2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理通关试题库(有答案).docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理通关试题库(有答案)

单选题（共600题）
1、《金融资产管理公司监管办法》发布于（ ）。
A.2017年
B.2016年
C.2015年
D.2014年

【答案】 D
2、《薪酬指引》规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。
A.25%
B.35%
C.45%
D.55%

【答案】 B
3、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。
A.业务内控制度不健全
B.业务内控制度不合规
C.内控制度执行不力
D.业务内控制度不清晰

【答案】 D
4、《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。
A.不得低于50％
B.不得低于80％
C.不得低于100％
D.不得低于120％

【答案】 C
5、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》

【答案】 A
6、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。
A.二元化曲线的转让定价
B.以成本为基础的转让定价
C.以客户为基础的转让定价
D.以市场为基础的转移定价

【答案】 C
7、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（　　）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。
A.每年
B.每季度
C.每半年
D.每月

【答案】 B
8、商业银行的首要职责是（ ）。
A.保护存款人的利益
B.收益最大化
C.风险管理
D.服务政府

【答案】 C
9、《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（ ）。
A.及时计算流动性风险监管和监测指标
B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口
C.支持对融资抵（质）押品信息的监测
D.支持对维度的流动性风险的实时监控

【答案】 D
10、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。
A.单一客户业务集中度不高于10%
B.流动性覆盖率不低于100%
C.杠杆率不低于6%
D.集团合并杠杆率不低于6%

【答案】 D
11、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。
A.境内外衍生产品交易经纪业务
B.境内外资本市场交易经纪业务
C.境内外货币市场交易经纪业务
D.境内外债券市场交易经纪业务

【答案】 B
12、中长期生产计划规划的内容包括( )。
A.企业生产能力的增长水平
B.企业重大技术改造和设备投资
C.生产线设置
D.环境保护
E.产品品种

【答案】 A
13、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。
A.中央银行发行的证券
B.多边开发银行担保的证券
C.住房抵押支持证券
D.公共部门实体发行的证券

【答案】 C
14、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。
A.9%
B.10.5%
C.12.5%
D.10%

【答案】 C
15、（ ）被认为是现代内部审计的开始。
A.1939年
B.1941年
C.1944年
D.1945年

【答案】 B
16、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（ ）
A.70%；60%
B.70%；50%
C.80%；70%
D.80%；50%

【答案】 C
17、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 B
18、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
A.《银行业监督管理法》
B.《商业银行法》
C.《同业拆借管理办法》
D.《合同法》

【答案】 D
19、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。
A.3.0%
B.4.0%
C.5.0%
D.6.0%

【答案】 A
20、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。
A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题
B.着力解决市场纪律约束的问题
C.着力解决绩效管理的问题
D.着力解决法人层面的问题

【答案】 C
21、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.合规风险

【答案】 D
22、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。
A.未落实反洗钱相关制度和防控措施
B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储
C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善
D.以其他资金来源虚增储蓄存款

【答案】 D
23、净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。
A.2015年1月1日
B.2016年1月1日
C.2017年1月1日
D.2018年1月1日

【答案】 D
24、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（　　）。
A.公司治理整体评价下降
B.资本充足率未达到监管要求
C.盈利水平低于同业
D.资产质量出现波动

【答案】 B
25、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。
A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题
B.着力解决市场纪律约束的问题
C.着力解决绩效管理的问题
D.着力解决法人层面的问题

【答案】 C
26、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（ ）。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.多数股东资本可计入部分
D.少数股东资本可计入部分

【答案】 C
27、银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。
A.监管评级
B.非现场监管
C.持续监管
D.现场检查

【答案】 B
28、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.合规风险

【答案】 D
29、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车购买者发放汽车贷款
B.向汽车经销商发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款

【答案】 B
30、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。
A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
C.责令分支机构终止营业
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】 C
31、我国商业银行最主要的营利资产是（ ）。
A.库存现金
B.在中央银行存款
C.现金资产
D.贷款

【答案】 D
32、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。
A.最近2个会计年度连续盈利
B.最近2年无重大违法违规经营记录
C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%
D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股

