2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题A卷含答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题A卷含答案单选题（共600题） 1、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管理阶段的是（）。 A.负债风险管理模式阶段 B.资产风险管理模式阶段 C.资产负债风险管理模式阶段 D.全面风险管理模式阶段【答案】 B 2、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。 A.负债 B.资本 C.利润 D.安全【答案】 B 3、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。 A.交易限额 B.风险限额 C.止损限额 D.定价限额【答案】 D 4、风险与控制自我评估的原理是（）。 A.固有风险-剩余风险=操作风险 B.控制措施÷剩余风险=固有风险 C.操作风险-控制措施=剩余风险 D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 D 5、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（　　）定价。 A.历史成本 B.市场估值 C.模型 D.公允价值【答案】 C 6、（）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。 A.贷款清收 B.贷款核销 C.贷款重组 D.贷款转让【答案】 C 7、在实际应用中，通常用正态分布来描述（）的分布。 A.每日股票价格 B.每日股票指数 C.股票价格每日变动值 D.股票价格每日收益率【答案】 D 8、下列不属于信贷审批原则的是（　　）。 A.职责分离原则 B.统一考虑原则 C.审贷分离原则 D.展期重审原则【答案】 A 9、下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（　　）。 A.应当设置错误承受程序 B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录 C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵 D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】 D 10、自由时差是指（）。 A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间 B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间 C.完成全部工作的时间 D.完成工作时间【答案】 B 11、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。 A.更好地发现不良贷款价格 B.提高商业银行资产质量 C.实现不良贷款本息的全部回收 D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 C 12、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。 A.预期损失率 B.贷款损失准备充足率 C.正常贷款迁徙率 D.不良资产/贷款率【答案】 B 13、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（）因素引起的操作风险。 A.员工因素 B.内部流程 C.系统缺陷 D.外部事件【答案】 B 14、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（）。 A.关键风险指标监测 B.资本计量 C.风险与控制自我评估 D.损失数据收集【答案】 B 15、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（）。 A.水泥业 B.钢铁业 C.汽车业 D.建筑业【答案】 C 16、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。 A.有条件的最好自下而上敷设 B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施 C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损 D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】 A 17、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（　　）。 A.在《土地登记簿》“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章 B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地《土地登记簿》上进行 C.《土地登记归户册》要按土地权利人的新名称重新组装 D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的《土地归户卡》应该根据注册登记的《土地登记簿》重新建立【答案】 A 18、下列对于久期公式的理解，不正确的是（）。 A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量 B.收益率与价格反向变动 C.价格变动的程度与久期的长短有关 D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 D 19、以下各项不属于排水系统的是（）。 A.污水系统 B.雨水系统 C.中水系统 D.工业废水系统【答案】 C 20、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。 A.余额3250万元 B.余额1000万元 C.缺口1000万元 D.余额2250万元【答案】 D 21、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。 A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标 B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75% C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量 D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【答案】 D 22、新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（　　）。 A.市场风险 B.操作风险 C.信用风险 D.违规风险【答案】 D 23、流动性比例的计算公式为（　　）。 A.各项贷款余额／各项存款余额×100％ B.合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％ C.流动性负债余额／流动性资产余额×100％ D.流动性资产余额／流动性负债余额×100％【答案】 D 24、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。 A.风险限额是风险偏好传导的重要手段 B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度 C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限 D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】 D 25、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。 A.风险管理方法 B.风险管理理念 C.风险管理制度 D.风险管理系统【答案】 B 26、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（）。 A.货币政策因素 B.金融市场因素 C.季节性因素 D.微观经济因素【答案】 D 27、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。 A.报纸上的信息 B.新闻平台收集到的信息 C.银行内部信息 D.外部评级机构数据【答案】 C 28、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。 A.转移风险和套利 B.对冲风险和价值发现 C.套期保值和转移风险 D.价值发现和套利【答案】 C 29、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。 A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸 B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多 C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合 D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 C 30、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。 