2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷A卷含答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷A卷含答案单选题（共600题） 1、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。 A.9：30 B.10：05 C.9：55 D.10：10 【答案】 C 2、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。 A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场 B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征 C.货币市场工具又被称为“准货币” D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 A 3、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。 A.资源配置功能 B.反映功能 C.调节功能 D.风险再分配功能【答案】 B 4、下列关于代理的说法，不正确的是( )。 A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任 C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 D 5、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。 A.纸黄金 B.黄金期货 C.黄金饰品 D.账户黄金【答案】 A 6、下列（）不属于违约责任的承担形式。 A.抵押担保 B.违约金责任 C.定金责任 D.赔偿损失【答案】 A 7、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。 A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估 B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可 C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告 D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 B 8、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。 A.投资保费 B.风险保费 C.纯保费 D.附加保费【答案】 A 9、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。 A.物业经营 B.租赁、经营 C.租售 D.管理、处分和收益【答案】 D 10、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。 A.银行承兑汇票 B.3年期国债 C.可转让大额定期存单 D.回购协议【答案】 B 11、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。 A.3779 B.4779 C.5353 D.6792 【答案】 B 12、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。 A.石油挂钩类 B.黄金挂钩类 C.货币挂钩类 D.利率／债券挂钩类【答案】 D 13、下列不能作为财产保险标的的是（）。 A.健康状况 B.产品责任 C.机器设备 D.出口信用【答案】 A 14、时间价值的基本参数不包括（??）。 A.名义利率 B.现值 C.时间 D.利率【答案】 A 15、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。 A.财务分析与规划 B.投资建议 C.个人投资产品推介 D.倾听客户的诉求【答案】 D 16、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。 A.凭证式国债 B.储蓄式国债 C.实物式国债 D.记账式国债【答案】 D 17、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。 A.风险低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.期限短、流动性高【答案】 D 18、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。 A.12.16 B.12.20 C.121.8 D.12.10 【答案】 C 19、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。 A.11025 B.10800 C.21000 D.12500 【答案】 A 20、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。 A.成长型基金 B.平衡型基金 C.交易所交易基金 D.收入型基金【答案】 D 21、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。 A.目标明确原则 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则【答案】 A 22、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值) A.11000；11000 B.11000；11025 C.10500；11000 D.10500；11025 【答案】 B 23、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。 A.交易类型 B.期次性 C.产品风险 D.投资标的【答案】 A 24、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。 A.安全钩 B.急停开关 C.缓冲弹簧 D.防坠安全器【答案】 A 25、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（　　）万美元。 A.5 B.10 C.15 D.2 【答案】 A 26、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。 A.仅凭本人有效身份证件 B.仅凭有交易额的相关证明 C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料 D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 C 27、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。 A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】 D 28、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。 A.总配电箱→分配电箱→开关箱 B.开关箱→分配电箱→总配电箱 C.分配电箱→总配电箱→开关箱 D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】 B 29、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。 A.赎回风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.价格风险【答案】 C 30、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。 A.40％ B.50％ C.60％ D.80％【答案】 C 31、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。 A.效率优先 B.实质重于形式 C.公平优先 D.合理竞争【答案】 B 32、同业拆借市场是指（）。 A.企业之间资金调剂市场 B.金融机构之间资金调剂市场 C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场 D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 B 33、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的(　　)。 A.占有权凭证 B.收益权凭证 C.所有权凭证 D.处置权凭证【答案】 C 34、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。 A.项目自身风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险【答案】 A 35、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。 A.流动性风险 B.操作风险 C.信用风险 D.声誉风险【答案】 D 36、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。 A.9：30 B.10：05 C.9：55 D.10：10 【答案】 C 37、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。 A.流动性强 B.风险小 C.交易量大 D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D 38、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。 A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B 39、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。 A.条块现货有保存不便和移动不易的特点 B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动 C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者 D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 B 40、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。 A.再投资风险 B.价格风险 C.通货膨胀风险 D.信用风险【答案】 D 41、下列关于期权的说法中，错误的是(　　)。 A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利 B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 B 42、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。 A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款 C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 B 43、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。 