2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理).docx

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

单选题（共600题）
1、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（ ）。
A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.银行资产

【答案】 A
2、《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括(　)。
A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件
B.商业银行企业文化及服务规范
C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
D.银行业经营规则

【答案】 B
3、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。
A.中国反洗钱监测分析中心
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.所有商业银行

【答案】 A
4、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户

【答案】 D
5、（ ）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
A.承诺业务
B.客户授信额度
C.票据发行便利
D.信贷证明业务

【答案】 C
6、（　）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。
A.一般个人客户
B.高资产净值客户
C.私人银行客户
D.企业法人

【答案】 C
7、公司成立日期是（ ）。
A.公司资本缴足的日期
B.公司正式对外营业的日期
C.公司营业执照签发日期
D.公司向登记机关申请设立登记的日期

【答案】 C
8、以下不属于商业银行经营原则的（　　）。
A.安全性
B.流动性
C.稳定性
D.效益性

【答案】 C
9、按照《中华人民共和国公司法》的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是（）。
A.由公司董事会作出决定
B.由代表二分之一以上表决权的股东表决通过
C.须进行相应的变更登记
D.需工商行政管理机构批准

【答案】 C
10、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调()。
A.资产的高收益
B.保持资产的流动性
C.资产的低风险
D.贷款的产业方向

【答案】 B
11、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（　　）。
A.二级资本工具
B.限额贷款损失准备
C.少数股东资本可计入部分
D.实收资本

【答案】 D
12、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。
A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）
B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税
D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案

【答案】 C
13、（ ）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。
A.开证额度
B.客户授信额度
C.项目贷款承诺
D.客户贷款承诺

【答案】 B
14、（ ）是商业银行面临的最主要的风险。
A.市场风险
B.操作风险
C.信用风险
D.法律风险

【答案】 C
15、以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括( )。
A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝
B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用
C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗
D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

【答案】 C
16、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（　　）。
A.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

【答案】 C
17、企业债券的监管机构是（　　）。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展和改革委员会

【答案】 D
18、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（ ）。
A.完善内部管理机制和风险控制机制
B.追求银行价值最大化
C.为客户提供最大化的利益
D.健全市场经营机制

【答案】 B
19、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。
A.伪造、变造金融票证罪
B.金融凭证诈骗罪
C.民事纠纷
D.非法吸收公众存款罪

【答案】 A
20、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（　　）。
A.将客户资料存放在保险柜
B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D.妥善保管客户交易信息档案

【答案】 C
21、张某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据张某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，这个过程称为()。
A.提起诉讼
B.公示催告
C.挂失止付
D.权利消失

【答案】 B
22、下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项的是( )。
A.用途
B.付款地
C.出票日期
D.付款日期

【答案】 C
23、破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（　　）。
A.破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权
B.破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权
C.普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资
D.普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用

【答案】 A
24、商业银行的票据贴现业务属于(　)。
A.授信业务
B.表外业务
C.中间业务
D.衍生产品业务

【答案】 A
25、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（　　）。
A.按照到期日挂牌公告的利率计算
B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.按照调整日挂牌公告的利率计算
D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

【答案】 B
26、（　　）是最常用、最重要的风险缓释措施。
A.期权
B.担保
C.购买保险
D.出售风险头寸

【答案】 B
27、金融衍生工具是指（ ）。
A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格（或数值）变动的 派生金融产品
B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值)变动的派生金融产品
C.基础金融产品本身
D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生 金融产品

【答案】 D
28、《第三版巴塞尔协议》规定，实际总资本充足率应该达到()
A.4%
B.6%
C.8%
D.10.5%

【答案】 D
29、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
A.资产负债匹配管理
B.资产组合管理
C.负债组合管理
D.资产负债计划管理

【答案】 A
30、下列不属于商业银行高级管理层的是（ ）。
A.总行行长、副行长
B.总行财务负责人
C.总行监管部门认定的其他高级管理人员
D.部门经理

【答案】 D
31、（ ）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险分散

【答案】 B
32、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（　　）。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.押汇

