2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理通关提分题库(考点梳理).docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理通关提分题库(考点梳理)

单选题（共600题）
1、行政复议的具体程序不包括（ ）环节。
A.申请
B.受理
C.审理
D.反馈

【答案】 D
2、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。
A.识别、计量、分析、评估、检查、控制
B.识别、监测、分析、评价、报告、控制
C.识别、计量、分析、评估、报告、控制
D.识别、计算、分析、评价、报告、应用

【答案】 C
3、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。
A.对公存款业务
B.个人存款业务
C.储蓄存款业务
D.保证金存款业务

【答案】 A
4、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会

【答案】 B
5、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。
A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变
B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变
C.经济结构正向增量扩能为主转变
D.经济增长动力正向投资驱动转变

【答案】 B
6、一般的，成本收入比率（ ），说明银行单位收入的成本支出（ ），银行获取收入的能力（ ）。
A.越低；越高；越弱
B.越低；越低；越强
C.越高：越低；越强
D.越高；越低；越弱

【答案】 B
7、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 D
8、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。
A.发展转型类指标和社会责任类指标
B.经营效益类指标和合规经营类指标
C.风险管理类指标和发展转型类指标
D.合规经营类指标和风险管理类指标

【答案】 D
9、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。
A.选取合理可行的加总法
B.在加总过程中不需要考虑集中度风险
C.应当建立风险加总的政策、程序
D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

【答案】 B
10、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。
A.金融消费具有无形性
B.金融产品和服务主要体现为信息的组合
C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益
D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递

【答案】 C
11、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。
A.内控不完善
B.业务不合规
C.核算不真实
D.利率风险及信息科技风险等新型风险

【答案】 D
12、按照我国《合同法》的规定，运输合同分为( )。
A.公路运输合同
B.多式联运合同
C.单式运输合同
D.客运合同
E.货运合同

【答案】 B
13、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。
A.每半年
B.每年
C.每个监管周期
D.每季度

【答案】 C
14、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。
A.自营贷款
B.信用贷款
C.特定贷款
D.委托贷款

【答案】 A
15、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。
A.分析
B.识别
C.测试
D.评估

【答案】 B
16、()已经成为信托公司的主营业务。
A.信托业务
B.固有业务
C.委托业务
D.代理业务

【答案】 A
17、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。
A.1%
B.2%
C.3%
D.5%

【答案】 A
18、麦氏点是指（　　）
A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处
B.右髂前上棘与脐连线中外1/3交界处
C.右髂部与脐连线中外1/3交界处
D.左髂部与脐连线中外1/3交界处
E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处

【答案】 B
19、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。
A.3%
B.5%
C.1%
D.2%

【答案】 C
20、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。
A.6个月
B.60日
C.15日
D.5年

【答案】 C
21、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。
A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币
B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币

【答案】 D
22、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。
A.收益高、风险低
B.收益高、风险高
C.收益低、风险低
D.收益低、风险高

【答案】 A
23、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年

【答案】 B
24、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（ ）。
A.隐瞒风险
B.夸大收益
C.进行强制性交易
D.夸大风险

【答案】 D
25、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。
A.10
B.20
C.30
D.40

【答案】 C
26、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）
A.30；500
B.50；300
C.30；300
D.50；500

【答案】 B
27、按照我国《合同法》的规定，运输合同分为( )。
A.公路运输合同
B.多式联运合同
C.单式运输合同
D.客运合同
E.货运合同

【答案】 B
28、风险计量方法不包括( )。
A.情景模拟及压力测试
B.缺口分析
C.历史分析
D.敏感性分析

【答案】 C
29、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。
A.牵头行风险
B.托收行风险
C.代理行风险
D.参加行风险

【答案】 B
30、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。
A.为消费者提供规范服务
B.履行信息披露要求
C.完善消费者投诉管理
D.履行告知义务

【答案】 D
31、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。
A.15%
B.20%
C.30%
D.40%

【答案】 D
32、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。
A.储蓄存款
B.对公存款
C.活期存款
D.保证金存款

【答案】 A
33、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。
A.法人单一客户业务集中度不高于10%
B.法人拨备覆盖率不低于150%
C.法人杠杆率不低于6%
D.集团合并杠杆率不低于6%

【答案】 D
34、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。
A.3%
B.5%
C.1%
D.2%

【答案】 C
35、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。
A.会计资本也就是账面资本
B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本
D.监管资本又称为风险资本

【答案】 D
36、（ ）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。
A.同业存放
B.同业拆借
C.债券融资
D.向中央银行借款

【答案】 C
37、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。
A.商业性贷款理论
B.资产转移理论
C.预期收入理论
D.流动性偏好理论

【答案】 A
38、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
A.“形式重于实质”
B.“实质重于形式”
C.“法律优于政策”
D.“政策优于法律”

【答案】 B
39、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。
A.《公司法》
B.《监管办法》
C.《企业管理办法》
D.《会计法》

【答案】 A
40、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。
A.保持充足的流动性是有代价的
B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视
C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险
D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险

