2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理题库练习试卷A卷附答案.docx

资源描述

2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理题库练习试卷A卷附答案单选题（共600题） 1、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。 A.系统风险管理 B.市场风险管理 C.全面风险管理 D.声誉风险管理【答案】 C 2、下列属于资本充足监管指标的是（）。 A.全部关联度 B.杠杆率 C.集中度管理 D.不良贷款率【答案】 B 3、（）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。 A.短期贷款 B.中期贷款 C.中长期贷款 D.长期贷款【答案】 D 4、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（）。 A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元 B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元 C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元 D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 A 5、（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。 A.总头寸限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额【答案】 B 6、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（　　）内所能提供的可靠资金来源。 A.3年 B.6个月 C.3个月 D.1年【答案】 D 7、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。 A.调整资产负债久期结构 B.保持全行净利差空间 C.有效控制资金来源成本 D.降低和化解期限错配风险【答案】 D 8、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（）。 A.一致性 B.全面性 C.独立性 D.平衡性【答案】 C 9、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。 A.根据信托财产形态的不同 B.根据委托人人数的不同 C.根据受托人职责的不同 D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 C 10、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。 A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则 B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引 C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 C 11、下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。 A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议 B.经营管理层作为薪酬制度执行机构 C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督 D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 A 12、银行的最高权力机构是（）。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 C 13、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。 A.保险转移 B.非保险转移 C.再保险转移 D.担保转移【答案】 B 14、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。 A.公平竞争原则 B.成本可算原则 C.维护大股东利益原则 D.知识产权保护原则【答案】 C 15、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。 A.营业利润 B.非营业利润 C.税前利润 D.净利润【答案】 B 16、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。 A.小于 B.等于 C.大于 D.不高于【答案】 C 17、《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（）。 A.不得低于60% B.不得低于80% C.不得低于100% D.不得低于150% 【答案】 C 18、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。 A.限额管理 B.敏感性分析 C.压力测试 D.情景分析【答案】 C 19、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。 A.15% B.20% C.30% D.40% 【答案】 D 20、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。 A.商品风险 B.汇率风险 C.股票风险 D.货币风险【答案】 B 21、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。 A.商品风险 B.汇率风险 C.股票风险 D.货币风险【答案】 B 22、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。 A.最大十户存款比例 B.核心负债比例 C.存贷比 D.最大十家同业融入比例【答案】 A 23、（）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。 A.信用风险监管 B.流动性风险监管 C.市场风险监管 D.拨备和资本监管【答案】 B 24、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。 A.社会营销 B.绿色营销 C.大市场营销 D.目标营销【答案】 B 25、商业银行（）履行内部控制的监督职能。 A.内部审计部门 B.监事会 C.高级管理层 D.董事会【答案】 A 26、高风险债券不包括（）。 A.信用评级在投资级别以下 B.债券结构复杂 C.发行人经营杠杆率过低 D.债券杠杆率较高【答案】 C 27、资产负债监测表一般不包括( )。 A.信用风险管理情况 B.利率管理情况 C.流动性管理情况 D.本外币存贷款数据【答案】 A 28、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。 A.申请 B.受理 C.审理 D.事后反馈【答案】 D 29、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 A 30、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。 A.国家法定 B.随行就市 C.集中定价 D.集中竞价【答案】 B 31、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.购买力风险【答案】 C 32、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。 A.美国 B.英国 C.法国 D.德国【答案】 A 33、金融工作的永恒主题是（）。 A.深化金融改革 B.服务三农和小微企业 C.防范化解金融风险 D.扩大金融开放【答案】 C 34、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。 A.管理为本 B.稳定为本 C.风险为本 D.发展为本【答案】 C 35、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。 A.原则 B.原则5 C.原则6 D.原则7 【答案】 A 36、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。 A.个人贷款 B.代收代付 C.支付结算 D.储蓄消费【答案】 B 37、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息 D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 B 38、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。 A.每年 B.每6个月 C.每季度 D.每月【答案】 A 39、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。 A.资本回报率 B.资本充足率 C.盈余公积 D.净利润【答案】 A 40、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。 A.引导产品合理定价 B.优化资产负债业务组合和资源配置 C.完善绩效考评体系 D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 D 41、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。 A.核心负债比例 B.净稳定融资比率 C.流动性覆盖比率 D.流动性缺口率【答案】 B 42、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。 A.识别、计量、分析、评估、检查、控制 B.识别、监测、分析、评价、报告、控制 C.识别、计量、分析、评估、报告、控制 D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 C 43、根据《绩效指引》的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（）和与自身能力相适应的原则。 A.独立评级 B.合规经营 C.审慎经营 D.分级管理【答案】 C 44、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。 A.真实性 B.及时性 C.重要性 D.审慎性【答案】 D 45、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。 A.董（理）事会 B.高管层 C.监事会 D.股东会【答案】 A 46、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.维护市场的正常秩序 C.维护公众对银行业的信心 D.保护债权人利益【答案】 C 47、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。 A.市场准人管理 B.产品准入管理 C.人员管理 D.销售管理【答案】 A 48、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。 A.ICAAP B.资本规划 C.信息披露制度 D.内部控制【答案】 B 49、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。 A.次级类贷款 B.可疑类贷款 C.损失类贷款 D.正常类贷款【答案】 D 50、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。 A.定性分析法 B.定量分析法 C.比率分析法 D.结构分析法【答案】 B 51、（）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.