A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息 B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息 C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力 D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 D 31、下列关于土地登记的说法，错误的是（　　）。 A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用 B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序 C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据 D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 D 32、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（　　）。 A.47％ B.56％ C.63％ D.79％【答案】 B 33、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。 A.0.5％ B.0.9％ C.1％ D.2％【答案】 D 34、以下（　　）不属于声誉风险管理的基本做法。 A.明确董事会和高级管理层的责任 B.建立清晰的声誉风险管理流程 C.采取恰当的声誉风险管理方法 D.无明确记载的危机处理流程【答案】 D 35、预期损失率的计算公式表示为（）。 A.预期损失率=预期损失／资产总额 B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额 C.预期损失率=预期损失／负债总额 D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露【答案】 D 36、土地使用权抵押的抵押权人为（　　）。 A.抵押土地使用权的债务人 B.接受抵押担保的债权人 C.土地所有权人 D.第三人【答案】 B 37、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（）。 A.资产达到一定规模即可提供担保 B.不能提供担保 C.可以有条件地提供担保 D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】 B 38、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（　　）风险。 A.数据／信息错误 B.违反系统安全规定 C.系统的稳定性.兼容性.适宜性 D.系统的稳定性风险【答案】 B 39、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（） A.风险评估 B.资本规划 C.信息披露 D.压力测试【答案】 C 40、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（）。 A.自检 B.互检 C.专检 D.交接检【答案】 A 41、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（　　）。 A.制定、实施和调整审计计划 B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性 C.检查整改意见是否得到落实 D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查【答案】 D 42、资产净利率的公式为()。 A.资产净利率=净利润÷(期初资产总额+期末资产总额)×100％ B.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％ C.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额-期末资产总额)÷2]×100％ D.资产净利率=净利润÷[(期末资产总额-期初资产总额)÷2]×100％【答案】 B 43、行业风险预警属于（　　）层面的预警。 A.微观 B.中观 C.宏观 D.整体【答案】 B 44、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（）。 A.组织措施 B.技术措施 C.经济措施 D.其他配套措施【答案】 B 45、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。 A.交易不报告 B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长 C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷 D.有组织的劳工运动【答案】 B 46、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（）。 A.54％ B.108％ C.53％ D.56％【答案】 B 47、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。 A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望 B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失 C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 B 48、下列可以作为保证人的是()。 A.学校 B.医院 C.国家机关 D.具有代为清偿能力的法人【答案】 D 49、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。 A.为6.0％ B.为8.0％ C.为8.5％ D.因数据不足无法计算【答案】 C 50、（　　）是委托代理法律关系成立的要件之一。 A.《土地登记申请书》 B.《土地登记委托书》 C.《国有土地所有权出让合同》 D.土地权属来源证明材料【答案】 B 51、下列各项说法正确的是（　　）。 A.风险转移只能降低非系统性风险 B.风险规避不发生实施成本 C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿 D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 D 52、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分别为0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。 A.5％ B.8％ C.10％ D.50％【答案】 B 53、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（　　）。 A.名义价值 B.实际价值 C.公允价值 D.市场价值【答案】 C 54、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。 A.风险价值 B.缺口 C.市场价值 D.敞口【答案】 D 55、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。 A.0.125 B.0.25 C.0.3 D.0.5 【答案】 C 56、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。 A.市场风险 B.声誉风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】 A 57、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（　　）。 A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力 B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等 C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合 D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 B 58、（2022年7月真题）2010年版《巴塞尔协议III》全面强化了资本监管,其相比《巴塞尔协议II》的重要改进不包括（） A.重新提出资本底线要求 B.改进风险权重计量方法 C.提高资本充足率监管标准 D.重新界定监管资本的构成【答案】 A 59、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？() A.减少损失严重产品的交易 B.对出纳人员实行强制休假制度 C.购买未授权交易保险 D.为操作风险分配资本金【答案】 C 60、从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。 A.违规风险和声誉风险 B.违规风险和监管风险 C.监管风险和声誉风险 D.违规风险和资金风险【答案】 B 61、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（　　）。 A.金融头寸 B.金融工具 C.金融工具和商品头寸 D.商品头寸【答案】 C 62、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。 A.报纸上的信息 B.新闻平台收集到的信息 C.银行内部信息 D.外部评级机构数据【答案】 C 63、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。 