2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理提升训练试卷B卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理提升训练试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。
A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价
B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价
C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置
D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置

【答案】 B
2、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（　　）。
A.47％
B.56％
C.63％
D.79％

【答案】 B
3、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（　　）。
A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿
B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督
C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作

【答案】 A
4、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（ ）。
A.隶属
B.独立
C.支持
D.不能混淆

【答案】 A
5、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而 不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（ ）方式进行，从而减少个别银行 单独放款的可能风险。
A.国别限额
B.共同投资
C.银团贷款
D.风险投资

【答案】 C
6、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。
A.内部控制
B.公司治理
C.资本监管
D.信息披露

【答案】 C
7、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。
A.战略方案选择和公司治理
B.战略实施和战略风险管理
C.风险监测和运营绩效
D.风险识别和整体战略

【答案】 B
8、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。
A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理指引》
D.《银团贷款业务指引》

【答案】 C
9、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（　　）。
A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构
B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别
C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡
D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

【答案】 B
10、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。
A.违约概率
B.违约损失率
C.置信水平
D.持有金额

【答案】 C
11、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。
A.依次施工
B.平行施工
C.流水施工
D.不清楚

【答案】 B
12、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。
A.小于
B.大于
C.等于
D.以上都不对

【答案】 B
13、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。
A.战略风险管理短期内没有益处
B.战略风险管理不需要配置资本
C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现
D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

【答案】 D
14、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。
A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

【答案】 B
15、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。
A.上市公司发行的债券
B.人民银行发行的票据
C.黄金
D.商业银行承兑汇票

【答案】 A
16、（2018年真题）2011年，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。
A.6％
B.5％
C.3％
D.4％

【答案】 D
17、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。
A.来源集中，流动性风险高
B.来源分散，流动性风险低
C.来源分散，流动性风险高
D.来源集中，流动性风险低

【答案】 B
18、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。
A.方差-协方差法和历史模拟法
B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法
C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法
D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

【答案】 B
19、风险识别的主要方法不包括（ ）。
A.失误树分析法
B.专家调查列举法
C.专家预测法
D.分解分析法

【答案】 C
20、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险分散

【答案】 D
21、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）
A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击
B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险
C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标
D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化

【答案】 D
22、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。
A.3%
B.4%
C.5%
D.6%

【答案】 B
23、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。
A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害
B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产
C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化
D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期

【答案】 B
24、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。
A.融合阶段
B.离析阶段
C.放置阶段
D.转移阶段

【答案】 C
25、下列属于情景分析中微观情景的是( )。
A.社会
B.经济
C.法律
D.人员

【答案】 D
26、 《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（　　）定价。
A.历史成本
B.市场估值
C.模型
D.公允价值

【答案】 C
27、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。
A.竞争对手风险
B.行业风险
C.技术风险
D.项目风险

【答案】 C
28、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。
A.越高;越大;越高
B.不变;减小;变高
C.越低;越小;越高
D.越高;越大;越低

【答案】 A
29、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。
A.个人消费贷款
B.借款人的经济状况变动风险
C.假按揭风险
D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

【答案】 A
30、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。
A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险
B.银行能对该账户的头寸进行准确估值
C.该账户中的项目通常按市场价格计价
D.银行的存贷款业务归入交易账户

【答案】 D
31、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。
A.战略风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 D
32、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。
A.监管罚没
B.账面减值
C.追索失败
D.资产损失

【答案】 C
33、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。
A.内部欺诈
B.未授权交易
C.贷款流程执行不严
D.信贷人员技能匮乏

【答案】 C
34、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（　　）。
A.12.3％
B.2.89％
C.4.38％
D.6.83％

【答案】 C
35、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。
A.(2)(1)(4)(3)
B.(1)(2)(4)(3)
C.(2)(1)(3)(4)
D.(1)(2)(3)(4)

【答案】 B
36、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。
A.高频率、高损失事件
B.低频率、高损失事件
C.低频率、低损失事件
D.高频率、低损失事件

【答案】 B
37、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。
A.外部欺诈
B.自然灾害
C.行业竞争激烈
D.交通事故

【答案】 C
38、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。
A.声誉风险、市场风险和操作风险
B.市场风险、战略风险和操作风险
C.信用风险、声誉风险和战略风险
D.信用风险、市场风险和战略风险

【答案】 D
39、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（　　）。
A.殡葬设施
B.城乡卫生院
C.收容遣送设施
D.福利性住宅
E.残疾人社会福利设施