后续检查 D.临时检查【答案】 D 52、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。 A.企业集团C拥有100多家成员单位 B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元 C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币 D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 D 53、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。 A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排 C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗 D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 C 54、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 D 55、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。 A.风险转移 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险规避【答案】 A 56、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。 A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一 B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定 C.一般期限在1～12个月 D.一般以抵押方式发放【答案】 C 57、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（　　）。 A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动 B.向理财产品投资者承诺收益 C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现 D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 C 58、在监管评级中流动性风险的标准权重为（）。 A.10% B.15% C.20% D.25% 【答案】 C 59、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。 A.1：1 B.3：1 C.1：2 D.2：1 【答案】 A 60、银行本票的提示付款期限为（）。 A.1周 B.1个月 C.2个月 D.6个月【答案】 C 61、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（） A.380万元 B.440万元 C.220万元 D.620万元【答案】 C 62、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（）年内实现退出。 A.1至3 B.3至5 C.5至7 D.7至9 【答案】 B 63、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。 A.基准风险 B.收益率曲线风险 C.期权性风险 D.重新定价风险【答案】 C 64、下列关于金融消费，说法错误的是（）。 A.金融消费具有无形性 B.金融产品和服务主要体现为信息的组合 C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益 D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 C 65、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（）。 A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80% B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75% C.发放二手车贷款最高发放比例为70% D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】 B 66、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。 A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力 B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求 D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 B 67、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。 A.2014年1月 B.2014年5月 C.2014年7月 D.2014年8月【答案】 D 68、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。 A.商业汇票 B.银行本票 C.支票 D.汇款【答案】 B 69、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。 A.3 B.5 C.10 D.15 【答案】 C 70、 2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。 A.1000亿元 B.2000亿元 C.3000亿元 D.5000亿元【答案】 B 71、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（）。 A.保持充足的流动性是有代价的 B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视 C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险 D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 C 72、欧洲金融监管当局不包括（）。 A.欧洲银行管理局 B.欧洲证券和市场管理局 C.职业养老金管理局 D.欧洲银行【答案】 D 73、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。 A.30％ B.50％ C.80％ D.100％【答案】 D 74、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。 A.审议批准商业银行的合规政策 B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况 C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 B 75、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。 A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 D 76、根据《网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法》，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（）万元。 A.50 B.100 C.500 D.200 【答案】 B 77、国际金融危机的爆发证明了( )管理是银行体系稳健运行的重要保障。 A.操作风险 B.市场风险 C.信用风险 D.流动性风险【答案】 D 78、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（）。 A.《商业银行流动性风险管理指引》 B.《商业银行流动性风险管理指引（试行）》 C.《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》 D.《净稳定资金比例披露标准》【答案】 A 79、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。 A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险【答案】 A 80、流动性覆盖率计算中的分子项是（）。 A.一级资本 B.合格优质流动性资产 C.流动性资产 D.核心一级资本【答案】 B 81、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。 A.2017年 B.2016年 C.2015年 D.2014年【答案】 D 82、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（　　）。 A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】 D 83、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。 A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险【答案】 A 84、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。 A.每年 B.每季度 C.每月 D.每半年【答案】 B 85、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势称为( )。 A.所有权优势 B.厂商优势 C.内部化优势 D.区位优势【答案】 C 86、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。 A.银行网站 B.银行机构内 C.证监会指定网站 D.银监会指定网站【答案】 A 87、根据《项目融资业务指引》规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 A 88、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。 A.2006 B.2007 C.2008 D.2009 【答案】 C 89、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（　　）。 A.实体公正 B.权资统一 C.程序合法 D.合理行政【答案】 C 90、（）反映的是银行管理的效率。 A.资本收益率 B.资产收益率 C.资产使用率 D.股权乘数【答案】 B 91、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（）。 A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.强制贷款【答案】 C 92、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。 A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权 B.保险到期续保 C.确保其权属不存在争议 D.确保通过相应法律协议【答案】 B 93、个人住房贷款的主要风险点不包括（）。 A.虚假按揭风险 B.虚假权证风险 C.虚假抵押担保风险 D.借款人信用风险【答案】 C 94、《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。 A.及时计算流动性风险监管和监测指标 B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口 C.