年金险销售新思路.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,英文标题,:32pt,字体,:Arial,中文标题,:32pt,字体：黑体,首选颜色,:R165 G0B33,英文内容文字,:9-28pt,字体,:Arial,中文内容文字,:10-28pt,字体,:,黑体,首选颜色,:R80 G80 B80,第,#,页,谢谢,Thank You,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,谢谢,Thank You,#,年金保险,-,银发无忧,王宝军,北京,年金险核心四问,为什么买年金险,某种意义上年金保险和人寿保险的作用正好相反,人寿保险为被保险人因,过早死亡而丧失的收入,提,供,经济保障,。,而年金保险则是预防被保险人因,寿命过长而可能,丧失收入来源或耗尽积蓄,而进行的,经济储备,。,养老规划四要点,那么，怎么才能真正做好养老规划呢？,要先从养老生活包括的内容说起，,主要是,四个方面,：,基本生活,疾病控制,传承和税务,品质生活,基本生活,基本生活,基本生活,指的是日常开销、柴米油盐、物业供暖、朋友小聚、车的相关费用、电话费用等，特点是生活中必须有的，而且不论活到多大岁数，不论当时有没有理财能力都需要的。,品质生活,品质生活,指退休后参加老年大学学习、在旅游中享受惬意人生、给子女在财务上支持等，特点是可高可低，当财务规划做得好时，尽享人生，如果不是太理想，也不会影响基本生活。,品质生活,疾病控制,疾病控制,疾病控制,主要是针对未来疾病特点做好预准备，未来的老年疾病大体表现在多发、可治愈性强、治疗费用不断增加、需要紧急现金流等方面。,传承和税务,传承和税务,传承及税务,是指父母在财务上帮助子女分担日常支出，如：买方、托管下一代等，以及遗产传承等。,税务问题则是资产量较大的家庭需要认真考虑的问题。,“老有所依、老有所养、老有所乐”是老年生活的理想境界。中国最传统的养老方式就是,家庭养老,！,子女事业有成，具备经济能力,尤其,75,、,80,后独生子女为主导的一代人，一对夫妻肩负双方,8,个,老人的养老，还要抚养孩子，,压力较大。,很显然,家庭养老功能趋于弱化,。,家庭养老,需具备的条件,子女道德素质较高，有孝心,子女配偶能接纳对方父母,事实上，能满足以上三个条件的家庭并不多,家庭养老,社保养老,时下不少人有这样的误解：我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。,以今年,25,岁的小王为例，现在开始参加社会基本养老保险，,60,岁退休，社保年度,35,年。假设他月均缴费工资为,5000,元，退休后社会年度平均工资,4000,元，,则其领取的社会基本养老保险金额度为：,基础养老金,800,元,（,400020%,）,+,个人账户养老金,1400,元,个人账户储存额（,3000,元,8%12,个月,35,年）,/120,=,2200,元,案例：,但是，按照目前物价,5,年翻一番来算，等到,35,年之后，依靠每月领到的,2200,元退休金来养老，确实是杯水车薪,我们这代,80,后，大多数是独生子女，很多父母为了不拖累子女，选择住进养老院，这就形成了,社区养老,！,但随着老龄化的加剧，逐渐形成了社区养老院一床难求的局面！,社区养老,银行存款的隐形缩水,前面我们已经看到了，物价飞涨，钱贬值越来越厉害！储蓄醉人的笑容不再有,银行存款养老,银行存款养老,既然家庭养老会增加儿女压力；,社保养老只能维持最低生活标准；,养老院一床难求；,银行存款钱贬值；,还有什么方式能让资产增值呢？,我们推荐年金保险,年金险的意义功用,养老金,财富管理,传承金,新华年金产品设计，带你穿越经济周期,资产保全家庭财富防火墙,规避经济波动,传承有道财富无忧,灵活周转,专款专用有序规划,双重分红,心理：多赚点再出手,我们的愿望,保本线,保息线,A,B,心理：保本就好,保本线,C,（投资型帐户）证券、基金,（保本型帐户）银行、国债,（保全型帐户）新华保险,保本线,保险理财地位的突出,17,一、每个人都关注养老问题,（人人都会老，老了一定会花钱）,二、社保再好也只能买一份,（如果只有社保养老，肯定不够）,三、未来的养老费用一定比现在高,（高品质养老生活，要提早准备）,养老,三个逻辑,一、财富管理与投资的区别是对风险的管理能力,（财富管理前提是维持财富,+,稳健收益）,二、财富管理的目的是为了解决消费需求,（生活日常费用靠收益）,三、财富管理要趁早，幸福才牢靠,（婚姻背后的防火墙、早准备早轻松）,财富管理,三个逻辑,一、家族传承首先是教育资源的传承,（孩子教育资源的稳妥保障）,二、财产传承首先是适时适度的传承,（逐步获取、稳定适度、足够安全）,三、爱的传承是要与生命等长的呵护,（与生命等长的现金流至关重要）,传承,三个逻辑,在这些数字背后，是一个个需要专人陪护的老人、和一个个心力憔悴的家庭。