2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷B卷含答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷B卷含答案

单选题（共600题）
1、商业银行的“三性”目标不包括（ ）。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标

【答案】 D
2、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。
A.顺序受偿
B.比例受偿
C.平均受偿
D.优先受偿

【答案】 D
3、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（ ）。
A.保理业务
B.负债业务
C.代理业务
D.贷款业务

【答案】 A
4、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（ ）管理。
A.消极的
B.积极的
C.被动的
D.自主的

【答案】 B
5、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()。
A.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

【答案】 D
6、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(
A.农村资金互助社
B.小额贷款公司
C.农村信用社
D.村镇银行

【答案】 C
7、《证券法》在（ ）年正式实施。
A.1991年
B.1990年
C.1995年
D.1999年

【答案】 D
8、下列关于抵销的说法，不正确的是（　　）。
A.抵销分为法定抵销与约定抵销
B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用
C.抵销可以附条件或者附期限
D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销

【答案】 C
9、 在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（ ）。
A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值
B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值
C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值
D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值

【答案】 A
10、在行市有利于买方时，买方将买入（　　）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。
A.看跌
B.看涨
C.双向
D.卖出

【答案】 B
11、关于股权投资基金的业绩评价指标，下列说法正确的是（ ）。
A.由于计算口径的不同，基金的内部收益率又分为毛内部收益率和净内部收益率
B.净内部收益率为计算基金项目投资和回收现金流的内部收益率
C.由于基金费用一般为负现金流，因此净内部收益率＞毛内部收益率
D.已分配收益倍数体现了投资人的账面回报水平

【答案】 A
12、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A.货币资金融通
B.优化资源配置
C.经济调节
D.反映经济运行

【答案】 A
13、（　）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。
A.预期损失
B.平均损失
C.非预期损失
D.极端损失

【答案】 D
14、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（　　）年。
A.4
B.5
C.3
D.2

【答案】 B
15、对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一般 __________ 同业拆借利率，再贷款利率__________再贴现利率。（）
A.低于；低于
B.高于；高于
C.高于；低于
D.低于；高于

【答案】 D
16、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
A.国家的银行管理制度
B.国家对金融机构的准人管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家对贷款的管理制度

【答案】 B
17、风险资本计量不包括（ ）的计量。
A.风险资本供给量
B.风险资本需求量
C.风险资本缓冲量
D.风险资本损失量

【答案】 D
18、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（ ）的行政许可。
A.国务院
B.中国人民银行
C.银监会
D.中国银行业协会

【答案】 B
19、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（　）。
A.规定监管资本的定义
B.规定资本充足率监管要求
C.规定风险加权资产计算
D.规定市场风险内容

【答案】 D
20、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由( )承担责任。
A.代理人
B.代理人和被代理人连带
C.代理人或被代理人
D.被代理人

【答案】 B
21、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（　）。
A.流通性
B.设权性
C.无因性
D.文义性

【答案】 C
22、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（　　）方式。
A.起草和抄写
B.意思和表示
C.要约和承诺
D.协商和证明

【答案】 C
23、传票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起（　　）个月。
A.1
B.3
C.6
D.12

【答案】 C
24、根据《商业银行资本管理办法(试行)》中最低资本要求的规定，核心一级资本充足率为（ ）。
A.4％
B.6％
C.5％
D.8％

【答案】 C
25、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（　　）。
A.伪造、变造金融票证罪
B.集资诈骗罪
C.非法吸收公众存款罪
D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

【答案】 D
26、英国国会通过了（　　），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。
A.《反不正当竞争法》
B.《反垄断法》
C.《金融服务改革法案》
D.《反泡沫公司法》

【答案】 D
27、通常说的“挤兑”是指银行面临的（ ）。
A.声誉风险
B.合规风险
C.市场风险
D.流动性风险

【答案】 D
28、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.无权代理

【答案】 C
29、 与计算信用风险预期损失无关的因素是( )。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.有效期限

【答案】 D
30、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。
A.3
B.6
C.9
D.12

【答案】 D
31、在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（ ）。
A.证券交易所
B.证券公司
C.基金管理公司
D.期货公司

【答案】 C
32、降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力上升
D.货币创造能力下降

【答案】 C
33、下列不属于个人贷款的是( )。
A.个人住房贷款
B.个人信用卡透支
C.个人经营贷款
D.个人票据贴现

【答案】 D
34、根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以( )业务为主。
A.商品租赁
B.经营租赁
C.转租赁
D.融资租赁

【答案】 D
35、下列不属于银行业从业人员的监督者的是（ ）。
A.银行业从业人员所在机构
B.个人家庭成员
C.社会公众
D.银行业自律组织

【答案】 B
36、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。
A.明显属于奢侈、浪费的消费活动
B.属于色情、赌博类的消费活动
C.明显属于过于频繁的活动
D.—旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动

