2025年中级银行从业资格之中级银行管理模拟考试试卷A卷含答案.docx

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2025年中级银行从业资格之中级银行管理模拟考试试卷A卷含答案单选题（共600题） 1、银行业消费者权益保护工作应当（）。 A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为 B.遵守公开交易的原则 C.履行公平对待银行业消费者的责任 D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 D 2、（）反映的是银行管理的效率。 A.资本收益率 B.资产收益率 C.资产使用率 D.股权乘数【答案】 B 3、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。 A.单一客户业务集中度不高于10% B.流动性覆盖率不低于100% C.杠杆率不低于6% D.集团合并杠杆率不低于6% 【答案】 D 4、下列不属于银行支票的监管要求的是（）。 A.检查有无不具备条件的申请人签发支票 B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况 C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件 D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】 C 5、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。 A.3.0% B.4.0% C.5.0% D.6.0% 【答案】 A 6、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。 A.根据信托财产形态的不同 B.根据委托人人数的不同 C.根据受托人职责的不同 D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 C 7、（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。 A.董事会 B.业务部门 C.高级管理层 D.内部审计部门【答案】 B 8、（）是银行业监管的首要目标。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.保护广大存款人和金融消费者的利益 C.维护公众对银行业的信心 D.支持实体经济发展【答案】 B 9、以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（）。 A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定 B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管 C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管 D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 D 10、行政诉讼的一审程序不包括( )。 A.审理前的准备 B.合议庭评议 C.开庭审理 D.复议【答案】 D 11、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。 A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币 B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％ C.现金流量稳定并具有较大规模 D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 D 12、（）是《巴塞尔协议Ⅱ》的第二支柱。 A.法律法规 B.监督检查 C.最低资本要求 D.市场纪律【答案】 B 13、（）是指信托公司运用资本金开展的业务。 A.中间业务 B.委托业务 C.固有业务 D.代理业务【答案】 C 14、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。 A.社会营销 B.绿色营销 C.大市场营销 D.目标营销【答案】 B 15、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（　　）。 A.董事任期届满，连选可以连任 B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年 C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责 D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 D 16、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。 A.风险性 B.复杂性 C.单一性 D.流动性【答案】 B 17、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。 A.债务减免 B.长期挂账 C.呆账核销 D.批量转让【答案】 B 18、在监管评级中流动性风险的标准权重为（）。 A.10% B.15% C.20% D.25% 【答案】 C 19、监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。 A.30 B.60 C.90 D.120 【答案】 C 20、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。 A.牵头行风险 B.政策风险 C.代理行风险 D.参加行风险【答案】 B 21、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。 A.国际清算 B.私人银行业务 C.贵宾业务 D.离岸银行业务【答案】 D 22、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。 A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系 B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求 D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 C 23、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。 A.代理类业务 B.承诺类业务 C.担保类业务 D.支付结算类业务【答案】 B 24、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。 A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级 B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散 C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露 D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 D 25、关于银行票据业务的表述错误的是（　　）。 A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑 B.银行支票是由银行签发的 C.银行支票付款期限为自出票日起10日 D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 B 26、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。 A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托 B.将委托业务与自营业务实行分账管理 C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金 D.不承担委托业务的风险【答案】 A 27、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（）。 A.现代化支付阶段 B.电子银行发展 C.信息化银行阶段 D.创新发展阶段【答案】 C 28、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。 A.2014年1月 B.2014年5月 C.2014年7月 D.2014年8月【答案】 D 29、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。 A.对空白卡和制卡业务的管理 B.对成品卡和密码信函的登记管理 C.对柜员管理 D.对持卡人管理【答案】 D 30、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 A.5% B.3% C.4% D.6% 【答案】 C 31、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（　　）。 A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金 B.受托管理的他人资金 C.银行的授信资金 D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 A 32、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 A.5% B.3% C.4% D.6% 【答案】 C 33、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。 A.3000 B.5000 C.6000 D.7000 【答案】 B 34、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（），执行董事会的决议。 A.最终责任 B.直接责任 C.实施责任 D.监督责任【答案】 C 35、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。 A.不良贷款率 B.流动性比例 C.存贷比例 D.权益乘数【答案】 A 36、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。 A.金融信贷 B.高能信贷 C.能效信贷 D.绿色信贷【答案】 C 37、优化的生产计划的特征有( )。 A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求 B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化 C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化 D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额 E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】 A 38、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.购买力风险【答案】 C 39、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。 A.分析 B.识别 C.测试 D.