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2025年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二

单选题（共600题）
1、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )。
A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人
B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入
C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】 A
2、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是( )。
A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社
B.中国人民银行
C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司
D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司

【答案】 B
3、 信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于( )年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
4、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。
A.10％
B.20％
C.30％
D.50％

【答案】 D
5、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（　　）万元。
A.10
B.30
C.50
D.100

【答案】 B
6、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（　　）。
A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率
B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率
C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率
D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率

【答案】 D
7、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。
A.银行形象定位
B.产品定位
C.市场定位
D.执行定位

【答案】 A
8、（2018年真题）《中国内部审计准则》的施行时间是（ ）。
A.2013年8月1日
B.2014年8月1日
C.2013年1月1日
D.2014年1月1日

【答案】 D
9、下列属于显失公平的合同的是（　　）。
A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同
B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同
C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同
D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同

【答案】 A
10、中国银行业协会(CBA)成立于( )。
A.2000年5月
B.2001年5月
C.2002年5月
D.2003年5月

【答案】 A
11、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。
A.为监管人员提供免费的通信工具
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具
C.为监管人员报销因现场检查支付的费用
D.为监管人员提供现场检查要求的文件

【答案】 D
12、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（　　）。
A.协议承诺原则
B.恪守信用、履约付款
C.银行不垫款原则
D.谁的钱进谁的账，由谁支配

【答案】 A
13、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.财政部
D.中国资产管理总公司

【答案】 C
14、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。
A.2％
B.3％
C.5％
D.8％

【答案】 C
15、按存款的（　　）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
A.支取方式
B.流动性
C.期限
D.业务品种

【答案】 A
16、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。
A.代理保险业务
B.代理结算业务
C.代理外币现钞业务
D.代理外币清算业务

【答案】 A
17、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。
A.准货币
B.狭义货币
C.广义货币
D.流通中现金

【答案】 B
18、（2019年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。
A.应要求借款人追加担保
B.应要求另外增加项目发起人
C.应要求借款人追加完工保证金
D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保

【答案】 D
19、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。
A.保管人
B.使用人
C.承租人
D.出租人

【答案】 D
20、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。
A.欧元
B.英镑
C.人民币
D.美元

【答案】 D
21、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。
A.主要审慎监管指标符合监管要求
B.最近5年无严重违法违规行为
C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效
D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员

【答案】 B
22、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。
A.低成本策略
B.产品差异策略
C.专业化策略
D.单一营销策略

【答案】 C
23、( )是建立和实施内部控制的核心理念。
A.全覆盖
B.相互制衡
C.审慎性
D.相匹配

【答案】 B
24、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是( )。
A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场
B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场
C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场
D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】 D
25、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（ ）。
A.真实性原则
B.及时性原则
C.重要性原则
D.审慎性原则

【答案】 D
26、回购期限越长，信用风险（）
A.越大
B.越小
C.时大时小
D.不确定

【答案】 A
27、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。
A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案
B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案
C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案
D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案

【答案】 A
28、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。
A.10%
B.15%
C.12%
D.20%

【答案】 A
29、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（　　）。
A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

【答案】 A
30、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（ ）。
A.可以背书转让
B.较强的流通性和兑现性
C.在同城结算中广为应用
D.见票即付，无需提示

【答案】 C
31、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。
A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标
B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序
C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力
D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评

【答案】 C
32、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（ ）。
A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
B.吊销金融许可证
C.处30万元罚款
D.责令停业整顿

【答案】 A
33、国债的作用不能通过（ ）来体现。
A.国债规模
B.持有人结构
C.期限结构
D.国债币种

【答案】 D
34、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1．5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。
A.10％
B.50％
C.20％
D.60％

【答案】 B
35、金融创新的原则不包括（　　）。
A.坚持合法合规的原则
B.坚持实质重于形式原则
C.做到“认识你的交易对手”
D.遵守职业道德标准和专业操守

【答案】 B
36、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（ ）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】 C
37、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。
A.资产证券化是一种表外融资方式
B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式
C.资产证券化是一种高成本的融资方式
D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段

【答案】 C
38、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。
A.人民币
B.金币
C.辅币
D.主币

【答案】 A
39、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。
A.境内金融机构的不良资产
B.境内外金融机构的不良资产
C.境内金融机构的正常类资产
D.境内外金融机构的正常类资产

【答案】 A
40、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。
A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果
B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统
C.内部控制的思想在古代就已经出现
D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】 A
41、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（ ）。
A.交易协议达成前，立即办理交割
B.交易协议达成后，不能办理交割
C.交易协议达成后，立即办理交割
D.无论交易协议是否达成，均可办理交割

【答案】 C
42、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。
A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈
D.外部欺诈

【答案】 A
43、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险对冲
B.风险规避
C.风险补偿
D.风险转移

【答案】 B
44、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险规避
D.风险对冲

【答案】 C
45、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。
A.自我约束
B.外部监督
C.内部控制
D.市场监管

