2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷A卷附答案.docx

2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（　）。
A.产品募集期
B.产品起始期
C.产品清算期
D.收益分配期

【答案】 D
2、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。
A.过理想的生活
B.退休后财务自由
C.确保子女有生活保障
D.退休后不需要再工作

【答案】 B
3、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（　　）。
A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认
B.中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务
C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还
D.《法国民法典》规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”

【答案】 B
4、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.养子的晚辈直系血亲
B.赵先生的姐姐
C.养子的爱人
D.应被收归国有

【答案】 A
5、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（　）元。
A.3500000
B.2800000
C.1600000
D.1200000

【答案】 D
6、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。
A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件
B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可
C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料
D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

【答案】 A
7、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.24694.45
B.25167.91
C.25249.54
D.26714.78

【答案】 C
8、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______，各期缴纳保费总额越_______。( )
A.少；少
B.多；少
C.多；多
D.少；多

【答案】 B
9、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。
A.客户的抱怨和忠诚
B.客户的预期和体验
C.产品的性能和价格
D.产品的质量和价格

【答案】 B
10、PMI指数（ ）为荣枯分水线。
A.30
B.50
C.70
D.60

【答案】 B
11、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.1925.31
B.1967.12
C.2179.54
D.2218

【答案】 D
12、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。
A.1000
B.960
C.800
D.0

【答案】 B
13、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（　）。
A.家庭的收支情况
B.资产和负债
C.现有投资情况
D.金钱观

【答案】 D
14、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（　）月底前报中国银行业监督管理委员会。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
15、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。
A.12％
B.14％
C.16％
D.18％

【答案】 B
16、在( )的情况下，保险人有权解除合同。
A.投保人因过失未履行如实告知义务
B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务
C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失
D.投保人申报的被保险人年龄不实

【答案】 B
17、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。
A.0
B.3360
C.4800
D.5200

【答案】 C
18、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。
A.李明和张瑞之间应当平均分配
B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产
C.可以少分给张瑞遗产
D.可以不分给张瑞遗产

【答案】 A
19、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。
A.王某可以向保险公司索要保险金
B.李某可以向保险公司索要保险金
C.王某和李某一起向保险公司索要保险金
D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

【答案】 D
20、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。
A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益
B.政治利益
C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益
D.刑事责任

【答案】 C
21、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
A.1071199
B.1124000
C.1263872
D.1186101

【答案】 A
22、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（　）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。
A.持证上岗
B.风险评估
C.绩效激励
D.业务考核

【答案】 A
23、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.开创了中国式养老金信托制度
B.企业自愿
C.国家直接干预
D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】 C
24、一般来说，客户的风险偏好不包括()。
A.中度进取型
B.保守型
C.进取型
D.均衡型

【答案】 A
25、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。
A.正相关性
B.负相关性
C.不相关性
D.零相关性

【答案】 A
26、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。
A.证券市场线方程
B.证券特征线方程
C.资本市场线方程
D.套利定价方程

【答案】 A
27、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（　）。
A.又称利率风险
B.当利率上涨时，债券价格上涨
C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益
D.债券的到期时间越长，价格风险越大

【答案】 B
28、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（　）。
A.公司发行股票
B.公司在支付货款时使用商业汇票
C.发行国库券
D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

【答案】 D
29、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。
A.故意杀害被继承人
B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重
C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重
D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重

【答案】 A
30、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。
A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任
B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿
C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意
D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】 D
31、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.公证遗嘱
B.代书遗嘱
C.自书遗嘱
D.录音遗嘱

【答案】 A
32、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。
A.王女士
B.何先生的父母
C.王女士的父母
D.王女士的父母与何先生的父母

【答案】 A
33、联合及生存者年金是指（　　）
A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金
B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金
C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金
D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金

【答案】 D
34、期末年金是指在一定时期内每期（　）等额收付的系列款项。
A.期初
B.期末
C.期中
D.期内

【答案】 B
35、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（ ）的罚款。
A.3、5万元
B.5、10万元
C.5、20万元
D.20、50万元

【答案】 C
36、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是(　　)　
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 A
37、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
38、下列关于保险市场的说法，错误的是（　）。
A.保险商品交换关系的总和
B.保险商品供给与需求关系的总和
C.指固定的交易场所，如保险交易所
D.交易对象是各类保险商品

【答案】 C
39、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（　　）。
A.向右上方倾斜
B.随着风险水平增加越来越陡
C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的
D.与有效边界无交点

【答案】 D
40、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。
A.6.00%
B.4.92%
C.5.80%
D.5.92%

