纠原则
C.公正、公开原则
D.效率原则

【答案】 D
116、（2022年7月真题）下列关于金融安全的说法，错误的是（）
A.金融安全是国家安全的重要组成成分
B.金融腐败不会威胁到金融安全
C.金融安全关乎经济社会发展全局
D.防范化解重大风险事关金融安全

【答案】 B
117、开放式基金(?)。
A.定义基金单位的总数不固定?
B.基金不可赎回，规模是固定不变的
C.需要缴手续费和证券交易税?
D.能够充分运用资金，进行长期投资

【答案】 A
118、下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（ ）。
A.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度
B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度
D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

【答案】 B
119、（　　）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。
A.公正原则
B.公信原则
C.公开原则
D.公平原则

【答案】 C
120、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则的要求。
A.诚实信用
B.专业胜任
C.勤勉尽职
D.守法合规

【答案】 B
121、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（　　）。
A.信用风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.合规风险

【答案】 C
122、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员（ ）
A.应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

【答案】 D
123、上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。
A.几何平均值
B.算术平均值
C.中位值
D.标准差

【答案】 B
124、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，（ ）。
A.按照先公后私顺序分配
B.按照比例分配
C.重新确定优先顺序
D.提请债权人会议决定

【答案】 B
125、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（　　）。
A.流通手段
B.支付手段
C.价值尺度
D.贮藏手段

【答案】 A
126、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为( )。
A.集团贷款和个人贷款
B.短期贷款和银团贷款
C.短期贷款和中长期贷款
D.商业贷款和个人贷款

【答案】 C
127、下列关于董事监事履行评价说法正确的是（　　）。
A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价
B.被评为不称职董事，董事会，监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事
C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体
D.根据董事的履职情况吗，依据评价结果将董事划分称职，基本称职和不称职

【答案】 D
128、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.融通货币资金
B.经济调节
C.定价
D.储蓄

【答案】 A
129、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。
A.风险加权资产
B.资本充足率
C.附属资本
D.核心资本

【答案】 B
130、某银行于2020年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款。这属于（　　）业务。
A.保理
B.中间
C.负债
D.担保

【答案】 A
131、（　　）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。
A.公司治理
B.风险控制
C.合规管理
D.内部控制

【答案】 D
132、我国目前的基准利率是指（　　）。
A.商业银行的贷款利率
B.商业银行的存款利率
C.商业银行对优质客户执行的贷款利率
D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率

【答案】 D
133、存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（ ）中受偿。
A.固定资产
B.清算财产
C.账户资产
D.自有资本

【答案】 B
134、等同于贷款的授信业务转换系数为（　　）
A.75％
B.150％
C.100％
D.50％

【答案】 C
135、银行在进行客户信用评级时应采取( )的评定方法。
A.定性分析
B.定量分析
C.