对他们来说，护理费又将成为一笔沉重的经济负担。我们发现未来的生活我们不但需要充裕的尊严，更需要温情的呵护,1、中国是世界唯一一个老年人口超过,1,亿的国家；,2、,60,岁以上老年人口正以每年超过,3%,速度递增；,3、,2015,年，全国老年人口预计将达到,2.21,亿；,4、,2020,年，每,5人中,有,1个,老年人；,2050,年，,每,3人中,有,1个,老年人。,中国正迎来汹涌而至的老龄化浪潮,人口老龄化问题开始突显,2010,年,2011,年,以后,30,年里,2030,年,2040,年,2050,年,12%,年均增加,1000,万人,超越日本，全球老龄化程度最高,28%,30%,为什么要先在买年金险,22,张三子女,张三母亲,张三岳父,张三岳母,张三父亲,张三,张三妻子,父,母,父,母,父,母,父,母,30,岁,倒金字塔型的家庭结构,家庭养老方式难堪重负,23,中国养老金融50人论坛2月27日发布名为,重构我国养老金体系的战略思考,的报告。该报告称，中国养老保险体系长期风险的核心问题是养老金缺口大，难以应对老龄化挑战。2011年以来，在基本养老金覆盖的城镇国有企业和集体企业职工中，,参保人平均增速为4.04%，而离退休人员的平均增速已达6.64%,，这表明养老金收入小于支出会持续下去，随着而来的就是养老金缺口。在制度建立之初，基本养老保险替代率维持在70%左右，然而,2000年以后，基本养老保险替代率持续下降，从1997年的70.79%下降到了2014年的45%,，已经处于国际劳工组织公约划定的养老金替代率警戒线之内。,中国养老金独木难支,购买保险,大势所趋,购买保险,民心所向,购买保险,为自己和自己所爱的人,总理喊您买保险,-,中国梦之一就是老有所养,保监会,134,号文件,-,回归保险本源,养老金,1.5,年之内不可领取,2.,每年领取不超过,保费,20%,3.,不可附加万能账户,传承金,机遇是历史不可重复的财富,福享金生,金生享福,福享金生终身年金保险计划,一款,年年领钱、稳健增值、高性价比,的终身财富积累计划,关爱金,生存保险金,首次交纳的保险费,20%,每年给付基本保额,20%,身故金,保费豁免,复利增值,附加万能险账户,部分领取,年金领取,身故给付,被保险人身故，给付已交保险费,投保人于因意外身故或身体全残（满,18,周岁未满,61,周岁），免交续期保费,主险：福享金生终身年金保险（分红型）,附加险：附加随意领年金保险（万能型）,福享金生终身年金保险计划,这又将是一款长期规划的爆款年金,31,体验佳,20%,满一年给付主险,首次保费,客户能迅速享受到保单利益,加强长期持有的信心！,万能账户开工！,33,领钱稳,20%,每年给付主险,基本保额,直至,终身,年年给付，生存保险金，,直至终身,责任简洁，均衡规划,35,增值快,现金,分红,+,双重稳健增值,万能账户保底,2.5%,万能,账户,乐享收益,现金分红,可分配盈余的,70%,用于分红,灵活性、流动性强,万能账户功能充分发挥,37,现价多,比较,高的现金价值,提高资金安全性,生存总利益快速增长,较高的现价提升了保单安全性,生存总利益轻松赶超所交保费,30,岁男性,10,年交费,中档生存总利益,第,8,年,超越所交保费！,低档第,11,年、高档第,7,年超越所交保费,39,周转活,可通过,保单贷款,盘活资金,且不影响保单利益,高达保单现金价值的,80%,41,主险保险责任,1.,关爱金。,被保险人于本合同生效满一年的首个保单生效对应日零时生存，公司按首次交纳的保险费的,20%,给付关爱金。,首年关爱，体验感强,2.,生存保险金。,被保险人于合同生效满一年起，在每一保单生效对应日零时生存，公司按基本保险金额的,20%,给付生存保险金。,生命不息，领取不止,3.,身故保险金。,被保险人身故，按保险实际交纳的保险费给付身故保险金，合同终止。,保费不损失，少儿无限额,4.,投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费。,安享利益“双保险”,被保险人,产品名称,基本保额,年交保费,保障期间,交费期间,0岁男孩,福享金生,27500,60088元,终身,5年,1.,快速见利：保单生效满一年,满立即享有,12017.6元,生存金。第一年再领,5500元,，合计第一年共领取,17517.6元,2.,享福金生：,每年享有,5500元,+,分红,生存保险金，直至终身。