【答案】 C
33、银行业监管理念“三管一提高”是指（　　）。
A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性
B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性
C.管股东、管风险、管内控、提高透明度
D.管法人、管风险、管内控、提高透明度

【答案】 D
34、商业银行资产管理的核心是（ ）。
A.分散风险
B.控制风险
C.规避风险
D.转移风险

【答案】 B
35、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。
A.活期储蓄
B.定期储蓄
C.定活两便储蓄
D.保证金存款

【答案】 D
36、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
A.操作风险
B.信用风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 A
37、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。
A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则
B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引
C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引

【答案】 C
38、开发银行和政策性银行不设（ ）。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 C
39、一般的，成本收入比率（ ），说明银行单位收入的成本支出（ ），银行获取收入的能力（ ）。
A.越低；越高；越弱
B.越低；越低；越强
C.越高：越低；越强
D.越高；越低；越弱

【答案】 B
40、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。
A.电子银行发展
B.现代化支付阶段
C.信息化银行阶段
D.创新发展阶段

【答案】 C
41、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。
A.亲访客户
B.亲见客户签名
C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件
D.亲见客户户口簿原件及护照原件

【答案】 D
42、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。
A.14
B.7
C.30
D.90

【答案】 C
43、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。
A.机构和业务
B.总行和分支机构
C.法人和集团
D.集团和子公司

【答案】 C
44、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。
A.最大十户存款比例
B.核心负债比例
C.存贷比
D.最大十家同业融入比例

【答案】 A
45、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。
A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟
B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权
C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等
D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递

【答案】 B
46、淘汰法和排队法属于( )。
A.平均数法
B.经验判断法
C.数学分析法
D.试验法

【答案】 B
47、商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。
A.8%
B.5%
C.3%
D.6%

【答案】 D
48、以下选项中不属于行政处罚的是（　　）。
A.吊销金融许可证
B.责令停业整顿
C.移送司法机关
D.没收违法所得

【答案】 C
49、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。
A.社会风险
B.政治风险
C.经济风险
D.市场风险

【答案】 C
50、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。
A.董（理）事会
B.高管层
C.监事会
D.股东会

【答案】 A
51、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。
A.限制资产转让
B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准
C.限制分配红利和其他收入
D.限制部分股东的权利

【答案】 D
52、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。
A.认识新常态
B.引领新常态
C.适应新常态
D.提升新常态

【答案】 D
53、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。
A.结算性负债
B.或有负债
C.借入负债
D.存款负债

【答案】 B
54、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。
A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变
B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变
C.经济结构正向增量扩能为主转变
D.经济增长动力正向投资驱动转变

【答案】 B
55、一般的，成本收入比率（ ），说明银行单位收入的成本支出（ ），银行获取收入的能力（ ）。
A.越低；越高；越弱
B.越低；越低；越强
C.越高：越低；越强
D.越高；越低；越弱

【答案】 B
56、根据《网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法》，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。
A.50
B.100
C.500
D.200

【答案】 B
57、（ ），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.1996年

【答案】 B
58、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.不良贷款

【答案】 A
59、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。
A.积极主动原则
B.客观公正原则
C.合规谨慎原则
D.信息披露原则

【答案】 D
60、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。
A.营业利润
B.非营业利润
C.税前利润
D.净利润

【答案】 B
61、资产证券化的作用不包括（ ）。
A.减少资本占用，提高资产回报率
B.创新融资渠道，降低融资成本
C.改善资产负债结构
D.实现风险隔离

【答案】 D
62、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）
A.30；500
B.50；300
C.30；300
D.50；500

【答案】 B
63、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。
A.操作风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.系统风险

【答案】 A
64、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。
A.申请
B.受理
C.审理
D.事后反馈

【答案】 D
65、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。
A.10
B.15
C.20
D.25

【答案】 B
66、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。
A.商业性贷款理论
B.资产可转换理论
C.预期收入理论
D.负债管理理论

【答案】 D
67、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%

【答案】 C
68、高风险债券不包括（）。
A.信用评级在投资级别以下
B.债券结构复杂
C.发行人经营杠杆率过低
D.债券杠杆率过高

【答案】 C
69、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。
A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行汇兑
D.银行本票

