2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷B卷附答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷B卷附答案单选题（共600题） 1、骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（　　）。 A.4％～7％ B.5％～6％ C.6.5％～7.5％ D.6.5％～7％【答案】 D 2、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。 A.是否给银行业金融机构造成重大损失 B.是否以非法占有为目的 C.犯罪主体有所不同 D.两罪的最高法定刑不同【答案】 A 3、持有、使用假币罪侵犯的客体是() A.购买假币者 B.金融机构 C.货币 D.国家的货币管理制度【答案】 D 4、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。 A.邀请 B.要约 C.承诺 D.合同【答案】 B 5、票据一经背书转让．票据上的权利也随之转让给( )。 A.被背书人 B.出票人 C.承兑人 D.背书人【答案】 A 6、我国加入世界贸易组织过渡斯结束是在（）年。 A.2004 B.2001 C.2005 D.2006 【答案】 D 7、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（　）。 A.6个月 B.9个月 C.1年 D.2年【答案】 C 8、在向客户推荐产品或提供服务时，（　）不属于银行业从业人员应当提示的风险。 A.道德风险 B.法律风险 C.政策风险 D.市场风险【答案】 A 9、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资（　　）或超过（　　）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。 A.10%；100 B.5%；500 C.10%；500 D.5%；100 【答案】 B 10、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（　　）。 A.将同业业务纳入全面风险管理 B.应具备相关的同业业务治理体系 C.实行专营部门制 D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权【答案】 D 11、银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为（　　）。 A.12个月 B.3个月 C.1个月 D.6个月【答案】 D 12、下列可以作为抵押财产的是（）。 A.正在建造的建筑物、船舶 B.土地所有权 C.医院设备 D.大学教学楼【答案】 A 13、采用追随式定位方式的银行（）。 A.在市场上占有极大的份额 B.产品创新优势 C.反应速度快和营销网点广泛 D.资产规模中等【答案】 D 14、经济周期的四个阶段是指()。 A.繁荣—衰退—萧条—崩溃 B.繁荣—萧条—衰退—崩溃 C.繁荣—衰退—萧条—复苏 D.繁荣—萧条—衰退—复苏【答案】 C 15、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（　　）。 A.直接拓宽业务领域 B.防止金融产品价格的剧烈波动 C.创造出更多、更新的金融产品 D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】 B 16、以下不属于可撤销合同类型的是（　　）。 A.损害社会公共利益的合同 B.显失公平的合同 C.因重大误解订立的合同 D.因胁迫而订立的合同【答案】 A 17、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。 A.职业操守 B.职业行为 C.职业道德水准 D.职业纪律【答案】 B 18、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（　）。 A.债权人不占有抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 ’ C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿 D.债权人有权使用抵押物【答案】 A 19、在我国能够制定和调整基准利率的机构是( )。 A.中国人民银行 B.政策性银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国银行业协会【答案】 A 20、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（　　）。 A.客户限额 B.止损限额 C.风险价值限额 D.交易限额【答案】 A 21、银行业从业人员接受监管，违规的做法是（）。 A.接受银行业监管部门的监管 B.接受现场检查 C.接受非现场监管 D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用【答案】 D 22、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（　　）。 A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分 C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】 D 23、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入 10元，则该投资的持有期收益率为（）。 A.10% B.20% C.9.1% D.18. 2% 【答案】 B 24、关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（）。 A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务 B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务 C.可以申请回避 D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性【答案】 B 25、下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是（）。 A.在第三方看来，这些活动属于行业惯例 B.尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感 C.这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内 D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉【答案】 B 26、支票分类不包括( )。 A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.划线支票【答案】 D 27、票据贴现体现了票据的（　）功能。 A.流通作用 B.支付作用 C.结算作用 D.融资作用【答案】 D 28、商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（　）。 A.承兑 B.贴现 C.转贴现 D.再贴现【答案】 C 29、某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为（）万元。 A.2800 B.3200 C.3000 D.5000 【答案】 B 30、在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（　　）为标准。 A.常住居民 B.外国居民 C.本国居民 D.市民【答案】 A 31、全国中小企业股份转让系统投资者委托交易，可以分为（）。 A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅱ、Ⅲ C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ D.Ⅰ、Ⅲ 【答案】 C 32、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（　）发行。 A.折价 B.等价 C.平价 D.溢价【答案】 A 33、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（　）。 A.董事会 B.总经理 C.监事会 D.股东大会【答案】 A 34、存款的计息起点为（　　）。 A.厘 B.分 C.角 D.元【答案】 D 35、()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。 A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置【答案】 D 36、跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（）业务，跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。 A.清算；中国银行 B.拆借；中国人民银行 C.清算；中国人民银行 D.交易；中国结算公司【答案】 C 37、银行监管的最高层次是( )。 