2025年中级银行从业资格之中级银行管理能力测试试卷A卷附答案.docx

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2025年中级银行从业资格之中级银行管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共600题） 1、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。 A.信用风险 B.法律风险 C.国别风险 D.操作风险【答案】 C 2、合规风险管理的第一个阶段是（）。 A.合规风险监测 B.合规风险识别 C.合规风险评估 D.合规风险报告【答案】 B 3、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。 A.单一性 B.复杂性 C.不确定性 D.盈利性【答案】 B 4、( )是最大、最明显的信用风险来源。 A.客户流失 B.对方违约 C.系统错误 D.贷款【答案】 D 5、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。 A.《银行业监督管理法》 B.《商业银行法》 C.《同业拆借管理办法》 D.《合同法》【答案】 D 6、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。 A.识别、计量、分析、评估、检查、控制 B.识别、监测、分析、评价、报告、控制 C.识别、计量、分析、评估、报告、控制 D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 C 7、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（）的经营模式。 A.金融控股公司 B.银行母公司 C.全能银行 D.总分行制【答案】 B 8、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（） A.380万元 B.440万元 C.220万元 D.620万元【答案】 C 9、下列不属于非法集资活动特点的是（）。 A.手段单一 B.跨地区 C.跨行业 D.手段隐蔽【答案】 A 10、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。 A.外部监管 B.最低资本要求 C.市场约束 D.内部监管【答案】 D 11、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（　　） A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物 B.大小不等的疱疹 C.大小不等的糜烂面或浅溃疡 D.点状或小片状白色乳凝块样物 E.早期充血、水肿，继而溃疡【答案】 D 12、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（）。 A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备 C.多数股东资本可计入部分 D.少数股东资本可计入部分【答案】 C 13、（）是银行业监管的首要目标。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.保护广大存款人和金融消费者的利益 C.维护公众对银行业的信心 D.支持实体经济发展【答案】 B 14、高风险债券不包括（）。 A.信用评级在投资级别以下 B.债券结构复杂 C.发行人经营杠杆率过低 D.债券杠杆率过高【答案】 C 15、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（）。 A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识 B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动 C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念 D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 C 16、生产进度控制的基本内容主要包括( )。 A.投入进度控制 B.工序进度控制 C.物流进度控制 D.出产进度控制 E.供应链进度控制【答案】 A 17、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。 A.1.5%，250% B.1.5%，150% C.2.5%，150% D.2.5%，250% 【答案】 C 18、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。 A.3 B.6 C.4 D.5 【答案】 D 19、银行业金融机构的市场准入不包括（）。 A.信息收集 B.机构设立 C.调整业务范围 D.高级管理人员任职资格许可【答案】 A 20、下列属于二级资产中BB级资产的是（）。 A.中央银行发行的证券 B.多边开发银行担保的证券 C.住房抵押支持证券 D.公共部门实体发行的证券【答案】 C 21、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括( )。 A.类比法 B.分解法 C.定额法 D.标准化法 E.非标准化法【答案】 A 22、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。 A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权 B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业 C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构 D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 B 23、我国经济政策体系中发展的主线是（）。 A.五大理念 B.供给侧结构性改革 C.五大政策支柱 D.稳中求进【答案】 B 24、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（　　）。 A.公司治理整体评价下降 B.资本充足率未达到监管要求 C.盈利水平低于同业 D.资产质量出现波动【答案】 B 25、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是( )。 A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日 B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内 C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理 D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】 A 26、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。 A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级 B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散 C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露 D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 D 27、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（）。 A.《商业银行流动性风险管理指引》 B.《商业银行流动性风险管理指引（试行）》 C.《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》 D.《净稳定资金比例披露标准》【答案】 A 28、( )对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.董事长【答案】 A 29、根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以______为中心，以______为导向。（） A.利润；政策 B.市场；客户 C.政策；利润 D.客户；市场【答案】 D 30、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。 A.资产质量 B.流动性 C.盈利能力 D.资本充足性【答案】 A 31、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。 A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查 B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准 C.与履行监管职责相适应的充分法律授权 D.有符合规定的资本充足率【答案】 D 32、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。 A.法人单一客户业务集中度不高于10% B.法人拨备覆盖率不低于150% C.法人杠杆率不低于6% D.集团合并杠杆率不低于6% 【答案】 D 33、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。 A.1人 B.2人 C.3人 D.4人【答案】 B 34、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。 A.安全合规 B.公开透明 C.文明规范 D.公平公正【答案】 A 35、商业银行合格优质流动性资产应当是（　　）。 A.不易于定价且价值不稳定的资产 B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产 C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产 D.无变现障碍资产【答案】 D 36、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。 A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算 B.自营业务和信托业务必须相互分离 C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责 D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 D 37、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。 A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划 B.要求商业银行控制风险资产增长 C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测 D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 B 38、用煮沸法消毒物品，正确的是（　　） A.水沸后放入橡胶管 B.水沸后放入玻璃品 C.组织剪关闭轴节放入 D.相同大小的治疗碗重叠放入 E.中途加入物品不用重新计时【答案】 A 39、《行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。 A.银保监会及其派出机构 B.证监会及其派出机构 C.中国人民银行 D.银行业协会【答案】 A 40、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是( )。 A.上期销售量法 B.算术平均数法 C.一次指数平滑法 D.一次移动平均数法【答案】 A 41、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。 A.道德责任 B.经济责任 C.社会责任 D.环境责任【答案】 A 42、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。 A.30；30％ B.40；50％ C.50；30％ D.50；50％【答案】 C 43、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。 A.