2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟试卷B卷含答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟试卷B卷含答案单选题（共600题） 1、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。 A.金融资产管理公司 B.政策性银行 C.基金管理公司 D.信托公司【答案】 A 2、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。 A.营业网点和贷款合同 B.营业网点和员工制服 C.营业网点和官方网站 D.官方网站和贷款合同【答案】 C 3、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（　）。 A.税收 B.国债 C.公开市场业务 D.公共支出【答案】 C 4、非现场监管的基本程序不包括（）。 A.风险评估 B.现场检查联动 C.专项检查 D.制定监管计划【答案】 C 5、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属卡除外）。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 6、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（）。 A.流动性 B.收益性 C.短期性 D.风险性【答案】 C 7、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（）防线。 A.第四道 B.第三道 C.第一道 D.第二道【答案】 D 8、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。 A.货币经纪公司 B.证券公司 C.信托公司 D.投资银行【答案】 A 9、贷款分类应遵循的原则不包括（）。 A.真实性原则 B.及时性原则 C.收益性原则 D.审慎性原则【答案】 C 10、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。 A.10％ B.12％ C.5％ D.3％【答案】 C 11、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。 A.汇兑 B.委托收款 C.信用证 D.托收承付【答案】 A 12、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。 A.开展宣传营销 B.抄写风险提示 C.口述风险提示 D.抄写收益承诺【答案】 B 13、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。 A.第三天 B.至少两天以后 C.次日 D.当日【答案】 C 14、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。 A.支配权 B.占有权 C.所有权 D.使用权【答案】 C 15、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。 A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购 B.财务公司拆入资金的最长期限为7天 C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120% D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 C 16、《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是( )。 A.自主性、效益性、流动性 B.流动性、效益性、风险性 C.安全性、流动性、效益性 D.效益性、安全性、统一性【答案】 C 17、下列选项中，（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。 A.区域风险限额 B.集团风险限额 C.国别风险限额 D.组合风险限额【答案】 A 18、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是( )。 A.汽车消费贷款 B.汽车融资租赁 C.汽车购车贷款 D.汽车投资【答案】 B 19、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。 A.中央银行 B.机构所在地银监局 C.银行业监督管理委员会 D.财政部【答案】 C 20、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。 A.统一授权和闭口风险管理 B.统一授权和敞口风险管理 C.分级授权和闭口风险管理 D.分级授权和敞口风险管理【答案】 D 21、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理( )和( )的业务。 A.中国进出口银行；国家开发银行 B.中国进出口银行；中国农业发展银行 C.中国农业发展银行；国家开发银行 D.国家开发银行；中国农业银行【答案】 A 22、商业银行债券投资的风险不包括（　　）。 A.信用风险 B.国家风险 C.利率风险 D.流动性风险【答案】 B 23、下列关于消费金融公司说法正确的是( )。 A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准 B.消费金融公司不吸收公众存款 C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则 D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款【答案】 B 24、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 25、（2017年真题）银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。 A.价格定位 B.产品定位 C.优势定位 D.客户群定位【答案】 B 26、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（　）。 A.在形式上和实质上均保持独立性 B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制 C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力 D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 B 27、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。 A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分 B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款 C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款 D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 D 28、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（　　）。 A.基础货币 B.高能货币 C.存款准备金 D.超额准备金【答案】 C 29、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.国务院 D.中国银监会和中国人民银行【答案】 A 30、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。 A.20 B.30 C.60 D.90 【答案】 B 31、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（　　）。 A.集团 B.子公司 C.业务单元 D.分支机构【答案】 B 32、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。 A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的 B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的 C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的 D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 C 33、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。 A.机动偿还期贷款 B.多种货币贷款 C.协定账户 D.结构性票据【答案】 B 34、（）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。 A.产业组织政策 B.产业结构政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】 B 35、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。 A.5 B.10 C.15 D.30 【答案】 B 36、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。 A.风险是未来结果的不确定性 B.风险是损失的可能性 C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失 D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】 C 37、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。 A.减少企业对新设备、新技术项目的投资 B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求 C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级 D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 A 38、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是( )。 A.5％ B.6％ C.8％ D.15％【答案】 C 39、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。 A.唯一机构 B.代理机构 C.监管机构 D.中介机构【答案】 D 40、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。 A.国家信用 B.商业信用 C.银行信用 D.国际信用【答案】 C 41、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（）。 A.风险决策机制 B.保险决策机制 C.信贷决策机制 D.银行决策机制【答案】 C 42、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。 A.购买者及生产者 B.赎买者、销售者及生产者 C.购买者及销售者 D.销售者及生产者【答案】 C 43、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。 A.担保人 B.借款人 C.还款人 D.保险公司【答案】 A 44、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。 A.开户日挂牌公告的活期存款利率 B.开户日挂牌公告的定期存款利率 C.调整日挂牌公告的活期存款利率 D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 B 45、内部控制的“第一道防线”是( )。 