A.200 B.500 C.300 D.100 【答案】 B 44、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。 A.通过基金将资金注入市场 B.通过资产管理计划将资金注入市场 C.通过养老金将资金注入市场 D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 D 45、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。 A.理财产品推介 B.财务规划 C.投资咨询 D.资产管理【答案】 D 46、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（） A.6 B.10 C.15 D.20 【答案】 D 47、（2017年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。 A.利润表 B.所有者权益变动表 C.现金流量表 D.收支储蓄表和资产负债表【答案】 D 48、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。 A.无民事行为能力人的法定代理人 B.完全民事行为能力的自然人 C.无民事行为能力的自然人 D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 C 49、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（　　）。 A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财计划期限作出调整 C.对理财计划的币种进行转换 D.选择最终支付货币和工具【答案】 A 50、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。 A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】 D 51、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。 A.香港银行同业拆借利率 B.东京银行同业拆借利率 C.纽约银行同业拆借利率 D.伦敦银行同业拆借利率【答案】 D 52、下列各项资产中，流动性最差的资产是(　　)。 A.房地产 B.银行定期存款 C.货币市场基金 D.实物黄金【答案】 A 53、下列不属于间接融资市场特点的是()。 A.相对集中性 B.分散性 C.信誉的差异性较小 D.具有可逆性【答案】 B 54、下列关于收藏品的说法，错误的是（）。 A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升 B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大 C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币 D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 D 55、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。 A.3年以上5年以下 B.1年以上5年以下 C.1年以上10年以下 D.1年以上3年以下【答案】 A 56、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。 A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF 【答案】 C 57、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。 A.收入型基金? B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】 C 58、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。 A.不得高于同业拆借利率 B.不得低于同期储蓄存款利率 C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 C 59、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。 A.夫妻25～35岁时 B.夫妻30～55岁时 C.夫妻50～60岁时 D.夫妻60岁以后【答案】 D 60、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。 A.被保险人、受益人、保单持有人 B.投保人、保险人、被保险人 C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人 D.投保人与保险人【答案】 D 61、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务【答案】 B 62、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。 A.7 B.10 C.15 D.20 【答案】 C 63、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】 D 64、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下： A.贷款利息收入3 491.44万元 B.信用卡透支利息收入574.5万元 C.货币兑换服务费收入26.5万元 D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 A 65、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。 A.被保险人 B.保险代理人 C.投保人 D.受益人【答案】 C 66、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。 A.高风险、高收益 B.高风险、低收益 C.低风险、高收益 D.低风险、低收益【答案】 D 67、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。 A.项目自身风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险【答案】 A 68、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。 A.两个方案不能比较 B.选择A方案 C.两个方案一样，任选一个 D.选择B方案【答案】 B 69、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。 A.股票 B.商业票据 C.银行定期存单 D.短期企业债券【答案】 A 70、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。 A.活期存款、股票型基金、债券 B.定期存款、活期存款、对冲基金 C.定期存款、货币基金、国债 D.债券、基金、股票【答案】 C 71、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。 A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B 72、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。 A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平 B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C.小盘股价格波动更剧烈 D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 C 73、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。 A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行【答案】 A 74、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 A 75、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（） A.42万元 B.45万元 C.50万元 D.52万元【答案】 C 76、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】 B 77、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。 A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 C 78、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。 A.国债 B.企业债券 C.私募债券 D.中期票据【答案】 A 79、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。 A.3 B.4 C.6 D.5 【答案】 D 80、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。 A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户 B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户 D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 D 81、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（） A.建立个人理财服务的跟踪评估制度 B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品 D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 C 82、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（　　）。 A.闲置厂房计提的折旧 B.经营租入机器设备计提的折旧 C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧 D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】 A 83、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。 A.财富管理业务 B.私人银行业务 C.理财业务 D.综合理财服务【答案】 C 84、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。 