【答案】 C
41、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。
A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保风险管理水平符合最低要求
D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

【答案】 C
42、（ ）不属于指标值中的内部标准。
A.历史标准
B.预算标准
C.经验标准
D.核心标准

【答案】 D
43、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。
A.办理汽车售后回租
B.办理汽车融资租赁
C.吸收股东1个月以上的存款
D.发放购买摩托车的贷款

【答案】 B
44、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。
A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权
B.保险到期续保
C.确保其权属不存在争议
D.确保通过相应法律协议

【答案】 B
45、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。
A.商品价格风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.利率风险

【答案】 B
46、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。
A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪
B.《刑法》规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处
C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪
D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚

【答案】 C
47、根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。
A.效率优先、兼顾公平
B.诚信合规、审慎监管
C.公开、公正、公平
D.有法可依、有法必依

【答案】 C
48、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。
A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％
B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和0～2.5%
C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％
D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％

【答案】 D
49、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。
A.7
B.15
C.20
D.10

【答案】 D
50、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。
A.核心负债比例
B.净稳定融资比率
C.流动性覆盖比率
D.流动性缺口率

【答案】 B
51、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。
A.风险规避
B.风险降低
C.风险控制
D.风险隔离

【答案】 D
52、资产使用率是指（ ）。
A.总资产/股本总额
B.税后净收入/总收入
C.总收入/总资产
D.总收入/股本总额

【答案】 C
53、商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。
A.内部模型法
B.内部评级法
C.权重法
D.基本指标法

【答案】 D
54、资产证券化的作用不包括（ ）。
A.减少资本占用，提高资产回报率
B.创新融资渠道，降低融资成本
C.改善资产负债结构
D.实现风险隔离

【答案】 D
55、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。
A.真实性原则
B.准确性原则
C.完整性原则
D.公开性原则

【答案】 D
56、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。
A.母一子一孙
B.孙一子一父
C.父一子一孙
D.孙一子一母

【答案】 A
57、《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。
A.不得低于50％
B.不得低于80％
C.不得低于100％
D.不得低于120％

【答案】 C
58、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。
A.职工监事
B.独立董事
C.审计人员
D.董事长

【答案】 B
59、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。
A.合规风险评估
B.合规风险测试
C.合规风险识别
D.合规风险报告

【答案】 D
60、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A.美国
B.英国
C.法国
D.德国

【答案】 A
61、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。
A.内部审计部门
B.监事会
C.高级管理层
D.董事会

【答案】 A
62、金融工作的永恒主题是（　　）。
A.防范化解金融风险
B.深化金融改革
C.扩大金融开放
D.服务三农和小微企业

【答案】 A
63、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。
A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗
D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

【答案】 C
64、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。
A.5%
B.3%
C.4%
D.6%

【答案】 C
65、下列不属于非现场监管的目的的是（ ）。
A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况
B.对其存在的问题和风险进行早期识别
C.为现场检查提供依据和指导
D.使现场检查更有统一性

【答案】 D
66、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（ ）。
A.低值易耗品
B.自然资源
C.固定资产
D.无形资产

【答案】 C
67、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。
A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意
B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人
C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构
D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核

【答案】 A
68、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。
A.持卡人的恶意透支风险
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信
D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

【答案】 C
69、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（ ）为核心的各项业务。
A.投融资
B.拆借
C.存款
D.借款

【答案】 A
70、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。
A.合规风险识别
B.合规风险测试
C.合规风险评估
D.合规风险监测

【答案】 A
71、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。
A.加强重点领域信用风险防控
B.加强信托业务市场风险防控
C.加强信托业务流动性风险监测
D.强化从业人员管理

【答案】 D
72、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。
A.自营贷款
B.信用贷款
C.特定贷款
D.委托贷款

【答案】 A
73、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。
A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理
B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理
C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据
D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款

【答案】 A
74、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。
A.《支付结算办法》
B.《支付结算管理办法》
C.《支付结算法律制度》
D.《支付结算法》

【答案】 A
75、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。
A.50%
B.30%
C.20%
D.10%

【答案】 C
76、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（ ）。
A.司法机关对行政主体行为的监督范围
B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围
C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围
D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围

【答案】 D
77、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.信用资本

【答案】 C
78、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。
A.借款人的还款能力
B.借款人的还款记录
C.借款人的还款意愿
D.贷款项目的盈利能力

【答案】 A
79、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。
A.高风险、高收益
B.低风险、低收益
C.低风险、高收益
D.高风险、低收益

【答案】 C
80、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（ ）。
A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露
B.临时信息应及时披露
C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内
D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内

【答案】 C
81、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.期货公司
C.证券公司
D.保险公司

【答案】 A
82、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。
A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时

【答案】 A
83、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。
A.1/2
B.1/3
C.1/4
D.1/5

【答案】 B
84、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。
A.衍生品交易业务
B.信贷资产收益权转让
C.发行资本补充工具
D.信贷资产证券化

【答案】 B
85、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。
A.1天
B.2～3天
C.1周
D.1～2周