,3.,财富传承：,身故所得将返还,300440元+金账户价值,福享一生幸福计划,0,岁,60,岁,9,0,岁,60088元,1岁,5500,+,累计分红,5500+累计分红,2岁,3岁,随意领万能金账户,（月复利 最低保证2.5%,当前月公布5.25%,每年随意领取）,5500,+,累计分红,万能账户价值,生效满一年,4,岁,5500元,5500元+分红,6,1岁,70岁,5500,+,累计分红,5500+累计分红,0岁 男孩 5年交 年缴60088元利益演示图,身故返还保费,保费豁免：投保人18-60周岁在交费期内（因意外身故或全残）-免交后期保费,例：男孩：0岁，基本保额2.75万，年存60088*5年存=共存300440,1；合同生效满一年后即可领取基本保费60088*20%=12017.6元,2；每年再领取基本保额27500*20%+现金分红=5500多,一次比一次领的多-至终身,3；领取金目前不花直接进入万能金账户：,（保证2.5%.目前连续22个月公布5.25%，日计息月复利，随意领取）,4；无论何时身故退还所交保费+累积分红现金价值+终了红利+金账户,具体利益演示详见产品说明书，实际分红和万能金账户收益以公司公布为准,举例说明,年度,万能金账户（可随时领取）,生存总收益（退保时）,保底,2.5%,中,4.5%,高,6%,保底,2.5%,中,4.5%,高,6%,20,年,159869,288032,415030,401291,529455,656453,30,年,266412,556955,894543,513224,803767,1141360,40,年,402850,975656,1755273,656373,1229179,2008795,60,年,801625,2640957,6067141,1072335,2911667,6337851,80,年,1457294,6667713,19915011,1744806,6955226,2022523,被保险人,产品名称,基本保额,年交保费,保障期间,交费期间,0岁男孩,福享金生,55000,120175元,终身,5年,1.,快速见利：保单生效满一年,满立即享有,24035元,生存金。第一年再领,11000元,，合计第一年共领取,35035元,2.,享福金生：,每年享有,11000元,+,分红,生存保险金，直至终身。,3.,财富传承：,身故所得将返还,600875元+金账户价值,福享一生幸福计划,0,岁,60,岁,9,0,岁,120175元,1岁,11000,+,累计分红,11000+累计分红,2岁,3岁,随意领万能金账户,（月复利 最低保证2.5%,当前月公布5.25%,每年随意领取）,11000,+,累计分红,万能账户价值,生效满一年,4,岁,11000元,11000元+分红,6,1岁,70岁,11000,+,累计分红,11000+累计分红,0岁 男孩 5年交 年缴120175元利益演示图,身故返还保费,保费豁免：投保人18-60周岁在交费期内（因意外身故或全残）-免交后期保费,例：男孩：0岁，基本保额5.5万，年存120175*5年存=共存600875,1；合同生效满一年后即可领取基本保费120175*20%=24035元,2；每年再领取基本保额55000*20%+现金分红=11000多,一次比一次领的多-至终身,3；领取金目前不花直接进入万能金账户：,（保证2.5%.目前连续22个月公布5.25%，日计息月复利，随意领取）,4；无论何时身故退还所交保费+累积分红现金价值+终了红利+金账户,具体利益演示详见产品说明书，实际分红和万能金账户收益以公司公布为准,举例说明,年度,万能金账户（可随时领取）,生存总收益（退保时）,保底,2.5%,中,4.5%,高,6%,保底,2.5%,中,4.5%,高,6%,20,年,319737,576065,830060,802582,1058910,1312905,30,年,532824,1113910,1789095,1026449,1607535,2282720,40,年,805701,1951312,3510546,1312746,2458357,4017591,60,年,1603250,5281914,12134282,2144670,5823334,12675702,80,年,2914588,13335427,39830021,3489613,13910452,40405046,被保险人,产品名称,基本保额,年交保费,保障期间,交费期间,30岁女性,福享金生,26000,61074元,终身,5年,1.,快速见利：保单生效满一年,满立即享有,12214.8元,生存金。