2025年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷A卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。
A.学校
B.小李
C.小李父母
D.小李父母先行垫付，以后由小李

【答案】 B
2、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。
A.无民事行为能力人的法定代理人
B.完全民事行为能力的自然人
C.无民事行为能力的自然人
D.限制民事行为能力人的法定代理人

【答案】 C
3、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。
A.产品目标客户信息是产品的销售对象
B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的
C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道
D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问

【答案】 B
4、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。
A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题
B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】 B
5、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。
A.后履行抗辩权
B.不安抗辩权
C.先履行抗辩权
D.同时履行抗辩权

【答案】 C
6、现金规划的核心是（ ）。
A.教育基金规划
B.建立应急基金
C.风险管理规划
D.现金储蓄规划

【答案】 B
7、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差

【答案】 D
8、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。
A.权益类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.混合类理财产品
D.固定收益类理财产品

【答案】 B
9、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。
A.10000×（1+10％／12）60
B.10000×1／（1+10％／12）60
C.10000×（1+10％）5
D.10000×1／（1+10％）5

【答案】 B
10、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（　　）。
A.加收滞纳金
B.没收财物和违法所得
C.确定适用税率
D.制定具体贯彻落实税收法规的规定

【答案】 A
11、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（ ）.
A.基金总规模
B.基金单位净值
C.基金存续工限
D.基金份额

【答案】 B
12、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。
A.现金管理类理财产品
B.期货类产品
C.股票类产品
D.外汇类产品

【答案】 A
13、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。
A.财务状况良好，运作规范
B.取得基金从业资格的人员不少于15人
C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施
D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度

【答案】 B
14、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 B
15、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ ）。
A.家庭形成期
B.家庭成熟期
C.家庭衰老期
D.家庭成长期

【答案】 B
16、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）
A.对外营的直传活动
B.销售储蓄存款产品
C.提供财务分析与规划服务
D.销售信贷产品

【答案】 C
17、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。
A.6.25%
B.6%
C.5.6%
D.7%

【答案】 C
18、金融期权的要素不包括()。
A.基础资产或标的资产
B.期权的买方
C.期权的卖方
D.中介机构

【答案】 D
19、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 B
20、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。
A.建立期
B.高峰期
C.稳定期
D.维持期

【答案】 D
21、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）。
A.社会保障信息
B.投资偏好
C.客户的收支情况
D.资产与负债情况

【答案】 B
22、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.
A.无效合同
B.效力待定合同
C.有效合同
D.可撤销合同

【答案】 D
23、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。
A.看涨期权
B.看跌期权
C.欧式期权
D.美式期权

【答案】 D
24、梁板结构的拆模顺序是（ ）。
A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模
B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模
C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模
D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模

【答案】 C
25、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。
A.金融机构可从中收取服务费
B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划
C.实际上属于综合化服务
D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

【答案】 B
26、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。
A.优先股
B.货币基金
C.意外险
D.结构性存款

【答案】 D
27、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。
A.流动性风险
B.操作风险
C.信用风险
D.声誉风险

【答案】 D
28、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
A.交易方式
B.交易场所
C.基础工具的种类
D.交易标的物

【答案】 C
29、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。
A.家庭衰老期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭形成期

【答案】 C
30、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。
A.暂时性
B.长期性
C.永久性
D.持续性

【答案】 B
31、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）
A.4
B.1
C.2
D.3

【答案】 A
32、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（ ）.
A.货币市场基金
B.房地产
C.银行借款
D.汽车

【答案】 A
33、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。
A.资金融通
B.风险转移
C.风险规避
D.损失补偿

【答案】 B
34、（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论

【答案】 D
35、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（ ）
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素
C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同
D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大

【答案】 C
36、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（ ）
A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加
C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额

【答案】 A
37、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为(　　)。(答案取近似数值)
A.14.43％和14.24％
B.15.97％和15.24％
C.16.08％和15.87％
D.16.22％和15.87％

【答案】 C
38、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务。
A.构成，非利息
B.构成，利息
C.不构成，非利息
D.不构成，利息

【答案】 C
39、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）
A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通
B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失
C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权
D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

【答案】 D
40、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）
A.5
B.26
C.47
D.53

【答案】 D
41、（ ）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。
A.债券市场
B.货币市场
C.开放式基金市场
D.股票市场

【答案】 B
42、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。
A.抵押担保
B.违约金责任
C.定金责任
D.赔偿损失

【答案】 A
43、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。
A.利率
B.汇率
C.国债
D.指数