【答案】 B
86、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。
A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 D
87、根据管理需要，信贷计划可分为()。
A.高级指标和中级指标
B.普通指标和特殊指标
C.A级指标和B级指标
D.一级指标和二级指标

【答案】 D
88、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。
A.50％
B.70％
C.80％
D.90％

【答案】 B
89、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。
A.法律规定的其他方
B.金融租赁公司
C.第三担保方
D.交易对手方

【答案】 B
90、资产证券化的作用不包括（ ）。
A.减少资本占用，提高资产回报率
B.创新融资渠道，降低融资成本
C.改善资产负债结构
D.实现风险隔离

【答案】 D
91、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。
A.依法筹资原则
B.成本控制原则
C.量力而行原则
D.结构合理原则

【答案】 C
92、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
93、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。
A.执行董事
B.董事会秘书
C.独立董事
D.董事长

【答案】 C
94、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。
A.业务内控制度不健全
B.业务内控制度不合规
C.内控制度执行不力
D.业务内控制度不清晰

【答案】 D
95、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。
A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变
B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变
C.经济结构正向增量扩能为主转变
D.经济增长动力正向投资驱动转变

【答案】 B
96、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。
A.外币储蓄
B.定期储蓄
C.活期储蓄
D.单位储蓄

【答案】 B
97、（ ）反映的是银行管理的效率。
A.资本收益率
B.资产收益率
C.资产使用率
D.股权乘数

【答案】 B
98、商业银行合格优质流动性资产应当是（　　）。
A.不易于定价且价值不稳定的资产
B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产
C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产
D.无变现障碍资产

【答案】 D
99、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.管合规

【答案】 D
100、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（　　）。
A.应当建立风险加总的政策、程序
B.选取合理可行的加总办法
C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染
D.在加总过程中不需要考虑集中度风险

【答案】 D
101、不属于普惠金融的发展目标的是( )。
A.提高金融覆盖率
B.完善金融体系
C.提高金融服务可得性
D.提高金融服务满意度

【答案】 B
102、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。
A.经济资本
B.核心资本
C.会计资本
D.监管资本

【答案】 D
103、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。
A.1.5%～2.5%，120%～250%
B.1.5%～2%，120%～150%
C.1.5%～2.5%，120%～150%
D.2%～2.5%，120%～250%

【答案】 C
104、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行

【答案】 A
105、商业银行的首要职责是（ ）。
A.保护存款人的利益
B.收益最大化
C.风险管理
D.服务政府

【答案】 C
106、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是( )。
A.合同履行地点
B.合同履行期限
C.合同履行方式
D.合同履行价款

【答案】 A
107、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。
A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东
B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
C.可间接控制商业银行的法人
D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

【答案】 A
108、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（ ）
A.4%；8%
B.1%；5%
C.1%；10%
D.2%，5%

【答案】 B
109、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。
A.资产质量出现波动
B.资本充足率未达到监管要求
C.公司治理整体评价下降
D.盈利水平低于同业

【答案】 B
110、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款

【答案】 A
111、信托的基本分类不包括的是( )。
A.意定信托和非意定信托
B.定性信托和定量信托
C.民事信托和营业信托
D.私益信托与公益信托

【答案】 B
112、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。
A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划
B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道
C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划
D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立

【答案】 B
113、商业银行资本充足率不得低于()。
A.7％
B.8％
C.10％
D.15％

【答案】 B
114、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.风险管理委员会

【答案】 B
115、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。
A.营业信托
B.民事信托
C.私益信托
D.公益信托

【答案】 A
116、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。
A.人民币贷款计划
B.外汇贷款计划
C.人民币资金营运计划
D.外汇资金业务计划

【答案】 A
117、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。
A.合规绩效考核机制与合规问责机制
B.全面管理制度
C.合规培训与教育制度
D.诚信举报机制

【答案】 B
118、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。
A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一
B.监事会例会每年至少应当召开一次
C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会
D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责

【答案】 B
119、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。
A.操作风险
B.合规风险
C.法律风险
D.政策风险

【答案】 B
120、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。
A.金融控股公司模式
B.国有控股公司模式
C.银行母公司模式
D.全能银行模式

【答案】 D
121、商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年

【答案】 D
122、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。
A.基准利率法
B.抽样分析法
C.综合定价法
D.差别定价法

【答案】 A
123、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.3000
B.5000
C.6000
D.7000

【答案】 B
124、（ ）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。
A.国际清算
B.私人银行业务
C.贵宾业务
D.离岸银行业务

【答案】 D
125、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（ ）。
A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露
B.临时信息应及时披露
C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内
D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内

【答案】 C
126、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A.3000
B.4000
C.5000
D.6000

【答案】 C
127、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。
A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级
B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散
C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露
D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发

【答案】 D
128、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。
A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求
B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求

【答案】 B
129、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。
A.最终目的是满足需求
B.主攻方向是提高供给质量
C.改革的关键是产业结构优化升级
D.根本途径是深化改革

【答案】 C
130、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。
A.50％
B.85％
C.90％
D.100％

【答案】 D
131、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所