支持对融资抵（质）押品信息的监测 D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 D 95、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。 A.交易价格是否合理反映企业B价值 B.并购过程中的资金跨境风险 C.企业A和企业B能否形成协同 D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 B 96、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】 C 97、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。 A.现金 B.贷款 C.证券 D.固定资产【答案】 B 98、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。 A.行政复议只审查具体行政行为是否合法 B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议 C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼 D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 D 99、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（）。 A.净利息收益与生息资产余额之比 B.净利息收入与净资产平均余额之比 C.资产收益率与负债成本率之差 D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 D 100、生产调度的工作的主要内容有( )。 A.及时发现生产进度计划执行过程中的问题，并积极采取措施加以解决 B.检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作 C.计算负荷率，进行生产任务和生产能力之间的细致平衡 D.根据生产需要合理调配劳动力，督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工作 E.检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度【答案】 A 101、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。 A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润 B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准 C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显 D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 C 102、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。 A.从网上市场拆入和从网下市场拆入 B.有担保拆入和无担保拆入 C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入 D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 A 103、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。 A.历史标准 B.预算标准 C.相对业绩标准 D.行业标准【答案】 C 104、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。 A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款 B.短期贷款、中长期贷款 C.自营贷款、委托贷款、特定贷款 D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 C 105、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。 A.违规超负荷对内提供担保 B.为不具备条件的申请人出具银行保函 C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例 D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 A 106、（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。 A.2009 B.2008 C.2007 D.2006 【答案】 B 107、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。 A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 C.建立与完善有效的内控机制 D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 C 108、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。 A.低值易耗品 B.自然资源 C.固定资产 D.无形资产【答案】 C 109、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。 A.无变现障碍资产 B.所有银行持有的种类均相同的资产 C.有变现障碍资产 D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 A 110、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。 A.制衡性原则 B.审慎性原则 C.相匹配原则 D.全覆盖原则【答案】 C 111、根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。 A.中资商业银行监事长的任职资格管理 B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理 C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理 D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】 A 112、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。 A.电子银行发展 B.现代化支付阶段 C.信息化银行阶段 D.创新发展阶段【答案】 C 113、食管癌的常见病理分型是（　　） A.鳞状上皮癌 B.乳头状腺癌 C.腺角化癌 D.腺鳞癌 E.透明细胞癌【答案】 A 114、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A.合规风险识别 B.合规风险评估 C.合规风险测试 D.合规风险监测【答案】 A 115、我国商业银行最主要的营利资产是（）。 A.库存现金 B.在中央银行存款 C.现金资产 D.贷款【答案】 D 116、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。 A.3个月 B.6个月 C.一年 D.二年【答案】 A 117、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（　　）。 A.办理汽车售后回租业务 B.收取购车贷款客户保证金 C.吸收股东1个月以上的存款 D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 D 118、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。 A.内控不完善 B.业务不合规 C.核算不真实 D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 D 119、下列不属于商业银行的关联方的是（）。 A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东 B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人 C.可间接控制商业银行的法人 D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 A 120、商业银行资产管理的核心是（）。 A.分散风险 B.控制风险 C.规避风险 D.转移风险【答案】 B 121、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。 A.操作风险 B.信用风险 C.市场风险 D.声誉风险【答案】 A 122、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方不包括（）。 A.关联自然人 B.关联法人 C.关联其他组织 D.社会团体【答案】 D 123、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。 A.3 B.8 C.5 D.4 【答案】 A 124、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。 A.信息孤岛阶段 B.互联互通阶段 C.银行信息化阶段 D.信息化银行阶段【答案】 C 125、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。 A.中资商业银行监事长的任职资格管理 B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理 C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理 D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 A 126、包括两个或两个以上委托人的信托是( )。 A.单一信托 B.集合信托 C.主动管理信托 D.被动管理信托【答案】 B 127、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。 A.1% B.2% C.3% D.5% 【答案】 A 128、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。 A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％ B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％ C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％ D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％【答案】 D 129、关于不良贷款下列说法错误的是（）。 A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率 B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重 C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好 D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 D 130、商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。 A.偿债能力 B.营运能力 C.盈利能力 D.成长能力【答案】 A 131、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。 A.牵头行风险 B.托收行风险 C.代理行风险 D.参加行风险【答案】 B 132、高风险债券不包括（）。 A.信用评级在投资级别以下 B.债券结构复杂 C.发行人经营杠杆率过低 D.债券杠杆率

展开阅读全文