2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案.docx

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2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案单选题（共600题） 1、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云（）。 A.会获得超过30万元的本息和 B.需要额外支付200元 C.需要额外支付1200元 D.无需再额外支付学费【答案】 C 2、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（） A.避税规划 B.转嫁规划 C.节税规划 D.风险规划【答案】 B 3、弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。 A.投保人 B.受益人 C.保险人 D.被保险人【答案】 C 4、结构性理财产品的主要类型不包括(　)。 A.外汇挂钩类 B.与现金挂钩类 C.股票挂钩类 D.指数挂钩类【答案】 B 5、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。 A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承 B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人 C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业 D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 D 6、下列属于流动性资产的是( )。 A.债券投资 B.小额消费信贷 C.基金投资 D.活期存款【答案】 D 7、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（　　）（答案取近似数值） A.20% B.30% C.35% D.25% 【答案】 B 8、（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。 A.预期收益率 B.投资收益率 C.必要收益率 D.风险收益率【答案】 A 9、（　　）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。 A.长期教育投资规划工具 B.传统教育投资规划工具 C.特别投资规划工具 D.短期教育投资规划工具【答案】 D 10、自用性资产是客户用于（　　）的资产。 A.维护家庭生活品质 B.家庭日常开销 C.紧急预备金 D.满足其人生不同阶段需求【答案】 A 11、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。 A.教育是一种人力资本投资 B.投资工具应选择高风险产品 C.子女教育是一项长期的投资 D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 B 12、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.3909 B.6750 C.5790 D.9093 【答案】 B 13、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（　）。 A.应当由被代理人向第三人承担民事责任 B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 C 14、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。 A.林某的弟弟 B.林某和林某的弟弟 C.林某和张家 D.林某【答案】 A 15、（）是最常见、最普通的年金保险。 A.个人年金 B.联合年金 C.最后生存者年金 D.联合及生存者年金【答案】 A 16、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。 A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件 B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可 C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料 D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 A 17、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（　　）（答案取近似值） A.无需再额外支付学费 B.会获得30万元的本息 C.需要额外支付12.75万元 D.需要额外支付17.25万元【答案】 C 18、下列关于保险市场的说法，错误的是（　）。 A.保险商品交换关系的总和 B.保险商品供给与需求关系的总和 C.指固定的交易场所，如保险交易所 D.交易对象是各类保险商品【答案】 C 19、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。 A.遗嘱 B.家族信托 C.人寿保险 D.赠送【答案】 D 20、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。 A.现金 B.消费支出 C.子女教育 D.退休养老【答案】 D 21、（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。 A.计算教育资金需求 B.确定教育目标 C.计算教育资金缺口 D.教育投资规划的跟踪与执行【答案】 B 22、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】 C 23、收藏品价格的影响因素不包括（　）。 A.生产能力 B.储藏量 C.投资者喜好及追捧程度 D.制作工艺【答案】 D 24、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。 A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标 B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标 C.应收账款周转次数=企业销售收入净额／应收账款平均余额 D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 A 25、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.53528 B.56740 C.57280 D.60144 【答案】 B 26、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。 A.终身寿险 B.分红寿险 C.万能寿险 D.投资连结保险【答案】 A 27、保障保费支出属于（）。 A.家庭日常生活支出 B.专项支出 C.理财支出 D.其他支出【答案】 C 28、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。 A.收益最大化原则 B.尽早性原则 C.谨慎性原则 D.平衡原则【答案】 A 29、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。 A.152 B.120 C.134 D.144 【答案】 A 30、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。 A.定期死亡寿险 B.定期生存寿险 C.两全寿险 D.终身寿险【答案】 A 31、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。 A.损失是必然发生的 B.损失是预期的经济价值的减少 C.损失只包括直接损失 D.损失可以用货币来计量【答案】 D 32、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。 A.委托 B.信托 C.受托 D.授信【答案】 B 33、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.张先生的人寿保险 B.张先生的意外伤害保险 C.张夫人的商业医疗保险 D.张夫人的责任保险【答案】 C 34、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（　　）。 A.资产配置 B.设定预期报酬率 C.跟踪建议 D.产品配置【答案】 C 35、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.不足额保险 B.足额保险 C.超额保险 D.原保险【答案】 A 36、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.20.32 B.21.32 C.22.32 D.23.32 【答案】 B 37、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（）。 A.承担扶养义务 B.交由其子扶养 C.送到福利院 D.送到张某父母家【答案】 A 38、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（　）是最著名、最常用的客户分类方法。 A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】 D 39、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。 A.GDP B.GNP C.CPI D.PMI 【答案】 C 40、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（　）。 A.甲：年利率15％，每年计息一次 B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次 C.丙：年利率14.3％，每月计息一次 D.丁：年利率14％，连续复利【答案】 B 41、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（　）。 A.探索期 B.建立期 C.稳定期 D.维持期【答案】 B 42、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（）。 