2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库(夺冠系列).docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库(夺冠系列)

单选题（共600题）
1、非票据结算业务不包括（）。
A.汇兑
B.托收承付和委托收款
C.委托收款
D.支票

【答案】 D
2、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。
A.减少价款
B.更换
C.退货
D.支付定金

【答案】 B
3、商业银行最主要的资金来源是( )。
A.存款
B.贷款
C.债券投资
D.信用卡业务

【答案】 A
4、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.国务院
D.中国银监会和中国人民银行

【答案】 A
5、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。
A.朝阳产业
B.高精尖产业
C.主导产业
D.战略产业

【答案】 C
6、下列关于股票分类错误的是( )。
A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票
B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票
C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票
D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

【答案】 B
7、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。
A.制衡性
B.全覆盖
C.匹配性
D.审慎性

【答案】 B
8、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（　　）。
A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目
B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目
C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目
D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目

【答案】 C
9、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（　）。
A.在职责范围内调查可疑交易活动
B.建立客户身份资料和交易记录保存制度
C.建立客户身份识别制度
D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

【答案】 A
10、( )指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。
A.结构性债券
B.本息合一债券
C.可交换债券
D.本息分离债券

【答案】 D
11、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。
A.中国信达资产管理公司
B.中国东方资产管理公司
C.中国华融资产管理公司
D.中国长城资产管理公司

【答案】 D
12、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。
A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话
C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

【答案】 A
13、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
A.贷款资金来源和经营模式
B.贷款期限
C.贷款币种
D.贷款偿还方式

【答案】 A
14、目标市场确定的前提和基础是（　　）。
A.市场定位
B.市场细分
C.产品定位
D.目标市场分析

【答案】 B
15、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是( )。
A.经批准，发行金融债券
B.吸收公众存款
C.向金融机构借款
D.从事同业拆借

【答案】 B
16、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（　　）。
A.资本结构（财务杠杆）
B.营运能力（资产运作效率）
C.销售利润率
D.偿债能力

【答案】 D
17、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（　　）。
A.资产证券化
B.发行新股
C.定向增发
D.众筹

【答案】 A
18、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。
A.杠杆率
B.存贷款比率
C.损失准备率
D.资产周转率

【答案】 A
19、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是( )。
A.真实利润
B.风险补偿
C.加强资产组合管理
D.集合信贷

【答案】 B
20、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（　）
A.单笔金额超过项目总投资5%
B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付

【答案】 D
21、（　　）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
A.柜台业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 A
22、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。
A.资金信托
B.单一信托
C.集合信托
D.财产信托

【答案】 C
23、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。
A.收益性
B.风险性
C.流动性
D.期限性

【答案】 C
24、下列属于混合工具的是（　　）。
A.债券
B.证券投资基金
C.股票
D.大额可转让存单

【答案】 B
25、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。
A.私募
B.公募
C.直接发行
D.间接发行

【答案】 B
26、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。
A.真实、可靠、完整
B.真实、及时、准确
C.真实、准确、完整
D.及时、可靠、准确

【答案】 A
27、下列属于其他一级资本的是( )。
A.超额贷款损失准备
B.其他一级资本工具及其溢价
C.未分配利润
D.一般风险准备

【答案】 B
28、根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能。
A.制定和执行货币政策
B.维护金融稳定
C.信用中介
D.防范和化解金融风险

【答案】 C
29、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。
A.正
B.负
C.零
D.以上都不是

【答案】 A
30、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。
A.资产规模和商业银行的风险管理水平
B.资本金规模和商业银行的风险管理水平
C.资产规模和商业银行的盈利水平
D.资本金规模和商业银行的盈利水平

【答案】 B
31、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。
A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案
B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作
C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度
D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系

【答案】 D
32、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。
A.1
B.3
C.6
D.9

【答案】 B
33、（ ）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。
A.中国银保监会
B.中国人民银行
C.中国银行
D.中国银行业协会

【答案】 A
34、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.信用贷款

【答案】 B
35、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。
A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式
B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录
C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录
D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利

【答案】 D
36、（2017年真题）回购交易要发生（ ）次券款交割。
A.0
B.1
C.2
D.3

【答案】 C
37、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是( )。
A.人民银行
B.证监会
C.银监会
D.保监会

【答案】 C
38、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。
A.10％
B.12％
C.5％
D.3％

【答案】 C
39、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（　　）。
A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告
B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系
C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职
D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避

【答案】 B
40、现代营销最基本的方法是( )。
A.单一营销
B.大众营销
C.分层营销
D.情感营销

【答案】 C
41、（2019年真题）根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（ ）。
A.五级
B.三级
C.四级
D.六级

