2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷A卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（　　）。
A.房地产投资可以使用高财务杠杆率
B.房地产的流动性比证券类产品要弱
C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值
D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

【答案】 C
2、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（ ）。
A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金
B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作
D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

【答案】 C
3、（2017年真题）（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。
A.了解客户和明确客户的需求
B.了解公司的规章制度
C.了解同行业的发展动态
D.了解各种理财产品的特点

【答案】 A
4、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。
A.意外险
B.车险
C.万能险
D.责任险

【答案】 C
5、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（ ）。
A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任
B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任

【答案】 D
6、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。
A.正直守信
B.收益至上
C.遵纪守法
D.客观公平

【答案】 B
7、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）
A.29803.04
B.31500
C.30000
D.32857.14

【答案】 C
8、客户的信息可以分为（）。
A.定量信息和定时信息
B.特定信息和基本信息
C.定量信息和定性信息
D.一般信息和特殊信息

【答案】 C
9、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。
A.财务安全
B.财务自由
C.财富增值
D.财富保障

【答案】 B
10、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（ ）
A.份额方式；政策性银行
B.现金方式；政策性银行
C.份额方式；商业银行
D.现金方式；商业银行

【答案】 D
11、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（ ）
A.42万元
B.45万元
C.50万元
D.52万元

【答案】 C
12、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。
A.暂时性
B.长期性
C.永久性
D.持续性

【答案】 B
13、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。
A.理财师的专业规划
B.客户现在以及未来的财务资源
C.理财规划方案的执行
D.理财师的后续跟踪服务

【答案】 B
14、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金
A.350000
B.450000
C.300000
D.360000

【答案】 C
15、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。
A.正直守信
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.客观公正

【答案】 D
16、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。
A.考试
B.情绪管理
C.教育
D.工作经验

【答案】 B
17、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。
A.30％
B.50％
C.60％
D.80％

【答案】 D
18、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。
A.房贷月供
B.养老金
C.每月家庭日用品费用支出
D.定期定额购买基金的月投资款

【答案】 C
19、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。
A.递延年金现值系数
B.期末年佥现值系数
C.期初年金现值系数
D.永续年金现值系数

【答案】 C
20、()负责制定理财业务的行业规范。
A.中国银行业协会
B.商业银行
C.监管机构
D.中国银行

【答案】 C
21、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。
A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
B.金融衍生品具有可复制性
C.股票、期权、互换都属于金融衍生品
D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】 C
22、外汇具备的特点不包括()。
A.可支付性
B.可获得性
C.可换性
D.可移动性

【答案】 D
23、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ ）。
A.家庭形成期
B.家庭成熟期
C.家庭衰老期
D.家庭成长期

【答案】 B
24、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（ ）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）
A.12
B.10
C.13
D.11

【答案】 A
25、建筑起重机械在使用过程中需要（ ）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。
A.加节
B.附着
C.顶升
D.爬升

【答案】 C
26、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权的人。
A.保额
B.保险费
C.保险权利
D.保险金

【答案】 D
27、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。
A.养老险
B.退休年金
C.股票型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
28、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。
A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种
C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式
D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式

【答案】 B
29、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。
A.提前赎回风险
B.价格风险
C.信用风险
D.通货膨胀风险

【答案】 B
30、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（ ）
A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票
B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收
C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户
D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

【答案】 A
31、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。
A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】 C
32、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。
A.自愿
B.公正
C.等价有偿
D.诚实信用

【答案】 B
33、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。
A.短
B.长
C.适中
D.不受限制

【答案】 A
34、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。
A.可复制性
B.价格发现功能
C.风险预测功能
D.杠杆特性

【答案】 D
35、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。
A.应避免与客户发生利益冲突
B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立
C.避免银行与客户之间的利益冲突
D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突

【答案】 D
36、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（　　）。
A.45.2×15%＝6.78 万元
B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6 万元
C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17 万元
D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31 万元

【答案】 C
37、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）
A.51
B.53
C.65
D.60

【答案】 A
38、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。
A.风险认知度
B.风险偏好
C.风险分布
D.实际风险承受力

【答案】 B
39、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（ ）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。
A.7
B.8
C.9
D.10

【答案】 C
40、以下属于理财顾问服务的是（ ）。
A.提供财务分析与规划服务
B.对外营销宣传活动
C.销售储蓄存款产品
D.销售信贷产品

【答案】 A
41、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。
A.时间
B.货币
C.收益率
D.单利

【答案】 A
42、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）
A.传统人寿保险
B.年金保险
C.人身保险新型产品
D.意外伤害保险

