2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点

单选题（共600题）
1、股权投资基金募集期间，在宣传推介材料（如招募说明书）中应当向投资者披露的信息是（ ）。
A.基金托管人最近3年的诚信情况说明
B.基金管理人最近3年的诚信情况说明
C.基金外包服务最近3年的诚信情况说明
D.基金销售机构最近3年的诚信情况说明

【答案】 B
2、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（ ）元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1000.58
D.1000.48

【答案】 C
3、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是(　)。
A.吸收存款
B.对外借款
C.发行金融债券
D.对中央银行借款

【答案】 B
4、约定夫妻财产制，是（ ）原则在婚姻法中的贯彻和体现。
A.自愿
B.意思自治
C.夫妻AA制
D.公平自愿

【答案】 B
5、具体列举了商业银行可疑交易标准的是()
A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

【答案】 D
6、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、( )。
A.危害金融运行管理制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融业务管理制度的犯罪

【答案】 D
7、行为人购买假币后使用的，以（　　）从重处罚。
A.购买假币罪
B.使用假币罪
C.购买、使用假币罪
D.持有假币罪

【答案】 A
8、目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（ ）
A.1个月
B.6个月
C.12个月
D.3个月

【答案】 C
9、当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（　　）。
A.外汇供给小于外汇需求
B.外汇供给大于外汇需求
C.外汇汇率上涨
D.外汇汇率无变化

【答案】 B
10、目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（ ）。
A.审批制
B.核准制
C.注册制
D.会员制

【答案】 C
11、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（　　）。
A.已到期的未承兑票据
B.未到期的未承兑票据
C.已到期的已承兑票据
D.未到期的已承兑票据

【答案】 D
12、商业银行不得向关系人发放( )。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款

【答案】 A
13、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（　　）。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【答案】 B
14、1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。
A.债券回购
B.债券发行
C.资金交易
D.票据汇兑

【答案】 A
15、()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
A.企业法人
B.机关法人
C.社会团体法人
D.事业单位法人

【答案】 A
16、下列关于第三方支付的表述，错误的是(　)。
A.应该取得中国人民银行颁发的牌照
B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账
C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构
D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

【答案】 B
17、下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（ ）。
A.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员
B.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为
C.犯罪主观方面是故意或过失
D.犯罪客体是国家对货款的管控制度

【答案】 C
18、洗钱的阶段不包括（　）。
A.处置阶段
B.培植阶段
C.洗白阶段
D.融合阶段

【答案】 C
19、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（ ）。
A.科技开发贷款
B.委托贷款
C.银团贷款
D.临时流动资金贷款

【答案】 B
20、根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.向客户承诺产品收益
C.给客户做产品的风险提示
D.根据客户需求推荐适合的产品

【答案】 B
21、甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（ ）。
A.设权性
B.要式性
C.无因性
D.文义性

【答案】 C
22、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。（　）
A.资产端；资金端
B.客户端；资金端
C.资金端；资产端
D.客户端；资产端

【答案】 C
23、我国《商业银行资本充足率管理办法》，规定银行的附属资本不得超过核资本的（ ）。
A.100%
B.75%
C.50%
D.25%

【答案】 A
24、成本推动型通货膨胀理论是从（　）方面来分析通货膨胀成因的。
A.供给
B.需求
C.结构
D.预期

【答案】 A
25、根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（ ）。
A.委托代理
B.无权代理
C.指定代理
D.法定代理

【答案】 A
26、标准法将银行全部业务划分为（ ）个业务线条。
A.7
B.8
C.9
D.10

【答案】 C
27、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成（　　）。
A.高利转贷罪
B.非法吸收公众存款罪
C.背信运用受托财产罪
D.吸收客户资金不入账罪

【答案】 C
28、下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是（ ）。
A.绩效管理
B.风险管理
C.资源配置
D.风险控制

【答案】 B
29、关于中国进出口银行业务的支持领域，说法不正确的是（　　）。
A.外经贸发展
B.开放型经济建设
C.装备制造合作
D.农业政策性贷款

【答案】 D
30、（　　）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。
A.存款保险制度
B.最后贷款人制度
C.公开市场业务
D.金融监管机构的审慎监管

【答案】 A
31、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（ ）。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.国家开发银行

【答案】 D
32、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率( )。
A.升水
B.贴水
C.升值
D.贬值

【答案】 D
33、（　　）是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。
A.存款业务
B.中间业务
C.贷款业务
D.负债业务