A.重要性 B.敏感性 C.可靠性 D.整体性【答案】 A 64、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。 A.风险识别和评估评价 B.风险规避评价 C.监督与纠正评价 D.信息交流与反馈评价【答案】 B 65、（　　）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。 A.市场价值 B.公允价值 C.名义价值 D.市值重估【答案】 C 66、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。 A.金融风险和操作风险 B.市场风险和法律风险 C.金融风险和法律风险 D.市场风险和操作风险【答案】 C 67、新产品/业务风险管理的对象不包括（　　）。 A.依托软件开发的新产品/业务 B.通过产品属性参数配置的新产品 C.通过业务研发的新产品 D.通过重新组合的新产品【答案】 D 68、风险识别的主要方法不包括（）。 A.失误树分析法 B.专家调查列举法 C.专家预测法 D.分解分析法【答案】 C 69、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（）可能造成的影响。 A.系统性风险 B.非系统性风险 C.个别风险 D.组合风险【答案】 A 70、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（　　）。 A.30％ B.25％ C.50％ D.75％【答案】 B 71、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。 A.管法人、管流程、管内控、提高透明度 B.管机构、管风险、管制度、提高透明度 C.管法人、管风险、管内控、提高透明度 D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 C 72、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。 A.外债总额与国民生产总值 B.偿债比例 C.应付未付外债总额与当年出口收入之比 D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 B 73、银行战略风险管理的主要作用是()。 A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位 B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度 C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值 D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 C 74、企业级风险管理信息系统一般采用（　　）结构。 A.浏览器／服务器 B.服务器／浏览器 C.浏览器／客户端 D.服务器／客户端【答案】 A 75、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。 A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标 B.评估外部环境对资本水平的影响 C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险 D.评估总体风险状况【答案】 D 76、风险识别与分析的主要方法不包括() A.失误树分析法 B.制作风险清单 C.专家预测法 D.分解分析法【答案】 C 77、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。 A.1.33％ B.1.74％ C.2.00％ D.3.08％【答案】 B 78、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。 A.资本规模和商业银行的盈利水平 B.资产规模和商业银行的风险管理水平 C.资本金规模和商业银行的风险管理水平 D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 C 79、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。 A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束 B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策 C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加 D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 C 80、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。 A.汇率风险 B.操作风险 C.商品价格风险 D.利率风险【答案】 B 81、下列不属于影响流动性风险的因素是()。 A.汇率结构 B.分布结构 C.资产负债期限结构 D.币种结构【答案】 A 82、头寸拆分看待产品的角度是()。 A.历史成本 B.重置成本 C.现金流 D.可变现净值【答案】 C 83、资本充足程度监管指标包括()。 A.核心资本充足率和附属资本充足率 B.核心资本充足率和资本充足率 C.资本充足率和附属资本充足率 D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 B 84、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（）。 A.失误树分析法 B.专家调查列举法 C.情景分析法 D.制作风险清单【答案】 D 85、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是() A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额 B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额 C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致 D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 D 86、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。 A.计量模型假设条件太多，与实践不符 B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握 C.计算机系统无法支持复杂的模型运算 D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 D 87、黄金价格波动属于（）。 A.期权性风险 B.利率风险 C.汇率风险 D.商品价格风险【答案】 C 88、土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（　　）进行审查。 A.地方政府 B.税务管理部门 C.工商管理部门 D.土地行政主管部门【答案】 D 89、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（　　）。 A.监控各类限额 B.核准金融产品的风险定价 C.协助财务控制人员进行价格评估 D.受理风险损失索赔【答案】 D 90、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。 A.外币债券投资的利率风险 B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险 C.交易性人民币债券投资的利率风险 D.人民币贷款的利率风险【答案】 D 91、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（　　）。 A.多户头支票欺诈 B.内幕交易 C.交易品种未经授权(存在资金损失) D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 D 92、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。 A.0.1 B.0.2 C.0.3 D.0.4 【答案】 D 93、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。 A.1～2 B.2～3 C.3～4 D.4～5 【答案】 D 94、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（　　）。 A.殡葬设施 B.城乡卫生院 C.收容遣送设施 D.福利性住宅 E.残疾人社会福利设施【答案】 A 95、股份制银行的流动性储备分为（　　）。 A.二级 B.四级 C.五级 D.三级【答案】 D 96、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（）。 A.平均债务承受能力 B.最低债务承受能力 C.一般债务承受能力 D.最高债务承受能力【答案】 D 97、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。 A.15% B.30% C.50% D.60% 【答案】 B 98、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（　　）类别。 A.外部事件 B.内部流程 C.人员因素 D.