【答案】 A
33、银行的个人贷款的客户年龄应当在（ ）。
A.16—65周岁之间
B.16—60周岁之间
C.18—65周岁之间
D.18—60周岁之间

【答案】 C
34、下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。
A.尊重同事的工作方式及工作成果
B.尊重同事的爱好及个人信仰
C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D.将同事不当行为通知媒体

【答案】 D
35、M1被称为（）。??
A.广义货币
B.狭义货币
C.准货币
D.基础货币

【答案】 B
36、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（ ）。
A.140%
B.100%
C.120%
D.200%

【答案】 A
37、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（ ）。
A.中国人民银行
B.全国人民代表大会常务委员会
C.中国银行业监督管理委员会
D.全国人民代表大会

【答案】 C
38、根据《国民经济行业分类》（GB/T 4754-2017），下列不属于第三产业的是（　　）。
A.交通运输、仓储和邮政业
B.房地产业
C.燃气及水生产和供应业
D.金融业

【答案】 C
39、（　　）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行的整体资本稳健水平。
A.拨贷比
B.拨备覆盖率
C.资本充足率
D.平均总资产回报率

【答案】 C
40、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（　　）的局限。
A.收益较低
B.金额不统一
C.流动性差
D.审核手续繁琐

【答案】 C
41、下列关于留置的说法错误的是()。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同
B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿
C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】 C
42、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（ ）。
A.利率方面的竞争
B.汇率方面的竞争
C.存款方面的竞争
D.提供金融信息服务方面的竞争

【答案】 B
43、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）。
A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准
B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可
C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准.而分支机构业务的开办只需经其总行授权
D.其分支机构只需经其总行批准即可设立.而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准

【答案】 C
44、支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( ．)。
A.2011年1月1日
B.2010年1月1日
C.2009年4月1日
D.2009年7月1日

【答案】 D
45、某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率为2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额是（）元。
A.10275
B.10278
C.10220
D.10285

【答案】 B
46、下列说法中，错误的是（ ）。
A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖
B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

【答案】 A
47、董事会对（　　）负责。
A.监事会
B.股东大会
C.高级管理层
D.合规部门

【答案】 B
48、中国银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是中国银监会监管措施中的( )。
A.信息披露监管
B.现场检查
C.非现场检查
D.监管谈话

【答案】 B
49、由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.声誉风险
D.操作风险

【答案】 B
50、（　　）优先于普通股的股票称为优先股。
A.收益分配权
B.剩余资产分配权
C.收益和剩余资产分配权
D.表决权

【答案】 C
51、授信业务的主要内容是()
A.保理业务
B.贷款业务
C.担保业务
D.贷款承诺业务

【答案】 B
52、根据《中华人民共和国公司法》，下列表述正确的是（ ）
A.分公司、子公司都具有法人资格
B.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
C.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
D.总公司、分公司都具有法人资格

【答案】 B
53、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%。则小王（）。
A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元
B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元
C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元
D.不能获得抵押授信贷款

【答案】 D
54、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。
A.不同的业务属于不同的产业
B.第二产业
C.第一产业
D.第三产业

【答案】 D
55、下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（　　）。
A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的
B.本罪的主体是特殊主体
C.最高不可以判处无期徒刑
D.本罪主体包括自然人和单位

【答案】 A
56、我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为( )。
A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户
B.外汇储蓄存款和单位外汇存款
C.活期存款和定期存款
D.单位存款和个人存款

【答案】 A
57、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（ ）。
A.期货
B.掉期
C.远期
D.期权

【答案】 C
58、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11月20日”的正确写法是（）。
A.零壹拾壹月零贰拾日
B.壹拾壹月零贰拾日
C.壹拾壹月贰拾日
D.零壹拾壹月贰拾日

【答案】 B
59、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（ ）。
A.经济资本可以用于绩效考核
B.经济资本可以用于风险定价
C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置
D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中

【答案】 D
60、高级管理人员绩效薪酬的（　　）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。
A.40％
B.20％
C.25％
D.50％

【答案】 A
61、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。
A.全体员工
B.中层干部
C.基层员工
D.高层领导

