2025年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案单选题（共600题） 1、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。 A.1 B.2 C.5 D.15 【答案】 C 2、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是( )。 A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作 B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像 C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩 D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 A 3、下列信贷资产中，（）不能作为基础资产的证券化。 A.住房抵押贷款 B.信用卡账款 C.汽车贷款 D.流动资金贷款【答案】 D 4、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。 A.5个工作日 B.1个月 C.10个工作日 D.15个工作日【答案】 C 5、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（　　）。 A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段 B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权 C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权 D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 A 6、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（　　）。 A.次级类 B.损失类 C.可疑类 D.关注类【答案】 A 7、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。 A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度 B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系 C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额 D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 D 8、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。 A.《会计法》 B.《会计基础工作规范》 C.《内部会计控制规范——基本规范》 D.《企业内部控制基本规范》【答案】 B 9、（）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。 A.转贷款 B.再贴现 C.再贷款 D.转贴现【答案】 C 10、现代商业银行财务管理的核心是基于（　　）。 A.利润最大化 B.价值最大化 C.效益最大化 D.成本最小化【答案】 B 11、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。 A.产业技术政策 B.产业结构政策 C.产业布局政策 D.产业组织政策【答案】 B 12、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（　　）。 A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》 B.《企业会计准则——基本准则》 C.《企业会计准则第24号一套期保值》 D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》【答案】 B 13、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。 A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务 B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务 C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式 D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】 A 14、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。 A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】 A 15、中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。 A.绿色政策 B.福利政策 C.财政政策 D.货币政策【答案】 D 16、（2018年真题）（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A.情感营销 B.大众营销 C.分层营销 D.交叉营销【答案】 D 17、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。 A.关注类、次级类、可疑类和损失类 B.可疑类、损失类 C.关注类、次级类和可疑类 D.次级类、可疑类和损失类【答案】 D 18、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（　）叠加的影响。 A.增长速度下坡期 B.缓冲期 C.高压期 D.前期刺激政策消化期【答案】 D 19、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。 A.60 B.45 C.30 D.15 【答案】 C 20、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。 A.月度 B.季度 C.半月度 D.年度【答案】 B 21、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。 A.8% B.6% C.4% D.5% 【答案】 C 22、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。 A.5个工作日 B.1个月 C.10个工作日 D.15个工作日【答案】 C 23、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。 A.120％ B.150％ C.120％～150％ D.15％～25％【答案】 C 24、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（　　）。 A.存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】 B 25、某全国性股份制商业银行支行，如发生下列事件，根据《银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（　　）。 A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元 B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动 C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元 D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚【答案】 D 26、合规培训与教育不包括( )。 A.新员工的入职培训 B.所有员工的定期培训 C.临时性业务培训 D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 C 27、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于( )。 A.2％ B.3％ C.2％ D.5％【答案】 D 28、一般来说，流动性与偿还期限（）。 A.成正比 B.成反比 C.不确定 D.无关【答案】 B 29、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是( )。 A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户 B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险 C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务 D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】 D 30、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。 A.中国银监会的政策指导和道义劝说 B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督 C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估 D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 C 31、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。 A.风险转移 B.风险规避 C.风险对冲 D.风险补偿【答案】 B 32、贷款分类应遵循的原则不包括（）。 A.真实性原则 B.及时性原则 C.收益性原则 D.审慎性原则【答案】 C 33、（　　）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。 A.税收 B.国债 C.政府投资 D.公共支出【答案】 A 34、资本监管的“三大支柱”不包括（）。 A.最低资本要求 B.最高资本要求 C.监督检查 D.市场约束【答案】 B 35、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括( )。 A.活期储蓄存款 B.整存整取定期储蓄存款 C.存本取息定期储蓄存款 D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】 C 36、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。 A.风险转移 B.风险补偿 C.风险对冲 D.风险分散【答案】 B 37、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（）。 A.行业集中风险 B.地域集中风险 C.时间集中风险 D.资产集中风险【答案】 C 38、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。 A.具有独立法人资格 B.在民政部门登记注册 C.在中国证监会处登记注册 D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】 C 39、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。 A.10% B.15% C.12% D.20% 【答案】 A 40、《储蓄管理条例》规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（　　）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（　　）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 A.存款日，上季度末月的20日 B.存款日，结息日 C.存款日，清户日 D.结息日，清户日【答案】 D 41、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。 A.全额罚息 B.余额计息 C.容差全额罚息 D.超授信额度罚息【答案】 D 42、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。 A.