【答案】 A
40、《巴塞尔新资本协议》中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。
A.加速下降
B.减速下降
C.加速上升
D.减速上升

【答案】 C
41、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。
A.产品风险
B.管理层风险
C.区域风险
D.借款人财务状况变动风险

【答案】 C
42、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()
A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配
B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度
C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配
D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配

【答案】 B
43、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。
A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程
B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险
C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险
D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准

【答案】 C
44、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）
A.已上市的中型企业
B.刚由事业单位改制而成的企业
C.财务制度健全的小型企业
D.即将上市的大型企业集团

【答案】 C
45、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级 类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。
A.2%
B.20. 1%
C.20.8%
D.20%

【答案】 C
46、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。
A.2.53％
B.2.76％
C.2.98％
D.3.78％

【答案】 A
47、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品／业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品／业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品／业务风险管理的()原则。
A.有效性
B.全面性
C.适应性
D.统筹性

【答案】 A
48、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（ ）。
A.转动部分不平衡，产生离心力所致
B.轴心转动不一致
C.连轴器不同心
D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合

【答案】 A
49、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。
A.在项目内部，属于项目管理不当
B.作业队长不熟悉工艺要求造成的
C.项目外部的影响因素
D.供货商供货质量发生差异

【答案】 A
50、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的( )。
A.15％
B.30％
C.60％
D.70％

【答案】 D
51、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。
A.内部审计机构
B.外部审计机构
C.市场风险承担部门
D.市场风险管理部门

【答案】 D
52、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品／业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品／业务风险管理的( )。
A.统一性原则
B.全面性原则
C.适应性原则
D.统筹性原则

【答案】 A
53、()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。
A.外汇掉期
B.外汇期权
C.外汇期货
D.外汇远期

【答案】 B
54、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。
A.内部欺诈风险
B.产品设计缺陷风险
C.外部欺诈风险
D.业务外包风险

【答案】 C
55、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（　　）。
A.负债风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 B
56、土地等不动产物权变动的公示方式为（　　）。
A.交付
B.登记
C.协议
D.协商

【答案】 B
57、市场风险压力测试是一种以______为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。（ ）
A.定量分析；小概率
B.定量分析；大概率
C.定性分析；小概率
D.定性分析；大概率

【答案】 A
58、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（ ）。
A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失
B.一般会威胁到整个金融机构的稳定
C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响
D.通常会给实体经济带来严重的负面影响

【答案】 C
59、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。
A.1000 元
B.100 元
C.9. 9%
D.10%

【答案】 A
60、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（??）
A.12.50%
B.11.30%
C.17.14%
D.15%

【答案】 C
61、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。
A.33％
B.36％
C.37％
D.41％

【答案】 B
62、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。
A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体
B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为
C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品
D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设

【答案】 B
63、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.法律风险

【答案】 D
64、（2018年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。
A.资本计量和管理
B.公司治理情况
C.财务会计制度
D.年度重大事项

【答案】 A
65、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。
A.33.3％
B.50％
C.75％
D.100％

【答案】 D
66、质量保证是指（ ）。
A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标
B.致力于增强满足质量要求的能力
C.致力于满足质量要求
D.致力于提供质量要求会得到满足的信任

【答案】 D
67、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（　　）主要操作风险点。
A.个人耐用消费品贷款
B.个人生产经营贷款
C.个人住房按揭贷款
D.个人质押贷款

【答案】 C
68、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。
A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉
B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证
C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线
D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

【答案】 D
69、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。
A.间接责任
B.最终责任
C.连带责任
D.保证责任

【答案】 B
70、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（　　）。
A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测
B.必须直接估计每个敞口之间的相关性
C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布
D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性

【答案】 C
71、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（　　）。
A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
C.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险
D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加

【答案】 B
72、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。
A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本
B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施
C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置
D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

【答案】 C
73、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。
A.农产品
B.石油
C.铜
D.黄金

【答案】 D
74、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（　　）。
A.监管机构对商业银行的盈利预期
B.商业银行改革/重组的成本/收益
C.监管机构责令整改的不利信息/事件
D.影响客户或公众的政策性变化等

【答案】 A
75、商业银行的风险暴露分类不包括()。
A.普通企业类
B.金融机构类
C.公司类
D.零售类和合格循环零售类

【答案】 A
76、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。
A.流动性风险指标
B.信用风险指标
C.风险抵补类指标
D.操作风险指标

