2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题A卷含答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题A卷含答案

单选题（共600题）
1、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。
A.统一性原则
B.及时性原则
C.谨慎性原则
D.重要性原则

【答案】 C
2、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。
A.代理保险业务
B.代理结算业务
C.代理外币现钞业务
D.代理外币清算业务

【答案】 A
3、根据英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。
A.自营交易业务
B.对大型企业提供的存贷款业务
C.国际业务
D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务

【答案】 D
4、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（　　）。
A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用
B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准
C.由投资顾问直接执行投资指令
D.审查投资顾问的投资建议

【答案】 D
5、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。
A.文明规范
B.公开透明
C.诚实守信
D.热情友好

【答案】 D
6、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。
A.合法授权
B.监管条件落实
C.信息交流
D.政府批准

【答案】 C
7、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。
A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动
B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类
C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置
D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式

【答案】 A
8、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。
A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外
B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％
C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

【答案】 C
9、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。
A.绩效考评
B.运营控制
C.不相容职务分离
D.授权审批控制

【答案】 C
10、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（ ）。
A.可以直接投资于信贷资产
B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券
C.可以间接投资于本行信贷资产
D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品

【答案】 B
11、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。
A.流动性风险
B.信用风险
C.操作风险
D.市场风险

【答案】 C
12、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。
A.10.5％
B.8％
C.11.5％
D.10％

【答案】 D
13、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。
A.风险分散
B.风险补偿
C.风险规避
D.风险转移

【答案】 A
14、绩效管理的工具方法不包括( )。
A.关键绩效指标法
B.经济增加值法
C.股权激励计划
D.奖金激励法

【答案】 D
15、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。
A.存款人必须使用实名
B.定期存款不能提前支取
C.我国活期存款按月度结息
D.存款采用的计息方式可以由储户决定

【答案】 A
16、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。
A.对成员单位办理贷款
B.对成员单位办理融资租赁
C.办理成员单位产品的买方信贷
D.发行金融债券

【答案】 D
17、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。
A.非现场审计
B.现场审计
C.现场走访
D.自行查核

【答案】 B
18、2007年，( )颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.信托管理局
D.外汇管理局

【答案】 A
19、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（ ）。
A.全行各系统各自的风险管理体系
B.全行统一的风险管理体系
C.单独设立的风险管理体系
D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系

【答案】 B
20、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( )。
A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定
C.具备开办收单业务的良好业务基础
D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施

【答案】 D
21、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构
A.4月30日
B.4月15日
C.6月15日
D.1月30日

【答案】 A
22、作风险缓释手段不包括（　）
A.连续营业方案
B.商业保险
C.流程管理
D.业务外包

【答案】 C
23、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（ ）客户身份识别措施。
A.一次性的
B.间隔的
C.持续的
D.定期的

【答案】 C
24、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。
A.审慎规制局
B.银行业监督管理委员会
C.银监会
D.保监会

【答案】 A
25、（　）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险规避
D.风险对冲

【答案】 C
26、《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。
A.一切从经济效益出发
B.做大规模和做强效益
C.倡导合规和惩处违规
D.效益优先和合规为辅

【答案】 C
27、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方式。
A.诉讼追偿
B.直接追偿
C.债务减免
D.以资抵债

【答案】 B
28、( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A.贸易融资
B.项目融资
C.银团贷款
D.并购贷款

【答案】 C
29、（2017年真题）根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。
A.动态关注借款人重大预警信号
B.提前收贷
C.追加担保
D.调整贷款定价

【答案】 D
30、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。
A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费
B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明
C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等
D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取

【答案】 C
31、银行业金融机构中（ ），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制
A.专门部门
B.高级管理层
C.业务部门
D.董事会

【答案】 A
32、下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。
A.同业拆出
B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金
C.同业拆入
D.向金融机构借款

【答案】 A
33、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（ ）。
A.限制资产转让
B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
C.限制分配红利和其他收入
D.罚款

【答案】 D
34、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。
A.内部审计
B.外部审计
C.独立审计
D.社会审计