【答案】 D
62、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为构成()
A.盗窃罪
B.抢劫罪
C.信用卡诈骗罪
D.洗钱罪

【答案】 C
63、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是( )。
A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解
B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规
C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能
D.具备一定的营销口才和销售心理学知识

【答案】 D
64、在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（　　）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。
A.清户日
B.开户日
C.结息日
D.支取日

【答案】 B
65、下列关于无权代理的叙述错误的是（　　）。
A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为
B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任
C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果
D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

【答案】 B
66、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是（ ）。
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

【答案】 D
67、下列银行中，（　　）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。
A.中国农业发展银行
B.中国进出口银行
C.中国农业银行
D.国家开发银行

【答案】 D
68、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（ ）。
A.自然人
B.政府机构
C.社会组织
D.法人

【答案】 D
69、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（ ）。
A.固定资产贷款通常是短期贷款
B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

【答案】 A
70、下列关于合同法律效力的表述，正确的是（ ）。
A.已成立的合同即具有法律效力
B.合同部分无效，会影响其他部分效力
C.无效的合同自始没有法律效力
D.合同部分无效，则整个合同失去法律效力

【答案】 C
71、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（　　）
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享

【答案】 C
72、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能， 以（ ）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商 业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
A.存款
B.贷款
C.结算
D.零售

【答案】 D
73、两家不同银行之间的清算，（ ）。
A.必须通过人民法院进行
B.必须通过中国人民银行清算系统进行
C.两家银行相互自主清算
D.商业银行可自由选择各种清算途径

【答案】 B
74、（　　）是监管的最高层次。
A.银行自我监管
B.银行业外部监管
C.行业自律
D.市场约束

【答案】 B
75、 下列关于理财业务管理说法不正确的是（ ）。
A.主要监管指标符合监管要求
B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

【答案】 D
76、下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（　　）。
A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B.不属于企业集团内部的金融机构
C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
D.服务对象可以是非企业集团成员

【答案】 A
77、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.核心资本

【答案】 C
78、资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（ ）最大化，进而持续提升股东价值回报。
A.净现金流量
B.经济利益
C.净利息收益率
D.经济资本回报率

【答案】 D
79、 为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（　　）。
A.出售有价证券
B.购入有价证券
C.加大货币投放量
D.降低利率

【答案】 A
80、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。
A.熟知向客户推荐的产品
B.熟知与自身岗位相关的法规
C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境
D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行IT系统。因此对银行主要业务无需了解

【答案】 D
81、下列不属于托收结算方式的是( )。
A.光票托收
B.间接托收
C.跟单托收
D.直接托收

【答案】 B
82、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（ ）。
A.合作单位营销
B.网点机构营销
C.网上银行营销
D.银行柜台营销

【答案】 D
83、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是( )。
A.有形变造
B.无形伪造
C.无形变造
D.有形伪造

【答案】 D
84、不需要委托授权的代理是（　）。
A.委托代理、法定代理和指定代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理

【答案】 C
85、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（　）。
A.预期损失
B.非预期损失
C.极端损失
D.平均损失

【答案】 B
86、下面不是合规管理的目标的是（　　）。
A.实现对合规风险的有效识别和管理
B.促进全面风险管理体系建设
C.确保依法合规经营
D.使银行的收益最大化

【答案】 D
87、下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是( )。
A.开证申请人是信用证第一付款人
B.开证行是信用证第一付款人
C.信用证是一项独立文件
D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证

【答案】 A
88、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以()。
A.接管
B.重组
C.撤销
D.依法宣告破产

【答案】 C
89、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是(　)。
A.信用卡
B.借记卡
C.准贷记卡
D.贷记卡

【答案】 B
90、下列有关票据行为的表述，正确的是()。
A.承兑只适用于汇票和本票
B.背书只能在汇票上进行
C.汇票的出票人可以是银行
D.保证可以适用于支票

【答案】 C
91、由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。
A.各银行党委
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.中国人民银行

【答案】 C
92、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（　　）
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行

【答案】 A
93、某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（　）。
A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚
B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚
C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚
D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