【答案】 D
37、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由银团( )负责。
A.管理行
B.参加行
C.牵头行
D.代理行

【答案】 D
38、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（ ）。
A.140%
B.100%
C.120%
D.200%

【答案】 A
39、根据《民法典》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）。
A.无效的民事行为，从行为幵始起就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效

【答案】 D
40、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是( )。
A.返还财产
B.没收财产
C.赔偿损失
D.追缴财产

【答案】 B
41、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（　　）。
A.出口信贷
B.办理国际银行间贷款
C.提供对外担保
D.农业政策性贷款

【答案】 D
42、影响债券定价的内部因素不包括（　）。
A.债券的面值
B.市场利率
C.是否可提前赎回
D.税收待遇

【答案】 B
43、 完全负刑事责任年龄阶段是指（ ）。
A.不满14周岁
B.已满14周岁不满16周岁
C.已满16周岁
D.不满16周岁

【答案】 C
44、银监会监管的职责不包括()。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场
B.发行人民币，管理人民币流通
C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动
D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

【答案】 B
45、（　　）是贷款流程管理的首要环节。
A.收集借款人信息
B.贷款申请
C.风险评价
D.受理与调查

【答案】 B
46、国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法就是（ ）。
A.全额清算
B.国际清算业务
C.国际支付业务
D.国际联行清算

【答案】 B
47、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。
A.高级管理层
B.董事会
C.合规总监
D.合规管理部门

【答案】 B
48、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、(　)。
A.危害金融运行管理制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融业务管理制度的犯罪

【答案】 D
49、破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（　　）。
A.破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权
B.破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权
C.普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资
D.普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用

【答案】 A
50、下列不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外国银行分行
B.中外合资银行
C.外商独资银行
D.外国银行代表处

【答案】 D
51、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（　）日内予以回复。
A.5
B.10
C.20
D.30

【答案】 D
52、 商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（ ）。
A.变现能力
B.资产能力
C.盈利能力
D.流动性

【答案】 D
53、下列不属于支付结算业务的是（　　）。
A.信用卡
B.票据
C.汇款
D.托管

【答案】 D
54、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（　　）。
A.抵押
B.保证
C.留置
D.质押

【答案】 A
55、股权投资基金信息披露义务人披露基金信息中的禁止行为包括（ ）。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 A
56、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（ ）。
A.笔数大
B.单笔风险暴露较小
C.风险分散
D.按照分散方式进行管理

【答案】 D
57、商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.存款
B.向中央银行借款
C.同业拆借
D.发行债券

【答案】 A
58、下列关于票据的表述中，错误的是（ ）。
A.票据是非流通证券
B.票据是完全有价证券
C.票据是要式证券
D.票据是设权证券

【答案】 A
59、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类。下列不属于保证金存款的是（ ）。
A.商业承兑汇票
B.信用证保证金
C.黄金交易保证金
D.远期结售汇保证金

【答案】 A
60、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（ ）。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现汇账户管理
C.不再区分境内个人账户和境外个人账户
D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

【答案】 A
61、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（　　）。
A.风险价值分析
B.缺口分析
C.久期分析
D.情景分析

【答案】 B
62、根据我国《支付结算办法》，下列不符合票据日期填写要求的是( )。
A.零壹月贰拾伍日
B.零壹月贰拾日
C.零壹月零伍日
D.零壹月壹拾伍日

【答案】 B
63、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（　　）。
A.金融资产管理公司
B.证券公司
C.信托公司
D.货币经纪公司

【答案】 D
64、中间业务发展的基础是( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.表外业务
D.中间业务创新

【答案】 D
65、零存整取的起存金额为( )元。
A.5
B.50
C.100
D.500

【答案】 A
66、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（　　）。
A.违约风险暴露
B.相关性
C.置信度
D.经济增加值

【答案】 D
67、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ）。
A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

【答案】 D
68、单位存款人的主办账户是（ ）。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

【答案】 A
69、以下说法中不正确的是（　　）。
A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属
D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属

【答案】 B
70、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（　　）。
A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者
B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产
C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担
D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

【答案】 D
71、股权投资基金是以（ ）方式向合格投资者募集资金设立的投资基金。
A.公开
B.非公开
C.秘密
D.广泛宣传

【答案】 B
72、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是( )。
A.权利质押和义务质押
B.动产质押和不动产质押
C.财产质押和票据质押
D.动产质押和权利质押

【答案】 D
73、银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。
A.银行保理
B.银行保函
C.备用信用证
D.进口押汇

【答案】 B
74、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是(　)。
A.经济资本是银行实际已经拥有的资本
B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线
C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失
D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