【答案】 B
35、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（ ）。
A.财政补贴
B.税收减免
C.限制进口
D.限制出口

【答案】 D
36、2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是( )。
A.一级资本
B.二级资本
C.三级资本
D.附属资本

【答案】 C
37、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。
A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈
D.外部欺诈

【答案】 A
38、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。
A.15日
B.1个月
C.6个月
D.12个月

【答案】 C
39、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。
A.6个月
B.12个月
C.18个月
D.24个月

【答案】 B
40、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（ ）。
A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心
D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益

【答案】 C
41、现代营销最基本的方法是( )。
A.单一营销
B.大众营销
C.分层营销
D.情感营销

【答案】 C
42、下列不属于小微企业金融服务机构的是( )。
A.商业银行
B.村镇银行
C.农村信用社
D.会计师事务所

【答案】 D
43、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。
A.具有单一法人的公司架构
B.银保合作
C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务
D.业务主体在法人层面相互分离

【答案】 B
44、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。
A.不变
B.上升
C.变化较大
D.下降

【答案】 B
45、（2019年真题）一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。
A.提高贷款利率
B.降低贷款利率
C.贷款利率升降不确定
D.贷款利率不受影响

【答案】 A
46、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（ ）。
A.借款人具有持续经营能力
B.借款人无需表明贷款用途
C.借款人有合法的还款来源
D.借款人无重大不良信用记录

【答案】 B
47、下列选项中，（ ）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。
A.同业贷款利率
B.再贷款利率
C.银行头寸利率
D.短期拆借利率

【答案】 B
48、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。
A.全额罚息
B.余额计息
C.容差全额罚息
D.超授信额度罚息

【答案】 D
49、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。
A.内部标准
B.外部标准
C.历史标准
D.预测标准

【答案】 B
50、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A.自主支付
B.对冲支付
C.受托支付
D.委托支付

【答案】 C
51、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的( )功能。
A.风险分散与风险管理功能
B.交易及定价功能
C.反映经济运行的功能
D.优化资源配置功能

【答案】 C
52、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。
A.就业制度和工作场所安全事件
B.客户、产品和业务活动事件
C.非实物资产的损坏事件
D.信息科技系统事件

【答案】 C
53、( )是货币政策的主要传导媒介。
A.人民银行
B.商业银行
C.财政部
D.证券公司

【答案】 B
54、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。
A.可交换债券
B.可转换债券
C.本息分离债券
D.次级债券

【答案】 A
55、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.货币经纪公司
D.企业集团财务公司

【答案】 A
56、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。
A.风险管理部门
B.高级管理层
C.董事会下设的风险管理委员会
D.董事会

【答案】 C
57、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。
A.转账支票
B.普通支票
C.划线支票
D.现金支票

【答案】 D
58、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。
A.合法授权
B.财务维持
C.政府批准
D.资本金要求

【答案】 B
59、（　　）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 B
60、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。
A.全面的风险管理
B.全程的风险管理
C.全新的风向管理
D.全员的风险管理

【答案】 B
61、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。
A.3个月内
B.6个月内
C.1年内
D.2年内

【答案】 C
62、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款

【答案】 A
63、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（　　）。
A.《担保法》
B.《物权法》
C.《合同法》
D.《民法通则》

【答案】 D
64、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。
A.对非因我而起的投诉无需理会
B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户

【答案】 B
65、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。
A.20户／项以上
B.15户／项以上
C.10户／项以上
D.5户／项以上

【答案】 C
66、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。
A.个人住房组合贷款
B.商业性个人住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.自营性个人住房贷款

【答案】 C
67、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。
A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则
B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则
C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则
D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

【答案】 B
68、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。
A.全覆盖
B.匹配性
C.审慎性
D.制衡性

【答案】 A
69、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。
A.市场、操作、国别
B.信用、战略、流动性
C.法律、信用、市场
D.战略、声誉、合规

【答案】 D
70、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（ ）。
A.存款准备金
B.再贷款与再贴现
C.公开市场业务
D.税收政策

【答案】 D
71、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。
A.抽调内审人员
B.约谈被查金融机构高管的家属
C.约谈外审人员
D.调查与被查金融机构有关的单位