【答案】 C
44、（2017年真题）（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。
A.美国注册理财规划师协会
B.国际理财规划师协会
C.中国银行业监督委员会
D.中国证券业监督委员会

【答案】 B
45、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。
A.发行市场又称为一级市场
B.流通市场又称为二级市场
C.典型的场外市场是证券交易所
D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场

【答案】 C
46、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。
A.未在平台上收录的产品，一律不得销售
B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品
C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型
D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准

【答案】 B
47、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。
A.市场基准利率是金融资产定价的基础
B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款
C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

【答案】 C
48、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。
A.本人教育规划
B.近期教育规划
C.长远教育规划
D.子女教育规划

【答案】 D
49、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。
A.通过基金为市场提供资金
B.通过资产管理计划为市场提供资金
C.通过养老金为市场提供资金
D.通过存款为市场提供资金

【答案】 D
50、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。
A.金融远期市场
B.金融互换市场
C.金融期货市场
D.金融买卖市场

【答案】 D
51、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（ ）元。
A.120000
B.134320
C.113485
D.150000

【答案】 C
52、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。
A.3
B.10
C.5
D.20

【答案】 C
53、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差

【答案】 D
54、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（ ）。
A.抗系统风险的能力强
B.具有内在价值和实用性
C.收益和股票市场的收益正相关
D.受国际市场影响大且存在一定流动性

【答案】 C
55、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）
A.6
B.10
C.15
D.20

【答案】 D
56、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。
A.一级市场
B.第三市场
C.二级市场
D.第四市场

【答案】 C
57、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。
A.14.579
B.17.531
C.12.579
D.15.937

【答案】 B
58、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。
A.81670
B.76234
C.80610
D.79686

【答案】 C
59、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：
A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报
B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止
C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款
D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款

【答案】 A
60、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B.向客户销售任何理财计划
C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D.替客户进行投资操作

【答案】 C
61、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（ ）
A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券
B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债
C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得
D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券

【答案】 C
62、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）
A.发行门槛低，成本可控
B.可无担保，无抵押
C.发行期限可长可短
D.30％规定突破

【答案】 D
63、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转夥财产需购付汇

【答案】 B
64、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。
A.134320
B.150000
C.113485
D.127104

【答案】 C
65、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。
A.通过组合投资，可以分散投资风险
B.投资具有高波动性及高杠杆特点
C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限
D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】 B
66、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）
A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制
B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点

【答案】 D
67、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）
A.汇票、支票、本票
B.债券、存款单
C.仓单、提单
D.应付账款

【答案】 D
68、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。
A.相关的财务安排
B.储蓄
C.投资
D.家庭预算

【答案】 A
69、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A.未按规定进行风险揭示和信息披露
B.未按规定进行客户评估
C.提供虚假的成本收益分析报告
D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系

【答案】 D
70、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。
A.受益人只能是马某
B.受益人只能是马某指定
C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意
D.受益人只能由赵某指定

【答案】 C
71、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。
A.应避免与客户发生利益冲突
B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立
C.避免银行与客户之间的利益冲突
D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突

【答案】 D
72、期货交易的（ ）保证金。
A.双方必须缴纳
B.卖方必须缴纳
C.双方都不需缴纳
D.买方必须缴纳

【答案】 A
73、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。
A.10000×1／(1+10％)5
B.10000×(1+10％／12)60
C.10000×(1+10％)5
D.10000×1／(1+10％／12)60

【答案】 D
74、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。
A.年利率14.6%，每半年计息一次
B.年利率14.3%，每月计息一次
C.年利率14.7%，每季度计息一次
D.年利率15%，每年计息一次

【答案】 D
75、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 C
76、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）
A.29803.4
B.31500
C.30000
D.32857.14

【答案】 C
77、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。
A.比率分析
B.流动性比率
C.杠杆比率
D.经营性比率

【答案】 A
78、 如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。
A.12％
B.5％
C.2％
D.-2％

【答案】 D
79、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。
A.18周岁以上的公民
B.8周岁以上的未成年人
C.不满8周岁的未成年人
D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民

【答案】 B
80、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。
A.投机风险
B.小概率事件并非不可能事件
C.损失即高亏的极端风险
D.提前终止的风险

【答案】 D
81、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
82、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。
A.有效合同
B.效力待定合同
C.可撤销合同
D.无效合同

【答案】 C
83、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（　　）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。
A.绩效激励
B.风险评估
C.持证上岗
D.业务考核