【答案】 C
46、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。
A.效益性优先于安全性
B.安全性优先于流动性
C.效益性优先于流动性
D.流动性优先于安全性

【答案】 B
47、信用风险又称（ ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。
A.贷款风险
B.操作风险
C.违约风险
D.运营风险

【答案】 C
48、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。
A.2%
B.0.5%
C.2.5%
D.1%

【答案】 C
49、金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于( )。
A.同业竞争
B.同业融资
C.同业合作
D.同业投资

【答案】 D
50、购买力风险也称( )。
A.信用风险
B.利率风险
C.通货膨胀风险
D.变现能力风险

【答案】 C
51、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。
A.在资本要求中嵌入正周期的因子
B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求
C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环
D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

【答案】 D
52、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。
A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额
B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的
C.违约损失率决定了贷款回收的期限
D.违约损失率与关键的交易特征有关

【答案】 C
53、 COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。
A.财务报告的可靠性
B.发展的效果和效率
C.相关法律法规的遵循
D.内部监督的完整性

【答案】 D
54、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。
A.1966
B.1968
C.1976
D.1986

【答案】 D
55、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。
A.转租赁
B.联合租赁
C.间接融资租赁
D.售后回租

【答案】 C
56、我国存款保险制度的资金来源于( )。
A.人民银行拨款
B.财政拨款
C.各存款机构按比例缴纳的
D.商业银行缴纳的准备金

【答案】 C
57、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。
A.0.5％
B.2％
C.2.5％
D.1％

【答案】 C
58、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（　　）。
A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束
B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果
C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力
D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

【答案】 D
59、地方政府债券包括一般债券和（ ）。
A.公益债权
B.专项债券
C.短期债券
D.中期债券

【答案】 B
60、银行业金融机构应坚持（　），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。
A.公平性原则
B.公正性原则
C.公开性原则
D.服务便利性原则

【答案】 D
61、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
A.开展宣传营销
B.抄写风险提示
C.口述风险提示
D.抄写收益承诺

【答案】 B
62、下列关于风险分散的说法正确的是（　　）。
A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用
B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除
C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人
D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险

【答案】 D
63、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。
A.四家
B.两家
C.三家
D.一家

【答案】 B
64、全面风险管理的要素不包括( )。
A.内部环境
B.事项识别
C.风险预防
D.监控

【答案】 C
65、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.卡汇

【答案】 D
66、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。
A.固定成本
B.平均成本
C.当期收益
D.未来收益

【答案】 C
67、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。
A.真实、可靠、完整
B.真实、及时、准确
C.真实、准确、完整
D.及时、可靠、准确

【答案】 A
68、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。
A.“流动资金贷款”
B.“银团贷款”
C.“财产贷款”
D.“固定资产贷款”

【答案】 D
69、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。
A.合规部门
B.高级管理层
C.监事会
D.内部审计部门

【答案】 D
70、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。
A.5％
B.25％
C.50％
D.100％

【答案】 B
71、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（　　）。
A.0.5％
B.1.5％
C.2.5％
D.3.5％

【答案】 C
72、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。
A.违约概率
B.违约损失率
C.大额风险暴露
D.损失准备

【答案】 B
73、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。
A.关注类贷款
B.可疑类贷款
C.逾期类贷款
D.次级类贷款

【答案】 C
74、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。
A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度
B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币
C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构
D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度

【答案】 C
75、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。
A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
B.改变贷款用途
C.借新还旧
D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【答案】 A
76、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（ ）。
A.相互影响、相互制约
B.相互联系、相互制约
C.相互联系、相互影响
D.相互影响、相互协作

【答案】 C
77、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。
A.风险评估
B.风险识别
C.内部控制
D.风险管理

【答案】 A
78、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。
A.授信方的不同
B.信用风险产生的原因
C.源信用风险可控程度
D.授信方式的不同

【答案】 B
79、根据《中国银保监会行政许可实施程序规定》，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（ ）
A.申请与受理
B.审查
C.决定与送达
D.后续管理

【答案】 D
80、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款

【答案】 B
81、下列不属于担保贷款的是（　　）。
A.保证贷款
B.信用贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款

【答案】 B
82、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。
A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念
B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为
C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动
D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一

【答案】 C
83、我国资产支持证券的主要投资者是( )。
A.中央银行
B.商业银行
C.民营银行
D.小微银行

【答案】 B
84、（2019年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。
A.银行业金融机构的外部监事
B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员
C.银行业金融机构的独立董事
D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员

【答案】 B
85、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。
A.10％
B.18.2％
C.20％
D.9.1％

【答案】 C
86、( )是银行信用风险最直接的体现。
A.疑似不良贷款
B.二级不良贷款
C.不良贷款
D.呆账、坏账

【答案】 C
87、互联网金融的主要模式不包括( )。
A.互联网支付
B.互联网证券
C.互联网保险
D.互联网基金销售

【答案】 B
88、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（　　）。
A.付款人
B.收款人
C.担保人
D.背书人

