2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷附答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷附答案单选题（共600题） 1、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 C 2、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。 A.县级以上地方人民政府 B.市级以上地方人民政府 C.省级以上地方人民政府 D.当地人民政府【答案】 A 3、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。 A.居民理财技能欠缺 B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 C.市场投资理财工具日趋丰富 D.居民财富不断积累【答案】 B 4、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。 A.永续年金 B.变额年金 C.增长型年金 D.普通年金【答案】 D 5、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。 A.无法判断 B.风险中立型 C.风险厌恶型 D.风险偏好型【答案】 C 6、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。 A.更高 B.更低 C.一样 D.可能高，也可能低【答案】 A 7、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。 A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 B 8、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。 A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式 B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权 C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力 D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 D 9、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。 A.建设单位 B.施工企业 C.监理单位 D.设计单位【答案】 B 10、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。 A.市场交易价格的一致性 B.交易主体角色的可变性 C.市场交易活动的分散性 D.市场商品的特殊性【答案】 C 11、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。 A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权 B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行 C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行 D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 C 12、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。 A.78.02 B.66.22 C.323.51 D.326.51 【答案】 C 13、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。 A.保险价值 B.保险责任 C.保险风险 D.保险标的【答案】 D 14、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。 A.告知 B.书面告知 C.口头告知 D.口头或书面告知【答案】 B 15、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。 A.融通资金 B.转移风险，分摊损失 C.补偿损失 D.赚取保费收入【答案】 D 16、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。 A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人 B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 A 17、以下关于保险费的描述中，错误的是()。 A.保险费的数额同保险金额的大小成正比 B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比 C.缴纳保险费是被保险人的义务 D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B 18、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。 A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人 B.开展组合投资业务的优势大 C.给客户的收益相对不灵活 D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 C 19、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（） A.交易渠道标准化 B.交易时间灵活 C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少 D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 A 20、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。 A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产经营【答案】 B 21、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。 A.投资期长 B.资金赎回灵活 C.本金安全性高 D.收益安全性高【答案】 A 22、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。 A.3 B.2 C.1 D.4 【答案】 A 23、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 D 24、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。 A.低风险、流动性高 B.高风险、高收益 C.高风险、低收益 D.期限长、流动性弱【答案】 A 25、（2018年真题）信托业务起源于（）。 A.美国 B.意大利 C.英国 D.中国【答案】 C 26、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。 A.6800 B.224.64 C.7024 D.225.68 【答案】 B 27、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（） A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通 B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失 C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权 D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 D 28、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。 A.5.8％ B.6.6％ C.7.2％ D.5％【答案】 C 29、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。 A.2.5436 B.2.4868 C.2.855 D.2.4342 【答案】 B 30、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。 A.及时、真实、完备 B.真实、完整、实时 C.真实、准确、完整 D.及时、准确、完整【答案】 C 31、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。 A.12 B.14 C.16 D.18 【答案】 C 32、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。 A.共同责任 B.无限连带责任 C.连带责任 D.有限责任【答案】 B 33、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。 A.期限误配限额 B.期限错配限额 C.期限缺配限额 D.结算信用风险限额【答案】 B 34、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。 A.期货市场 B.资本市场 C.现货市场 D.货币市场【答案】 D 35、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。 A.0 B.2000 C.4000 D.5000 【答案】 A 36、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。 A.金融机构可从中收取服务费 B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划 C.实际上属于综合化服务 D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 B 37、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。 A.该银行根据约定条件保证客户的收益 B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 B 38、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。 A.法定代理 B.合同代理 C.指定代理 D.法律代理【答案】 A 39、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。 A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资【答案】 A 40、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。 A.子女上小学、中学 B.投资自用房产、股票、基金 C.保险主要是养老险、定期寿险 D.负担减轻、准备退休【答案】 D 41、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。 A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B 42、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。 A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额【答案】 D 43、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 C 44、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。 A.内部报酬率 B.净现值率 C.内部回报率 D.内部收益率【答案】 B 45、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。 