【答案】 D
70、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。
A.考核
B.考察
C.考试
D.面谈

【答案】 D
71、固定资产贷款的监管要求不包括()。
A.强化合同管理
B.加强风险评价
C.全流程管理
D.明确法律责任

【答案】 D
72、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。
A.商品价格风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.利率风险

【答案】 B
73、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。
A.董事会、高级管理层
B.业务部门
C.内部审计部门、内控管理职能部门
D.董事会、内部审计部门

【答案】 C
74、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）
A.380万元
B.440万元
C.220万元
D.620万元

【答案】 C
75、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。
A.银行业协会
B.财政部
C.中央人民银行
D.银行业监督管理机构

【答案】 D
76、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。
A.公开原则
B.独立原则
C.制约原则
D.公平原则

【答案】 A
77、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。
A.并表监管
B.定量监管
C.定性监管
D.跨业监管

【答案】 B
78、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。
A.8%
B.2%
C.6%
D.5%

【答案】 D
79、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。
A.违规超负荷对内提供担保
B.为不具备条件的申请人出具银行保函
C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例
D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱

【答案】 A
80、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。
A.资产质量
B.流动性
C.盈利能力
D.资本充足性

【答案】 A
81、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。
A.交易价格是否合理反映企业B价值
B.并购过程中的资金跨境风险
C.企业A和企业B能否形成协同
D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

【答案】 B
82、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。
A.3%
B.5%
C.1%
D.2%

【答案】 C
83、风险计量常用的方法包括（ ）。
A.缺口分析、久期分析、内部评级法
B.缺口分析、久期分析、敏感性分析
C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析
D.高级内部评级法、标准法、压力测试

【答案】 B
84、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。
A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告
B.有效管理商业银行的合规风险
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

【答案】 B
85、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（ ）。
A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】 A
86、商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。
A.偿债能力
B.营运能力
C.盈利能力
D.成长能力

【答案】 A
87、商业银行资本充足率不得低于()。
A.7％
B.8％
C.10％
D.15％

【答案】 B
88、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。
A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

【答案】 C
89、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。
A.社会风险
B.政治风险
C.经济风险
D.市场风险

【答案】 C
90、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。
A.董（理）事会
B.高管层
C.监事会
D.股东会

【答案】 A
91、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。
A.50%
B.30%
C.20%
D.10%

【答案】 C
92、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（ ）以上，肯定会认为是“控制”。
A.25%
B.30%
C.50%
D.55%

【答案】 A
93、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。
A.充分鼓励客户消费，充分信息披露
B.客户竞争、客户资产隔离
C.客户教育，充分信息披露
D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离

【答案】 C
94、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。
A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元
B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元
C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元
D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元

【答案】 A
95、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。
A.引导产品合理定价
B.优化资产负债业务组合和资源配置
C.完善绩效考评体系
D.分离和消除流动性风险、利率风险

【答案】 D
96、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。
A.违约概率下降
B.违约损失率下降
C.违约风险敞口下降
D.违约风险敞口上升

【答案】 D
97、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。
A.情景模拟及压力测试
B.久期分析
C.风险价值分析
D.敏感性分析

【答案】 C
98、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（　　）
A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物
B.大小不等的疱疹
C.大小不等的糜烂面或浅溃疡
D.点状或小片状白色乳凝块样物
E.早期充血、水肿，继而溃疡

【答案】 D
99、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
A.法律风险
B.声誉风险
C.流动性风险
D.信用风险

【答案】 A
100、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。
A.营业利润
B.非营业利润
C.税前利润
D.净利润

【答案】 B
101、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。
A.依法进行行政处罚
B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度
C.平等对待相对人
D.合理考虑相关因素

【答案】 B
102、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。
A.核心负债比例
B.净稳定融资比率
C.流动性覆盖比率
D.流动性缺口率

【答案】 B
103、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。
A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币
B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币

【答案】 D
104、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.成本收入比率
D.财务管理的有效性

【答案】 D
105、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。
A.6个月
B.60日
C.15日
D.5年

【答案】 C
106、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。
A.对成品卡和密码信函的登记管理
B.对空白卡和制卡业务的管理
C.对柜员管理
D.对持卡人管理

