2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷A卷附答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷A卷附答案单选题（共600题） 1、银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为()。 A.风险 B.危机 C.损失 D.不确定性【答案】 A 2、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。 A.尊重同事 B.公平对待 C.授信尽职 D.礼貌服务【答案】 A 3、保管箱业务按照()收取费用。 A.保管物品价值 B.保管箱大小和租期长短 C.保管物品新旧程度 D.保管物品重量【答案】 B 4、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。 A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监督部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】 C 5、长期国债属于（　　）。 A.长期金融工具 B.短期金融工具 C.所有权凭证 D.衍生金融工具【答案】 A 6、商业银行是( )。 A.事业单位法人 B.企业法人 C.社会团体法人 D.机关法人【答案】 B 7、建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（）。 A.信息系统控制 B.报告机制 C.人员管理 D.内控文化【答案】 B 8、（）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。 A.提存 B.抵销 C.免除 D.混同【答案】 A 9、（　）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。 A.联行 B.联行往来 C.系统内联行清算 D.跨系统联行往来【答案】 D 10、商业银行实施内部控制的基础是(　)。 A.内部控制制度 B.内部控制人员 C.内部控制流程 D.内部控制环境【答案】 D 11、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。 A.3% B.6% C.4.5% D.5% 【答案】 D 12、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（）。 A.企业法人 B.事业单位法人 C.社会团体法人 D.机关法人【答案】 A 13、在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（）。 A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务 B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务 C.证券公司与客户之间的资金划转 D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来【答案】 A 14、现代商业银行是随着（）的产生而发展起来的。 A.信用 B.中央银行 C.资本主义生产方式 D.社会主义生产方式【答案】 C 15、下列国家的货币使用间接标价法的有( )。 A.法国 B.新加坡 C.中国 D.英国【答案】 D 16、下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是( )。 A.只能是金融企业 B.只能是法人 C.可以是金融工具 D.只能是自然人【答案】 C 17、（），中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。 A.2004年3月1日 B.2006年10月31日 C.2005年1月1日 D.2007年2月28日【答案】 D 18、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（　　）的问题。 A.不明显属于奢侈、浪费的消费 B.不属于色情、赌博的消费 C.不属于带有商业贿赂性质的消费 D.假借业务之名，行个人消费之实【答案】 D 19、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。 A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 A 20、甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。 A.设权性 B.要式性 C.无因性 D.文义性【答案】 C 21、风险与报酬的基本关系是（）。 A.风险越大要求的报酬越高 B.风险越大要求的报酬越低 C.风险与报酬没有直接关系 D.风险与报酬成反比关系【答案】 A 22、下列不属于融资类保函的是（）。 A.有价证券保付保函 B.借款保函 C.经营租赁保函 D.延期付款保函【答案】 C 23、金融犯罪的对象是（）。 A.货币资金 B.各种金融工具 C.自然人或法人 D.可以是人，也可以是各种金融工具【答案】 D 24、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是(　)。 A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份 B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作 C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动 D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】 A 25、关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（　　）。 A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员 B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产 C.职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑 D.两者在客观方面和主观方面基本相同【答案】 A 26、以下不属于个人存款的是（）。 A.定活两便存款 B.教育储蓄存款 C.协定存款 D.保证金存款【答案】 C 27、下列关于流动性风险管理的表述，错误的是( )。 A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机 B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施 C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境 D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入【答案】 A 28、银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这类风险属于( )。 A.信用风险 B.操作风险 C.市场风险 D.流动性风险【答案】 D 29、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。 A.福费廷业务中，银行只有部分追索权 B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 D 30、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（　　）同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的三分之二以上。 A.三分之一 B.过半数 C.三分之二 D.全部【答案】 B 31、针对公司客户，（）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。 A.零售业务 B.财富管理业务 C.商业银行业务 D.金融市场业务【答案】 D 32、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月【答案】 D 33、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（　）。 A.伪造、变造金融票证罪 B.集资诈骗罪 C.非法吸收公众存款罪 D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】 D 34、基金管理人内部控制构成要素中的内部环境不包含（） A.组识结构 B.员工道德素质 C.内控文化 D.风险控制【答案】 D 35、下列属于资本项目的是（　　）。 A.劳务收支 B.单方面转移 C.企业信贷 D.捐赠【答案】 C 36、下列属于资本市场的是（　　）。 A.外汇市场 B.票据市场 C.黄金市场 D.