A.凭证式国债 B.储蓄式国债 C.实物式国债 D.记账式国债【答案】 D 46、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。 A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C 47、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。 A.制定系统性收集客户信息的框架 B.引导客户，使之理解收集信息的必要性 C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪 D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 D 48、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。 A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 B.推介投资产品 C.提供财务分析与规划 D.提出投资建议【答案】 A 49、时间价值的基本参数不包括（??）。 A.名义利率 B.现值 C.时间 D.利率【答案】 A 50、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。 A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担 D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 C 51、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D 52、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。 A.时间 B.目的 C.场合 D.色彩【答案】 D 53、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。 A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 A 54、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。 A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富 B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期 C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段 D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 D 55、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（） A.现值等于复利终值除以复利终值系教 B.现值与终值成反比例关系 C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数 D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】 D 56、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。 A.只向公司内部员工发行 B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 C.只对特定的发行对象 D.事先向社会广大投资者公开【答案】 C 57、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。 A.理财知识水平—兴趣爱好 B.现有投资情况—投资偏好 C.理财决策模式—保单信息 D.雇员福利—养老金规划【答案】 B 58、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。 A.5% B.10% C.10.25% D.11% 【答案】 C 59、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。 A.挖掘并收集客户信息 B.整理客户资料 C.向客户推销金融产品 D.了解客户和客户需求【答案】 D 60、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。 A.（1）（2）（3） B.（1）（2）（4） C.（2）（3）（4） D.（1）（3）（4）【答案】 A 61、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。 A.净值型理财产品和非净值理财产品 B.自营理财产品和代销理财产品 C.公募理财产品和私募理财产品 D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 C 62、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。 A.15～24 B.35～44 C.45～54 D.55～60 【答案】 C 63、个人生命周期中高原期的理财活动包括（　　）。 A.量人为出、攒首付款 B.负担减轻、准备退休 C.收入增加、筹退休款 D.享受生活、规划遗产【答案】 B 64、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。 A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产 B.产品形式上以资产管理类产品为主 C.具有较弱的流动性和安全性 D.收益相对较高【答案】 A 65、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。 A.每份单位净值 B.每份市场价格 C.投资基金规模 D.每份基金面值【答案】 A 66、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 B 67、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。 A.有形市场和无形市场 B.一般市场和特殊市场 C.证券市场、股票市场和基金市场 D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 D 68、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值） A.8.57 B.9.56 C.7.93 D.8.12 【答案】 A 69、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。 A.利息收入 B.自营收入 C.投资收入 D.中间业务收入【答案】 D 70、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（　　），所以应（　　）一笔期权费。 A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付【答案】 C 71、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。 A.再投资风险 B.价格风险 C.通货膨胀风险 D.信用风险【答案】 D 72、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。 A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满 B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止 C.基金销售机构依法终止 D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 D 73、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。 A.减轻税负 B.达到整体税后利润 C.收入最大化 D.偷税漏税【答案】 D 74、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（） A.6 B.10 C.15 D.20 【答案】 D 75、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。 A.成长型基金 B.平衡型基金 C.交易所交易基金 D.收入型基金【答案】 D 76、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。 A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用 B.一方的婚前财产 C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产 D.生产、经营的收益【答案】 D 77、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。 A.债券市场 B.股票市场 C.金融衍生品市场 D.外汇市场【答案】 B 78、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。 A.5％ B.10％ C.10.25％ D.11％【答案】 C 79、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。 A.投资偏好 B.奖金收入 C.资产与负债额 D.客户的资产额度【答案】 A 80、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。 A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 C 81、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。 A.理财师的专业规划 B.客户现在以及未来的财务资源 C.理财规划方案的执行 D.理财师的后续跟踪服务【答案】 B 82、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。 A.股票定价 B.资本转化 C.资本转让 D.积聚资本【答案】 D 83、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。 A.可以在交易所挂牌买卖 B.投资者可以现金申购赎回 C.基本上是指数型基金 D.本质上是开放式基金【答案】 B 84、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。 A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足 B.会员结算准备金余额大于零 C.持仓量低于其限仓规定 D.持仓量超出其限仓规定【答案】 D 85、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（　　）。 A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定 B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用 C.实际利率较高时，黄金价格上升 D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 B 86、安全平网宽度不应小于（）m。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】 A 87、非营利法人不包括（）。 A.事业单位 B.社会团体 C.基金会 D.有限责任公司【答案】 D 88、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.个人储蓄投资 D.儿女补贴【答案】 D 89、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。 A.交易方式 B.交易场所 C.