第一年再领,5200元,，合计第一年共领取,17414.8元,2.,享福金生：,每年享有,5200元,+,分红,生存保险金，直至终身。,3.,财富传承：,身故所得将返还,305370元+金账户价值,福享一生幸福计划,30岁,60,岁,9,0,岁,61074元,31岁,5200,+,累计分红,5200+累计分红,32岁,33岁,随意领万能金账户,（月复利 最低保证2.5%,当前月公布5.25%,每年随意领取）,5200,+,累计分红,万能账户价值,生效满一年,34,岁,5200元,5200元+分红,6,1岁,70岁,5200,+,累计分红,5200+累计分红,30岁 女性 5年交 年缴61074元利益演示图,身故返还保费,保费豁免：投保人18-60周岁在交费期内（因意外身故或全残）-免交后期保费,例：女性：30岁，基本保额2.6万，年存61074*5年存=共存305370元,1；合同生效满一年后即可领取基本保费61074*20%=12214.8元,2；每年再领取基本保额26000*20%+现金分红=5200多,一次比一次领的多-至终身,3；领取金目前不花直接进入万能金账户：,（保证2.5%.目前连续22个月公布5.25%，日计息月复利，随意领取）,4；无论何时身故退还所交保费+累积分红现金价值+终了红利+金账户,具体利益演示详见产品说明书，实际分红和万能金账户收益以公司公布为准,举例说明,年度,万能金账户（可随时领取）,生存总收益（退保时）,保底,2.5%,中,4.5%,高,6%,保底,2.5%,中,4.5%,高,6%,20,年,152760,282334,410748,407430,537004,665418,30,年,254324,547508,888376,520122,813306,1154174,40,年,384966,961979,1748175,662490,1239503,2025699,60,年,769202,2615382,6062870,1064978,2911158,6358646,被保险人,产品名称,基本保额,年交保费,保障期间,交费期间,30岁女性,福享金生,52000,122148元,终身,5年,1.,快速见利：保单生效满一年,满立即享有,24429.6元,生存金。第一年再领,10400元,，合计第一年共领取,34829.6元,2.,享福金生：,每年享有,10400元,+,分红,生存保险金，直至终身。,3.,财富传承：,身故所得将返还,610740元+金账户价值,福享一生幸福计划,30岁,60,岁,9,0,岁,122148元,31岁,10400,+,累计分红,10400+累计分红,32岁,33岁,随意领万能金账户,（月复利 最低保证2.5%,当前月公布5.25%,每年随意领取）,10400,+,累计分红,万能账户价值,生效满一年,34,岁,10400元,10400元+分红,6,1岁,70岁,10400,+,累计分红,10400+累计分红,30岁 女性 5年交 年缴122148元利益演示图,身故返还保费,保费豁免：投保人18-60周岁在交费期内（因意外身故或全残）-免交后期保费,例：女性：30岁，基本保额52000，年存122148*5年存=共存610740元,1；合同生效满一年后即可领取基本保费122148*20%=24429.6元,2；每年再领取基本保额52000*20%+现金分红=10400多,一次比一次领的多-至终身,3；领取金目前不花直接进入万能金账户：,（保证2.5%.目前连续22个月公布5.25%，日计息月复利，随意领取）,4；无论何时身故退还所交保费+累积分红现金价值+终了红利+金账户,具体利益演示详见产品说明书，实际分红和万能金账户收益以公司公布为准,举例说明,年度,万能金账户（可随时领取）,生存总收益（退保时）,保底,2.5%,中,4.5%,高,6%,保底,2.5%,中,4.5%,高,6%,20,年,305521,564668,821496,814861,1074008,1330836,30,年,508648,1095016,1776752,1040244,1626612,2308348,40,年,769933,1923958,3496350,1324981,2479006,4051398,60,年,1538404,5230763,12125740,2129956,5822315,12717292,幸,福,长久 年年领取,乐,享,增值 终身分红,增,金,添利 万能账户,一,生,呵护 保费豁免,福运安享，金质人生,人生不圆满,所以有保险,愿您早规划,从此享平安,保障全又足,幸福永相伴,阖家幸福,心想事成,