【答案】 C
42、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（ ）。
A.境内外衍生产品交易
B.境内外证券市场交易
C.境内外货币市场交易
D.境内外债券市场交易

【答案】 B
43、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。
A.外部诈欺事件
B.内部欺诈事件
C.实物资产的损坏
D.信息科技系统事件

【答案】 A
44、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（ ）。
A.保存范围
B.保存时限
C.保密要求
D.保存内容

【答案】 D
45、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。
A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款
B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款
C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款
D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款

【答案】 A
46、（2017年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。
A.拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.贷款损失准备充足率
D.贷款拨备率

【答案】 D
47、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。
A.声誉风险管理部门
B.董事会
C.高管层
D.全面风险管理部门

【答案】 B
48、下列不属于物权法的基本原则的是( )。
A.一物一权原则
B.诚实信用原则
C.物权法定原则
D.公示公信原则

【答案】 B
49、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除外)。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
50、根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。
A.25
B.30
C.50
D.100

【答案】 C
51、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是( )。
A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社
B.中国人民银行
C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司
D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司

【答案】 B
52、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。
A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价
B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况
C.对商业银行的合法性进行评价
D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导

【答案】 D
53、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：
A.增殖性
B.收益性
C.流动性
D.基础性

【答案】 A
54、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。
A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动
B.所谓“众筹”就是集中大家的资金
C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助
D.众筹模式起源于英国

【答案】 D
55、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。
A.500亿元
B.1000亿元
C.100亿元
D.300亿元

【答案】 C
56、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。
A.经营效益类指标
B.合规经营类指标
C.发展转型类指标
D.风险管理类指标

【答案】 C
57、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。
A.交易双方都应当是商业银行
B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构
C.交易的一方可以是企业集团财务公司
D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

【答案】 C
58、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。
A.中国信达资产管理公司
B.中国东方资产管理公司
C.中国华融资产管理公司
D.中国长城资产管理公司

【答案】 D
59、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。
A.风险转移
B.信用评级
C.风险分散
D.风险对冲

【答案】 B
60、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。
A.次要责任
B.领导责任
C.首要责任
D.直接责任

【答案】 C
61、商业银行资本充足率的计算公式为（　　）。
A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

【答案】 A
62、下列属于银行母公司模式的国家是( )。
A.英国
B.瑞士
C.德国
D.美国

【答案】 A
63、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（ ）。
A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成
B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成
C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成
D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成

【答案】 A
64、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。
A.不可转让支付命令账户
B.可转让支付命令账户
C.可转让支付账户
D.不可转让支付账户

【答案】 B
65、下列（　）属于社会责任类的指标。
A.收入结构调整指标
B.合规执行
C.业务及客户发展指标
D.公众金融教育

【答案】 D
66、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。
A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告
B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查
C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点
D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解

【答案】 B
67、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（ ）。
A.有效性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则

【答案】 C
68、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（　　）。
A.10％
B.15％
C.30％
D.50％

【答案】 B
69、按照《商业银行合规风险管理指引》要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。
A.合规部门的功能和职责
B.合规管理部门的权限
C.设立合规部门的目标
D.合规负责人的合规管理职责

【答案】 C
70、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。
A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】 C
71、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。
A.5
B.7
C.10
D.15

【答案】 A
72、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（　　）。
A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务
B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款
C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押
D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款

【答案】 D
73、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构

【答案】 D
74、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
A.抄写风险提示
B.强调产品风险
C.开展宣传营销
D.抄写收益承诺

【答案】 A
75、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。
A.信用证
B.进口押汇
C.出口押汇
D.福费廷

【答案】 C
76、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。
A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名
B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员
C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任

【答案】 D
77、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。
A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道
B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度
D.通过调节价格引导资源配置

【答案】 D
78、根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报
C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况
D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

【答案】 D
79、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。
A.货币市场存款账户
B.基金市场存款账户
C.债券市场存款账户
D.股票市场存款账户

【答案】 A
80、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方式。
A.诉讼追偿
B.直接追偿
C.债务减免
D.以资抵债

【答案】 B
81、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（　）。
A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线
B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误
C.采用的指标简单、透明
D.采用的指标不是基于风险总量的

【答案】 D
82、中国人民银行的主要职责不包括( )。
A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动
B.发行人民币，管理人民币流通
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

【答案】 A
83、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。
A.“合规从高层做起”
B.“主动合规”
C.“合规人人有责”
D.“合规创造价值”

【答案】 A
84、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。
A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高
B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平
C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战
D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】 C
85、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.国家风险
B.社会风险
C.经济风险
D.声誉风险