生态可持续 B.商业可持续 C.政府主导 D.市场引导【答案】 B 44、下列关于支付结算的说法，错误的是（）。 A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理 B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理 C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据 D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 A 45、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。 A.行政复议只审查具体行政行为是否合法 B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议 C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼 D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 D 46、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（） A.5%；6%；8% B.5%；6%；10% C.5%；8%；10% D.6%；8%；10% 【答案】 A 47、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。 A.高级管理层和股东大会 B.董事会和高级管理层 C.董事会和股东大会 D.股东大会和监事会【答案】 B 48、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。 A.3000 B.3500 C.2000 D.2500 【答案】 C 49、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。 A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划 B.要求商业银行控制风险资产增长 C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率 D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 B 50、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。 A.牵头行风险 B.托收行风险 C.代理行风险 D.参加行风险【答案】 B 51、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。 A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力 B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求 D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 B 52、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。 A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级 B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散 C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露 D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 D 53、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.银行指定的专门部门【答案】 B 54、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。 A.母一子一孙 B.孙一子一父 C.父一子一孙 D.孙一子一母【答案】 A 55、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。 A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域 B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险 C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息 D.对持卡人过度授信【答案】 D 56、特殊的固定资产贷款是（）。 A.银团贷款 B.项目融资 C.贸易融资 D.并购贷款【答案】 B 57、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。 A.银行业务高度依赖信息科技 B.市场信息趋于全球化 C.业务与信息科技不断融合 D.系统环境日益复杂【答案】 B 58、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。 A.安全合规 B.公开透明 C.文明规范 D.公平公正【答案】 A 59、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。 A.境内外衍生产品交易经纪业务 B.境内外资本市场交易经纪业务 C.境内外货币市场交易经纪业务 D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】 B 60、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。 A.政策性风险 B.不正当竞争风险 C.项目评估风险 D.操作性风险【答案】 B 61、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.自营贷款 B.信用贷款 C.特定贷款 D.委托贷款【答案】 A 62、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。 A.净资本 B.经济资本 C.社会资本 D.监管资本【答案】 D 63、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。 A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险 B.建立与完善有效率的内控机制 C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 D 64、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。 A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 A 65、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。 A.10.0％ B.11.0％ C.12.0％ D.15.0％【答案】 A 66、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。 A.资产质量出现波动 B.资本充足率未达到监管要求 C.公司治理整体评价下降 D.盈利水平低于同业【答案】 B 67、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。 A.2014年1月 B.2014年5月 C.2014年7月 D.2014年10月【答案】 D 68、小量不保留灌肠适用于（　　） A.腹部手术后肠胀气 B.肠道X线检查 C.高热降温 D.镇静催眠 E.急腹症【答案】 A 69、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。 A.选取合理可行的加总方法 B.在加总过程中不需要考虑集中度风险 C.应当建立风险加总的政策、程序 D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 B 70、下列不属于非法集资活动特点的是（）。 A.手段单一 B.跨地区 C.跨行业 D.手段隐蔽【答案】 A 71、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（　　）。 A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】 D 72、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。 A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 B.有效管理商业银行的合规风险 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 B 73、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。 A.2015年 B.2016年 C.2017年 D.2018年【答案】 D 74、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。 A.最近2个会计年度连续盈利 B.最近2年无重大违法违规经营记录 C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20% D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 C 75、（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。 A.只罚机构、不罚个人 B.机构个人并罚 C.只罚个人、不罚机构 D.机构个人都不罚【答案】 A 76、银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。 A.公平性 B.独立性 C.审慎性 D.制约性【答案】 B 77、（）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。 A.年度经营计划的审慎性 B.业务归属和会计核算的准确性 C.信贷资源和资金来源的合规性 D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 C 78、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。 A.基本信息 B.财务会计报告 C.战略规划信息 D.年度重大事项【答案】 C 79、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。 A.《银行业监督管理法》 B.《商业银行法》 C.《同业拆借管理办法》 D.《合同法》【答案】 D 80、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。 A.操作风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】 A 81、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。 A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％ B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和0～2.5% C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％ D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％【答案】 D 82、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。 A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一 B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定 C.一般期限在1～12个月 D.一般以抵押方式发放【答案】 C 83、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。 A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变 B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变 C.