评估【答案】 B 40、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。 A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚 B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分 C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任 D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 A 41、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。 A.9个月 B.6个月 C.12个月 D.18个月【答案】 D 42、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。 A.内部控制制度 B.授信控制 C.外包管理 D.客户投诉处理【答案】 B 43、银行业金融机构的市场准入不包括（）。 A.信息收集 B.机构设立 C.调整业务范围 D.高级管理人员任职资格许可【答案】 A 44、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。 A.资本管理 B.客户管理 C.风险管理 D.时间管理【答案】 C 45、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。 A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算 B.自营业务和信托业务必须相互分离 C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责 D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 D 46、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。 A.总经理 B.董事长 C.监事长 D.风险总监【答案】 C 47、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。 A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为 B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50% C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定 D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 C 48、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。 A.为消费者提供规范服务 B.履行信息披露要求 C.完善消费者投诉管理 D.履行告知义务【答案】 D 49、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。 A.北京 B.天津 C.成都 D.南京【答案】 D 50、我国银行业监管的新理念不包括（）。 A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.管合规【答案】 D 51、金融企业不计提准备金的资产是（）。 A.购买的国债 B.长期股权投资 C.抵债资产 D.存放同业【答案】 A 52、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。 A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度【答案】 A 53、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。 A.建立资产负债管理监测报表体系 B.资产负债运行情况分析报告 C.开发建设资产负债管理信息系统 D.资产负债组合结优化【答案】 D 54、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（）。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿【答案】 B 55、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。 A.申请 B.受理 C.审理 D.事后反馈【答案】 D 56、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。 A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 D 57、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。 A.申请 B.受理 C.审理 D.事后反馈【答案】 D 58、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。 A.民法领域 B.商法领域 C.刑法领域 D.行政法领域【答案】 A 59、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。 A.电子银行发展 B.现代化支付阶段 C.信息化银行阶段 D.创新发展阶段【答案】 C 60、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。 A.系统风险管理 B.市场风险管理 C.全面风险管理 D.声誉风险管理【答案】 C 61、在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。 A.商业性贷款理论 B.资产转移理论 C.预期收入理论 D.流动性偏好理论【答案】 A 62、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A.合规风险识别 B.合规风险测试 C.合规风险评估 D.合规风险监测【答案】 A 63、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。 A.职工监事 B.独立董事 C.审计人员 D.董事长【答案】 B 64、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。 A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险 B.建立与完善有效率的内控机制 C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 D 65、（）不属于消费者信息管理应遵循的原则。 A.真实 B.完整 C.安全 D.封闭【答案】 D 66、商业银行只能向投资者销售风险等级（）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。 A.高于 B.低于 C.等于 D.等于或低于【答案】 D 67、开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（）。 A.合规经营类 B.落实国家政策类 C.市场管理类 D.风险管理类【答案】 C 68、（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。 A.问询法 B.审阅法 C.详查法 D.复算法【答案】 D 69、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。 A.1天 B.2至3天 C.1周 D.1-2周【答案】 B 70、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。 A.现金 B.贷款 C.证券 D.固定资产【答案】 B 71、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。 A.1% B.2% C.2.5% D.5% 【答案】 C 72、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。 A.1天 B.2～3天 C.1周 D.1～2周【答案】 B 73、风险计量常用的方法包括（）。 A.缺口分析、久期分析、内部评级法 B.缺口分析、久期分析、敏感性分析 C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析 D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 B 74、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。 A.3 B.4 C.1 D.2 【答案】 A 75、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。 A.银行业协会 B.财政部 C.中央人民银行 D.银行业监督管理机构【答案】 D 76、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。 A.2014年1月 B.2014年5月 C.2014年7月 D.2014年10月【答案】 D 77、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。 A.选取合理可行的加总方法 B.在加总过程中不需要考虑集中度风险 C.应当建立风险加总的政策、程序 D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 B 78、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。 A.数字时代 B.网络时代 C.信息时代 D.媒体时代【答案】 C 79、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。 A.分析 B.识别 C.测试 D.评估【答案】 B 80、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。 A.存贷比 B.核心负债比例 C.超额备付金率 D.流动性缺口率【答案】 C 81、《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。 A.一年 B.三年 C.五年 D.十年【答案】 B 82、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。 A.50% B.55% C.60% D.70% 【答案】 C 83、（）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。 A.并表监管 B.定量监管 C.定性监管 D.跨业监管【答案】 B 84、根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。 A.中资商业银行监事长的任职资格管理 B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理 C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理 D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】 A 85、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。 A.限额管理 B.敏感性分析 C.压力测试 D.