【答案】 D
107、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。
A.风险管理策略
B.风险偏好
C.风险限额
D.风险管理政策

【答案】 D
108、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。
A.关键绩效指标
B.经济资本指标
C.经济增加值
D.资本收益率

【答案】 A
109、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。
A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性
B.管法人、管风险、管内控、提高透明度
C.管股东、管风险、管内控、提高透明度
D.管运营、管风险、管内控、提高透明度

【答案】 B
110、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（ ）。
A.风险转移
B.资本管理
C.风险对冲
D.套期保值

【答案】 C
111、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。
A.资产证券化风险暴露和评估信息
B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息
C.股东名称及报告期内变动情况
D.信用风险信息

【答案】 C
112、（ ）是《巴塞尔协议Ⅱ》的第二支柱。
A.法律法规
B.监督检查
C.最低资本要求
D.市场纪律

【答案】 B
113、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。
A.利率风险暴露
B.结构性外汇风险暴露
C.股票风险暴露
D.商品风险暴露

【答案】 B
114、（ ）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。
A.全面检查
B.专项检查
C.后续检查
D.临时检查

【答案】 C
115、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。
A.风险传染性强
B.影响范围广
C.风险外延性强
D.损失难以计量

【答案】 A
116、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。
A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管
B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管
C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色
D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管

【答案】 D
117、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。
A.有效性
B.针对性
C.高效性
D.准确性

【答案】 B
118、()已经成为信托公司的主营业务。
A.信托业务
B.固有业务
C.委托业务
D.代理业务

【答案】 A
119、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（　　）。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 D
120、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。
A.董事会
B.负责流动性风险管理的部门
C.业务部门
D.高级管理层

【答案】 A
121、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。
A.账面资本
B.经济资本
C.社会资本
D.监管资本

【答案】 A
122、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。
A.经济资本
B.核心资本
C.会计资本
D.监管资本

【答案】 D
123、下列不属于商业银行董事会职责的是（　　）。
A.维护存款人和其他利益相关者合法权益
B.定期评估并完善商业银行公司治理
C.制定资本规划，承担资本管理最终责任
D.制定全行各部门管理人员的职业规范

【答案】 D
124、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。
A.提款期
B.宽限期
C.还款期
D.借款期

【答案】 C
125、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。
A.股东名称报告期内变动情况
B.监事会的构成及其工作情况
C.高级管理层的构成及其基本情况
D.董事会的构成及其工作情况

【答案】 A
126、信息科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。
A.利润目标
B.风险目标
C.战略目标
D.长期目标

【答案】 C
127、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。
A.合规风险
B.信息科技风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 B
128、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。
A.三分之一以上
B.过半数
C.三分之二以上
D.全数

【答案】 B
129、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。
A.代理类业务
B.承诺类业务
C.担保类业务
D.支付结算类业务

【答案】 B
130、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。
A.经济资本
B.核心资本
C.会计资本
D.合格资本

【答案】 D
131、（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。
A.公平原则
B.公开原则
C.公正原则
D.制约原则

【答案】 A
132、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。
A.2014年1月
B.2014年5月
C.2014年7月
D.2014年10月

【答案】 D
133、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月

【答案】 D
134、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。
A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境
B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心
D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

【答案】 C
135、物联网是通过各种( )和互联网，实现随时随地和科学管理的一种网络。
A.感应设备
B.感知设备
C.传感设备
D.识别设备

【答案】 B
136、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。
A.一般债券
B.次级债务
C.次级债券
D.混合资本债券

【答案】 C
137、( )是最大、最明显的信用风险来源。
A.客户流失
B.对方违约
C.系统错误
D.贷款

【答案】 D
138、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。
A.基准风险
B.收益率曲线风险
C.期权性风险
D.重新定价风险

【答案】 C
139、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。
A.金融消费具有无形性
B.金融产品和服务主要体现为信息的组合
C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益
D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递

【答案】 C
140、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。
A.租前管理
B.租中管理
C.租后管理
D.权属转移管理

【答案】 C
141、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。
A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时

【答案】 A
142、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。
A.经济
B.法律
C.刑事
D.民事