【答案】 D
41、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。
A.指保险人认为重要的事实
B.指被保险人认为重要的事实
C.以某一个特定保险人的看法为标准
D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实

【答案】 D
42、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率(　　)。
A.比无风险收益高0.8％
B.比无风险收益低0.8％
C.比市场平均水平高0.8％
D.比市场平均水平低0.8％

【答案】 C
43、以下不属于中国社会保险产品的是（　）。
A.长期护理保险
B.生育保险
C.失业保险
D.工伤保险

【答案】 A
44、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。
A.财产损失保险
B.人身意外伤害保险
C.责任保险
D.信用保证保险

【答案】 B
45、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。
A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱
B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标
C.应收账款周转次数=企业销售收入净额÷应收账款平均余额
D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

【答案】 A
46、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。
A.王女士
B.何先生的父母
C.王女士的父母
D.王女士的父母与何先生的父母

【答案】 A
47、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲
B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年
C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意
D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益

【答案】 D
48、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。
A.1000元
B.1100元
C.100元
D.900元

【答案】 C
49、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（　）。
A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券
B.回购协议是一种信用贷款协议
C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
D.回购协议比担保贷款的风险大

【答案】 A
50、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。
A.保险利益
B.补偿
C.近因
D.诚信

【答案】 D
51、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（　）。
A.合同书、信件和数据电文
B.电报、电传、传真
C.电子邮件
D.口头承诺

【答案】 D
52、在( )的情况下，保险人有权解除合同。
A.投保人因过失未履行如实告知义务
B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务
C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失
D.投保人申报的被保险人年龄不实

【答案】 B
53、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（　　）。
A.量人为出
B.量力而行
C.保证较多的结余
D.保证生活的品质

【答案】 B
54、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（　）。
A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户
C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

【答案】 D
55、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。
A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素
B.保险合同中均存在默示保证
C.保险保证必须是保险合同的一部分
D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

【答案】 B
56、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.可平摊建仓成本、降低投资风险
B.没有风险
C.各期收益是确定的
D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

【答案】 A
57、从客户等级来看，（　）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。
A.理财顾问服务
B.财富管理业务
C.私人银行业务
D.理财业务

【答案】 D
58、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A.业余投资爱好者
B.精明生意人
C.企业主导型企业主
D.投资主导型企业主

【答案】 C
59、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 D
60、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。
A.8%或10%
B.7%或5%
C.10%或7%
D.12%或4%

【答案】 C
61、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（　）。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
62、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。
A.是否取得劳动许可
B.是否存在雇佣关系
C.报酬多少
D.是否提供劳务

【答案】 B
63、人寿保险包括（ ）等险种。
A.收入保障保险
B.特定意外伤害保险
C.长期护理保险
D.生存保险和两全寿险

【答案】 D
64、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。
A.以保险标的遭受的实际损失为限
B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任
C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态
D.让被保险人通过保险获得额外的利益

【答案】 D
65、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.301万元
B.311万元
C.191万元
D.141万元

【答案】 C
66、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（　）。
A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
C.典型的有形市场是交易所
D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易

【答案】 B
67、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.1301 1
B.22121
C.15896
D.19836

【答案】 D
68、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。
A.1760
B.2240
C.2040
D.1920

【答案】 A
69、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。
A.最大诚信
B.可保利益
C.近因原则
D.补偿

【答案】 D
70、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。
A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件
B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可
C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料
D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

【答案】 A
71、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。
A.马柯维茨模型
B.资本资产定价模型
C.套利模型
D.因素模型

【答案】 B
72、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。
A.偿债能力分析
B.资产运营能力分析
C.获利能力分析
D.融资能力分析

【答案】 D
73、下列关于税务规划的表述，错误的是（　）。
A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务
C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由
D.是税务会计师的工作

【答案】 D
74、项目部应按照规定负责（ ）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（ ）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。
A.每日，每周
B.每日，每月
C.每周，每日
D.每月，每日

【答案】 B
75、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。
A.委托人
B.监察人
C.信托财产
D.家族信托设立时间

【答案】 D
76、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（　）。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高原期

【答案】 B
77、下列债券不可上市流通的是（　）。
A.记账式国债
B.金融债券
C.实物式国债
D.凭证式国债

【答案】 D
78、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。
A.工资、奖金
B.生产、经营的收益
C.知识产权的收益
D.一方因身体受到伤害获得的医疗费

【答案】 D
79、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（　）。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差

【答案】 D
80、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。
A.债权凭证
B.产权凭证
C.收益权凭证
D.处置权凭证

【答案】 A
81、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为(　　)。
A.现货市场与期货市场
B.一级市场与二级市场
C.货币市场与资本市场
D.股票市场与债券市场