【答案】 C
34、以下需要核查最终投资者是否为合格投资者并合并计算投资者人数的情况是（ ）。
A.依法设立并在中国证券投资基金业协会备案作为投资计划的投资人投资于股权投资基金
B.慈善基金作为投资人投资于股权投资基金
C.以合伙企业形式汇集多数投资者的资金直接投资于股权投资基金
D.社会保障基金作为投资人投资于股权投资基金

【答案】 C
35、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。
A.财务顾问服务
B.企业信用评级
C.企业咨询服务
D.投资理财顾问

【答案】 B
36、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（　　）。
A.理财产品的投资组合
B.成本收益测算
C.理财产品运营过程中存在的各类风险
D.本行信贷产品过往业绩

【答案】 D
37、现代商业银行的特点不包括（　）。
A.不以营利为目的
B.利息水平适当
C.信用功能扩大
D.具有信用创造功能

【答案】 A
38、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是( )。
A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品
D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

【答案】 C
39、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是( )。
A.权利质押和义务质押
B.动产质押和不动产质押
C.财产质押和票据质押
D.动产质押和权利质押

【答案】 D
40、为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是()。
A.提前兑付中央银行票据
B.买进有价证券
C.允许提前支取特种存款
D.卖出有价证券

【答案】 D
41、影响债券定价的内部因素不包括（　）。
A.债券的面值
B.市场利率
C.是否可提前赎回
D.税收待遇

【答案】 B
42、由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（　　）。
A.市场风险
B.信用风险
C.声誉风险
D.操作风险

【答案】 B
43、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是（）。
A.即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易
B.即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的
C.远期外汇交易应按固定交割日交割
D.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机

【答案】 D
44、王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。
A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡

【答案】 C
45、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（　）。
A.货币政策最终目标
B.货币政策工具
C.货币政策中介目标
D.货币政策操作目标

【答案】 C
46、中国人民银行从（　）年开始正式行使银行监管职能。
A.1983
B.1984
C.1985
D.1986

【答案】 B
47、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（　　）。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

【答案】 A
48、商业银行为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发经营风险，通常把（ ）控制在一定限度以内。
A.单一集团客户授信集中度
B.存贷比率
C.单一最大客户贷款比率
D.流动性比例

【答案】 C
49、当投资者风险承受能力与基金产品风险等级不匹配时，下列说法正确的是（ ）
A.投资者不能购买与其风险承受能力不匹配的产品
B.投资者坚持购买与其风险承受能力不符的产品或者服务时，募集机构应该遵循特定程序进行风险警示
C.募集机构允许投资者购买与其风险承受能力不匹配的产品
D.募集机构不需要确认投资者是否属于风险承受能力最低类别的投资者

【答案】 B
50、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（　　）。
A.债权人不占有抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿
D.债权人有权使用抵押物

【答案】 A
51、目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（ ）。
A.审批制
B.核准制
C.注册制
D.会员制

【答案】 C
52、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（　　）。
A.对违法票据承兑、付款、保证罪
B.违法发放贷款罪
C.伪造、变造金融票证罪
D.违规出具金融票证罪

【答案】 C
53、下列不属于我国商业银行现金资产的是(　)。
A.存放同业及其他金融机构款项
B.同业借款
C.存放中央银行款项
D.库存现金

【答案】 B
54、以下有关货币政策的说法，不正确的是（ ）。
A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

【答案】 B
55、（　　）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
56、关于权利质押，下列说法错误的是()
A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立
B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立
C.基金份额、股权以及专利权、著作权等知识产权中的财产权均可以出质
D.权利质押不必订立书面合同

【答案】 D
57、根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（　　）的风险暴露。
A.2.5％
B.1％
C.2％
D.0.5％

【答案】 A
58、以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质（　　）时设立。
A.订立
B.证明
C.转让
D.登记

【答案】 D
59、下列关于关系人的表述，错误的是(　)。
A.关系人不包括商业银行的长期客户
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】 D
60、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（ ）。
A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.银行资产

【答案】 A
61、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是（ ）。
A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
B.存放同业是商业银行的一项负债业务
C.存放同业是商业银行的一项资产业务
D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质

【答案】 C
62、（ ）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
A.商业银行监督管理
B.商业银行管理
C.商业银行公司治理
D.商业银行经营管理

【答案】 C
63、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（ ）。
A.结算功能
B.风险分散
C.手续费高
D.融资功能

【答案】 D
64、关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（　　）。
A.可以自行设立
B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
C.必须经中国人民银行审查批准
D.必须经财政部审查批准

【答案】 B
65、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（　　）。
A.跟单商业信用证
B.光票信用证
C.可撤销信用证
D.不可撤销信用证

【答案】 A
66、银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为()。
A.票据贴现
B.票据承兑
C.票据结算
D.票据交换