A.监事会 B.内部管理职能部门 C.内部审计部门 D.业务部门【答案】 D 46、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。 A.信托业务 B.委托业务 C.固有业务 D.代理业务【答案】 A 47、( )是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。 A.目标市场 B.市场细分 C.市场定位 D.银行形象定位【答案】 C 48、( )是内部控制的“第二道防线”。 A.高级管理层 B.内部控制业务部门 C.内部控制管理职能部门 D.内部控制审计部门【答案】 C 49、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。 A.预期目标 B.操作目标 C.最终目标 D.中介目标【答案】 C 50、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。 A.单一的交易对象 B.关联的交易对象团体 C.某一区域 D.不同类的抵押担保组合【答案】 D 51、商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。 A.董事长 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 D 52、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（）。 A.同业存放 B.存放同业 C.同业拆入 D.同业拆出【答案】 B 53、2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。 A.5 B.6 C.7 D.8 【答案】 C 54、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。 A.就业制度和工作场所安全事件 B.客户、产品和业务活动事件 C.非实物资产的损坏事件 D.信息科技系统事件【答案】 C 55、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。 A.设立了储贷监管署 B.扩充了美联储的监管职能 C.建立金融稳定监督委员会 D.新设立金融消费者保护局【答案】 A 56、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的( )。 A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】 D 57、国别风险不包括( )。 A.政治风险 B.经济风险 C.社会风险 D.操作风险【答案】 D 58、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。 A.金融管理机构 B.金融监督机构 C.金融救助机构 D.金融业务机构【答案】 C 59、债券投资的主要风险不包括（）。 A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险【答案】 D 60、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。 A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息 B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A 61、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（　　）。 A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币 B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币 C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币 D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B 62、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。 A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告 B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源 C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核 D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】 C 63、下列不属于小微企业金融服务机构的是( )。 A.商业银行 B.村镇银行 C.农村信用社 D.会计师事务所【答案】 D 64、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。 A.全面的风险管理范围 B.全程的风险管理过程 C.全新的风险管理办法 D.全员的风险管理文化【答案】 D 65、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。 A.地方政府自行 B.商业银行统一代为 C.政策性银行统一代为 D.财政部统一代为【答案】 D 66、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。 A.保护银行业合法权益 B.非现场监管 C.实施行政许可 D.现场检查【答案】 A 67、( )年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。 A.2010 B.2012 C.2013 D.2015 【答案】 C 68、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。 A.业务管理条线 B.风险合规条线 C.贷款审批条线 D.审计监督条线【答案】 C 69、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。 A.效益优先和合规为辅 B.倡导合规和惩处违规 C.一切从经济效益出发 D.做大规模和做强效益【答案】 B 70、我国银行监管改革不包括（）。 A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束 B.简政放权，梳理优化行政审批流程 C.架构新建，全面深化银行监管改革 D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 C 71、( )是典型的合作营销。 A.网点营销 B.电子银行营销 C.银团贷款 D.登门拜访营销【答案】 C 72、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法（） A.全程的风险管理过程 B.全员的风险管理文化 C.全新的风险管理体系 D.全面的风险管理范围【答案】 C 73、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。 A.现金支票 B.电子支票 C.转账支票 D.普通支票【答案】 B 74、关于《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（）。 A.经营存款业务特许制 B.以合法正当方式吸收存款 C.私自吸收存款 D.依法保护存款人合法权益【答案】 C 75、债券收益率中属于事后指标的是（）。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】 C 76、下列不属于其他非银行金融机构的是( )。 A.金融租赁公司 B.消费金融公司 C.货币经纪公司 D.证券经纪公司【答案】 D 77、一般性投诉处理相关要点不包括（）。 A.注重服务礼仪 B.明确投诉处理流程 C.掌握投诉处理技巧 D.注重投诉结果【答案】 D 78、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。 A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】 B 79、银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 A.一家 B.两家 C.两家或两家以上 D.五家或五家以上【答案】 C 80、产品开发的方法可主要归纳为（）。 A.仿效法、交叉组合法、升级法 B.仿效法、交叉组合法、创新法 C.复制法、交叉组合法 D.仿效法、升级法【答案】 B 81、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。 A.外部审计 B.经济监督形式 C.内部审计 D.政府审计【答案】 B 82、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。 A.金融工具权益的列报 B.金融工具风险的列报 C.金融工具信息的列报 D.金融工具收益的列报【答案】 C 83、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。 A.此轮危机源于美国 B.此轮危机美国损失最大 C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭 D.此轮危机源于中国【答案】 A 84、下列哪项不是绩效考评的原则（）。 A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标 B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序 C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力 D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 C 85、根据《中华人民共和国担保法》，下列表述中，不正确的是( )。 A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同 B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同 C.主合同中的担保条款可视为担保合同 D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同【答案】 B 86、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。 A.金额 B.数量 C.时间 D.利润【答案】 A 87、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。 A.工业节能 B.建筑节能 C.能源节能 D.交通运输节能【答案】 C 88、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。 A.撤销 B.接管 C.拍卖 D.重组【答案】 C 89、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。 A.委托人和受益人 B.受托人和受益人 C.委托人、受托人和受益人 D.委托人和受托人【答案】 D 90、下列中不属于单位结算账户的是（）。 A.基本存款账户 B.特别存款账户 C.临时存款账户 D.一般存款账户【答案】 B 91、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。 A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方） B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方） C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方） D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 C 92、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。 