情景分析【答案】 C 86、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。 A.审议批准商业银行的合规政策 B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况 C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 B 87、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。 A.职工监事 B.独立董事 C.审计人员 D.董事长【答案】 B 88、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】 C 89、（）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】 B 90、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（　　）。 A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付 B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费 C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付 D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 B 91、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。 A.1：1 B.3：1 C.1：2 D.2：1 【答案】 A 92、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。 A.内控不完善 B.业务不合规 C.核算不真实 D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 D 93、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。 A.备选产品定价 B.产品线定价 C.副产品定价 D.产品束定价【答案】 D 94、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。 A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚 B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分 C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任 D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 A 95、在委托贷款中，商业银行（）。 A.获手续费收入 B.与借款人商定贷款条件 C.获利益收入 D.承担贷款风险【答案】 A 96、特殊的固定资产贷款是（）。 A.银团贷款 B.项目融资 C.贸易融资 D.并购贷款【答案】 B 97、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。 A.风险性 B.复杂性 C.单一性 D.流动性【答案】 B 98、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。 A.监管当局的监督检查 B.最低资本要求 C.市场约束 D.内部监管【答案】 D 99、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。 A.合规风险评估 B.合规风险测试 C.合规风险识别 D.合规风险报告【答案】 D 100、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。 A.董事会、高级管理层 B.业务部门 C.内部审计部门、内控管理职能部门 D.董事会、内部审计部门【答案】 C 101、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。 A.总经理 B.董事长 C.监事长 D.风险总监【答案】 C 102、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（）。 A.银行监管体系的完善 B.有效的宣传教育工作 C.社会公众对中介机构和市场有信心 D.相关信息的完整及时的披露【答案】 C 103、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。 A.制度、检查、业务 B.人员、制度、评价 C.业务、职能、审计 D.职能、人员、评价【答案】 C 104、生产调度工作的基本原则是( )。 A.快速 B.准确 C.以生产进度计划为依据 D.高度集中和统一【答案】 C 105、商业银行的非利息收入比例是指（）。 A.净利润/营业收入 B.非利息收入/总收入 C.非利息收入/营业净收入 D.税后净收入/股本总额【答案】 C 106、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。 A.每年 B.每季度 C.每月 D.每半年【答案】 B 107、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。 A.专业化 B.综合化 C.差异化 D.多样化【答案】 A 108、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。 A.3% B.5% C.1% D.2% 【答案】 C 109、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。 A.1：1 B.3：1 C.1：2 D.2：1 【答案】 A 110、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。 A.独立性 B.及时性 C.全面性 D.准确性【答案】 A 111、（）是银行业监管的首要目标。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.保护广大存款人和金融消费者的利益 C.维护公众对银行业的信心 D.支持实体经济发展【答案】 B 112、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。 A.合规风险评估 B.合规风险测试 C.合规风险识别 D.合规风险报告【答案】 D 113、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。 A.备用信用证 B.项目贷款承诺 C.开立信贷证明 D.票据发行便利【答案】 A 114、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。 A.充分鼓励客户消费，充分信息披露 B.客户竞争、客户资产隔离 C.客户教育，充分信息披露 D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 C 115、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（） A.4%；8% B.1%；5% C.1%；10% D.2%，5% 【答案】 B 116、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。 A.金融控股公司模式 B.国有控股公司模式 C.银行母公司模式 D.全能银行模式【答案】 D 117、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。 A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润 B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准 C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显 D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 C 118、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。 A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷 B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失 C.存在着严重违规的关联交易行为 D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 D 119、《中国银监会行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。 A.银监会及其派出机构 B.证监会及其派出机构 C.中国人民银行 D.银行业协会【答案】 A 120、银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。 A.内部控制评价制度 B.内部控制评价的频率 C.内部控制评价的范围 D.内部控制评价反馈【答案】 D 121、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。 A.经济 B.法律 C.刑事 D.民事【答案】 C 122、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。 A.基准利率法 B.抽样分析法 C.综合定价法 D.差别定价法【答案】 A 123、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。 A.审议批准商业银行的合规政策 B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况 C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 B 124、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。 A.定性分析法 B.定量分析法 C.比率分析法 D.结构分析法【答案】 B 125、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（　　）万元。 A.380 B.220 C.440 D.620 【答案】 B 126、( )被认为是现代内部审计的开始。 A.1940年 B.1941年 C.1944年 D.1945年【答案】 B 127、麦氏点是指（　　） A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处 B.右髂前上棘与脐连线中外1/3交界处 C.右髂部与脐连线中外1/3交界处 D.左髂部与脐连线中外1/3交界处 E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处【答案】 B 128、《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（）。 A.资本扣除项 B.核心一级资本 C.其他一级资本 D.二级资本【答案】 C 129、下列关于经营风险的说法错误的是（）。 A.高度关注购销双方的股东的变动情况 B.判断购销双方生产经营是否正常 C.高度

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