A.70% B.60% C.90% D.80% 【答案】 A 85、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 A 86、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.代理人死亡 C.被代理人取得或者恢复民事行为能力 D.代理人丧失民事行为能力【答案】 A 87、发生下列（）情形时，合同可以撤销。 A.因重大误解订立的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A 88、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。 A.增加；慢 B.增加；快 C.降低；快 D.降低；快【答案】 A 89、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】 D 90、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。 A.因重大误解订立合同的 B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的 C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D 91、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（） A.金融衍生品；国债；基金；股票 B.国债；基金；股票；金融衍生品 C.国债；基金；货币市场金融工具；股票 D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】 B 92、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 A 93、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。 A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B.向客户销售任何理财计划 C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作【答案】 C 94、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（　　）的审批。 A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构 B.中国银行业协会 C.财政部 D.中国人民银行【答案】 A 95、下列有关代理的法律责任错误的是（）。 A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任 B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 C 96、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。 A.了解产品风险 B.了解你的客户 C.了解产品投资 D.了解理财产品【答案】 B 97、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。 A.投资建议 B.财务分析与规划 C.综合理财服务 D.个人投资品推介【答案】 C 98、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 D 99、作为投资产品，（）流动性最好。 A.股票基金 B.房地产 C.货币基金 D.资金信托产品【答案】 C 100、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。 A.实物金条 B.纪念金币 C.纸黄金 D.黄金股票【答案】 D 101、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。 A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 A 102、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。 A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C 103、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。 A.混合型基金 B.债券型基金 C.货币型基金 D.股票型基金【答案】 C 104、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。 A.职业道德 B.考试 C.教育 D.工作经验【答案】 A 105、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A.目的性原则 B.合法性原则 C.综合性原则 D.规划性原则【答案】 B 106、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。 A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同【答案】 A 107、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 B 108、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。 A.1050 B.1200 C.1250 D.1276 【答案】 C 109、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。 A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】 D 110、以下选项属于财务信息的是（）。 A.风险承受能力 B.价值观 C.投资偏好 D.收入状况【答案】 D 111、（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。 A.借银行名义推销未经审批的信托产品 B.不承诺代销产品的本金或收益保障 C.将保险产品作为理财产品进行销售 D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 B 112、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。 A.每份单位净值 B.每份市场价格 C.投资基金规模 D.每份基金面值【答案】 A 113、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。 A.夫妻财产约定 B.传承工具 C.税务管理工具 D.养老规划工具【答案】 B 114、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。 A.现金管理类理财产品 B.权益类理财产品 C.固定收益类理财产品 D.商品及衍生品类理财产品【答案】 A 115、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力 C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任 D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 D 116、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549) A.961.9 B.954.9 C.896.5 D.864.8 【答案】 B 117、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。 A.金融工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门【答案】 A 118、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。 A.法人机构理财计划发售授权书 B.产品协议书 C.产品说明书 D.风险揭示书【答案】 A 119、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。 A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C 120、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（　　）的审批。 A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构 B.中国银行业协会 C.财政部 D.中国人民银行【答案】 A 121、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。 A.货币时间差异 B.货币时间价值 C.货币投资价值 D.货币投资差异【答案】 B 122、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。 A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元 B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元 C.确定的4000美元收入 D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】 C 123、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。 A.5000 B.10000 C.150000 D.20000 【答案】 B 124、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。 A.钢筋 B.飞机 C.林木 D.船舶【答案】 C 125、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。 A.3000 B.10000 C.5000 D.1000 【答案】 C 126、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。 A.1000 B.10000 C.5000 D.25000 【答案】 B 127、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 B 128、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。 A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】 D 129、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。 A.三个月 B.一年 C.二年 D.半年【答案】 B 130、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。 A.B款更高 B.两者无法比较 C.A款更高 D.A款和8款相同【答案】 C 131、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的

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