A.1000 B.5000 C.20000 D.50000 【答案】 C 93、下列关于风险转移的说法，正确的是（　　）。 A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择 B.风险转移可分为保险转移和非保险转移 C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人 D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 B 94、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。 A.局部检查 B.司法检查 C.安全性检查 D.稽核调查【答案】 D 95、财务公司的资产业务不包括（）。 A.成员单位产品的融资租赁 B.投资业务 C.同业拆出 D.发行金融债券【答案】 D 96、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是( )。 A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款 B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期 D.本金或者利息逾期【答案】 D 97、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。 A.汇款 B.汇票 C.托收 D.信用证【答案】 B 98、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。 A.人员管理 B.风险管理 C.信用管理 D.绩效管理【答案】 B 99、以下不属于操作风险损失形态的是（）。 A.账面减值 B.追索失败 C.监管罚没 D.流失成本【答案】 D 100、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。 A.外部审计 B.经济监督形式 C.内部审计 D.政府审计【答案】 B 101、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。 A.2％ B.3％ C.4％ D.5％【答案】 D 102、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。 A.15日 B.1个月 C.6个月 D.12个月【答案】 C 103、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避【答案】 B 104、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（　　）。 A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布 B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动 C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 D 105、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。 A.设置分支机构时区分出不同的特色 B.从全局战略的角度出发进行定位 C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务 D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 C 106、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（　　）。 A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则 B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费 C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费 D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 D 107、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。 A.先还后贷 B.先贷后还 C.边贷边还 D.滚动贷款【答案】 A 108、大额存单的期限品种不包括（）。 A.6个月 B.5年 C.3个月 D.7天【答案】 D 109、以下不属于综合化经营的特点的是（）。 A.公司主体规模大实力强 B.明显的集体化趋势 C.经营领域窄 D.可以提供金融全领域的服务【答案】 C 110、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。 A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 A 111、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。 A.内部环境和目标设定 B.事项识别和风险评估 C.风险控制和管理活动 D.信息和交流以及监控【答案】 C 112、（）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。 A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.信用贷款【答案】 B 113、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。 A.120％ B.150％ C.120％～150％ D.15％～25％【答案】 C 114、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A 115、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。 A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具 B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释 C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险 D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 D 116、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。 A.可靠性 B.重要性 C.可理解性 D.实质重于形式【答案】 D 117、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断( ) A.从2013年2月3日中断 B.从2013年2月3日中止 C.从2013年2月10日中断 D.从2013年2月10日中止【答案】 C 118、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。 A.产业技术政策 B.产业结构政策 C.产业布局政策 D.产业组织政策【答案】 B 119、贸易融资的方式中不包括（　　）。 A.福费廷 B.信用证 C.商业汇票 D.进口押汇【答案】 C 120、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。 A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款 B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取 C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款 D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 D 121、自( )起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2014年9月1日 B.2015年1月1日 C.2015年5月1日 D.2016年1月1日【答案】 C 122、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（）。 A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购 B.财务公司拆入资金的最长期限为7天 C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120% D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 C 123、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（） A.个人住房组合贷款 B.商业性个人住房贷款 C.公积金个人住房贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】 C 124、债券投资的收益通常用( )率来表示。 A.年 B.月 C.日 D.旬【答案】 A 125、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。 A.贷款 B.证券投资 C.现金资产 D.固定资产【答案】 A 126、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（　　）。 A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用 B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准 C.由投资顾问直接执行投资指令 D.审查投资顾问的投资建议【答案】 D 127、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（　　）。 A.道义劝告 B.信用分配 C.利率限制 D.特种贷款【答案】 A 128、下列关于股票分类错误的是( )。 A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票 B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票 C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票 D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票【答案】 B 129、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。 A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托 B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托 C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托 D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 D 130、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。 A.货币供应量；基础货币 B.基础货币；高能货币 C.基础货币；货币供应量 D.基础货币；流通中现金【答案】 C 131、（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.到期收益率 D.名义收益率【答案】 C 132、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。 A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大

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