A.市场约束 B.外部监管 C.行业自律 D.银行自我监管【答案】 B 38、中国银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是中国银监会监管措施中的( )。 A.信息披露监管 B.现场检查 C.非现场检查 D.监管谈话【答案】 B 39、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（） A.技术进步 B.环境变化 C.经济全球化 D.政府政策【答案】 B 40、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（　）。 A.资本充足率不得低于百分之八 B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十 C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五 D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】 C 41、按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。 A.企业债券 B.回购协议 C.银行承兑汇票 D.商业票据【答案】 A 42、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（　　）。 A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料 B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策 C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息【答案】 C 43、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（　　）。 A.一般存款账户 B.专用存款账户 C.基本存款账户 D.临时存款账户【答案】 A 44、在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。 A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率 B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息 C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率 D.利息等于本金乘以日利率【答案】 B 45、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（　　）的问题。 A.不明显属于奢侈、浪费的消费 B.不属于色情、赌博的消费 C.不属于带有商业贿赂性质的消费 D.假借业务之名，行个人消费之实【答案】 D 46、银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括( )。 A.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍 B.客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件 C.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 D.公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售【答案】 B 47、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（　　）。 A.接管 B.出售 C.撤销 D.重组【答案】 B 48、中国进出口银行成立于（　　）。 A.1994年 B.1948年 C.1983年 D.1984年【答案】 A 49、下列选项中不属于间接融资工具的是（）。 A.商业票据 B.银行债券 C.银行承兑汇票 D.人寿保险单【答案】 A 50、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（　　）。 A.引入了杠杆率监管标准 B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位 C.增强风险加权资产计量的审慎性 D.提高了资本充足率监管标准【答案】 B 51、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被代理人的追认，()才承担民事责任。 A.代理人 B.被代理人 C.相对人 D.人民法院【答案】 B 52、下列银行业务中，属于中间业务的是（　）。 A.住房贷款 B.理财业务 C.信用证业务 D.吸收存款【答案】 B 53、目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（　　）。 A.审批制 B.核准制 C.注册制 D.会员制【答案】 C 54、（　）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。 A.结算风险 B.商品价格风险 C.市场流动性风险 D.融资流动性风险【答案】 D 55、商业银行的票据承兑业务属于( )。 A.表外业务 B.中间业务 C.信贷业务 D.衍生产品业务【答案】 C 56、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是() A.监管资本 B.一级资本 C.二级资本 D.核心资本【答案】 A 57、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。 A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】 C 58、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。 A.总行 B.分行 C.支行 D.分行和支行【答案】 B 59、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）。 A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券【答案】 C 60、（）不属于银行的二级资本工具。 A.符合条件的次级债 B.符合条件的超额贷款损失准备金 C.符合条件的可转债 D.符合条件的可交债【答案】 D 61、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。 A.表见代理 B.指定代理 C.委托代理 D.无权代理【答案】 B 62、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。 A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】 C 63、某企业私设银行办理存款贷款业务，吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的() A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于【答案】 A 64、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（　　）。 A.证券投资基金 B.银行承兑汇票 C.人寿保险单 D.可转换公司债券【答案】 D 65、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（　　）。 A.跨期性 B.杠杆性 C.风险陛 D.投机性【答案】 B 66、下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。 A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益 B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利” C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险 D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具【答案】 B 67、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（　　）。 A.警告 B.开除 C.撤职 D.起诉【答案】 D 68、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，( )的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】 C 69、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（　　）。 A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的 B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息 C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司【答案】 D 70、股权投资基金管理人委托基金销售机构募集股权投资基金，应当以书面形式签订基金（），并将协议中关于基金管理人与基金销售机构权利义务划分以及其他涉及投资者利益的部分作为（）的附件。 