市场风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 D 43、( )是银行信用风险最直接的体现。 A.疑似不良贷款 B.二级不良贷款 C.不良贷款 D.呆账、坏账【答案】 C 44、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。 A.货币经纪公司 B.金融资产管理公司 C.消费金融公司 D.贷款公司【答案】 A 45、下列选项中，（　　）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。 A.替代式定位 B.主导式定位 C.追随式定位 D.补缺式定位【答案】 A 46、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。 A.在资本要求中嵌入正周期的因子 B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求 C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环 D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 D 47、（）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。 A.杠杆率 B.存贷款比率 C.损失准备率 D.资产周转率【答案】 A 48、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。 A.外汇期权交易 B.外汇掉期交易 C.外汇近期交易 D.外汇远期交易【答案】 C 49、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。 A.将资金拆给委托行后由委托行自付 B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 C.加强贷款三查，管控信用风险 D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 A 50、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（　）。 A.一般性投诉和重大投诉 B.普通投诉和重要投诉 C.普通投诉和一般性投诉 D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 A 51、根据《民法典》的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（） A.建设用地使用权 B.土地所有权 C.交通运输工具 D.正在建造的建筑物【答案】 B 52、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。 A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高 B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力 C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金 D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 C 53、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。 A.违约概率 B.违约损失率 C.有效期限 D.违约损失暴露【答案】 C 54、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。 A.两次；一次 B.一次；两次 C.一次；一次 D.两次；两次【答案】 C 55、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。 A.最终目标 B.增长目标 C.操作目标 D.中介目标【答案】 C 56、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（　　）。 A.吸收公众存款 B.向金融机构借款 C.从事同业拆借 D.经批准，发行金融债券【答案】 A 57、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。 A.基础货币 B.货币供应量 C.流通中的现金 D.金融机构的库存现金【答案】 A 58、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。 A.2009年9月 B.2010年9月 C.2011年8月 D.2012年8月【答案】 B 59、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是( )。 A.制定和执行货币政策 B.维护金融稳定 C.信用中介 D.防范和化解金融风险【答案】 C 60、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。 A.贷款业务 B.发行金融债券 C.同业拆借业务 D.结算业务【答案】 C 61、（2018年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。 A.系统风险 B.声誉风险 C.信用风险 D.行业风险【答案】 B 62、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。 A.营销评价系统 B.效益评价系统 C.绩效评价系统 D.客户评价系统，【答案】 C 63、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A.合规风险评估 B.合规风险识别 C.合规风险测试 D.合规风险监测【答案】 B 64、下列只能用于支付现金的支票是（　　）。 A.转账支票 B.普通支票 C.划线支票 D.现金支票【答案】 D 65、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（　　）。 A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费 B.向基金公司D购买3亿元货币基金 C.向客户B发放20万元装修贷款 D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 B 66、（　　）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。 A.全面性原则 B.制衡性原则 C.强制性原则 D.相匹配原则【答案】 C 67、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。 A.局部检查 B.司法检查 C.安全性检查 D.稽核调查【答案】 D 68、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（）。 A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务【答案】 C 69、商业银行开展的新型负债业务不包括（）。 A.结构性存款 B.现金业务 C.理财业务 D.大额存单【答案】 B 70、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )： A.借款人的还款能力 B.借款人的还款时间 C.借款人的还款意愿 D.借款人的还款记录【答案】 B 71、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。 A.“基本保证金” B.“原始资产” C.“保证金” D.“原始保证金” 【答案】 D 72、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（　　）。 A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款 B.禁止利用拆人资金进行投资 C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金 D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 A 73、下列不属于国别风险的是( )。 A.政策风险 B.经济风险 C.社会风险 D.政治风险【答案】 A 74、关于回购市场，下列表述错误的是（）。 A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购 B.先出售证券、后购回证券称为正回购 C.回购利率由中央银行决定 D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 C 75、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（） A.汇率风险 B.经济风险 C.社会风险 D.政治风险【答案】 A 76、根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（　　）贷款。 A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类【答案】 B 77、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。 A.直接融资租赁 B.转租赁 C.同业拆人 D.固定资产收益类证券投资【答案】 C 78、商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（　）。 A.实在性 B.客观性 C.真实性 D.独立性【答案】 C 79、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（　　）。 A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件 B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件 C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件 D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 C 80、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。 A.提高现有市场的份额 B.吸引现有市场之外的新客户 C.以更低的成本提供同样或类似的产品 D.提高能源利用效率【答案】 D 81、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择( )。 A.股票市场 B.货币市场 C.基金市场 D.债券市场【答案】 B 82、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。 A.收益性 B.风险性 C.流动性 D.期限性【答案】 C 83、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（　　）。 A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度 B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地 C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则 D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】 C 84、下列属于票据的功能的是( )。 A.融资作用 B.经济杠杆作用 C.优化资源配置功能 D.货币资金融通功能【答案】 A 85、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。 A.效益优先和合规为辅 B.倡导合规和惩处违规 C.一切从经济效益出发 D.做大规模和做强效益【答案】 B 86、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。 A.实现充分就业 B.消除通货膨胀 C.消除通货紧缩 D.增加总需求【答案】 B 87、（2017年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。 A.