【答案】 B
72、金融创新的原则不包括（　　）。
A.坚持合法合规的原则
B.坚持实质重于形式原则
C.做到“认识你的交易对手”
D.遵守职业道德标准和专业操守

【答案】 B
73、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。
A.主导产业
B.战略产业
C.新兴产业
D.衰退产业

【答案】 B
74、商业银行可通过( )来转移操作风险。
A.连续营业方案
B.业务外包
C.合规管理
D.保险索赔

【答案】 B
75、我国的金融资产管理公司不包括（）。
A.中国信达资产管理公司
B.中国东方资产管理公司
C.中国长城资产管理公司
D.中国平安资产管理公司

【答案】 D
76、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（ ）
A.信托收益
B.信托目的
C.信托当事人
D.信托行为

【答案】 A
77、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取( )的方式筹措资金。
A.政府招标
B.项目融资
C.银团贷款
D.并购贷款

【答案】 B
78、我国货币政策的目标是（ ）。
A.制定和执行货币政策
B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定

【答案】 B
79、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（　　）。
A.2％
B.3％
C.5％
D.8％

【答案】 C
80、下列属于贷款业务创新的是（　　）。
A.可转换债券
B.可交换债券
C.结构性票据
D.背对背贷款

【答案】 D
81、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。
A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金
B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金
C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金
D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金

【答案】 D
82、货币政策工具“三大法宝”是指（　　）。
A.存款准备金、利率政策和汇率政策
B.公开市场业务、利率政策和汇率政策
C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导
D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现

【答案】 D
83、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（　　）。
A.合法授权
B.财务维持
C.信息交流
D.股权维持

【答案】 A
84、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。
A.杠杆率
B.存贷款比率
C.损失准备率
D.资产周转率

【答案】 A
85、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。
A.100
B.50
C.500
D.1000

【答案】 B
86、普惠金融的发展目标不包括( )。
A.提高金融服务收益率
B.提高金融服务覆盖率
C.提高金融服务可得性
D.提高金融服务满意度

【答案】 A
87、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。
A.授信方的不同
B.信用风险产生的原因
C.源信用风险可控程度
D.授信方式的不同

【答案】 B
88、根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。
A.监事会
B.理事会
C.董事会
D.股东大会

【答案】 C
89、 下列关于信用卡业务说法错误的是（　）。
A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务
B.银行信用卡实质上是一种消费信贷
C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用
D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡

【答案】 D
90、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。
A.减少价款
B.更换
C.退货
D.支付定金

【答案】 B
91、（　　）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。
A.税收
B.国债
C.政府投资
D.公共支出

【答案】 A
92、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（　　）。
A.当事人的名称
B.违约责任
C.第三方的名称
D.价款或者报酬

【答案】 C
93、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（　　）。
A.直接发行
B.公募
C.间接发行
D.直接公募

【答案】 C
94、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放的贷款。
A.任意位置
B.县级以上城市
C.农村
D.城镇

【答案】 D
95、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。
A.信托业务
B.委托业务
C.固有业务
D.代理业务

【答案】 A
96、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（ ）。
A.管理账户
B.银行账户
C.交易账户
D.测试账户

【答案】 C
97、（ ）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。
A.固定费用
B.标准费用
C.非标准费用
D.可变动费用

【答案】 B
98、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。
A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

【答案】 D
99、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（ ）。
A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务
B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管
C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制
D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨

【答案】 B
100、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应要求客户以（ ）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
A.开展宣传营销
B.抄写收益承诺
C.强调产品风险
D.抄写风险提示

【答案】 D
101、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。
A.管理模式
B.组织架构
C.人力资源
D.企业文化

【答案】 A
102、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。
A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场
D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场

【答案】 D
103、自（　）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
A.2004年5月1日
B.2005年4月1日
C.2004年4月1日
D.2015年5月1日

【答案】 D
104、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。
A.损失与收益是一一对应关系
B.损失小于收益
C.损失与收益的产生没有必然联系
D.损失大于收益

【答案】 C
105、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。
A.中间业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.不良资产业务