【答案】 D
86、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。
A.1元
B.0.1元
C.0.05元
D.0.005元

【答案】 D
87、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。
A.到期收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.名义收益率

【答案】 B
88、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（　　）。
A.综合调查法
B.主观经验法
C.专家调查法
D.主次指标排队分类法

【答案】 A
89、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。
A.活期存款
B.定期存款
C.外币存款
D.单位存款

【答案】 B
90、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。
A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构
B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制
C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估
D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理

【答案】 A
91、( )是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。
A.存款利率
B.贷款利率
C.存贷利差
D.利息收益

【答案】 C
92、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（ ）。
A.资本充足率
B.净利润
C.存贷款比率
D.经济增加值

【答案】 D
93、根据《商业银行合规风险管理指引》，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。
A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则
B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况
C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
D.制定并执行风险为本的合规管理计划

【答案】 A
94、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（　　）。
A.代理证券资金清算业务
B.一级清算业务
C.二级清算业务
D.代销开放式基金

【答案】 B
95、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A.损失
B.次级
C.关注
D.可疑

【答案】 D
96、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。
A.提款期
B.宽限期
C.还款期
D.延后期

【答案】 A
97、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。
A.成正比
B.成反比
C.不确定
D.无关

【答案】 B
98、（2019年真题）Ⅲ类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。
A.1000
B.2000
C.5000
D.10000

【答案】 A
99、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。
A.人民银行总行自上而下
B.总部自上而下
C.支行行长自下而上
D.董事会自上而下

【答案】 B
100、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（ ）为贷款设定质押担保。
A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权
B.符合条件的项目资产
C.项目发起人持有的项目公司股权
D.项目批准文书

【答案】 C
101、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。
A.收缩市场货币供应量
B.促使市场利率相应上升
C.使整个社会的投资支出减少
D.促进经济增长

【答案】 D
102、非银借款业务最长期限为（ ）。
A.3年
B.4年
C.2年
D.1年

【答案】 A
103、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（ ）。
A.支配权
B.占有权
C.所有权
D.使用权

【答案】 C
104、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。
A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督
B.所有外国银行机构都必须接受监督
C.对资产按照风险程度给予不同的权重
D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任

【答案】 C
105、信用风险又称（ ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。
A.贷款风险
B.操作风险
C.违约风险
D.运营风险

【答案】 C
106、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到( )的目的。
A.提高行业利润
B.抢占市场份额
C.规避产业风险
D.减小坏账损失

【答案】 C
107、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（ ）。
A.财政补贴
B.税收减免
C.限制进口
D.限制出口

【答案】 D
108、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。
A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构
C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

【答案】 B
109、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）
A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异
B.部分营业场所系统故障造成客户损失
C.柜员错误收取外币汇款手续费
D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足

【答案】 D
110、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（　　）。
A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间
B.不得代客户签署文件
C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

【答案】 C
111、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（ ）。
A.广义货币
B.现实购买力
C.流通中现金
D.准货币

【答案】 D
112、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。。
A.委托贷款
B.特定贷款
C.自营贷款
D.表内贷款

【答案】 C
113、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。
A.内部环境
B.外部环境
C.内部稽核
D.公司治理

【答案】 A
114、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。
A.财务控制
B.财产管理
C.银行内部资金管理
D.银行的损益管理

【答案】 A
115、商业银行董事会应建立( )机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。
A.内部审计
B.激励约束
C.问责
D.外部审计

【答案】 B
116、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。
A.0
B.-1
C.1
D.2

【答案】 C
117、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
118、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。
A.10％
B.20％
C.25％
D.50％

【答案】 C
119、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年

【答案】 D
120、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是( )。
A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场
B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场
C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场
D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】 D
121、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率( )。
A.小于2％
B.小于3％
C.大于2％
D.小于5％

【答案】 A
122、关于现场审计的说法错误的是( )。
A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式
B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面
C.全面审计一般3年为一个周期
D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查

【答案】 B
123、( )和产业组织政策是产业政策的核心。
A.产业结构政策
B.产业技术政策
C.产业布局政策
D.产业规划政策

【答案】 A
124、下列选项中，（ ）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。
A.建立量化流动性监管标准
B.构建了资本监管的"三大支柱"
C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

【答案】 B
125、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。
A.结果
B.前提
C.目标
D.核心

【答案】 D
126、公司债券的信用风险一般( )企业债券。
A.低于
B.低于或等于
C.高于
D.等于

【答案】 C
127、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。
A.主导式定位
B.多元式定位
C.补缺式定位
D.追随式定位

【答案