完备的管理信息系统 B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序 C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制 D.良好的整体经营管理水平【答案】 D 88、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。 A.统一授权和闭口风险管理 B.统一授权和敞口风险管理 C.分级授权和闭口风险管理 D.分级授权和敞口风险管理【答案】 D 89、信息与沟通的基本要求不包括( )。 A.信息收集 B.信息整合 C.信息加工 D.信息传递【答案】 B 90、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。 A.事先审批登记 B.双人入库保管 C.定期更换印章 D.双人监督领用【答案】 C 91、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。 A.建立报告和信息反馈制度 B.建立内部控制问题整改机制 C.落实整改承担直接责任 D.建立内部控制管理责任制【答案】 C 92、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。 A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场 B.同业拆借市场资金融通的期限较短 C.同业拆借的潜在信用风险不高 D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 C 93、信息与沟通的基本要求不包括( )。 A.信息收集 B.信息整合 C.信息加工 D.信息传递【答案】 B 94、下列选项中，（）不是银行业消费者权益保护的基本原则。 A.文明规范 B.公开透明 C.诚实守信 D.热情友好【答案】 D 95、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。 A.基层主管 B.信贷管理 C.柜面 D.敏感环节【答案】 D 96、贷款公司属于( )。 A.大型商业银行 B.农村金融机构 C.城市商业银行 D.非银行金融机构【答案】 B 97、我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。 A.《中国人民银行法》 B.《金融行业管理条例》 C.《中华人民共和国商业银行法》 D.《中华人民共和国银行业监督管理法》【答案】 A 98、利率表示方式不包括（）。 A.年利率 B.月利率 C.周利率 D.日利率【答案】 C 99、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】 B 100、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。 A.2％ B.25％ C.3％ D.30％【答案】 C 101、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。 A.全面性 B.全程性 C.全员性 D.全局性【答案】 C 102、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。 A.投资规划服务 B.理财咨询业务 C.理财顾问服务 D.个人理财业务【答案】 D 103、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。 A.风险分散 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险转移【答案】 A 104、根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）计息。 A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率 B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率 C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率 D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 B 105、绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。 A.平衡计分卡 B.关键绩效指标法 C.效益管理法 D.经济增加值法【答案】 C 106、银行内部审计事项不包括（）。 A.改善银行业金融机构运营，增加价值 B.内部控制的健全性和有效性 C.与风险相关的资本评估系统情况 D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 A 107、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。 A.购买自用车贷款期限不得超过3年 B.自用车贷款比例不超过购车价格的80％ C.购买二手车贷款期限不得超过3年 D.二手车贷款比例不超过购车价格的50％【答案】 A 108、财政政策稳定功能的基本要求是( )。 A.物价相对稳定 B.收入合理分配 C.资源合理配置 D.经济可持续均衡增长【答案】 A 109、下列不属于仿效法特点的是( )。 A.成本低 B.使用广泛 C.简便易行 D.易于开拓新的客户群【答案】 D 110、商业银行的下列做法不正确的是( )。 A.向关系人发放信用贷款 B.向员工发放贷款 C.向关联企业发放贷款 D.向高管发放贷款【答案】 A 111、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（　　）。 A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件 C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 C 112、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。 A.破产清算 B.重组 C.重整或者破产清算 D.重组或者破产清算【答案】 C 113、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。 A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门 B.促进资金合理流动 C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置 D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】 D 114、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（） A.由甲公司承担债务 B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务 C.由甲、乙两个公司承担连带债务 D.由乙公司承担债务【答案】 B 115、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（）。 A.越小 B.越大 C.不受规模大小影响 D.随市场状况而变动【答案】 B 116、（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。 A.风险评估 B.风险识别 C.内部控制 D.风险管理【答案】 A 117、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由( )受理、审查并决定。 A.中央银行 B.机构所在地银监局 C.银行业监督管理委员会 D.财政部【答案】 C 118、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。 A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付 B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手 C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付 D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 C 119、根据《商业银行合规风险管理指引》，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。 A.内部审计部门 B.股东大会 C.监事会 D.外部审计部门【答案】 C 120、以下关于银行汇票相关说法错误的是（　　）。 A.可以背书转让 B.较强的流通性和兑现性 C.在同城结算中广为应用 D.见票即付，无需提示【答案】 C 121、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。 A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.延后期【答案】 C 122、普惠金融基本的本原则不包括（）。 A.健全机制、持续发展 B.机会平等、惠及民生 C.市场主导、政府引导 D.创造利润【答案】 D 123、自营贷款风险由( )承担。 A.政府 B.银行 C.存款人 D.贷款责任人【答案】 B 124、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。 A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.交易留痕【答案】 C 125、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。 A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离 B.降低银行结构的复杂性和救助难度 C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性 D.将所有银行业务分为两类【答案】 D 126、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（　　）。 A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制 B.银行应当保证会计资料真实完整 C.应当建立有效的核对、监控制度 D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】 D 127、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。 A.财务控制 B.财产管理 C.银行内部资金管理 D.银行的损益管理【答案】 A 128、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（）。 A.公募和私募产品 B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品 C.封闭式和开放式产品 D.大额类产品和小额类产品【答案】 D 129、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（　　）。 A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点 B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累 C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限 D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 B 130、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。 A.10% B.15% C.20% D.30% 【答案】 B 131、（）是银行内部控制的基本控制手段。 A.不相容职务分离控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.绩效考评控制【答案】 A 132、资本监管的“三大支柱”不包括（）。 A.最低资本要求 B.最高资本要求 C.监督检查 D.市场约束【答案】 B 133、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。 A.单维风险 B.

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