【答案】 D
43、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。
A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与
D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与

【答案】 A
44、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。
A.成熟期
B.成长期
C.形成期
D.稳定期

【答案】 B
45、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。
A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任
D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任

【答案】 D
46、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。
A.分红险
B.房贷险
C.万能保险
D.投连险

【答案】 A
47、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。
A.开放式基金和封闭式基金
B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金
C.主动型基金和被动型基金
D.公司型基金和契约型基金

【答案】 B
48、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。
A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品
B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品
D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品

【答案】 D
49、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71万元
B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元
C.（3 491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75万元
D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97万元

【答案】 B
50、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值。
A.同等
B.更高
C.更低
D.不能确定

【答案】 B
51、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（ ）。
A.实物黄金
B.纸黄金
C.金币
D.条块现货

【答案】 B
52、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。
A.高
B.低
C.相同
D.无法比较

【答案】 A
53、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）。
A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

【答案】 B
54、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10 日内，到（ ）办理安全生产许可证变更手续。
A.建设主管部门
B.原安全生产许可证颁发管理机关
C.安全监督部门
D.质量监督部门

【答案】 B
55、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。
A.该银行根据约定条件保证客户的收益
B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】 B
56、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。
A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理
B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理
C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇
D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

【答案】 D
57、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。
A.初始保费
B.保单管理费
C.投资单位买卖差价
D.资产管理费

【答案】 B
58、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )
A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求
B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求
C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求
D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

【答案】 C
59、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。
A.质量检测
B.检验检测
C.安全检测
D.质量监督

【答案】 B
60、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。
A.8：30～15：30
B.20：00～凌晨2：30
C.9：00～11：30
D.13：30～15：30

【答案】 A
61、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】 D
62、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。
A.标准化合约
B.履约大部分通过实物交割
C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

【答案】 B
63、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）
A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示
B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品
C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务

【答案】 A
64、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。
A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平
B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率
C.小盘股价格波动更剧烈
D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关

【答案】 C
65、（2018年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）
A.225.68
B.6800
C.224.64
D.7024

【答案】 C
66、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。
A.新加坡同业拆借利率
B.伦敦银行同业拆借利率
C.纽约同业拆借利率
D.中国香港同业拆借利率

【答案】 B
67、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。
A.看涨期权
B.看跌期权
C.欧式期权
D.美式期权

【答案】 D
68、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。
A.财产
B.信用
C.利益
D.财产及相关利益

【答案】 D
69、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：
A.2000 万元
B.3000 万元
C.6000 万元
D.7500 万元

【答案】 B
70、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（ ）.
A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司
B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供
C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费
D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留

【答案】 D
71、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。
A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让
B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任
C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效
D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款

【答案】 A
72、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（ ）元。
A.93100
B.100310
C.103100
D.100000

【答案】 D
73、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。
A.风险最小化
B.风险和收益的平衡
C.收益最大化
D.效用最大化

【答案】 B
74、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。
A.财务状况良好，运作规范
B.取得基金从业资格的人员不少于15人
C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施
D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度

【答案】 B
75、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。
A.外汇期权属于现货期权
B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权
C.金融期权实际上是一种契约
D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

【答案】 D
76、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。
A.递延年金现值系数
B.期末年金现值系数
C.期初年金现值系数
D.永续年金现值系数

【答案】 C
77、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。
A.互换中包含两个或两个以上的当事人
B.金融互换包括利率互换和本金互换两种
C.金融互换是通过银行进行的场外交易
D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险

【答案】 B
78、下列事故，不属于一般安全的事故的是（ ）。
A.死亡3 人
B.死亡2 人
C.死亡1 人
D.重伤3 人

【答案】 A
79、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。
A.3
B.2
C.1
D.4

【答案】 A
80、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.由客户承担，商业银行承担连带责任
B.完全由商业银行承担
C.由商业银行承担，客户承担连带责任
D.完全由客户承担

【答案】 B
81、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】 A
82、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。
A.FV=PV×（1+r）
B.PV=FV／（1+r）
C.FV=PV×（1+r）t
D.PV=FV／（1+r）t

【答案】 C
83、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资计划
D.职业规划

【答案】 D
84、下列不属于间接融资市场特点的是()。
A.相对集中性
B.分散性
C.信誉的差异性较小
D.具有可逆性

【答案】 B
85、 个人理财业务属于商业银行的（　　）。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
86、通常被称为活期存款替代品的理财产品是(　　)。
A.货币型理财产品
B.债券型理财产品
C.结构性理财产品
D.利率挂钩类理财产品