【答案】 C
84、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。
A.大众理财业务
B.代理保险业务
C.私人银行业务
D.财富管理业务

【答案】 C
85、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

【答案】 B
86、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险

【答案】 C
87、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.3 491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元
B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元
C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元
D.（3 491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元

【答案】 A
88、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（ ）。
A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失
B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权
C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通
D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

【答案】 B
89、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）
A.了解原则
B.连续性原则
C.目标明确原则
D.诚信原则

【答案】 C
90、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。
A.抵押担保
B.违约金责任
C.定金责任
D.赔偿损失

【答案】 A
91、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的(　　)
A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户
B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握
C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平
D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

【答案】 D
92、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）
A.价格稳定性和交易集中性
B.品种多样性和金额清算及时性
C.空间的统一性和时间的连续性
D.交易主体单一性

【答案】 C
93、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险消极型
D.风险中立型

【答案】 C
94、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（　　）万元人民币以上。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
95、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。
A.夫妻25～35岁时
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻60岁以后

【答案】 D
96、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（ ）。
A.批发外汇交易
B.即期外汇交易
C.零售外汇交易
D.远期外汇交易

【答案】 D
97、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值)
A.134320
B.113485
C.127104
D.150000

【答案】 B
98、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。
A.基金
B.保险
C.股票
D.贵金属

【答案】 C
99、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）
A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案
B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入
C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者
D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少

【答案】 C
100、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。
A.年利率14.6%，每半年计息一次
B.年利率15%，每年计息一次
C.年利率14.7%，每季度计息一次
D.年利率14.3%，每月计息一次

【答案】 B
101、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（ ）。
A.综合理财服务
B.财富管理业务
C.资产管理业务
D.投资管理业务

【答案】 C
102、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。
A.先付年金
B.普通年金
C.永续年金
D.即付年金

【答案】 C
103、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。
A.拿出做好的资产负债表让客户填写
B.旁敲侧击的询问客户的相关信息
C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息
D.单刀直入的向客户提问

【答案】 C
104、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。
A.财富功能
B.避险功能
C.集聚功能
D.交易功能

【答案】 B
105、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。
A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性

【答案】 C
106、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。
A.通过基金为市场提供资金
B.通过资产管理计划为市场提供资金
C.通过养老金为市场提供资金
D.通过存款为市场提供资金

【答案】 D
107、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

【答案】 D
108、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。
A.通过基金将资金注入市场
B.通过资产管理计划将资金注入市场
C.通过养老金将资金注入市场
D.通过存款方式将资金注入市场

【答案】 D
109、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。
A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金

【答案】 C
110、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。
A.受托
B.委托
C.代理
D.授权

【答案】 A
111、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（ ）。
A.共同责任
B.无限连带责任
C.连带责任
D.有限责任

【答案】 B
112、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。
A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视
B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化
D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

【答案】 A
113、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。
A.平价发行
B.贴现方式
C.折价发行
D.溢价发行

【答案】 B
114、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）
A.了解原则
B.连续性原则
C.目标明确原则
D.诚信原则

【答案】 C
115、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）
A.42
B.45
C.50
D.52

【答案】 C
116、每道施工工序开始作业前，（ ）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。
A.项目部生产副经理
B.技术负责人
C.班组长
D.项目经理

【答案】 A
117、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】 C
118、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。
A.期权
B.期货
C.远期
D.互换

【答案】 C
119、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（ ）。
A.保险
B.基金
C.国债
D.股票

【答案】 D
120、 空间统一性和（　　）是外汇市场的特点。
A.时间连续性
B.全球一体性
C.地域一贯性
D.时间统一性

【答案】 A
121、（2018年真题）获得（ ）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。
A.证券承销
B.保险产品代销
C.基金代销
D.衍生产品交易

【答案】 D
122、下列不属于房地产投资方式的是（）。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.房地产担保

【答案】 D
123、 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）三类。
A.委托代理、法定代理和指定代理
B.委托代理、业务代理和职务代理
C.业务代理、法定代理和指定代理
D.约定代理、指定代理和委托代理

【答案】 A
124、下列各项资产中流动性最差的资产是()。
A.银行定期存款
B.房地产
C.实物黄金
D.货币市场基金

【答案】 B
125、 个人理财业务属于商业银行的()。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
126、关于客户分类，下列说法错误的是()。
A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户
B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户
C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级
D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户

【答案】 A
127、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）
A.资本积聚功能
B.股票交易功能
C.资本转让功能
D.资本转化功能

【答案】 B