【答案】 A
94、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。
A.开除处分
B.刑事处分
C.行政制裁措施
D.撤职处分

【答案】 C
95、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（　　）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节

【答案】 B
96、（　）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。
A.联行
B.联行往来
C.系统内联行清算
D.跨系统联行往来

【答案】 D
97、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（ ）。
A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D.与借款人签订的合同无效

【答案】 D
98、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（　　）利率。
A.较高的
B.惩罚性
C.激励性
D.市场

【答案】 B
99、商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。
A.定活两便存款
B.活期存款
C.通知存款
D.定期存款

【答案】 D
100、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（ ）。
A.伪造货币罪
B.违法票据承兑、付款、保证罪
C.非法出具金融票证罪
D.伪造、变造金融票证罪

【答案】 A
101、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。
A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本
B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本
D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

【答案】 D
102、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（ ）。
A.一般准备
B.实收资本
C.重估储备
D.混合资本债券

【答案】 B
103、下述规则中，属于中国证监会及其派出机构对股权投资基金业务活动实施监督管理的部门规章的是（ ）。
A.《私募投资基金募集行为管理办法》
B.《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》
C.《私募投资基金信息披露管理办法》
D.《私募投资基金监督管理暂行办法》

【答案】 D
104、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是( )。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日

【答案】 C
105、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（　　）。
A.市场结构
B.市场行为
C.市场监控
D.市场绩效

【答案】 C
106、( )是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。
A.远期外汇交易?
B.即期外汇交易?
C.货币互换?
D.利率互换

【答案】 D
107、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（ ）。
A.金融机构的设立行为
B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为
C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为
D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为

【答案】 A
108、希望和他人订立合同的意思表示称为( )。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.诺成

【答案】 B
109、政策性银行改革方针起始于（　　）。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.以上全无

【答案】 A
110、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括()
A.合规绩效考核制度
B.合规问责制度
C.诚信举报制度
D.加强内部员工管理制度

【答案】 D
111、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。下列表述正确的是( )。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有
B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款
C.进口押汇是属于货物单据的购买协议
D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

【答案】 D
112、钱先生在2016年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（　）元。
A.1000.48
B.1000.53
C.1000.56
D.1000.60

【答案】 C
113、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.商业票据
D.大额可转让定期存单

【答案】 C
114、商业银行的“三性”目标不包括（ ）。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标

【答案】 D
115、教育消费根据对象不同分为（　　）和子女教育消费两种。
A.个人教育消费
B.亲人教育消费
C.企业教育消费
D.老人教育消费

【答案】 A
116、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。
A.现场检査
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管

【答案】 A
117、假定某股票当前的市价为12元，上一年度的每股收益为0．5元，则该股票的市盈率为（ ）。
A.6
B.12
C.20
D.24

【答案】 D
118、 刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3．00％，活期存款利率为0．80％，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是( )元。
A.12048
B.12360
C.12180
D.12096

【答案】 B
119、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（　　）。
A.存款币种不同
B.具体管理方式不同
C.可分为活期存款和定期存款
D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】 D
120、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。
A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时

【答案】 A
121、合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。
A.被代理人
B.第三人
C.代理人和被代理人
D.代理人

【答案】 A
122、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。
A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信
D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

【答案】 A
123、下列担保种类中，属于人的担保的是（ ）。
A.保证人的保证
B.抵押权
C.定金担保
D.留置权

【答案】 A
124、根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（　　）。
A.由保证人选择使用何种保证方式
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择使用何种保证方式

【答案】 B
125、票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。
A.股票
B.本票
C.汇票
D.支票

【答案】 A
126、（　　）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.公司经理

【答案】 C
127、汇率贴水的含义是（）。
A.远期汇率比即期汇率便宜
B.远期汇率比即期汇率贵
C.固定汇率比浮动汇率贵
D.固定汇率比浮动汇率便宜

【答案】 A
128、国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年

【答案】 B
129、下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。
A.应该取得中国人民银行颁发的牌照
B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账
C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构
D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

【答案】 B
130、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节

【答案】 B
131、李某投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价