【答案】 A
67、某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投 资收益200万元，其营业利润为（ ）万元。
A.2800
B.3200
C.3000
D.5000

【答案】 B
68、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（ ）。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

【答案】 A
69、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 D
70、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。
A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人
D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人

【答案】 D
71、在经济周期的（ ），失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升，市场预期好转，企业投资意愿增强，经营规模不断扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润也处于最高水平。
A.复苏阶段
B.萧条阶段
C.衰退阶段
D.繁荣阶段

【答案】 D
72、商业银行的票据承兑业务属于( )。
A.表外业务
B.中间业务
C.信贷业务
D.衍生产品业务

【答案】 C
73、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管

【答案】 A
74、商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）和多法人制组织架构。
A.单一法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.特殊法人制组织架构
D.一般法人制组织架构

【答案】 B
75、关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（ ）。
A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务
B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
C.可以申请回避
D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性

【答案】 B
76、下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（　）。
A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

【答案】 B
77、商业银行冻结单位存款的期限不超过（ ）。
A.1周
B.2周
C.1个月
D.6个月

【答案】 D
78、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（　），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。
A.公司名称
B.公司注册资本
C.法人资格
D.贷款资格

【答案】 C
79、我国商业银行的最主要资产是（　　）。
A.库存现金
B.在中央银行存款
C.现金资产
D.贷款

【答案】 D
80、董事应具备并持有履职所需的（ ），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。
A.经验
B.个人素质
C.专业技能
D.资质

【答案】 D
81、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（　　）。
A.发放企业贷款
B.发放涉外贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金

【答案】 C
82、下列行为没有破坏金融管理秩序的是（　　）。
A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
C.收买他人信用卡信息资料
D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

【答案】 B
83、票据发行便利是一种具有法律约束力的（　）票据发行融资的承诺。
A.短期
B.中央银行
C.中期周转性
D.中长期扩张性

【答案】 C
84、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（　　）。
A.该数据电文进入该特定系统的时间
B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间
C.该数据电文被发件人发送完毕的时间
D.该数据电文为收件人接收的首次时间

【答案】 A
85、货币的本质是( )。
A.商品
B.交换价值
C.使用价值
D.固定充当一般等价物的特殊商品

【答案】 D
86、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是（ ）。
A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导
B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，保荐机构进行内部审核并出具保荐意见
C.中国证监会受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初审
D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会同意发行的批文

【答案】 B
87、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。
A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时

【答案】 A
88、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。
A.不良贷款率
B.资本充足率
C.拨贷比
D.资产回报率

【答案】 D
89、（　　）是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。
A.撤销权
B.代位权
C.抗辩权
D.抵押权

【答案】 B
90、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债

【答案】 D
91、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。
A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪
B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪
C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;洗钱罪
D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;洗钱罪

【答案】 A
92、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是（）。
A.储备资本要求为0.5%
B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9. 5%
C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8. 5%
D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5. 5%

【答案】 D
93、票据属于( )。
A.金融衍生工具
B.股票市场工具
C.资本市场工具
D.货币市场工具

【答案】 D
94、根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
95、下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。
A.尊重同事的工作方式及工作成果
B.尊重同事的爱好及个人信仰
C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D.将同事的不当行为通知媒体

【答案】 D
96、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于( )。
A.区域发展分析
B.区域经济分析
C.区域发展条件分析
D.区域分析

【答案】 A
97、创业投资基金是指主要投资于处于各个创业阶段的未上市成长性企业的股权投资基金。创业投资基金通过注资的形式对企业的（ ）进行投资，从而为企业提供发展所需的资金。
A.全部股权
B.增量股权
C.部分股权
D.转让股权

【答案】 B
98、（　）原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.交易自愿
B.公平竞争
C.自觉守法
D.诚实信用

【答案】 D
99、（ ）是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为。
A.票据权利的行使
B.票据权利的消灭
C.票据权利的取得
D.票据权利的保全

【答案】 D
100、我国统计部门公布的失业率为（　　）。
A.国民失业率
B.公民失业率
C.城镇登记失业率
D.城乡登记失业率

【答案】 C
101、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（　　）。
A.市场结构
B.市场行为
C.市场监控
D.市场绩效

【答案】 C
102、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。
A.不记名且可转让
B.一般面额固定且较大
C.不可提前支取
D.不能在二级市场转让

【答案】 D
103、下列关于法人的表述中，正确的是( )。
A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力
B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力
C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力
D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

【答案】 B
104、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（　　）危机。
A.流动性
B.操作
C.法律
D.战略