【答案】 A
82、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（ ），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。
A.工程施工
B.提供合格的工作
C.劳务分包工作
D.满足合同要求的工作

【答案】 C
83、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（　）。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期

【答案】 C
84、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（　）和商品挂钩类及混合类等。
A.利率／债券挂钩类
B.黄金挂钩类
C.石油挂钩类
D.货币挂钩类

【答案】 A
85、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.被继承人死亡的时间
B.继承人表示接受继承的时间
C.遗产分割的时间
D.遗产被确定的时间

【答案】 A
86、遗产的特征不包括（）。
A.必须是公民死亡时遗留的财产
B.必须是公民个人所有的财产
C.必须是合法财产
D.必须是有确定继承人的财产

【答案】 D
87、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度

【答案】 B
88、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，
A.产品责任保险
B.公众责任保险
C.职业责任保险
D.雇主责任保险

【答案】 A
89、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。
A.30万元的银行定期存款
B.个人收藏的清代名人字画
C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶
D.朋友委托其鉴定的古董一件

【答案】 D
90、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
A.完全丧失劳动能力
B.支付出国旅游费用
C.购买自住房
D.偿还购房贷款本息

【答案】 B
91、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（　）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件
B.仅凭有交易额的相关证明
C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

【答案】 C
92、教育储蓄的主要优点不包括( )。
A.无风险
B.规模大
C.收益稳定
D.较活期存款相比，回报较高

【答案】 B
93、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（　）。
A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B.可以亲自以客户的身份进行调查
C.不得委托他人以客户的身份进行调查
D.应采用多样化的方式进行调查

【答案】 C
94、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（　）元。
A.15
B.20
C.25
D.30

【答案】 A
95、PMI指数（ ）为荣枯分水线。
A.30
B.50
C.70
D.60

【答案】 B
96、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（　）。
A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

【答案】 D
97、关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（ ）。
A.发包人不得以工程质量纠纷拖欠劳务分包合同价款
B.发包人、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支付的劳务分包合同价款予以书面确认
C.发包人应当在书面确认后7日内支付已确认的劳务分包合同价款
D.承办人应当按照劳务分包合同的约定组织劳务作业人员完成劳务作业内容

【答案】 C
98、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。
A.法定继承
B.协商继承
C.抚养继承
D.推定继承

【答案】 A
99、下列不属于理财规划书的内容的是( )。
A.规划方案的执行
B.法律声明文件
C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露
D.客户的婚姻状况和身体健康状况

【答案】 D
100、 下列属于流动性资产的是（　　）。
A.债券投资
B.小额消费信贷
C.基金投资
D.活期存款

【答案】 D
101、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。
A.射幸性
B.双务性
C.附和性
D.单务性

【答案】 A
102、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。
A.投资目标
B.资产配置
C.实施计划
D.理财计划

【答案】 B
103、 退休规划的原则不包括（）。
A.适当性原则
B.谨慎性原则
C.平衡性原则
D.尽早性原则

【答案】 A
104、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不一定

【答案】 C
105、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（　）。
A.取消银行业从业资格
B.取消个人理财业务活动资格
C.暂停从事理财产品销售活动
D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

【答案】 C
106、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（　）。
A.无效条款
B.附加条款
C.免责条款
D.格式条款

【答案】 D
107、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报 率6％的平衡型基金，则5年后刘云( )。
A.无需再额外支付学费
B.需要额外支付1200元
C.需要额外支付200元
D.会获得超过30万元的本息和

【答案】 B
108、薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为( )。
A.0.82
B.0.95
C.1.13
D.1.20

【答案】 A
109、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。
A.小学1年级
B.小学4年级
C.小学6年级
D.初中1年级

【答案】 B
110、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（　）。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平

【答案】 D
111、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
A.确定教育目标
B.制定投资教育规则
C.计算教育资金需求
D.计算教育资金缺口

【答案】 B
112、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 D
113、下列关于股票市场的说法，错误的是（　）。
A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所
B.股票的交易都是通过股票市场来实现的
C.股票市场可以分为一级市场、二级市场
D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场

【答案】 D
114、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期

【答案】 C
115、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。
A.比无风险收益高0.8%
B.比无风险收益低0.8%
C.比市场平均水平高0.8%
D.比市场平均水平低0.8%

【答案】 C
116、若投资组合的β系数为1．25．该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为(　　)。
A.7.25％
B.8.75％
C.9.25％
D.10.25％

【答案】 B
117、再保险的基本职能是( )。
A.分散风险
B.防止风险的发生
C.抵御风险
D.避