A.销售协议、基金合同 B.销售协议、招募合同书 C.代理协议、基金合同 D.代理协议、招募说明书【答案】 A 71、单位存款人的主办账户是（　　）。 A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】 A 72、完善的审慎监管框架不包括（　）。 A.审慎全面的监管规则 B.行之有效的监管工具 C.科学合理的监管组织体系 D.市场约束【答案】 D 73、对于（　　）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。 A.开放式净值型产品 B.封闭式净值型产品 C.开放式非净值型产品 D.封闭式非净值型产品【答案】 C 74、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。 A.100% B.50% C.20% D.10% 【答案】 B 75、下列属于融资类保函的是（）。 A.投标保函 B.经营租赁保函 C.预付保函 D.延期付款保函【答案】 D 76、中央银行的（　　）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。 A.风险准备金制度 B.保证金制度 C.最后贷款人制度 D.货币政策【答案】 C 77、下列破产财产的分配顺序正确的是（）。 A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险 B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险 C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权 D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权【答案】 D 78、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（　　）。 A.福费廷 B.进口押汇 C.保理 D.出口押汇【答案】 D 79、经国务院银行业监督管理机构或者（　　）负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。 A.其市一级派出机构 B.其省一级派出机构 C.银行业协会 D.银行业金融机构【答案】 B 80、下列不属于信用卡主要功能的是（）。 A.消费信贷 B.储蓄功能 C.支付结算 D.存取现金【答案】 B 81、票据一经背书转让．票据上的权利也随之转让给( )。 A.被背书人 B.出票人 C.承兑人 D.背书人【答案】 A 82、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（　　）。 A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的 B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息 C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司【答案】 D 83、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。 A.证券公司 B.基金公司 C.期货公司 D.信托公司【答案】 D 84、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为( )。 A.6％ B.1％ C.2.5％ D.8％【答案】 C 85、中央银行传统的一般性货币政策工具不包括( )。 A.法定存款准备金政策 B.再贷款利率 C.公开市场业务 D.再贴现率【答案】 B 86、当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（　　）。 A.外汇贬值 B.本币升值 C.资本流出 D.资本流入【答案】 C 87、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是( )。 A.建立全面风险管理体系 B.制定合规管理计划 C.保持与监管机构日常的工作联系 D.评价商业银行各项政策的合规性【答案】 A 88、下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。 A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险【答案】 B 89、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。 A.被代理人 B.第三人 C.代理人和被代理人 D.代理人【答案】 A 90、()是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。 A.重估储备 B.一般准备 C.优先股 D.混合资本债券【答案】 A 91、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（　　）之比。 A.流动性负债余额 B.负债总额 C.贷款余额 D.风险资产总额【答案】 A 92、银行监管的首要环节是（　　）。 A.现场检查 B.市场准入 C.非现场监管 D.信息披露【答案】 B 93、（　　）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。 A.银行间债券市场 B.场内债券市场 C.柜台交易债券市场 D.证券公司间债券市场【答案】 A 94、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )。 A.30％ B.50％ C.90％ D.100％【答案】 C 95、在商业银行风险管理的组织架构中，（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。 A.高级管理层 B.监事会 C.股东大会 D.董事会【答案】 D 96、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（）。 A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配 B.消除市场可变因素带来的损失可能 C.把市场风险转移出资本市场之外 D.将市场风险转化为与风险相适应的收益【答案】 A 97、如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是( )。 A.外汇储备的实际价值增加 B.外汇储备规模增加 C.外汇储备的实际价值减少 D.外汇储备规模减少【答案】 A 98、以下关于银行资本说法错误的是()。 A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益 B.监管资本也称为风险资本 C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本 D.经济资本是银行需要保有的最低资本量【答案】 B 99、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（　　）。 A.无权代理 B.有权代理 C.授权代理 D.法定代理【答案】 A 100、根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是（）。 A.分公司、子公司都具有法人资格 B.分公司、子公司都不具有法人资格 C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担【答案】 C 101、根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（）。 A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 B.抵押财产的使用权归债权人所有 C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产 D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿【答案】 D 102、金融市场最主要、最基本的功能是()。 A.优化资源配置功能 B.货币资金融通功能 C.风险分散与风险管理功能 D.经济调节功能【答案】 B 103、商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（）。 A.变现能力 B.资产能力 C.盈利能力 D.流动性【答案】 D 104、票据发行便利是一种具有法律约束力的（　　）票据发行融资的承诺。 A.中长期扩张性 B.中央银行 C.中期周转性 D.短期【答案】 C 105、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。 A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B.有助于提高监管机构的权威 C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】 D 106、下列不属于第二版《巴塞尔资本协议》监管“三大支柱”的是（　　）。 A.