股票市场【答案】 D 37、决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事是（）的职责。 A.公司经理 B.股东大会 C.董事会 D.监事会【答案】 B 38、票据的流通性是指（）。 A.必须根据法律规定的必要形式制作 B.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准 C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通 D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】 C 39、英国国会通过了（　），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。 A.《反不正当竞争法》 B.《反垄断法》 C.《金融服务改革法案》 D.《反泡沫公司法》【答案】 D 40、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（　　）进行管理与控制。 A.还款准备金账户 B.派生存款 C.借款人交易对手账户 D.贷款资金的支付【答案】 D 41、《民法典》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。 A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任【答案】 B 42、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。 A.定期或不定期提供信息咨询报告 B.会谈咨询 C.电话咨询 D.提供存款证明【答案】 D 43、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（　　）。 A.监管资本 B.经济资本 C.会计资本 D.市场资本【答案】 C 44、在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（　　）。 A.寡头垄断的行业 B.完全垄断的行业 C.垄断竞争的行业 D.完全竞争的行业【答案】 A 45、抵押是担保的一种方式，下列关于抵押的说法正确的是（　　）。 A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿 C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】 A 46、出票、背书、承兑、保证均属于（）。 A.票据的汇兑作用 B.票据权利 C.票据信用作用 D.票据行为【答案】 D 47、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（　）进行调控。 A.货币政策工具 B.金融工具 C.经济政策 D.经济手段【答案】 A 48、“二八定律”是指（）。 A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右 B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右 C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右 D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右【答案】 D 49、（）是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为。 A.票据权利的行使 B.票据权利的消灭 C.票据权利的取得 D.票据权利的保全【答案】 D 50、票据贴现体现了票据的( )功能。 A.流通作用 B.支付作用 C.结算作用 D.融资作用【答案】 D 51、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（　　）。 A.为了取得较高盈利 B.满足调节国际收支需要 C.应付存款人提取存款 D.满足货币发行需要【答案】 C 52、下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（）。 A.货币市场和资本市场 B.—级市场和二级市场 C.发行市场和流通市场 D.发行市场和二级市场【答案】 A 53、2012年6月1日，甲在银行存入一笔30000元一年期整存整取定期存款，假设年利率4%，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是（）元。 A.31200 B.31125 C.35300 D.32100 【答案】 A 54、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（　　）。 A.警告 B.开除 C.撤职 D.起诉【答案】 D 55、契约型股权投资基金应于基金合同正文订明管理人、托管人及投资者的声明与承诺，以下描述错误的是（）。 A.投资者声明其为符合《私募投资基金监督管理暂行办法》规定的合格投资者，保证财产的来源及用途符合国家有关规定，并已充分理解基金合同条款，了解相关权利义务，了解有关法律法规及所投资基金的风险收益特征，不承担相应的投资风险 B.管理人承诺按照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理运用基金财产，不对基金活动的盈利性和最低收益作出承诺 C.托管人承诺按照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则安全保管基金财产，并履行合同约定的其他义务 D.投资者承诺其向私募基金管理人提供的有关投资目的、投资偏好、投资限制、财产收入情况和风险承受能力等基本情况真实、完整、准确、合法，不存在任何重大遗漏或误导【答案】 A 56、利率变化引起的风险属于()。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】 A 57、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（）。 A.客户 B.第三方 C.直接经办人 D.金融机构【答案】 D 58、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（　　）以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。 A.1／2 B.1／4 C.2／3 D.3／4 【答案】 C 59、债权人与保证人对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（　　）。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月【答案】 C 60、我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。 A.5％ B.10％ C.50％ D.80％【答案】 B 61、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。 A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】 D 62、从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（）。 A.极端损失 B.预期损失 C.平均损失 D.非预期损失【答案】 D 63、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款【答案】 B 64、“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的（　　）。 A.前瞻性原则 B.匹配性原则 C.全覆盖原则 D.有效性原则【答案】 D 65、在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（）。 A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值 B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值 C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值 D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值【答案】 A 66、我国商业银行单一集团客户授信集中度不应高于（）。 A.15％ B.20％ C.5％ D.10％【答案】 A 67、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。 A.拨贷比 B.拨备覆盖率 C.资本充足率 D.平均总资产回报率【答案】 C 68、关于短期国债的描述，错误的是（）。 A.短期国债是由中央政府发行的政府债券 B.短期国债期限在一年或一年以内 C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃【答案】 D 69、无民事行为能力人主要是指（）。 A.不满16周岁的未成年人 B.