基础工具的种类 D.交易标的物【答案】 C 90、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。 A.12.16 B.12.20 C.121.8 D.12.10 【答案】 C 91、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。 A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 C 92、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。 A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务【答案】 B 93、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。 A.500万元人民币 B.500万美元 C.600万元人民币 D.600万美元【答案】 C 94、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。 A.2 B.5 C.1 D.3 【答案】 D 95、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）。 A.股票 B.基金 C.债券 D.银行理财计划【答案】 B 96、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 97、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。 A.被保险人 B.保险代理人 C.投保人 D.受益人【答案】 C 98、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。 A.不受限制 B.短 C.适中 D.长【答案】 B 99、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（　　）。 A.火山灰 B.矿泉水 C.天然气 D.石英岩【答案】 B 100、④降低客户的资金成本、费率 A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②③④ 【答案】 D 101、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。 A.合格的技能培训 B.良好的教育 C.职业道德要求 D.丰富的工作经验【答案】 C 102、下列哪一项不属于金融市场的中介？（） A.会计师事务所 B.律师事务所 C.中央银行 D.证券评级机构【答案】 C 103、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。 A.20％ B.23.7％ C.26.5％ D.31.2％【答案】 C 104、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。 A.交易时间灵活 B.交易有做空机制 C.到期交割 D.较实物黄金投入资金少【答案】 C 105、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的(　　) A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户 B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握 C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平 D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 D 106、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。 A.（3）（4）（6）（2）（5）（1） B.（3）（2）（6）（1）（5）（4） C.（6）（2）（5）（3）（1）（4） D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】 C 107、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。 A.银行承兑汇票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.债券市场【答案】 D 108、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（　　）特点。 A.量力而行、合理选择 B.风险分散、组合投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】 B 109、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。 A.安全技术措施计划的制定 B.安全评价 C.安全检查 D.安全生产监督【答案】 C 110、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。 A.法人机构理财计划发售授权书 B.产品协议书 C.产品说明书 D.风险揭示书【答案】 A 111、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。 A.认股权证+股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.定存+国债+保本投资型产品 D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 C 112、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。 A.具体明确（Specific） B.可量化和检验（Measurable） C.合理性和可行性（Attainable） D.相关的（Relative）【答案】 D 113、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。 A.9：30 B.10：05 C.9：55 D.10：10 【答案】 C 114、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。 A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少” B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况” C.“您现在有多少资金” D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗” 【答案】 C 115、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。 A.优化资产配置功能 B.反映经济运行功能 C.调节经济功能 D.融通集聚功能【答案】 B 116、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。 A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 C 117、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。 A.提升服务水平 B.开展市场营销 C.构建客户关系管理系统（CRM） D.了解客户和明确客户的需求【答案】 D 118、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。 A.反映经济运行 B.优化资源配置 C.调节经济 D.资金融通集聚【答案】 D 119、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。 A.房贷 B.学费 C.生活费 D.房租【答案】 A 120、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。 A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】 D 121、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。 A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产经营【答案】 B 122、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为(　　)。(答案取近似数值) A.14.43％和14.24％ B.15.97％和15.24％ C.16.08％和15.87％ D.16.22％和15.87％【答案】 C 123、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。 A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流 B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金 C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金 D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 B 124、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。 A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.认股权证+股票型基金+期货 D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 D 125、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。 A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高峰期【答案】 B 126、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。 A.价格风险也叫利率风险 B.当利率上涨时，债券价格下跌 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 C 127、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。 A.红利收益 B.债券利息的再投资收益 C.利息收益 D.资本利得【答案】 A 128、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。 A.企业 B.三级 C.项目 D.班组【答案】 B 129、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（　　）万美元。 A.5 B.10 C.15 D.2 【答案】 A 130、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。 A.能转让流通 B.金额较大 C.不记名 D.能提前支取【答案】 D 131、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。 A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背 B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则 C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益 D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 A 132、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。 A.80％ B.70％ C.90％ D.60％【答案】

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