【答案】 A
105、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。
A.会计资本
B.经济资本
C.最低注册资本
D.监管资本

【答案】 B
106、商业银行信用卡业务中，我国发卡银行一般给予持卡人（ ）的免息期。
A.10～20天
B.20～56天
C.10～30天
D.1～10天

【答案】 B
107、银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（ ）。
A.资产管理业务
B.代保管业务
C.托管业务
D.代理业务

【答案】 B
108、银行在对某出口企业进行贷后检查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的（　　）。
A.可疑类
B.次级类
C.正常类
D.关注类

【答案】 B
109、“双峰”监管型的代表国家是（　　）。
A.美国
B.日本
C.英国
D.澳大利亚

【答案】 D
110、捐赠和汇款应列入国际收支中的（　　）。
A.贸易收支
B.单方面转移
C.劳务收支
D.资本项目

【答案】 B
111、全国中小企业股份转让系统投资者委托交易，可以分为（ ）。
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅲ

【答案】 C
112、债权人行使撤销权的必要费用由（ ）承担。
A.债权人
B.债务人
C.委托人
D.受托人

【答案】 B
113、下列关于支票使用的表述，正确的是（　　）。
A.银行一般见票无条件支付款项
B.转账支票能够用于支取现金
C.支票金额一般可以超过支票账户余额
D.支票账户银行可以推迟支票支付

【答案】 A
114、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（ ）。
A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得
B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款
C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款
D.冻结该银行所有资产

【答案】 D
115、甲与乙约定:若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将
A.丙承担违约责任
B.甲和丙负连带责任
C.甲赔偿乙所受损失
D.丙返还该小提琴

【答案】 C
116、()是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的可能性。
A.市场风险
B.信用风险
C.声誉风险
D.操作风险

【答案】 B
117、关于商业银行董事会会议决议，对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会（ ）通过方可有效。
A.1／3以上董事
B.全部董事
C.2／3以上董事
D.一半以上董事

【答案】 C
118、存款业务的基本法律要求不包括()
A.经营存款业务特许制
B.存款有息制
C.以合法正当方式吸收存款
D.依法保护存款人合法权益

【答案】 B
119、公司客户的基础金融服务由（ ）负责。
A.零售业务
B.财富管理业务
C.商业银行业务
D.投行业务

【答案】 C
120、支付结算业务的方式不包括（ ）。
A.现金支付
B.信用卡
C.汇款
D.托收

【答案】 A
121、 利率互换是交易双方在一定时期内交换（ ）。
A.本金
B.利率
C.负债
D.利息

【答案】 D
122、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（　　）地上涨。
A.持续、快速
B.持续、平稳
C.持续、普遍
D.持续、全面

【答案】 C
123、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（　　）依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.国务院
D.中国人民银行

【答案】 A
124、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）行使。
A.6个月内
B.一年内
C.3个月内
D.两年内

【答案】 B
125、下列不属于贷款公司的经营业务范围的是()。
A.办理各项贷款
B.提供购车贷款业务
C.办理资产转让
D.办理贷款项下的结算

【答案】 B
126、近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。
A.引进战略投资者
B.股份制改造并公开上市
C.跨区域经营
D.联合重组

【答案】 B
127、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.多媒体技术
B.电话自动语音
C.互联网技术
D.自助终端

【答案】 B
128、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时，下列说法正确的是( )。
A.以抵押物量少的为准
B.以合同约定的内容为准
C.视情况而定
D.以登记记载的内容为准

【答案】 D
129、下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是（）。
A.在第三方看来，这些活动属于行业惯例
B.尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感
C.这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内
D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

【答案】 B
130、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》构成犯罪。那么他不可能面临（　　）制裁。
A.拘役
B.有期徒刑
C.撤职
D.罚金

【答案】 C
131、利率变化引起的风险属于()。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 A
132、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（　　）。
A.充分就业与经济增长
B.物价稳定与通货膨胀率
C.国际收支平衡与国际收支
D.经济增长与国内生产总值

【答案】 A
133、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。
A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效
B.背书有效
C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效
D.背书无效

【答案】 D
134、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（　）。
A.15％
B.20％
C.60％
D.120％

【答案】 D
135、某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有（ ）。
A.100％
B.120％
C.83％
D.60％

【答案】 B
136、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是(　)。
A.资本充足率
B.附属资本
C.风险加权资产
D.核心资本

【答案】 A
137、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。
A.金融管理秩序
B.自然人
C.金融机构
D.银行业从业人员

【答案】 A
138、下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（　　）。
A.仅介绍产品和服务的有利之处
B.从有利和不利两个方面向客户介绍产品