A.企业资产要求降低 B.增加了经营场所的要求 C.降低了对技术负责人的要求 D.减少了对技术工人的数量要求【答案】 B 43、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。 A.1456993 B.1485697 C.2017942 D.2146992 【答案】 A 44、各资产收益的相关性(　　)影响组合的预期收益，(　　)影响组合的风险。 A.不会，不会 B.不会，会 C.会，不会 D.会，会【答案】 B 45、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.58000 B.62000 C.62050 D.65000 【答案】 D 46、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。 A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力 B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品 C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 B 47、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。 A.共同保险 B.自愿保险 C.法定保险 D.普通保险【答案】 C 48、房地产投资活动与（　）经济政策息息相关。 A.市场 B.微观 C.宏观 D.计划【答案】 C 49、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。 A.办理工商登记 B.合伙人缴付出资 C.签订《合伙协议》 D.领取《营业执照》【答案】 C 50、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(　　)。 A.直接收益率 B.到期收益率 C.持有期收益率 D.赎回收益率【答案】 C 51、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。 A.艺术品 B.古玩 C.文物珠宝 D.邮票【答案】 D 52、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（　）。 A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B.商业银行未按客户指令进行操作 C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品 D.挪用单独管理的客户资产【答案】 D 53、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（　）。 A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字 C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 A 54、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险 B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险 C.李先生为他们投保，受益人可以写自己 D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 A 55、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（　　）。 A.转让专利权 B.转让商标权 C.转让非专利技术 D.转让土地使用权【答案】 D 56、目前，建筑业劳务培训主要围绕（）个关键工种开展。 A.13 B.14 C.15 D.18 【答案】 B 57、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（　　）。 A.心肌梗塞 B.被汽车撞倒和心肌梗塞 C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞 D.被汽车撞倒【答案】 A 58、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。 A.1770 B.1800 C.2880 D.3600 【答案】 C 59、以下不属于健康保险的是（）。 A.意外伤害保险 B.失能收入损失保险 C.护理保险 D.疾病保险【答案】 A 60、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。 A.收入较高、保险需求较高 B.收入较高、保险需求较低 C.收入较低、保险需求较高 D.收入较低、保险需求较低【答案】 C 61、以下关于企业年金的发放说法错误的是（）。 A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金 B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人 C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金 D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 C 62、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )： A.凭证式国债 B.电子式储蓄国债 C.记账式国债 D.实物券式国债【答案】 D 63、偿债能力分析指标中，（　　）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。 A.资产负债率 B.流动比率 C.产权比率 D.速动比率【答案】 C 64、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（　）。 A.证券发行 B.证券承销 C.互换交易 D.回购协议【答案】 D 65、商业银行应至少（　）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。 A.每月一次 B.每周一次 C.每年一次 D.每季一次【答案】 A 66、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。 A.3000 B.4277 C.4803 D.4032 【答案】 B 67、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。 A.客户的抱怨和忠诚 B.客户的预期和体验 C.产品的性能和价格 D.产品的质量和价格【答案】 B 68、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。 A.退还保险费 B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费 C.发出终止合同书，但不退还保险费 D.退还保险单的现金价值【答案】 D 69、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。 A.两全保险 B.万能寿险 C.定期寿险 D.终身寿险【答案】 C 70、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.小学四年级 B.小学五年级 C.小学六年级 D.初中一年级【答案】 D 71、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（　）。 A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主 B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况 C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化 D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】 B 72、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（　　）万元。 A.5.25 B.4.5 C.4.8 D.3.6 【答案】 B 73、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。 A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5） B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6） C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5） D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 B 74、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。 A.1965年8月 B.1952年3月 C.1964年1月 D.1963年6月【答案】 B 75、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（　　）。 A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认 B.中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务 C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还 D.《法国民法典》规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受” 【答案】 B 76、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。 A.客户的盈利率 B.客户的满意度 C.客户资产规模 D.客户价值【答案】 B 77、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（　）。 A.股票市场 B.商业票据市场 C.货币市场基金 D.大额可转让定期存单市场【答案】 C 78、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）中第四条对于建筑业，营业收入________万元及以上，且资产总额________万元及以上的为中型企业。