不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人 C.不能完全辨认自己行为的精神病人 D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人【答案】 B 70、下列属于增长型行业的是（）。 A.公共事业 B.食品 C.生物技术 D.房地产【答案】 C 71、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。 A.保理业务 B.负债业务 C.代理业务 D.贷款业务【答案】 A 72、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。 A.不打听与自身工作无关的信息 B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行【答案】 C 73、某人买入10000英镑看涨期权，则（）。 A.该客户到期必须按约定价格卖出10000英镑 B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑 C.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑 D.该客户到期必须按约定价格买入10000英镑【答案】 B 74、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。 A.资源配置 B.成本节约 C.互利共赢 D.服务社会【答案】 A 75、商业银行经济资本是指( )。 A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本 B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本 C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本 D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本【答案】 C 76、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。 A.资源配置 B.成本节约 C.互利共赢 D.服务社会【答案】 A 77、下列关于银行清算业务的表述不正确的是( )。 A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算 B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行 C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理 D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型【答案】 B 78、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（　）。 A.可以使用消费卡、有价证券 B.礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定 C.礼物收、送会使客户获得不适 "--3的价格或服务上的优惠 D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】 D 79、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是() A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定 B.充分就业指百分之百就业 C.国际收支平衡指国际收支差额为零 D.经济增长仅指产出的增长【答案】 A 80、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。 A.银行本票 B.银行承兑汇票 C.支票 D.商业承兑汇票【答案】 A 81、()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。 A.董事会 B.监事会 C.公司经理 D.股东大会【答案】 B 82、下列关于大额可转让定期存单的表述．错误的是( )。 A.有固定面额和固定期限 B.可以在市场上转让流通的存款凭证 C.不可提前支取 D.由大型工商企业发行【答案】 D 83、用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（）。 A.流动性覆盖率=流动性资产／未来30天现金净流量× 100％ B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％ C.流动性覆盖率=流动性资产／商业银行总资产 D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／商业银行总资产【答案】 B 84、第二版巴塞尔资本协议构建“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。 A.市场纪律 B.最低资本要求 C.监督检查 D.信息披露【答案】 C 85、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（　　）。 A.风险管理 B.市场信心 C.核心资本 D.附属资本【答案】 B 86、下列关于信用卡的表述，错误的是( )。 A.免去携带大量现金的麻烦 B.具有循环信用额度 C.存多少，用多少 D.先用后还，改善现金流【答案】 C 87、关于合同成立的表述错误的是（　　）。 A.当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则 B.合同的成立不必具备要约和承诺阶段 C.双方当事人订立合同应该符合法律规定 D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】 B 88、个人汽车贷款的特征不包括（）。 A.是汽车金融服务领域的主要内容之一 B.业务办理不是由商业银行独立完成 C.营销渠道单一 D.风险管理难度相对较大【答案】 C 89、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。 A.质押合同鉴定日 B.借款合同签订日 C.权利凭证交付日 D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】 D 90、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是(　)。 A.商业银行无任何风险 B.客户与银行之间是租赁合同 C.客户与银行之间是保管合同 D.商业银行需要严格查验保管物品【答案】 B 91、形成法人意思的机关是（）。 A.执行机关 B.意思机关 C.代表机关 D.监察机关【答案】 B 92、下列银行卡不属于国际卡的是（　）。 A.万事达卡 B.中国银行卡借记卡 C.维萨卡 D.运通卡【答案】 B 93、我国调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称为（）。 A.侵权责任法 B.民商法 C.民法 D.刑法【答案】 C 94、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是(　)。 A.吸收存款 B.对外借款 C.发行金融债券 D.对中央银行借款【答案】 B 95、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。 A.股票 B.期权 C.期货 D.票据【答案】 A 96、擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（） A.金融机构 B.货币 C.金融机构准入管理制度 D.自然人【答案】 C 97、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。 A.商业银行是资产支持证券的主要投资者 B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券 C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地 D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易【答案】 C 98、摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（　　）。 A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块 B.根据客户需求层次来组合业务板块 C.根据业务线职能设置组织架构模式 D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务【答案】 C 99、钱先生在2016年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（　）元。 A.1000.48 B.1000.53 C.1000.56 D.1000.60 【答案】 C 100、下列关于货币需求的理解，错误的是（　）。 