【答案】 A
87、（ ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。
A.受益人
B.被保险人
C.投保人
D.保险人

【答案】 B
88、下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行
B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
C.应由理财师独立完成相关税务规划工作
D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

【答案】 C
89、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（　　）。
A.职工教育经费
B.党组织工作经费
C.广告费和业务宣传费
D.手续费和佣金

【答案】 A
90、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】 C
91、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。
A.0.5
B.1
C.5
D.10

【答案】 B
92、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。
A.混合型基金
B.债券型基金
C.货币型基金
D.股票型基金

【答案】 C
93、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。
A.实物商品衍生品
B.投资组合避险或有效管理
C.放大交易
D.进行投机操作

【答案】 B
94、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。
A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”
B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”
C.“您现在有多少资金”
D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”

【答案】 C
95、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）
A.29803.04
B.31500
C.30000
D.32857.14

【答案】 C
96、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。
A.记账式国债
B.金融债券
C.电子储蓄式国债
D.凭证式国债

【答案】 C
97、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（ ）。
A.综合理财服务
B.财富管理业务
C.资产管理业务
D.投资管理业务

【答案】 C
98、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。
A.银行主营
B.银行理财产品
C.银行代理服务类
D.其他

【答案】 C
99、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（ ）。
A.穿着暴露
B.化淡妆，以表示尊重客户
C.做自己，穿衣风格自己开心就好
D.迟到

【答案】 B
100、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。
A.东京
B.纽约
C.伦敦
D.苏黎世

【答案】 C
101、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。
A.更高
B.更低
C.一样
D.可能高，也可能低

【答案】 A
102、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）
A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案
B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入
C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者
D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少

【答案】 C
103、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。
A.有限合伙人，有限合伙人
B.普通合伙人，普通合伙人
C.有限合伙人，普通合伙人
D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】 D
104、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)
A.7024
B.224.64
C.6800
D.225.68

【答案】 B
105、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。
A.到期收益率
B.信用评级
C.债券价格波动率
D.资产负债表

【答案】 B
106、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。
A.保险责任
B.保险风险
C.保险利益
D.保险标的

【答案】 D
107、私人银行业务的特征不包括（ ）。
A.目标客户单一
B.准入门槛高
C.综合化服务
D.个性化服务

【答案】 A
108、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）
A.客户的投资风格
B.自然灾害
C.客户个人财务状况变化幅度
D.客户的投资金额和占比

【答案】 B
109、国外个人理财业务的成熟时期是()。
A.20世纪80年代末到90年代
B.21世纪初到2005年
C.20世纪90年代中后期
D.20世纪60年代到80年代

【答案】 C
110、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。
A.风险认知度
B.风险偏好
C.风险分布
D.实际风险承受力

【答案】 B
111、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。
A.任意信托和法定信托
B.法人信托和个人信托
C.资金信托和其他财产信托
D.动产信托和不动产信托

【答案】 B
112、下列不属于房地产投资方式的是（）。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.房地产担保

【答案】 D
113、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。
A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金
B.基金财产的保管由基金管理人负责。
C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全

【答案】 D
114、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。
A.30
B.20
C.15
D.10

【答案】 C
115、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结构的质量。
A.地下结构
B.地基基础工程
C.设备安装工程
D.地下工程

【答案】 B
116、下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行
B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
C.应由理财师独立完成相关税务规划工作
D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

【答案】 C
117、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。
A.交易范围是否广
B.交易时间长短
C.交易场所是否固定，是否为分散交易
D.交易种类的多少

【答案】 C
118、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（ ）。
A.认可
B.犹豫
C.拒绝
D.纠结

【答案】 D
119、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。
A.3
B.10
C.5
D.1

【答案】 C
120、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。
A.投资顾问收费信息
B.产品发行地区
C.客户赎回权
D.收益分配方式

【答案】 B
121、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。
A.一年
B.半年
C.按季
D.按周

【答案】 D
122、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（ ）。
A.银行理财产品
B.混合理财产品
C.其他理财工具
D.银行代理理财产品

【答案】 D
123、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。
A.财务信息
B.个人储蓄
C.理财目标
D.股票投资

【答案】 A
124、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。
A.顾问性
B.综合性
C.专业性
D.规范性

【答案】 A
125、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
126、下列各项资产中，流动性最差的资产是(　　)。
A.房地产
B.银行定期存款
C.货币市场基金
D.实物黄金

【答案】 A
127、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。
A.证券发行市场
B.证