市场约束 B.监督检查 C.最低资本要求 D.MAP监管考核【答案】 D 107、在（）业务中，交易双方都是金融机构。 A.票据发行便利 B.票据贴现 C.票据转贴现 D.票据承兑【答案】 C 108、下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是（）。 A.商业银行无需垫付资金 B.商业银行在一定条件下需要垫付资金 C.属于商业银行代理业务 D.商业银行必须垫付资金【答案】 B 109、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。 A.伦敦银行同业拆放利率 B.全国银行间同业拆放利率 C.上海银行间同业拆放利率 D.香港银行间同业拆放利率【答案】 C 110、采用“双峰”监管型金融监管体制的国家是（）。 A.英国 B.日本 C.韩国 D.荷兰【答案】 D 111、借款人的义务不包括（　　）。 A.接受借款以外的附加条件 B.按借款合同约定及时清偿贷款本息 C.依法如实提供贷款人要求的资料 D.按照借款合同约定用途使用贷款【答案】 A 112、下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（　　）。 A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系 B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场 C.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据 D.现代商业票据市场是短期有担保债权筹措资金的融资场所【答案】 D 113、我国划分货币层次的标准是( )。 A.流动性 B.期限性 C.收益性 D.风险性【答案】 A 114、中国人民银行是在（）领导下履行职责，开展业务。 A.外汇管理局 B.全国人民代表大会 C.国务院 D.中国证券监督管理委员会【答案】 C 115、商业银行主要运用（　）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。 A.资本管理模型 B.定价管理模型 C.负债管理模型 D.资产负债组合模型【答案】 D 116、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（　　）。 A.引入了杠杆率监管标准 B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位 C.增强风险加权资产计量的审慎性 D.提高了资本充足率监管标准【答案】 B 117、经济周期的四个阶段是指()。 A.繁荣—衰退—萧条—崩溃 B.繁荣—萧条—衰退—崩溃 C.繁荣—衰退—萧条—复苏 D.繁荣—萧条—衰退—复苏【答案】 C 118、以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失（）。 A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本【答案】 A 119、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。 A.贷款未到期 B.无欠息 C.无拖欠本金，本期本金已归还 D.信用记录良好【答案】 D 120、擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（） A.金融机构 B.货币 C.金融机构准入管理制度 D.自然人【答案】 C 121、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。 A.实际履行原则 B.情势变更 C.协作履行 D.全面履行【答案】 C 122、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。 A.40%；3 B.40%；5 C.50%；5 D.50%；2 【答案】 A 123、下列选项中，质权应自办理出质登记时设立的不包括（　　）。 A.可以转让的注册商标专用权中的财产权 B.可以转让的基金份额 C.汇票（有权利凭证） D.应收账款【答案】 C 124、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（　）。 A.出售有价证券 B.购入有价证券 C.加大货币投放量 D.降低利率【答案】 A 125、下列属于有效民事法律行为的是（）。 A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款 B.某商业银行吸收某企业存款 C.银监会对某商业银行进行检查监督 D.某商业银行单方面修改借款协议【答案】 B 126、( )，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。 A.1985年底 B.1987年底 C.1990年底 D.1999年底【答案】 C 127、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（　　）计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（　　）计算信用风险加权资产。 A.权重法，内部评级法 B.指数法，内部评级法 C.权重法，影子价法 D.指数法，影子价法【答案】 A 128、在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。 A.50元 B.5元 C.1000元 D.500元【答案】 C 129、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。 A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求 B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还 C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式 D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求【答案】 A 130、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。 A.保管物品的种类不同 B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 C.保管期限不同 D.保管物品的金额不同【答案】 B 131、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。 A.财政部 B.国家发展与改革委员会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会【答案】 C 132、以下说法中不正确的是（　　）。 A.商业银行不得向关系人发放信用贷款 B.商业银行不得向关系人发放担保贷款 C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属 D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属【答案】 B 133、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按(　)结息，每季度末月的(　)日为结息日，次日付息。 A.月度;15 B.季度;20 C.月度;30 D.季度;31 【答案】 B 134、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。 A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.划线支票【答案】 C 135、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（）。 A.努力减少银行业金融犯罪 B.高效、节约地使用一切监管资源 C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益 D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心【答案】 B 136、关于合同成立的描述，不正确的是( )。 A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合词成立 C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点 D.没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点【答案】 C 137、（　）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制【答案】 B 138、银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】 C 139、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。 A.支票存款账户 B.外汇存款账户 C.专用存款账户 D.现金存款账户【答案】 C

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