【答案】 C
77、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。
A.1％
B.3％
C.4％
D.5％

【答案】 C
78、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。
A.0.68
B.0.95
C.0.9973
D.0.97

【答案】 A
79、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据《巴塞尔新资本协议》的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 A
80、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。
A.400
B.300
C.200
D.﹣100

【答案】 B
81、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。
A.技术性内容和安全防范性内容
B.经济性内容和安全防范性内容
C.技术性内容和经济防范性内容
D.重要性内容和安全防范性内容

【答案】 A
82、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（ ）。
A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩
B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道
C.设置独立的风险管理部门
D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况

【答案】 A
83、下列关于利率风险的说法，正确的是()。
A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加
B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响
C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险
D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险

【答案】 D
84、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（　　）。
A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订
B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险
C.进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险
D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性

【答案】 D
85、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（　　）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。
A.良好的道德规范和公众利益
B.良好的道德规范和自身利益
C.良好的职业道德和公众利益
D.良好的道德规范和所有者利益

【答案】 A
86、正常调度的作用是（ ）。
A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整
B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的
C.按预期方案将资源在各专业间合理分配
D.消除进度偏差

【答案】 C
87、前中后台分离是从部门银行向（　　）转变的重要环节。
A.流程银行
B.分工银行
C.专业化银行
D.国际化银行

【答案】 A
88、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。
A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息
C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

【答案】 C
89、实际成本是（ ）。
A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和
B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的
C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和
D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

【答案】 A
90、—家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（ ）。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险补偿
D.风险规避

【答案】 C
91、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。
A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本
B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额
C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置
D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

【答案】 C
92、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。
A.监管立法和政策标准公开
B.全部公开
C.收入公开
D.管理行为公开

【答案】 A
93、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。
A.是一种定性分析的方法
B.要进行不同时期的对比分析
C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析
D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

【答案】 A
94、 不属于情景分析应遵循的原则是（　　）。
A.重要性
B.全面性
C.前瞻性
D.动态性

【答案】 A
95、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。
A.生产经营活动相对平稳
B.财务真实性比较难以把握
C.生产经营受市场的影响较大
D.公司治理受股东影响较大

【答案】 A
96、 《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（　　）的风险权重。
A.100％
B.80％
C.75％
D.50％

【答案】 A
97、（2018年真题）（ ）属于商业银行所面临的市场风险。
A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险
C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险

【答案】 B
98、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。
A.人员因素
B.内部流程
C.系统缺陷
D.外部事件

【答案】 D
99、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（ ）单个资产信用风险的加总。
A.大于
B.小于
C.等于
D.无关

【答案】 B
100、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。
A.改善公司治理结构
B.预先做好防范危机的准备
C.利用精确的数量模型进行量化
D.确保各类主要风险得到正确识别和排序

【答案】 C
101、下列不属于商业银行集团法人客户的是（　　）。
A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人
B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人
C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人
D.零售客户

【答案】 D
102、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。
A.操作风险
B.声誉风险
C.违规风险
D.市场风险

【答案】 D
103、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（　　）。
A.保证人的关联方
B.保证人的行业地位
C.保证人的保证意愿
D.保证人的贷款规模

【答案】 C
104、()是审慎银行监管的核心。
A.资本监管
B.市场准入
C.现场检查
D.风险评级

【答案】 A
105、 商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（　　）。
A.减少负债的损失
B.确保贷款的资金安全
C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失
D.以抵押品的价值来补偿经济资本

【答案】 C
106、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。
A.准备
B.评估
C.报告
D.制定与实施控制优化方案

【答案】 B
107、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。
A.外币债券投资的利率风险
B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险
C.交易性人民币债券投资的利率风险
D.人民币贷款的利率风险

【答案】 D
108、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。
A.系统性风险对冲
B.非系统性风险对冲
C.自我对冲
D.市场对冲

【答案】 C
109、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。
A.销售毛利率=[（销售收入-销售成本）／销售成本]×100％
B.销售净利率=（净利润／销售收入）×100％
C.净资产收益率=净利润／[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）／2]×100％
D.总资产收益率=净利润／平均总资产

【答案】 A
110、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）
A.15%
B.12.5%
C.20%
D.10%

【答案】 B
111、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（　　）。
A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书
B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书
C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上
D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件

【答案】 C
112、在初始土地登记中，公告在（　　）阶段采用。
A.地籍调查
B.权属审核
C.注册登记
D.申请

【答案】 B
113、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）
A.累计总敞口头寸200,净总