【答案】 A
75、当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（　　）。
A.会造成本国外汇收入比外汇支出少
B.会造成外汇汇率上涨
C.会造成本币对外贬值
D.会造成对外汇的需求小于外汇供给

【答案】 D
76、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（ ）。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力
C.8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力
D.16周岁以上不满18周岁的公民， 以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力

【答案】 D
77、急需用款一般选择的汇款方式是( )。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.邮寄

【答案】 A
78、（　　）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。
A.1979
B.1994
C.1989
D.1978

【答案】 B
79、借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款是()
A.公积金个人住房贷款
B.直客式个人住房贷款
C.个人住房组合贷款
D.固定利率个人住房贷款

【答案】 B
80、下列关于个人住房按揭贷款的表述中中，正确的是( )。
A.可以用于生产经营活动
B.贷款利率下限放开，实行上限管理
C.最高贷款可达到购房款的90％
D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式

【答案】 D
81、某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。根据我国《担保法》规定，（ ）能作为该企业的保证人。
A.该企业所在市的财政局
B.该企业所属的职工技校
C.与该企业有长期合作关系的乙企业
D.该企业的人力资源部

【答案】 C
82、（ ）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.存贷比
C.流动性比例
D.贷款拨备率

【答案】 A
83、 （ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
A.市场风险
B.战略风险
C.操作风险
D.经营风险

【答案】 B
84、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。
A.2/3
B.1/2
C.1/3
D.1/5

【答案】 A
85、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（　　）。
A.审批贷款
B.制定合规手册
C.关注法律法规的最新发展
D.对员工进行合规培训

【答案】 A
86、下列符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。
A.开立匿名账户
B.不打听与自身工作无关的信息
C.对可疑交易不报告
D.未经批准为客户境外理财

【答案】 B
87、债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（　　）。
A.留置
B.抵押
C.质押
D.保证

【答案】 C
88、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于(　)。
A.投资
B.政府消费
C.私人消费
D.净出口

【答案】 A
89、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（ ）万元人民币。
A.20
B.40
C.100
D.30

【答案】 C
90、(　)指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。
A.授信
B.透支
C.承兑
D.担保

【答案】 A
91、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是( )。
A.权利质押和义务质押
B.动产质押和不动产质押
C.财产质押和票据质押
D.动产质押和权利质押

【答案】 D
92、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ ）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（ ）个月不行使而消灭。
A.3；6
B.6；3
C.6；6
D.3；3

【答案】 B
93、《巴塞尔新资本协议》中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。
A.信息披露
B.资本评估
C.市场约束
D.风险披露

【答案】 C
94、下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（　　）。
A.现金支票
B.转账支票
C.划线支票
D.普通支票

【答案】 D
95、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。
A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题
D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管

【答案】 D
96、（ ）是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。
A.进口押汇
B.出口押汇
C.保理
D.福费廷

【答案】 A
97、以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（　）。
A.场内交易市场
B.场外交易市场
C.柜台交易市场
D.OTC市场

【答案】 A
98、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。
A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题
D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管

【答案】 D
99、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。
A.临时性资金周转
B.固定资产贷款
C.票据清算资金
D.联行汇差头寸不足

【答案】 B
100、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识．作为银行业人员．他们（）。
A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据
B.可以夸大宣传所在机构的优势
C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据.以及将要公布的信息
D.可以一起参加学术研讨会

【答案】 D
101、下列符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。
A.开立匿名账户
B.不打听与自身工作无关的信息
C.对可疑交易不报告
D.未经批准为客户境外理财

【答案】 B
102、不属于商业银行主要风险的是（ ）。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.战术风险

【答案】 D
103、银行业金融机构（　　）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。
A.慈善责任
B.经济责任
C.社会责任
D.环境责任

【答案】 D
104、国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（　）。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国证监会
D.国家外汇管理局

【答案】 D
105、在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（ ）的职责。
A.外汇管理局
B.中国银行
C.中国人民银行
D.进出口银行

【答案】 C
106、理财业务是商业银行的（　　）。
A.表内业务
B.表外业务
C.贷款业务
D.中间业务

【答案】 B
107、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（　　）。
A.风险补偿
B.风险分散
C.风险转移
D.风险对冲

【答案】 A
108、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
A.资产负债匹配管理
B.资产组合管理
C.负债组合管理
D.资产负债计划管理

【答案】 A
109、（　）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
A.债券
B.贷款
C.存款
D.借款

【答案】 C
110、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（　）。
A.不了解风险控制框架
B.不了解银行业的起源和发展
C.不了解安全生产守则
D.不了解理财产品的设计原理

【答案】 A
111、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（　　）。
A.逾期贷款
B.正常类贷款
C.关注类贷款
D.损失类贷款