A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求 B.货币需求发端于商品交换 C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低 D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】 A 101、李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（　　）。 A.洗钱罪 B.职务侵占罪 C.挪用资金罪 D.贪污罪【答案】 C 102、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（　　）。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款【答案】 B 103、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。 A.商业银行无任何风险 B.客户与银行之间是租赁合同 C.客户与银行之间是保管合同 D.商业银行需要严格查验保管物品【答案】 B 104、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。 A.不得进行洗钱活动 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】 C 105、按照《中华人民共和国担保法》的规定，下列合同中，可以附最高额抵押合同的是( )。 A.受托合同 B.运输合同 C.借款合同 D.合伙合同【答案】 C 106、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（　）。 A.负债业务和资产业务 B.资产业务和负债业务 C.中间业务和负债业务 D.表外业务和中间业务【答案】 A 107、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（　　）。 A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备 B.犯罪预备行为不具有社会危害性 C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂 D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】 B 108、（）通常被视为一种综合性风险。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】 D 109、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张。支票票面金额4万元。据此，下列表述正确的是( )。 A.钱某的行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪 B.钱某的行为涉嫌构成盗窃罪 C.钱某的行为涉嫌构成票据诈骗罪 D.钱某的行为不构成犯罪【答案】 C 110、因重大误解而订立的合同属于（）。 A.无效合同 B.可撤销合同 C.有效合同 D.效力待定合同【答案】 B 111、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（　）。 A.不得低于4倍 B.不得高于4倍 C.不得低于25％ D.不得高于25％【答案】 B 112、根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括( )个等级。 A.5 B.6 C.4 D.3 【答案】 A 113、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。 A.20％ B.30％ C.40％ D.50％【答案】 D 114、信用卡免息还款期最短为（　）天。 A.10 B.15 C.20 D.25 【答案】 C 115、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。 A.操作风险 B.流动性风险 C.战略风险 D.市场风险【答案】 A 116、银行在对某出口企业进行贷后检查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的（　　）。 A.可疑类 B.次级类 C.正常类 D.关注类【答案】 B 117、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是()。 A.发行金融债券 B.债券回购 C.向中央银行借款 D.同业拆借【答案】 A 118、在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（　　）为标准。 A.常住居民 B.外国居民 C.本国居民 D.市民【答案】 A 119、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】 A 120、（　　）是现实购买力的体现。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M1或M2 【答案】 B 121、乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是( )。 A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任 B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任 C.丙公司已经承兑，应承担付款责任 D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任【答案】 B 122、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.第三方 B.客户 C.该金融机构 D.该金融机构和第三方共同【答案】 C 123、下列关于贸易融资的说法不正确的是（　　）。 A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类 B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持 C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务 D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B 124、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是()。 A.国债? B.金融债券? C.中央银行票据? D.公司债券【答案】 A 125、下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（　　）。 A.满足银行正常经营对短期资金的需要 B.吸收损失 C.限制银行业务过度扩张和承担风险 D.维持市场信心【答案】 A 126、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括() A.合规绩效考核制度 B.合规问责制度 C.诚信举报制度 D.加强内部员工管理制度【答案】 D 127、基金清算的原因不包括（） A.基金存续期届满 B.基金份额持有人大会决定进行清算 C.全部投资项项目都已经清算退出的 D.基金份额已满【答案】 D 128、金融机构协助有权机关查询的资料不包括() A.被查询单位或个人开户情况 B.被查询单位或个人存款情况 C.被查询单位或个人与存款有关的资料 D.被查询单位或个人的贷款情况【答案】 D 129、（　　）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。 A.法律法规 B.监督检查 C.最低资本要求 D.市场纪律【答案】 B 130、根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是（）。 A.发行市场也称为一级市场 B.一级市场是证券的买卖转让市场 C.流通市场也称为二级市场 D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行【答案】 B 131、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（　）。 A.负债业务和资产业务 B.资产业务和负债业务 C.中间业务和负债业务 D.表外业务和中间业务【答案】 A 132、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年【答案】 C 133、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。 A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.所有商业银行【答案】 A 134、在第三版巴塞尔协议中．新引入的用来反映压力状态下商业银行

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