（） A.8000；8000 B.5000；6000 C.6000；5000 D.8000；5000 【答案】 C 79、下列不属于中小企业私募债特征的是（　）。 A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响 B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款 C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金 D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 C 80、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。 A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险 B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重 C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金 D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 D 81、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（　），以及相适应的风险管理能力。 A.金融机构衍生品交易资格 B.理财产品交易资格 C.储蓄产品交易资格 D.金融机构投资产品交易资格【答案】 A 82、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。 A.1000元 B.1100元 C.100元 D.900元【答案】 C 83、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。 A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产 B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损 C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强 D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 A 84、（　　）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 A.机动车商业第三者责任保险 B.机动车交通事故责任强制保险 C.机动车辆损失保险 D.机动车辆保险【答案】 B 85、人寿保险包括（）等险种。 A.收入保障保险 B.特定意外伤害保险 C.长期护理保险 D.生存保险和两全寿险【答案】 D 86、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证 B.户籍证明 C.学校证明 D.家庭情况证明【答案】 D 87、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。 A.1000元 B.1100元 C.100元 D.900元【答案】 C 88、自用性资产是客户用于( )的资产。 A.维护家庭生活品质 B.家庭日常开销 C.紧急预备金 D.满足其人生不同阶段需求【答案】 A 89、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.三年期整存整取定期存款利率计息 B.四年期整存整取定期存款利率计息 C.五年期整存整取定期存款利率计息 D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】 C 90、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。 A.7 B.10 C.15 D.20 【答案】 C 91、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.4.98 B.5.06 C.5.65 D.6.47 【答案】 D 92、建筑工程面积10000~50000㎡的工地，生活区浴室面积不应小于（）㎡，在50000㎡以上的工地，浴室面积不应小于（）㎡。 A.10，20 B.20，30 C.30，40 D.40，50 【答案】 B 93、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（　）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。 A.暂时性 B.长期性 C.永久性 D.持续性【答案】 B 94、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休 A.120 B.180 C.200 D.250 【答案】 A 95、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22 B.没有缺口 C.2.10 D.2.48 【答案】 C 96、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。 A.当地上年度在岗职工月平均工资水平 B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平 C.退休前最后一个月的工资水平 D.缴费年限和退休年龄【答案】 C 97、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。 A.安全性 B.制度性 C.专业性 D.顾问性【答案】 D 98、财富传承工具不包括（）。 A.遗嘱 B.家族信托 C.人寿保险信托 D.财产赠与合同【答案】 D 99、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。 A.50 B.100 C.200 D.400 【答案】 A 100、下列不属于理财产品开发主体信息的是（　）。 A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】 D 101、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。 A.不能满足，资金缺口为9.73万元 B.能够满足，资金还富余2.76万元 C.不能满足，资金缺口为8.60万元 D.刚好满足【答案】 A 102、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（　）。 A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所募集到的资金可以用于长期投资 D.基金规模基本不变【答案】 B 103、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（　）。 A.债券价格与到期收益率同向变动 B.债券期限越长，折价债券价格越高 C.债券价格与市场利率反向变动 D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 C 104、作为我国金融市场监管机构，以下（　）属于证监会的职责。 A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场 B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度 C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划 D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 C 105、在（　）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。 A.同业拆借市场 B.商业票据市场 C.回购协议市场 D.银行承兑汇票市场【答案】 A 106、(　　)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。 A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行) B.城市商业银行 C.农村商业银行 D.外资独资银行【答案】 A 107、下列不属于合格理财师衡量标准的是（　）。 A.品德 B.人际沟通 C.服务 D.专业能力【答案】 B 108、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（　）元。 A.15 B.20 C.25 D.30 【答案】 A 109、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（　）。 A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置 B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面 C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CE／C 键来调用CLR WORK功能 D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】 C 110、下列属于弹性支出的是(　　)。 A.水电费 B.房屋分期付款 C.房屋维修 D.交通费【答案】 C 111、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。 A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益 B.政治利益 C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益 D.刑事责任【答案】 B 112、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。 A.798 B.1050 C.672 D.1008 【答案】 A 113、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的( )原则。 A.提前规划 B.从宽预计 C.专款专用 D.稳健投资【答案】 C 114、信息收集的来源和方法不包括( )。 A.开户资料 B.调查问卷 C.面谈征询 D.

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