【答案】 D
112、在贷款受理与调查环节，通过（　）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。
A.严格审核
B.深入调查
C.相关人员关系调查
D.面谈

【答案】 D
113、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（　　）。
A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的
B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型
C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称
D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性

【答案】 C
114、（　　）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。
A.金融监管机构的审慎监管
B.存款保险制度
C.最后贷款人制度
D.风险准备金制度

【答案】 C
115、（　）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
116、银行本票提示付款期限为（　）。
A.10天
B.1个月
C.2个月
D.3个月

【答案】 C
117、以下关于金融市场的分类，错误的是（　　）。
A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场
B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等
C.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场
D.按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场

【答案】 A
118、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的（　　）。
A.全部交易的记录
B.经济往来
C.部分收支
D.活动记录

【答案】 A
119、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（　）发行。
A.折价
B.等价
C.平价
D.溢价

【答案】 A
120、某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率为2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额是（）元。
A.10275
B.10278
C.10220
D.10285

【答案】 B
121、下列不属于商业银行高级管理层的是（ ）。
A.总行行长、副行长
B.总行财务负责人
C.总行监管部门认定的其他高级管理人员
D.部门经理

【答案】 D
122、在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是（ ）。
A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.事业部制组织架构

【答案】 A
123、甲公司于2016年3月2日签发同城使用的支票1张给乙公司，金额为10万元人民币，付款人为丁银行。次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。2016年3月17日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。丁银行拒绝付款的正当理由是()。
A.甲公司在丁银行账户上的存款仅有2万元人民币
B.甲公司未按期提示付款
C.丁银行不是该支票的债务人
D.该支票的债务人应该是甲公司和乙公司

【答案】 B
124、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.无权代理

【答案】 C
125、下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是( )。
A.支付结算业务属于中间业务
B.商业银行作为参与信用活动的一方
C.商业银行不需要承担风险
D.是指商业银行代理业务

【答案】 A
126、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。
A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分
B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分
C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分
D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分

【答案】 D
127、票据发行便利是一种具有法律约束力的（　　）票据发行融资的承诺。
A.中长期扩张性
B.中央银行
C.中期周转性
D.短期

【答案】 C
128、下列选项中，属于货币市场的是（　　）。
A.银行间同业拆借市场
B.中长期债券市场
C.中长期借贷市场
D.股票市场

【答案】 A
129、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（　　）。
A.日常转账结算
B.注册验资
C.设立临时机构
D.异地临时经营活动

【答案】 A
130、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（ ）。
A.再贴现
B.利率政策
C.存款准备金
D.公开市场业务

【答案】 B
131、下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（　　）。
A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B.不属于企业集团内部的金融机构
C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
D.服务对象可以是非企业集团成员

【答案】 A
132、下列属于商业银行中间业务的是( )。
A.吸收外汇存款
B.基金托管
C.同业拆借
D.投资国债

【答案】 B
133、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是( )。
A.背书无效
B.背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效
C.背书转让给乙50万元无效，转让给丙50万元有效
D.背书有效

【答案】 A
134、银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（ ）。
A.资产管理业务
B.代保管业务
C.托管业务
D.代理业务

【答案】 B
135、代理中央银行的业务不包括（）。??
A.代理财政性存款
B.代理国库
C.代理金银
D.代理资金结算

【答案】 D
136、盗窃信用卡并使用的，定（　　）。
A.盗窃罪
B.金融凭证诈骗罪
C.信用证诈骗罪
D.信用卡诈骗罪

【答案】 A
137、在商业银行资产负债管理方法中，（ ）管理又称为利率敏感性缺口管理法。
A.限额
B.久期
C.情景模拟
D.缺口

【答案】 D
138、市场细分的基础是（ ）。
A.可衡量性原则
B.可进入性原则
C.差异性原则
D.经济性原则

【答案】 A
139、我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（　　）上市的股票。
A.伦敦
B.纽约
C.香港
D.东京

【答案】 C
140、在传统的结算方式中，由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。
A.银行汇票
B.银行本票
C.支票
D.汇款

【答案】 B
141、下列选项中属于中国人民银行的反洗钱职责的是()
A.在职责范围内调查可疑交易活动
B.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
C.建立国家反洗钱数据库
D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

【答案】 A
142、中央银行公开市场业务的优点是( )。
A.主动权在政府
B.主动权在企业
C.主动权在商业银行
D.主动权在中央银行

【答案】 D
143、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（ ）。
A.结算功能
B.风险分散
C.手续费高
D.融资功能

【答案】 D
144、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲 击并引发相关损失的可能性的风险是（ ）。
A.信用风险
B.市场风险
C.资产流动性