系统缺陷【答案】 B 99、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。 A.符合标准的微型和小型企业的债权 B.对我国公共部门实体的债权 C.对于一般企业的债权 D.对我国政策性银行的债权【答案】 D 100、下列有关经济资本的说法，不正确的是（）。 A.经济资本等同于监管资本 B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响 C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配 D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】 A 101、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（　　）。 A.抵押人 B.土地所有者 C.抵押权人 D.受让人【答案】 B 102、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。 A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款 B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款 C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类 D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 D 103、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（　　）。 A.缺口分析 B.敏感性分析 C.情景分析 D.久期分析【答案】 B 104、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于15%。 A.商业银行业务 B.代理业务 C.公司金融 D.资产管理【答案】 B 105、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（　　）。 A.保证人的关联方 B.保证人的行业地位 C.保证人的保证意愿 D.保证人的贷款规模【答案】 C 106、凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（　　）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。 A.4 B.3 C.2 D.1 【答案】 D 107、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（）。 A.统计模型具有明显的经济意义 B.统计模型的估计与使用相对比较简单 C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异 D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 C 108、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的影响，这种观点属于（）。 A.利益冲突论 B.债权保护论 C.银行风险论 D.公共性质论【答案】 D 109、土地登记代理属于（　　）的范畴。 A.委托代理 B.法定代理 C.指定代理 D.责任代理【答案】 A 110、( )法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。 A.高级计量 B.基本指标 C.标准 D.内部模型【答案】 A 111、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（　　）。 A.0.09 B.0.08 C.0.07 D.0.06 【答案】 A 112、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。 A.方差一协方差法和历史模拟法 B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法 C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法 D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 B 113、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。 A.资本充足率 B.每股收益增长率 C.收益波动率 D.经风险调整后收益【答案】 A 114、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。 A.《全面风险管理框架》 B.《巴塞尔新资本协议》 C.《巴塞尔资本协议》 D.以上都不是【答案】 B 115、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（）。 A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚 B.营业场所及设施因地震彻底损毁 C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿 D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】 D 116、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（）。 A.预期损失 B.非预期损失 C.灾难性损失 D.非灾难性损失【答案】 C 117、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（）。 A.1.1m处 B.1.2m处 C.1.3m处 D.1.4m处【答案】 B 118、商业银行通常( )来应对非预期损失。 A.利用资本金 B.严格限制高风险业务 C.购买商业保险 D.提取损失准备金和冲减利润【答案】 A 119、银行可能遭受的国家风险包括（）。 A.到期不还风险 B.间接风险 C.债务重新安排风险 D.以上都是【答案】 D 120、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。 A.坏账损失 B.预期损失 C.大规模损失 D.非预期损失【答案】 D 121、（　　）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。 A.监事会 B.董事会 C.内部审计部门 D.高级经理【答案】 A 122、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是（）。 A.管法人、管风险、管内控、提高透明度 B.管股东、管风险、管效益、提高透明度 C.管法人、管经营、管风险、提高透明度 D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 A 123、（2018年真题）（）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。 A.低国别风险 B.中等国别风险 C.高国别风险 D.较低国别风险【答案】 D 124、承担操作风险管理的最终责任的是（　　）。 A.董事会及董事会风险管理委员会 B.高管层及高管层风险管理委员会 C.操作风险管理的牵头部门 D.首席风险官【答案】 A 125、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（　　）。 A.错误监控／报告 B.结算／支付错误 C.产品设计缺陷 D.财务／会计错误【答案】 B 126、履带式起重机的特点为（）。 A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢 B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快 C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢 D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】 C 127、战略风险的类型包括()。 A.品牌风险 B.竞争对手风险 C.客户风险 D.以上全对【答案】 D 128、（2019年真题）流动性资产余额/流动性负债余额×100%为（）的计算公式。 A.流动性覆盖率 B.流动性比例 C.流动性资产充足率 D.流动性匹配率【答案】 B 129、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。 A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为 B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品 C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体 D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 A 130、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存款准备金率 B.存贷款基准利率 C.票据贴现率 D.市场收益率【答案】 B 131、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

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