【答案】 C
106、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。
A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理
B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理
C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制
D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准

【答案】 D
107、回购交易要发生（ ）次券款交割。
A.3
B.2
C.1
D.0

【答案】 B
108、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。
A.股票
B.企业债券
C.长期国债
D.回购协议

【答案】 D
109、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。
A.30％
B.15％
C.25％
D.10％

【答案】 B
110、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。
A.人民银行总行
B.商业银行行长
C.人民银行当地支行
D.法人总部

【答案】 D
111、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（　　）。
A.建设用地使用权
B.企业生产设备
C.正在建造的建筑物
D.公立学校的教学楼

【答案】 D
112、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（ ）。
A.公募和私募产品
B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品
C.封闭式和开放式产品
D.大额类产品和小额类产品

【答案】 D
113、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。
A.人力资源
B.运营管理
C.自然环境
D.自主创新

【答案】 C
114、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。
A.具体管理方式相同
B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款
C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款
D.都是存款人将资金存入银行的信用行为

【答案】 A
115、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。
A.剩余融资期限
B.到期收益分配
C.交易结构
D.融资对象

【答案】 D
116、银团贷款中的组织者或安排者称为（　　）。
A.经理行
B.代理行
C.牵头行
D.参加行

【答案】 C
117、银行损益是一种( )指标，是银行经营成本的最终反映。
A.综合性
B.普遍性
C.特殊性
D.基本性

【答案】 A
118、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。
A.董事会
B.审计委员会
C.首席风险官
D.高级管理层

【答案】 A
119、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。
A.内部环境
B.外部环境
C.内部稽核
D.公司治理

【答案】 A
120、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。
A.50％
B.60％
C.70％
D.80％

【答案】 D
121、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国家环保局
D.中国证监会

【答案】 D
122、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（　　）。
A.企业集团财务公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.信托公司

【答案】 C
123、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。
A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购
B.先出售证券、后购回证券称为正回购
C.回购利率由中央银行决定
D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

【答案】 C
124、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。
A.国债
B.企业和公司债券
C.地方政府债券
D.金融债权

【答案】 A
125、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。
A.第二道
B.第四道
C.第一道
D.第三道

【答案】 A
126、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。
A.投资规划服务
B.理财咨询业务
C.理财顾问服务
D.个人理财业务

【答案】 D
127、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（ ）。
A.不良资产的质量
B.不良资产的规模
C.不良资产的特点
D.不良资产的来源

【答案】 C
128、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。
A.境内金融机构的不良资产
B.境内外金融机构的不良资产
C.境内金融机构的正常类资产
D.境内外金融机构的正常类资产

【答案】 A
129、以下不属于操作风险的类别的是（）
A.人员因素
B.时间因素
C.内部流程
D.外部事件

【答案】 B
130、托收的方式中不包括( )。
A.光票托收
B.跟单托收
C.直接托收
D.间接托收

【答案】 D
131、（2017年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。
A.拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.贷款损失准备充足率
D.贷款拨备率

【答案】 D
132、（2019年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（ ）。
A.安全性、流动性、效益性
B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行
C.综合性、客观性、发展性
D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行

【答案】 D
133、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（　　）的尊重和保障。
A.受尊重权
B.公平交易权
C.知情权
D.受教育权

【答案】 D
134、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。
A.按资产获得的难易程度排列
B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列
C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列
D.按各类资产总量的大小顺序排列

【答案】 C
135、能效信贷业务的重点服务领域不包括（ ）。
A.工业节能
B.建筑节能
C.能源节能
D.交通运输节能

【答案】 C
136、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。
A.活期存款
B.定期存款
C.外币存款
D.单位存款

【答案】 B
137、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。
A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场
B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场
C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场
D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】 D
138、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.优化资源配置
B.经济调节
C.融通货币资金
D.风险分散及管理

【答案】 C
139、下列不属于产品开发的目标的是（　　）。
A.吸引现有市场之外的新客户
B.提高现有市场的份额
C.以相同的成本提供更优质的产品
D.以更低的成本提供类似的产品

【答案】 C
140、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