【答案】 A
89、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。
A.单维风险
B.多维风险
C.系统性风险
D.非系统性风险

【答案】 B
90、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。
A.转贴现利率
B.存款准备金利率
C.再贷款利率
D.再贴现利率

【答案】 A
91、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。
A.债务人
B.第三人
C.债权人
D.保证人

【答案】 C
92、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。
A.非现场审计
B.现场审计
C.现场走访
D.自行查核

【答案】 B
93、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（　）。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》

【答案】 A
94、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。
A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈
D.外部欺诈

【答案】 A
95、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。
A.根据窗口指导调整存款价格
B.根据资金头寸调整存款价格
C.根据经营需要调整存款价格
D.根据利率走势调整存款价格

【答案】 A
96、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。
A.开证行承付的前提条件是相符交单
B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件
C.信用证应贯彻独立和分离的原则
D.开证行的承付承诺不可撤销

【答案】 C
97、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。
A.一级市场
B.二级市场
C.发行市场
D.金融市场

【答案】 B
98、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。
A.大量员工跳槽
B.资产质量出现小幅波动
C.盈利水平低于同业
D.资本充足率未达到监管要求

【答案】 D
99、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。
A.超越委托范围办理业务
B.未经授权或超过权限擅自进行交易
C.通过代理收付款进行洗钱活动
D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售

【答案】 C
100、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。
A.资金运用成本
B.资金营利能力
C.创新能力
D.资金运用效率

【答案】 D
101、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。
A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标
B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标
C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标
D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标

【答案】 C
102、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。
A.5
B.2
C.3
D.4

【答案】 C
103、产品开发的方法可主要归纳为（ ）。
A.仿效法 、交叉组合法、升级法
B.仿效法 、交叉组合法、创新法
C.复制法、交叉组合法
D.仿效法 、升级法

【答案】 B
104、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。
A.10.5％
B.8％
C.11.5％
D.10％

【答案】 D
105、( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。
A.合规文化
B.健全的内部控制体系
C.公司治理
D.先进的业务信息系统

【答案】 D
106、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。
A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

【答案】 D
107、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。
A.5％
B.10％
C.15％
D.20％

【答案】 B
108、关于存放同业业务，下列说法正确的是（ ）。
A.信用存款同业业务85％占用国内同业授信额度
B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币
C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构
D.存单质押存放同业业务50％占用国内同业的授信额度

【答案】 C
109、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )，但中国银监会另有规定的除外。
A.10％
B.20％
C.30％
D.40％

【答案】 C
110、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（　　）。
A.资本结构（财务杠杆）
B.营运能力（资产运作效率）
C.销售利润率
D.偿债能力

【答案】 D
111、根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（ ）。
A.柜台销售
B.互联网销售
C.设立临时性摊位或路演地点
D.电话销售

【答案】 C
112、普惠金融基本的本原则不包括（ ）。
A.健全机制、持续发展
B.机会平等、惠及民生
C.市场主导、政府引导
D.创造利润

【答案】 D
113、非票据结算业务不包括（）。
A.汇兑
B.托收承付和委托收款
C.委托收款
D.支票

【答案】 D
114、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（ ）。
A.预期目标
B.操作目标
C.最终目标
D.中介目标

【答案】 C
115、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（　　）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】 C
116、下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。
A.再贴现利率
B.存款准备金利率
C.再贷款利率
D.贷款基础利率

【答案】 D
117、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是( )。
A.强调建立有效监管和激励机制
B.强调建立有效薪酬和激励机制
C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度
D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】 B
118、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
A.已有目标客户群
B.高端目标客户群
C.未来客户群
D.潜在目标客户群

【答案】 D
119、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。
A.10％
B.20％
C.25％
D.50％

【答案】 C
120、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。
A.内部审计
B.外部审计
C.独立审计
D.社会审计

【答案】 B
121、根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年

【答案】 B
122、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（　）的特点。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 B
123、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。
A.1
B.2
C.4
D.5

【答案】 D
124、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%

【答案】 A
125、根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。
A.25
B.30
C.50
D.100

【答案】 C
126、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（ ）。
A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元
B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元
C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元
D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

【答案】 B
127、下列不属于商业银行负债业务的是（　　）。
A.大额存单业务
B.存放同业
C.外币存款业务
D.同业存放

【答案】 B
128、下列只能用于支付现金的支票是（　　）。
A.转账支票
B.普通支票
C.划线支票
D.现金支票

【答案】 D
129、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。
A.高级管理层
B.董事会
C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)
D.监事会

【答案】 A
130、按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。
A.自营交易业务
B.对大型企业提供的存贷款业务
C.国际业务
D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务

【答案】 D
131、紧缩性财政政策可以（ ），达到供求平衡。
A.实现充分就业
B.消除通货膨胀
C.消除通货紧缩
D.增加总需求

【答案】 B
132、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。
A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％
B.并购贷款期限一般不超过7年
C.资本充足率不低于10％
D.有健全的风险管理和有效的内控机制

【答案】 A
133、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错