经济结构正向增量扩能为主转变 D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 B 84、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。 A.调整资产负债久期结构 B.保持全行净利差空间 C.有效控制资金来源成本 D.降低和化解期限错配风险【答案】 D 85、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。 A.维护大股东利益原则 B.公平竞争原则 C.成本可算原则 D.知识产权保护原则【答案】 A 86、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（　　）。 A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金 B.受托管理的他人资金 C.银行的授信资金 D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 A 87、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（）的监管。 A.信用风险 B.操作风险 C.利率风险 D.流动性风险【答案】 B 88、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。 A.一 B.两 C.三 D.五【答案】 B 89、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。 A.资产质量出现波动 B.资本充足率未达到监管要求 C.公司治理整体评价下降 D.盈利水平低于同业【答案】 B 90、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。 A.审议批准商业银行的合规政策 B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况 C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 B 91、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。 A.评价方法 B.评价指标 C.评价对象 D.评价报告【答案】 A 92、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。 A.50% B.60% C.70% D.75% 【答案】 C 93、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（）。 A.现代化支付阶段 B.电子银行发展 C.信息化银行阶段 D.创新发展阶段【答案】 C 94、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。 A.信息 B.机构 C.业务 D.高级管理人员【答案】 A 95、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是( )的比值。 A.销售物流实现利税与销售物流占用资金 B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量 C.耗损量与销售物流总完成量 D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】 A 96、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。 A.内部资本充足评估程序 B.持续监管框架 C.风险考量体系 D.内部审计【答案】 A 97、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（　　）。 A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调 B.追求资本回报 C.提升银行盈利能力 D.提升银行的市值【答案】 A 98、下列关于支票的表述，正确的是（）。 A.转账支票可以提取现金 B.现金支票可以转账 C.支票等同于现金 D.普通支票可以支取现金【答案】 D 99、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是( )。 A.相关类推法 B.对比类推法 C.定量预测法 D.用户调查法【答案】 A 100、（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。 A.国务院 B.人民银行 C.银保监会 D.银行业协会【答案】 B 101、下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。 A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 B.修改资本定义，强化监管资本基础 C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷 D.加强对系统重要性银行的监管【答案】 D 102、行政诉讼的一审程序不包括( )。 A.审理前的准备 B.合议庭评议 C.开庭审理 D.复议【答案】 D 103、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（）。 A.现代化支付阶段 B.电子银行发展 C.信息化银行阶段 D.创新发展阶段【答案】 C 104、（）不属于指标值中的内部标准。 A.历史标准 B.预算标准 C.经验标准 D.核心标准【答案】 D 105、在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。 A.商业性贷款理论 B.资产转移理论 C.预期收入理论 D.流动性偏好理论【答案】 A 106、资产证券化的作用不包括（）。 A.减少资本占用，提高资产回报率 B.创新融资渠道，降低融资成本 C.改善资产负债结构 D.实现风险隔离【答案】 D 107、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。 A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则 C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则 D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 C 108、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。 A.个人权利质押贷款 B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支 D.个人商用房贷款【答案】 B 109、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（）以上同意。 A.半数 B.三分之二 C.三分之一 D.四分之三【答案】 A 110、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。 A.15% B.20% C.30% D.40% 【答案】 D 111、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。 A.保持充足的流动性是有代价的 B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视 C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险 D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 C 112、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。 A.交易品种及其风险控制制度 B.风险管理制度和内部控制制度 C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标 D.交易员守则【答案】 B 113、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。 A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数 B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权 C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类 D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】 D 114、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。 A.董（理）事会 B.高管层 C.监事会 D.股东会【答案】 A 115、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（）。 A.风险转移 B.资本管理 C.风险对冲 D.套期保值【答案】 C 116、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。 A.主权暴露风险 B.公司风险暴露 C.股权风险暴露 D.金融机构风险暴露【答案】 C 117、下列属于资本充足监管指标的是（）。 A.全部关联度 B.杠杆率 C.集中度管理 D.不良贷款率【答案】 B 118、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。 A.《公司法》 B.《监管办法》 C.《企业管理办法》 D.《会计法》【答案】 A 119、全面风险管理要确保政策和程序的( )。 A.有效性 B.一致性 C.独立性 D.成本可控【答案】 B 120、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。 A.单一监管 B.多头监管 C.双重监管 D.多样监管【答案】 A 121、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。 A.1天 B.2～3天 C.1周 D.1～2周【答案】 B 122、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。 A.经济资本 B.账面资本 C.监管资本 D.核心资本【答案】 A 123、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。 A.货币政策 B.财政政策 C.税收政策 D.利率政策【答案】 A 124、（）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。 A.并表监管 B.定量监管 C.定性监管 D.跨业监管【答案】 B 125、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。 A.1万元 B.2万元 C.3万元 D.5万元【答案】 A 126、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有( )。 A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担 B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担 C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担 D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担 E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担【答案】 A 127、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。 A.20% B.30% C.50% D.45% 【答案】 A 128、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。 A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的

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